최근 신규 이민자를 위한 첫 주택 구입에 대한 무료 강의를 두 번 진행했는데, 네티즌들로부터도 많은 피드백을 받았습니다. 신규 이민자의 주택 구입 대출 절차 및 주의 사항을 대면하여 소개합니다. 2010년과 2011년에 캐나다에 정착한 신규 이민자 수는 각각 270,000명과 290,000명에 달해 최고치를 기록했습니다. 캐나다 이민 정책 - 매년 새로운 이민자의 수는 캐나다 인구의 약 1%를 차지합니다. 이 기본적인 국가 정책은 결코 바뀌지 않았습니다. 많은 수의 새로운 이민자들이 이 자유롭고 평화로운 땅에 계속해서 정착할 것입니다. 2012년에는 신규 이민자 수가 처음으로 30만명을 넘어설 것으로 예상된다. 신규 이민자들에게는 집을 구입하고 정착하는 것이 가장 중요한 문제입니다. 본국의 모든 자산이 캐나다로 이전되지 않은 경우 대출을 받아 주택을 구입하는 것은 불가피한 선택입니다. 신규 이민자들은 일반적으로 동료 거주자, 급우, 친척, 친구로부터 정착 정보를 얻습니다. 다양한 개인적 경험으로 인해 많은 신규 이민자들이 불완전한 정보를 얻는 경우가 있습니다. 신규 이민자를 위한 주택담보대출 절차와 주의사항은 다음과 같습니다.
은행이 주택담보대출을 승인할지 여부는 신청자의 상환 능력과 상환 의지에 달려 있습니다. 즉시 취업하여 소득이 있는 신규이민자의 경우, 다른 가계부채가 없을 경우, 계약금이 집값의 20%보다 높을 경우 현행 이자율 기준으로 대출금액은 5~6배가 됩니다. 가족의 연간 세전 소득; 계약금이 주택 가격의 20% 미만인 경우 대출 금액은 가족의 연간 세전 소득의 4-5배이며 소유자의 최소 계약금 비율은- 현재 거주중인 주택은 5%입니다. 대부분의 신규 이민자는 소득이 없으면 빨리 일자리를 찾을 수 없습니다. 정착한 지 5년 이내에 신규 이민자는 30%의 계약금으로 모기지 대출을 신청할 수 있으며 소득 확인은 필요하지 않습니다. 상환 의지와 관련하여 캐나다 금융 기관은 거의 전적으로 신청자의 신용 기록 보고서에 의존합니다. 심각한 신용 불량 기록을 가진 대출자는 일반적으로 거부됩니다. 신규 이민자의 경우, 신용 기록이 없는 것이 일반적입니다. 예를 들어, 착륙 후 반달 이내에 집을 사기 위해 대출을 받았다면, 차용인이 그렇지 않은 한 당연히 신용 기록이 많지 않을 것입니다. 신용 불량 기록이 있습니다.
주택 구매 과정의 관점에서 모든 주택 구매자가 주택 구매를 시작하기 위한 첫 번째 단계는 은행에 사전 대출을 신청하는 것, 즉 집을 보기 전에 대출 신청을 완료하는 것입니다. 그리고 주택 구입 계약을 체결합니다. 이를 수행하면 세 가지 이점이 있습니다. 귀하의 신용 기록에 문제가 없는지, 제때에 상환되지 않은 미발견 부채가 없는지, 귀하의 신용 기록이 현재 이자율에 고정되어 있는지 확인하는 것입니다. 그리고 얼마만큼의 돈을 빌릴 수 있는지도 알 수 있습니다. 1. 소비자는 은행으로부터 사전 신용 서류를 받은 후 대출 금액에 자신의 계약금을 추가하여 목표 주택 가격을 결정할 수 있습니다. 2. 금리 고정 기간 내에 부동산을 인도하는 경우 고정 금리가 적용될 수 있습니다. 일반적으로 금리 고정 기간은 90~120일입니다. 3. 사전 신용 신청 시 사기를 당했거나 부채가 미지급된 등 신용 기록에 문제가 있음을 발견한 경우 즉시 조치를 취하여 상황을 해결해야 합니다.
캐나다 상업 은행은 주택 구매에 대한 계약금 요구 사항이 다릅니다. 차용인의 계약금이 주택 시장 가치의 20% 미만인 경우 상업 은행은 모기지 대출 불이행 보험에 가입해야 하며 보험료는 신청자가 부담해야 합니다. 이 요구 사항은 모든 은행에 동일합니다. 계약금 출처와 입금 시기는 은행마다 다릅니다. 일부 은행에서는 지난 3개월 동안의 은행 거래 기록을 확인해야 하며, 일부 은행에서는 계약금 출처를 요구합니다. 많은 신규 이민자들의 경우 이러한 요건을 충족하기가 어렵습니다. 중국의 외환 통제로 인해 3개월치 명세서를 제출할 수 없으며(1인당 연간 미화 50,000달러 상당), 많은 금액을 송금합니다. 중국에서 온 돈이 차용인의 중국 계좌에서 나왔다는 사실을 입증하기는 어렵습니다. BMO(몬트리올 은행)는 이와 관련하여 상대적으로 합리적인 요구 사항을 갖고 있습니다. 모기지 대출을 신청할 때 계약금이 캐나다 은행 계좌에 입금되어 있는 한 대출자는 계좌에 계약금을 가지고 있을 필요가 없습니다. 예, 추가 요구사항은 없습니다.
주택 구입 계약 체결 후, 사전 신용 승인을 신청한 고객은 사전 신용 승인을 정식 승인으로 전환하기 위해 매매 계약서를 은행에 제출해야 합니다. 선대출을 신청하지 않고 먼저 매매계약을 체결한 소비자는 계약시 예약조건을 설정하게 되는데, 즉 5일 이내에 주택담보대출 승인을 받지 못하는 경우 주택구입계약을 취소하고 철회할 수 있는 권리를 가지게 된다. 집 구입 보증금. 은행이 공식적으로 대출을 승인하더라도 결국 대출을 거부하거나 대출 금액을 변경할 수 있다는 점을 모두에게 상기시켜야 합니다. 문제는 대개 주택 상태와 소득에 있습니다.
은행이 의뢰한 감정인이 주택을 조사한 결과, 거래 가격이 주택 시가와 크게 벗어난 것으로 확인되면 감정 가격을 기준으로 대출 금액을 재평가하게 되며, 경우에 따라 은행은 대출을 거부할 수도 있습니다. 집이 불법적으로 리모델링되었거나 마리화나를 재배한 경우. 신청자가 신청서 제출 시 기재한 소득이 허위이거나, 최종적으로 소득을 확인할 수 없는 경우에도 은행에서는 대출금액을 변경하거나 대출을 거부할 수도 있습니다. 캐나다 은행은 중국 은행과 달리 대출 승인 시 전적으로 차용인이 기재한 정보를 바탕으로 승인한 뒤 이를 검증하기 때문에 대출 승인 속도가 대개 매우 빠르며, 한 번에 완료될 수 있습니다. 따라서 신청 시 기재한 정보가 정확한지 확인하는 것이 매우 중요합니다. 소득이 없는 신규 이민자의 경우 절차는 매우 간단합니다. 은행에서는 로그인 시간, 계약금, 주택 가격만 확인하면 3~10일 안에 모든 과정을 완료할 수 있습니다.
대출 금리는 고정금리와 변동금리 두 가지로 구분됩니다. 고정금리란 대출 기간 동안 이율이 변하지 않는다는 뜻입니다. 예를 들어 대출 첫날부터 대출 계약이 만료될 때까지 이율은 항상 X%입니다. 또 다른 유형의 이자율은 변동 이자율이며, 이는 대출 기간 동안 이 매개변수는 변경되지만 X%는 대출 기간 동안 변경되지 않음을 의미합니다. , P ( 우대금리(우대금리)는 변동되지만 -0.3%로 변함없습니다. 변동금리는 이자율 위험이 더 크지만 일반적으로 동일한 대출 기간 동안 고정금리보다 낮습니다.
대출은 만기일 이전에 대출금을 전액 상환하고 담보대출을 해제할 경우 위약금이 있는지 여부에 따라 개방형과 폐쇄형으로 분류할 수 있습니다. 차용인이 개방형 대출을 선택한 경우, 대출 기간 중 언제든지 위약금 없이 대출금을 상환하고 모기지를 해제할 수 있습니다. 폐쇄형 대출을 선택하는 경우, 대출금을 조기에 상환하고 대출금이 만기되지 않는 한 모기지를 해제하는 데 따른 벌금이 부과됩니다.
위의 분류에서 볼 수 있듯이 캐나다 모기지 대출은 고정 금리 폐쇄형 대출, 고정 금리 개방형 대출 및 변동 금리 개방형 대출로 나눌 수 있습니다. 폐쇄형 대출 금리. 차용자는 실제 상황에 따라 선택할 수 있습니다.
캐나다에서는 대출기간과 상환기간이 다릅니다. 차용인은 은행과 1년 대출계약을 체결할 수 있으나 대출금 상환은 30년, 즉 대출기간은 1년, 상환기간은 30년으로 예상할 수 있다. 1년이 만료된 후, 차용인은 대출금을 전액 상환하거나, 원래 은행에서 대출을 갱신하거나, 다른 은행에서 빌려서 원래 대출 은행에 반환할 수 있습니다.
모기지 대출과 관련된 소비자 신용 상품에는 주택 담보 대출이 포함됩니다. 즉, 귀하의 주택 자산에 의해 보장되는 소비자 신용 한도입니다. 주택담보대출을 담보로 하기 때문에 자동차대출, 신용카드 등 일반 소비자신용상품에 비해 금리가 훨씬 낮은 회전형 소비자신용상품입니다.
차용자는 주택담보대출 상환 빈도를 선택할 수 있습니다(예: 주별 지불, 격주 지불, 월별 지불). 가장 긴 간격은 월별 지불입니다. 간격이 짧을수록 이자지급액이 절약됩니다.
집을 살 때 가입해야 하는 보험은 크게 대출 연체 보험, 화재 보험(재산 보험), 생명 및 장애 보험 세 가지가 있습니다. 계약금이 주택 가격의 20%를 초과하는 경우 대부분의 경우 대출 연체 보험에 가입할 필요가 없습니다. 대출로 주택을 구입하는 경우 해당 부동산은 은행대출의 담보이므로 해당 부동산에 대한 화재보험에 가입해야 합니다. 부동산에 관리비가 있고, 관리비에 이미 화재보험료가 포함되어 있는 경우가 있습니다. 별도로 구매할 필요가 없습니다. 생명보험과 장애보험은 차용인이 선택할 수 있는 보험으로, 주택담보대출과 관련된 생명보험에 가입한 경우, 차용인에게 개인사고가 발생하면 보험회사가 대출금 잔액을 상환합니다. 차용인이 장애보험에 가입한 경우, 업무상 재해가 발생한 경우 보험회사는 장애 기간 동안 매월 대출금을 상환합니다.
온타리오에서는 변호사를 통해 부동산 정산을 완료합니다. 대출이 최종적으로 승인되고 모든 대출 조건이 충족되면 은행은 변호사에게 지불할 금액을 명확하게 지시합니다. 지시를 받은 후, 변호사는 차용인의 부동산 거래 비용을 계산하고, 계약금 잔액과 마감 비용을 법무법인에 넘겨줄 것을 차용인에게 통지하고, 법무법인에서 대출 서류에 서명하도록 차용인을 초대합니다. 차용인이 정식 대출 서류에 서명한 후 변호사는 은행에 지불 요청 지시서를 발행합니다. 부동산이 인도되면 은행은 대출금을 변호사의 에스크로 계좌로 이체합니다. 마지막으로 구매자의 변호사는 전액을 은행에 이체합니다. 판매자의 변호사 계좌를 통해 전체 합의 작업을 완료하면 구매자는 새 집을 얻을 수 있으며, 판매자는 집을 파는 데 필요한 돈을 받습니다. 대출자는 은행이 아닌 법률회사에서 주택담보대출 서류에 서명한다는 점에 유의해야 합니다.
즉, 변호사 앞에서 서명한 대출서류만 유효하며, 이전에 서명한 모든 종류의 서류는 정식 대출계약이 아닙니다. 일부 신청자는 여러 은행에서 동시에 주택담보대출을 신청합니다. 결국에는 법률회사에서 서명을 기다리는 여러 대출 문서가 있을 것입니다. 대출자가 선택한 은행 문서에 따라 최종 대출 계약이 이 은행과 체결됩니다. .
신규 이민자들은 소득이 없을 경우 주택담보대출은 물론 건설전담보대출을 포함한 투자부동산담보대출도 신청할 수 있다. 계약금 비율은 주택담보대출보다 높을 것입니다. 계획 외 부동산에 대한 모기지 대출은 최대 3년 동안 이자율을 고정할 수 있으며 새로운 이민자 신분도 고정할 수 있습니다.
모기지 대출을 취급하는 캐나다의 주요 상업 은행 외에도 일부 중소 금융 기관에서도 대출 중개인을 통해 모기지 대출 신청을 받을 수 있습니다. Royal Bank(RBC), Imperial Bank of Commerce(CIBC), Bank of Montreal(BMO), HSBC 등과 같은 캐나다의 일부 주요 상업 은행에서는 대출 중개인을 대리인으로 받아들이지 않습니다.
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