재무관리는 개인과 가족을 위한 종합 금융 서비스입니다. 여기에는 개인의 생애주기 각 단계에서의 자산 및 부채 분석, 현금 흐름 예산 책정 및 관리, 개인 위험 관리 및 보험 계획, 투자 계획, 직업 계획, 자녀 양육 및 교육 계획, 주거 계획, 은퇴 계획 및 개인 과세가 포함됩니다. 계획 및 부동산 계획.
재무 계획의 구체적인 프로세스는 6단계로 나눌 수 있습니다.
1. 재무 계획자와 고객 간의 관계를 설정하고 위치를 정합니다.
재무 계획자는 설명해야 합니다. 고객에게 제공할 서비스를 서면으로 기술하고, 재무설계사와 고객의 책임을 엄격하게 규정해야 합니다. 재무설계사는 고객에게 자신의 보상 방식을 명확하게 설명해야 합니다. 재무설계사와 고객은 협력 기간과 결정 방법에 대해 합의해야 합니다.
2. 고객의 재무 관리 목표를 포함한 고객 재무 정보 수집
재무설계사는 고객으로부터 관련 정보를 수집해야 하며, 고객과 재무설계사는 각자의 개인 생활 목표와 재무를 명시해야 합니다. 관리 목표, 토론 완료 및 결정 실행을 위한 시간 프레임, 위험 평가. 재무설계사는 구체적인 재무 추천을 하기 전에 모든 관련 정보를 수집해야 합니다.
3. 고객의 재정 상황을 분석 및 평가합니다.
재무설계사는 고객의 상황을 분석 및 평가하고 취해야 할 재정 관리 조치를 결정해야 합니다. 고객이 요구하는 서비스 유형에 따라 재무 설계사는 자산, 부채, 현금 흐름, 보험 적용 범위, 투자 포트폴리오 및 조세 회피 전략 분석을 포함한 재무 조언을 제공할 수 있습니다.
4. 재무관리 제안 및 대안 초안 작성 및 제안
재무설계사는 고객이 제공한 정보를 바탕으로 재무관리 목표에 부합하는 재무관리 제안을 제시해야 합니다. 재무설계사는 고객과 충분한 논의를 거쳐 고객이 재무설계사의 분석과 제안을 충분히 이해하고 파악하여 고객이 과학적인 결정을 내릴 수 있도록 노력해야 합니다. 재무설계사는 또한 고객의 의견을 경청하고 재무 조언을 합리적으로 수정해야 합니다.
5. 목표 달성을 위한 계획 실행
재무 설계자와 고객은 재무 계획 실행 계획에 대해 합의해야 합니다. 재무 설계사는 재무 계획을 직접 실행하거나 전체 재무 관리 프로세스를 통해 고객을 안내하고 필요한 경우 주주, 변호사 및 기타 전문가와 완벽하게 협력하는 "코치" 역할을 할 수 있습니다.
6. 감독 계획 실행
재무 설계사는 재무 계획 과정을 감독할 사람에 대해 고객과 합의해야 합니다. 감독자가 재무설계사인 경우 재무설계사는 적시에 고객에게 정기적으로 보고하고, 계획 실행을 검토 및 요약하고, 상황 변화에 따라 재무계획을 수정해야 합니다.
올해 10월 1일쯤 국내 첫 재무설계사 자격증이 정식으로 탄생할 예정이다. 그때쯤이면 재무관리는 국민의 금융수요를 모든 면에서 충족시킬 수 있는 표준화, 전문화, 효율성의 새로운 시대로 진입하게 될 것입니다.
중국에서는 몇 년 전부터 금융관리가 부쩍 늘고 있다. 금융기관 곳곳에 금융관리 센터가 있지만, 실무자 중 대부분이 '마케터'다. 은행상품 중. 그러나 재무설계사가 합류하면 고객을 위한 수동적 재무관리 상황은 깨질 것입니다. 재무설계사는 고객의 다양한 요구에 따라 다양한 형태의 개인화, 통합 및 분산 재무관리를 설계하는 동시에 그에 따른 위험과 고객에게 명확하고 틀림없는 설명을 제공합니다.
재무설계사가 부유층을 위해 봉사한다고 말하는 사람들도 있지만 사실은 그렇지 않다. 중국사회조사국이 베이징, 텐진, 상하이, 광저우에서 실시한 특별조사에 따르면 응답자의 74%가 개인금융서비스에 관심이 있고 41%는 개인금융서비스가 필요한 것으로 나타났다. 국민경제상황감시센터가 발표한 조사에서도 전국 주민의 약 70%가 자신의 금융 소비에 대해 좋은 금융 조언자를 받기를 희망하는 것으로 나타났다.
샤오캉사회로 진입하면서 금융관리에 대한 중국인들의 관심이 폭넓게 높아졌다는 것을 알 수 있다. 왜냐하면 중국 거주자들은 장기적으로 투자자가 아니라 소비자이기 때문이다. 더욱이 현재 주민들은 광범위한 투자 채널과 기회를 갖고 있지 않습니다.
상대적으로 큰 규모의 주택이라도 사람들의 인식에서는 소비로 간주되지만, 통계적으로는 고정자산투자로 간주된다.
이렇게 재무설계사는 국민의 투자와 재무관리에 좋은 조력자가 될 수 있다. 재무관리가 필요하다면, 좋은 투자와 높은 수익을 찾고 있다면, 재산의 가치를 유지하고 높이고 싶다면, 앞으로 좋은 재무설계사를 선택해 미래의 재무설계에 도움을 받아보시는 것도 좋을 것 같습니다. 예금, 채권, 채권, 자금, 보험, 동산, 부동산 및 기타 금융상품을 적시에 관리하고 조정하며, 장기적인 인생 목표와 재무 목표를 달성할 수 있는 합리적인 세금 계획을 설계합니다.
물론 현재 재무설계사의 업무를 제약하는 요소는 많습니다. 재무관리에는 금융상품에 대한 투자배분 외에도 합리적인 조세회피, 고객에 대한 투자결정 등 다양한 측면이 포함됩니다. 금융업무 분할로 인해 각종 금융기관에서 종합인재 부족 현상이 발생하고 있다. 다양한 예금 기간을 맞추는 방법에 매우 능숙한 은행 전문가는 보험 회사가 출시하는 수천 가지 보험 상품에 대해 잘 아는 것은커녕 주식 및 채권 운용에 대해 매우 낯설고, 선물에 대한 지식도 거의 없을 수 있습니다. 속담처럼: 다른 모든 선은 산과 같습니다. 일부 정책적 결점과 규제의 족쇄는 재무설계사의 서비스 품질과 효율성에도 영향을 미칩니다. 갈 길이 멀고 이 산업은 아직 발전해야 합니다.