1870년 설립된 코메르츠방크는 1990년대 후반까지 전 세계를 휩쓴 유니버셜뱅크(Universal Bank)의 물결을 따라 계속해서 중소기업 금융, 부동산 금융, 부동산 금융 등으로 사업 영역을 확장했다. 기업 금융, 증권 거래, 프라이빗 뱅킹, 자산 관리 및 기타 비즈니스 분야. 그 중에서도 중소기업 금융사업의 혁신은 독특하다.
첫째, 은행-고객 관계와 금융상품을 혁신하세요. 중소기업 고객을 확대하기 위해 Commerzbank는 중소기업 고객 전담 관리자 팀을 구성하여 은행이 대기업 고객을 위한 기존 상품을 중소기업의 요구 사항을 충족하는 상품으로 전환할 수 있도록 지원했습니다. 예를 들어, 계정 관리자가 보고한 고객 요구에 따라 중소기업 고객이 자본 시장에서 직접 금융과 동일한 편의성을 얻을 수 있도록 하기 위해 Commerzbank는 어음 금융 사업(원어음 파이낸싱)에 대한 기준을 낮췄습니다. 새로운 채권 파이낸싱은 €500,000에서 €500만 사이의 거래에 사용할 수 있습니다. 또한, 중소기업을 위한 멀티뱅크 자금관리 시스템을 설계 개발하여 기본적인 현금결제 및 자금관리 서비스 외에 산업정보, 뉴스, 주식시장 등의 정보도 점차 추가해 나가고 있습니다. 조건을 충족하고 일부 외부 기관과 협력하여 기타 부가 가치 서비스를 제공합니다.
둘째, '대부업자'에서 '대출중개자'로 역할을 적극적으로 바꾸세요. Commerzbank는 고객 채널을 확대하는 동시에 대출 자금 출처도 확대하고 있습니다. 코메르츠방크는 정부의 힘을 최대한 활용하고 대외 협력을 바탕으로 2003년부터 중소기업을 위한 '포지티브 대출' 캠페인을 시작했고, 중소기업 대출 기금을 조성했으며, 다른 은행과 협력해 중소기업에 대출을 제공합니다. 또한 코메르츠방크는 자산부담을 줄이기 위해 유동화를 활용하여 중소기업 금융어음을 판매하려고 2006년에 1차로 400권의 중소기업 금융어음을 유동화 판매하였습니다. 판매 규모는 1,000만~5,000만 유로), 이후 총 2억 유로에 달하는 중소기업 전환사채를 유동화하여 판매했습니다.
유동화 채널이 차단된 후 코메르츠방크는 신디케이트론 채널을 확대하기 시작했습니다. 2008년 BAFT(Bankers’ Association for Finance and Trade)는 은행 간 무역 금융 위험 공유 절차를 단순화하고 신디케이트 협력 하에 무역 금융을 가능하게 하는 새로운 협약을 채택했습니다. 이 계약에 따라 Commerzbank는 2008년에 총 10억 유로에 달하는 신용장을 발행한 후 구조화된 자금 조달 능력을 최대한 활용하여 대부분의 위험을 "분산"했습니다.
유동화, 신디케이트 대출 약정 및 신용 위험 분산을 통해 Commerzbank는 순수 자금 제공자에서 대출 중개자로 역할을 전환했으며 중소기업 고객이 더 많은 자금원을 확보할 수 있도록 지원했습니다. 뿐만 아니라 다른 은행과 투자자가 중소기업에 접근하여 위험을 식별하고 기회를 발견하는 데에도 도움이 됩니다.
셋째, 중소기업의 중개사업을 혁신한다. 중소기업의 사업 운영의 불확실성은 사업 운영의 높은 위험을 결정합니다. Commerzbank는 대출기관으로서의 역할을 바꾸는 것 외에도 위험을 줄이고 수익을 늘리기 위해 중소기업을 위한 중개 업무도 혁신하고 있습니다.
넷째, Commerzbank는 전통적인 기업 비즈니스 외에도 자사 자금 관리 회사(Commerzinvest)를 통해 중소기업을 위한 금리, 환율 위험 관리 상품, 연금 상품도 제공합니다. 2001년에는 중소기업에 저가의 간편 연금 서비스를 제공하기 위해 자회사 Pensor Pensionsfonds AG를 추가로 설립했습니다. 2007년과 2008년 금융 위기 동안 위험 관리에 대한 기업의 인식이 높아졌고 위험 관리 상품 및 서비스에 대한 수요가 크게 증가했습니다. 이는 Commerzbank가 경기 침체기에 성과를 안정화하는 중요한 수단이 되었습니다.
다섯째, 중소기업과의 긴밀한 접촉을 통해 코메르츠방크에는 직접대출 이외에도 많은 투자은행 업무 기회를 제공했습니다.
2005년에는 Commerzbank가 주관사였던 Conergy AG의 IPO가 유럽 최고의 중소기업 자금 조달로 평가되었습니다. 2008년에는 재생 에너지 기업인 Manz Automation, Roth & Rau, Solar Millennium에 대한 추가 자금 조달도 맡았습니다. , Life Insurance는 과학 회사인 Fresenius와 상업용 부동산 회사인 IFM Immobilien AG의 후속 금융 사업을 담당했으며, 그 해 독일 유일의 IPO인 태양광 에너지 회사인 SMA Solar Technology AG의 주요 인수 은행이 되었습니다.
여섯째, Commerzbank는 발행 및 인수 외에도 인수합병, 자산 유동화, 구조적 인수합병 금융, 구조화 면세 등 중소기업을 위한 기업 금융 서비스도 혁신적으로 출시했습니다. 제품.
2003년 코메르츠방크는 중소기업의 높은 부채비율 문제에 대응하기 위해 자회사를 설립해 자산담보대출과 자산담보대출을 결합한 복합금융 형태인 메자닌 금융 서비스를 제공했다. 자기자본 관련 금융 융자 기간은 성장하는 중소기업의 자금 수요를 충족시키기 위해 일반 은행 대출보다 긴 57년입니다. 또한 회사는 중소기업을 위한 금융 구조를 맞춤화하고 설계하기 위해 4개의 금융 엔지니어링 팀을 설립했습니다. 올해 회사는 구조화된 금융 조정을 통해 10건의 인수합병을 완료했습니다.
일곱째, 코메르츠방크는 중소기업 금융의 전통을 깨고 리스금융 사업을 혁신한다. 2004년 Commerzbank는 중소기업의 부외 금융을 지원하기 위해 장비 임대 사업을 금융리스 분야로 확장했습니다. 임대 품목의 범위에는 기계 및 장비, 운송 도구, IT 시스템, 심지어는 무형 자산도 포함됩니다. 지적재산권 같은 거죠. 이후 Commerzbank는 중소기업을 위한 온라인 임대를 도입했습니다. 금융위기 당시 기업들은 구매보다는 임대를 선택했고, 이에 반해 장비 임대 사업 규모는 17% 성장했다.