현대전에서 가장 무섭지만 누를 가능성이 가장 적은 것은 핵버튼이다. 금융 전쟁에서 이 "큰 킬러"는 SWIFT일 수 있습니다.
오늘날 SWIFT는 다시 한번 도박 도구가 되었습니다. 현지 시간으로 2월 24일, 우크라이나 쿨레바 외무장관은 러시아에 대한 SWIFT 국제 결제 시스템 폐쇄를 촉구했습니다. 이후 바이든 미국 대통령은 즉각적인 조치를 취하지는 않았지만 러시아의 SWIFT 탈퇴는 "항상 선택 사항"이라고 경고했다.
이전에 유럽중앙은행도 모스크바에 대한 제재에는 "러시아 은행들이 SWIFT를 사용하는 것을 막는 것이 포함될 수 있다"고 경고한 바 있습니다.
그렇다면 SWIFT란 무엇일까요? 왜 제재봉으로 쓸 수 있나요? SWIFT는 오늘날에도 여전히 "금융 핵심 버튼"입니까?
1950년대 이후 금융이 컴퓨터 등 과학기술과 점점 더 긴밀하게 융합되면서 은행카드는 전 세계적으로 급속도로 대중화되었으며 개인의 계좌 등 은행정보의 기반이 되었다. , 기업 및 금융 기관이 주요 운반 매체입니다.
이를 바탕으로 미국, 일본 등 금융과 첨단기술이 발달한 국가들은 독자적인 결제카드 시스템과 금융정보 교환시스템을 잇달아 개발해 마스터카드, 비자, 아메리칸익스프레스, JCB 등을 결성했다. 5대 신용카드 및 다이너스 클럽 그룹은 점차 글로벌 국제 금융 분야에서 독점 지위를 획득해 왔습니다. 그러나 서로 다른 그룹 간의 표준 차이로 인해 "국경 간 결제를 어떻게 전달할 것인가"가 각 국가의 금융 기관에서 가장 골치 아픈 문제가 되었습니다.
1973년 5월, 5개 주요 그룹이 15개국 239개 은행을 모아 세계은행간금융통신협회(SWIFT)를 공동으로 설립했습니다.
국제 은행들 사이에서 자발적으로 협력하는 비영리 조직인 SWIFT의 발자취는 전 세계 거의 모든 주요 금융 기관이 이 조직의 회원으로 가장 유명하고 인기가 높습니다. 가장 안전하고 편리한 환전 시스템. 현재 이 조직은 벨기에 브뤼셀에 본사를 두고 있으며 암스테르담, 뉴욕, 스위스에 3개의 교환 센터를 두고 있습니다. 이는 국제 금융 업계 간의 정보, 데이터, 거래 및 청산을 위한 허브입니다.
즉, SWIFT는 현재 국제 금융 기관 간 금융 정보를 전송하는 주요 채널입니다.
SWIFT 시스템에서 회원 은행들은 메시지를 통해 정확하고 효율적으로 서로 소통합니다. SWIFT 메시지는 다양한 금융 기관을 구별하기 위해 다양한 코드를 사용합니다. 일반적으로 SWIFT 코드는 8-11 영문자와 아라비아 숫자로 구성됩니다. 일반 사람들은 국경 간 송금이 필요할 때 SWIFT 코드의 역할을 직관적으로 느낄 수 있습니다.
현재 글로벌 크로스보더 결제시스템은 주로 SWIFT(세계은행간금융통신협회)와 CHIPS(뉴욕어음교환소 은행간 결제 시스템)를 기반으로 하고 있다.
스위프트는 중립적인 조직이지만 정치적 영향력에서 완전히 벗어나기는 어렵다.
논리적으로 말하면 벨기에 브루사드에 본부를 둔 SWIFT 시스템은 유럽연합의 지배를 받아야 합니다. 그러나 역사적으로 SWIFT는 미국이 다른 국가에 대해 금융 제재를 가하는 도구가 되곤 했습니다.
1980년대 초 미국 재무부가 SWIFT의 데이터베이스를 장악하려 했으나 실패했습니다. 9·11 사건 이후 미국의 금융보안 및 정보기관은 대테러라는 명목으로 SWIFT 시스템에 대한 통제 능력을 점차 강화해왔다. 2011년부터 미국 국무부는 공식적으로 이 시스템의 데이터를 모니터링하기 시작했습니다. 현시점에서 SWIFT 협회 회원은 미 재무부의 블랙리스트에 오르면 외부 은행과의 금융거래가 차단될 위험이 크다. 이는 대부분의 기업과 금융기관, 심지어 국가에서도 감당할 수 없는 타격이다. 곰. .
2012년 미국과 유럽은 이란에 대한 금융 제재를 강화하여 이란의 주요 은행 4곳을 SWIFT 시스템에서 직접 제외하고 EU 회원국들에게 이란과 경제적 관계를 맺겠다고 위협하여 이란이 거의 절반의 손실을 입게 했습니다. 석유 수출 수익의 거의 30%를 차지합니다.
2014년 크리미아 사건 이후 미국은 SWIFT 시스템에서 러시아 대형 은행 7개를 제거해 약 50만 개의 신용카드와 직불카드의 결제 기능이 정지되고 잦은 패닉이 발생했다. 단기적으로 러시아의 주요 은행들은 다양한 정도의 타격을 입었고 많은 상업 활동이 중단되었습니다.
2014년까지 러시아 중앙 은행을 포함한 대부분의 금융 기관은 SWIFT 시스템에 액세스하고 SWIFT 시스템과 긴밀한 연결을 구축했습니다. 'SWIFT 제재' 사건의 아픔을 겪은 러시아인들은 머리 위에 매달린 '다모클레스의 검'을 어떻게 제거할 것인지 신중하게 고민해야 했다.
2015년 러시아 국제 결제 시스템은 러시아 국내 결제 시스템 표준을 충족하는 첫 번째 은행 카드 '미르카드'를 발행했습니다. 이후 러시아는 자체 결제시스템(МИР)과 금융정보교환시스템(СПФС)을 신속하게 구축해 러시아의 탈달러화 금융 인프라의 기반을 근본적으로 마련했다.
사실 SWIFT는 오늘날 단순한 메시징 시스템일 수 있습니다. SWIFT가 있으면 결제가 훨씬 편리해지겠지만, SWIFT가 없으면 거래도 가능하지만 조금 서툴죠.
동시에 러시아는 '탈달러화'를 향한 노력을 아끼지 않고 있다.
2016년 나비울리나(Nabiulina) 러시아 중앙은행 총재는 달러화 해제를 러시아 중앙은행의 연간 과제 중 하나로 삼았습니다. 나비울리나는 달러화 해제와 세금 인센티브를 결합했습니다. 2021년 6월 러시아는 국가복지기금 청산을 시작한다.
게다가 1998년 러시아 채무위기 이후 러시아 정부는 적극적으로 외채를 줄여왔다.
국제금융연구소 자료에 따르면 지난해 11월 말 기준 러시아 정부의 외채비율은 20.5로, 2020년 초 34에 비해 크게 늘었다. 현재 러시아 정부 부채의 대부분은 현지 통화 채권으로 발행됩니다.
결과적으로 러시아의 국가 재정 위험은 과거에 비해 크게 감소했습니다. 이러한 배경에서 미국이 SWIFT에서 러시아를 쫓아낼 필요가 있습니까?
어젯밤 미국은 러시아에 대한 제재 세부 사항을 발표했습니다. 자산이 약 1조 달러에 달하는 러시아 주요 금융 기관 2곳에 대한 제재와 몇몇 러시아 과두제국에 대한 개별 제재입니다. 그러나 미국이 SWIFT 시스템에서 러시아를 쫓아내지 않았다는 점은 주목할 가치가 있습니다.
미국 조지타운대학교 명예교수인 할리 발저(Harley Balzer)는 제재 조치가 러시아 거래를 차단하는 동시에 일부 서방 은행도 차단하는 '냉각 효과'를 가져올 것이라고 믿고 있다. 러시아와의 거래에서. 고유가, 치솟는 천연가스 가격, 유럽과 미국 국가의 폭발적인 인플레이션 시대에 SWIFT에서 러시아를 제외하면 러시아 석유 및 천연가스 수출에 의존하는 유럽 국가에 심각한 경제적 피해를 입힐 수 있습니다.
석유, 천연가스 등 희소하고 꼭 필요한 에너지 제품에서 러시아의 중요한 위치를 고려할 때, 미국이 이 '금융 핵 버튼'을 누른다면 '천명의 적에게 피해를 주고 스스로를 파괴'하는 결과를 낳을 수도 있다. '팔백패'의 결말.
이에 대해 BOCOM International의 홍하오 애널리스트는 미국이 SWIFT를 옮기면 미국 달러 패권 붕괴의 시작이 될 것이라고 주장하기도 했다.
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이 글의 주요 참고 자료는 다음과 같습니다. 원저자에게 감사의 말씀을 전합니다. :
1. "SWIFT 시스템: 미국과 러시아 간 금융 전쟁의 게임 포인트", Xu Wenhong
2. "탈달러화: 금융 분야에서 러시아의 반격 러시아와 미국 간의 전쟁", Xu Wenhong
3. "SWIFT 시스템, 미국 금융 헤게모니와 중국의 대응", Chen Yao, Yang Zhihuang
4. "Biden은 허용을 옹호합니다. SWIFT에 대한 러시아의 접근", Sylvan Lane
5. "Swift는 미국 주도 제재 동맹의 지연 가능성을 강조합니다》, Jonathan Guthrie