금융기관 대액과 의심스러운 외환자금 거래 보고 관리 방법 시행 세칙.
제 1 장 총칙?
첫째, 금융기관의 대액과 의심스러운 외환자금 거래 보고를 규제하기 위해 외환분야의 돈세탁 방지 업무를 촉진하고,' 중국인민은행법',' 금융기관 돈세탁 방지 조례' 및' 금융기관 대액과 의심스러운 외환자금 거래 보고 관리 방법' (이하' 관리방법') 에 따라 이 세칙을 제정한다. -응?
제 2 조 국가외환관리국과 그 지점 (이하 외환국) 은 금융기관이 이 관리 방법을 집행하는 상황을 검사, 감독 및 관리하고 금융기관이 보고한 크고 의심스러운 외환자금 거래 데이터를 수집, 선별, 선별 및 분석하는 업무를 담당하고 있다. 외환자금 거래의 의심스러운 정보를 추적한 후 외환관리법 위반 행위를 조사하여 돈세탁 범죄 등 위법 행위 혐의를 받은 정보와 단서를 공안 등 법 집행 기관에 넘긴다. 다른 규제 기관, 법 집행 기관 및 사법부와 협력하여 돈세탁 등의 위법 행위를 예방하고 단속하다. -응?
제 3 조 금융기관은 돈세탁 방지 제도를 엄격히 준수하고 돈세탁 방지 의무를 충실히 이행해야 한다. -응?
금융 기관은 건전한 자금 세탁 방지 내부 통제 제도를 수립하고, 전문 자금 세탁 방지 기관을 설립하거나, 내부 기관을 지정하여 자금 세탁 방지 업무를 담당하고, 책임자를 지명해야 한다. -응?
금융기관은' 당신의 고객 이해' 원칙을 관철하고, 개인예금계좌 실명제 등 관련 규정을 준수하고, 고객과 업무관계를 맺고 외환업무를 처리할 때 고객의 신분 정보, 일상적인 경영 등 신용상태를 파악하여 고객 신분을 식별해야 합니다. -응?
금융기관은 대액과 의심스러운 외환자금 거래 정보를 식별, 심사하고 제때에 외환국에 보고해야 한다.
금융기관은 반돈세탁 임무 수행 과정에서 형성된 각종 서류를 최소 5 년 동안 보존해야 한다. -응?
금융기관은 기밀 유지 제도를 준수해야 하며, 어떤 기관이나 개인에게도 크고 의심스러운 외환자금 거래 정보를 누설해서는 안 되며, 어떤 기관이나 개인에게도 조회, 검증 및 조사 중인 고객 정보를 누설해서는 안 됩니다. 국가에 달리 규정된 것은 예외다. -응?
금융 기관은 외환국, 기타 규제 기관, 법 집행 기관 및 사법부의 돈세탁 방지 업무에 협조하고 협조해야 한다. -응?
제 2 장 대액과 의심스러운 외환자금 거래 보고서의 내용과 기준?
제 4 조 금융기관은 매월 종이 문서와 전자 문서 형식으로' 관리방법' 제 8 조에 규정된 외환거래를 동시에 보고해야 한다. -응?
"관리방법" 제 9 조와 제 10 조 (1), (2), (3), (4), (5), (6), (7), (8), (9) 에 부합한다 -응?
제 5 조 금융기관은' 관리방법' 제 10 조 (13), (14), (15), (16), (17), (18) 항, 제 12 조 (1), (2) 에 따라 해야 한다 -응?
제 6 조 고객이 국내 금융기관에서 개설한 계좌 (또는 은행 카드) 를 통한 크고 의심스러운 외환자금 거래는 은행 (또는 카드 발행 은행) 에서 보고해야 한다. 고객이 해외 은행 카드를 통해 진행하는 크고 의심스러운 외환 자금 거래는 청구처 기관에서 보고해야 합니다. 고객이 계좌 (또는 은행 카드) 를 통과하지 못한 대액 및 의심스러운 외환 자금 거래는 업무 처리처에서 보고해야 합니다. -응?
제 7 조 대액과 의심스러운 외환자금 거래를 신고할 때' 관리방법' 에 규정된 누적 거래금액은 자금소득이나 지불상황에 따라 일방적으로 신고해야 한다. -응?
외환계좌 간 자금 흐름은 관련 비현금 기준에 따라 통계와 보고를 진행한다. 외환현금을 계좌에 예치하고 계좌에서 외환현금 및 기타 현금 거래를 인출하는 것은 현금의 관련 기준에 따라 통계와 보고를 해야 한다. -응?
제 8 조' 관리방법' 제 8 조에 언급된 대규모 외환자금 거래는 다음을 의미한다.
(a) 기업 또는 개인의 당일 단일 또는 누적 등가물 1 만 달러 이상의 모든 현금 외환 거래
(2) 당일 단일 또는 누적 등가 65438+ 만 달러 이상의 모든 개인 비현금 외환 거래 -응?
(3) 기업의 당일 단일 또는 누적 등가 50 만 달러 이상의 모든 비현금 외환 거래 -응?
그러나 다음 조건을 충족하는 대규모 외환 자금 거래는 신고할 필요가 없습니다.
(1) 정기예금이 만료되면 직접 인출하거나 이체하지 않고 원금이나 원금에 이자를 전부 또는 일부 더하여 고객이 본 금융기관이 개설한 같은 계좌 이름 아래 있는 계좌에 연달아 예금한다. -응?
(2) 당좌예금의 원금이나 원금에 이자의 전부 또는 일부를 본 금융기관이 개설한 동일한 계좌 명의로 변환하는 정기예금 -응?
(3) 정기예금의 원금이나 원금에 이자의 전부 또는 일부를 더해 고객이 본 금융기관이 개설한 같은 계좌 명의의 당좌예금으로 전환한다. -응?
(4) 개별 회사 외환거래 과정에서 서로 다른 외화 간의 대량환전 거래 -응?
(5) 당의 기관, 각급 국가기관 (국가권력기관, 행정기관, 사법기관, 군사기관 포함), 중국 인민해방군과 무장경찰부대, 중국 인민정치협상회의 전국위원회, 지방위원회의 대규모 외환자금 거래. 상술한 기관에는 그 아래에 있는 각종 기업사업 단위가 포함되지 않는다. -응?
(6) 국제금융기구와 외국 정부 대출에 따른 대규모 외환자금 거래 -응?
(7) 국제 금융기구와 외국 정부 대출에 따른 대규모 채무 교환 거래 -응?
(8) 국가외환관리국이 규정한 기타 대형 외환자금 거래. -응?
제 9 조' 관리방법' 제 9 조, 제 10 조, 제 12 조, 제 13 조에 언급된' 대액' 은 단일 또는 누적 거래의 외환자금 금액이 다음 기준보다 낮아서는 안 된다는 것을 의미한다.
(a) 8,000 달러에 해당하는 외환 현금 거래 -응?
(2) 개인 외환 비현금 거래 등가액 8 만 달러; -응?
(3) 기업의 비현금 외환 거래는 달러 48 만원에 해당한다. -응?
제 10 조' 관리방법' 제 9 조 (9) 항과 제 (10) 항에 언급된' 다수' 는 50% 이상을 가리킨다.
제 11 조' 관리방법' 제 12 조 제 (3) 항에' 대형 인민폐 현금' 이란 20 만원 이상의 인민폐 현금을 가리킨다. -응?
제 12 조' 관리방법' 제 10 조 (15) -응?
제 13 조' 관리방법' 제 10 조 (17) 항에서' 예금이나 대출의 철회' 라고 부르는 것은 밀수, 마약 밀매, 테러활동 등 심각한 범죄지역에서 금융기관, 기업, 개인과 금융기관의 자회사 또는 계열사 간에 예금이나 대출을 철회하거나 취소하는 것을 말한다. -응?
제 14 조' 관리방법' 제 12 조 (1) 항에 언급된 외환계좌 지출 금액은 당일 또는 전일 현금예금 금액과 거의 일치하며 외환계좌에서 인출, 결산, 송금, 인출, 이체된 현금 금액이 당일 또는 전일 현금예금 금액과 거의 일치하는 거래를 가리킨다. -응?
제 15 조' 관리방법' 제 12 조 (2) 항에 언급 된 여러 외환 또는 인민폐 현금은 각각 다른 사람의 외화 저축 계좌에 예치되며, 같은 계좌 소유자가 해당 금액의 인민폐나 외환을 동시에 받을 경우, 양측 (국내 또는 해외 쌍방 포함) 이 각각 외환이나 인민폐 거래를 받는 경우, 즉, 한쪽이 외환을 다른 사람의 저축계좌나 결제계좌, 자신의 저축계좌를 예치한다는 것이다 -응?
제 16 조' 관리방법' 제 13 조 (5) 항에 따르면 기업그룹 내 외환자금 조달이 실제 업무거래액을 초과해 기업그룹 내 기업 간 또는 계열사와의 외환자금이 실제 업무요구를 충족시키지 못하는 거래를 말한다. -응?
제 17 조' 관리방법' 제 13 조 제 13 조 (15) 항에' 적자가 있다는 것을 알면서도 외환매매 업무를 꾸준히 하는 기업' 이란 거래에 불리한 객관적 조건이 이미 나타났다는 것을 알면서도 합리적인 이유가 없는 채 외환매매 업무를 꾸준히 하는 행위를 가리킨다. -응?
제 18 조' 관리방법' 제 13 조 (24) 항에 따르면 은행 등 금융기관 종사자들이 합리적인 이유로 의심하는 외환자금 거래는 금융기관 종사자들이 합리적인 주의의무를 이행할 때 돈세탁 등 위법범죄 활동과 관련될 수 있는 모든 비현금 및 현금 외환거래를 가리킨다. -응?
제 3 장 금융기관 대액과 의심스러운 외환자금 거래 보고 절차.
제 19 조 금융기관은 대액과 의심스러운 외환자금 거래를 보고할 때 국가외환관리국이 제정한 보고서 형식에 따라 정확히 기입하고 심사를 거쳐 외환국에 제출해야 한다.
제 20 조 금융기관은 본 규칙 제 4 조 제 1 항의 규정에 따라' 기업대량외환자금거래월보고서' (이하' 표 1') 또는' 주민과 비주민대액외환자금거래월보고서' (이하' 표 2') 를 작성해야 한다. -응?
본 세칙 제 4 조 제 2 항에 언급된 의심스러운 외환자금 거래에 대해서는' 의심스러운 외환자금 거래월 보고서' (이하 표 3) 를 월별로 작성해야 한다. -응?
이 규칙 제 5 조에 부합하는 의심스러운 외환자금 거래는' 금융기관이 의심스러운 외환자금거래보고표' (이하 표 4) 또는' 외환분야 돈세탁 혐의 위법범죄 사건 (단서) 이송보고표' (첨부 1 참조) 를 제때에 작성해야 하며 관련 자료를 첨부해야 한다. -응?
제 21 조 각 금융기관 지점은 매월 5 일 (영업일 기준) 이내에 지난달 대액과 의심스러운 외환자금 거래 정보를 요약하고 표 1, 표 2, 표 3 을 작성하며, 주 보고 기관에 단계적으로 에스컬레이션하고, 종이와 전자 두 가지 형식으로 소재지 외환국에 제출해야 한다. -응?
각 금융기관 본부는 매월 5 일 (영업일 기준) 이내에 본 기관이 지난달 처리한 대액과 의심스러운 외환자금 거래 상황을 각각 보고서 1, 표 2, 표 3 에 기입하고 종이와 전자 두 가지 형식으로 현지 외환국에 보고해야 한다. -응?
제 22 조 각 주요 보고 기관은 지난달 대액과 의심스러운 외환자금 거래 정보를 매월 1, 표 2, 표 3 을 작성하여 소속 금융기관 본부에 제출하고 국가 외환관리국 소재지, 자치구, 직할시 분국, 외환관리부에 종이와 전자로 보고해야 한다. -응?
제 23 조 금융기관 본부는 매월 20 일까지 관할 내에서 지난달 크고 의심스러운 외환거래 정보를 요약하고 표 1, 표 2, 표 3 을 작성하고 국가외환관리국에 전자 문서로 보고해야 한다. -응?
제 24 조 금융기관은 본 규칙 제 5 조의 규정에 따라 의심스러운 외환자금 거래를 점검해야 하며, 돈세탁 혐의를 받은 사람은 발견일로부터 3 일 (영업일 기준) 이내에 표 4 를 작성하고 관련 자료를 소재지 외환국에 제출해야 한다. -응?
제 25 조 금융기관이 돈세탁 혐의 범죄 사건 (단서) 을 발견한 경우 발견일로부터 3 일 (영업일 기준) 이내에' 외환분야 돈세탁 혐의 위법 범죄 사건 (단서) 이송 보고서' 를 작성해 관련 자료와 함께 공안부에 이관해 현지 외환국에 보고해야 한다. -응?
제 26 조 다음 조건을 충족하는 금융기관은 크고 수량화할 수 있는 의심스러운 외환자금 거래 보고 데이터를 전자적으로 수집할 수 있다.
(a) 데이터의 무결성, 규범 및 신뢰성을 보장한다. -응?
(2) 데이터는 금융 기관의 원본 데이터베이스에 있는 회계 데이터와 같은 핵심 비즈니스 데이터에서 파생됩니다. -응?
(3) 국가외환관리국이 반포한 수량화 지표와 인터페이스 규범을 따른다. -응?
제 4 장 외환국의 대액과 의심스러운 외환자금 처리.
보고 데이터 요약, 필터링, 선별, 분석, 조사, 검증 및 처리
제 27 조 외환국은 규정 절차에 따라 금융기관이 제출한 보고서에 대해 규범성 검사를 실시해야 한다. 관련 금융기관에 규범성 검사를 통과하지 못한 보고서를 제때에 작성하라고 명령하다. -응?
국가외환관리국, 자치구, 직할시 분국 및 외환관리부는 매월 20 일까지 규범검사를 통과한 1, 2, 3 가지 양식을 각각 국가외환관리국에 총괄하여 보고해야 한다. -응?
국가외환관리국의 각 분국은 표 4 와 금융기관이 제출한' 외환분야 돈세탁 위법범죄 사건 (단서) 이송 보고서' 를 받은 후 국가외환관리국, 자치구, 직할시 분국, 외환관리부에 제때 보고해야 한다. -응?
제 28 조 외환국은 규범검사를 통과한 전자데이터를 제때에 정리하고, 요약, 심사, 심사, 분석 및 검증을 하고, 필요에 따라 1 급 외환국에 분석 보고서 (월별 분석 보고서 및 분기별 분석 보고서) 를 제출해야 한다.
제 29 조 외환국 상급국은 하급국에 의심스러운 외환자금 거래 정보를 이관하고 검증하고' 대액과 의심스러운 외환자금 거래 정보 전달표' 를 작성해야 한다 (첨부 2 참조). 하급국은 제때에 사찰을 진행하고 정해진 시간 내에 상급국에 사찰 및 처리 결과를 보고해야 한다. -응?
제 30 조 다른 지국은 외환자금 거래 정보 검증에 협조해야 하며, 국가외환관리국 지국은' 대액과 의심스러운 외환자금 거래조사서' (첨부 3 참조) 를 작성해야 하며, 검증을 돕는 지국은 제때에 검증을 진행하고 검증 결과를 피드백해야 한다. -응?
제 31 조 금융기관이 외환자금 거래 정보 검증에 협조할 것을 요구하면 외환국은' 대액과 의심스러운 외환자금 거래 오프사이트 사찰 통지서' (첨부 4 참조) 를 작성해야 한다. 금융기관은 요구에 따라 사찰에 협조하고 사찰 결과를 사실대로 피드백해야 한다. -응?
제 32 조 외환국은 돈세탁 혐의 범죄 사건 (단서) 이 공안부, 국가외환관리국의 외환 분야 돈세탁 방지 협력에 관한 규정에 따라 공안부에 넘겨져야 한다는 사실을 발견했다. 기타 위법 행위 (단서) 를 발견한 사람은 사건 이송 조작 규정에 따라 관련 법 집행 부서에 넘겨야 한다. -응?
제 33 조 외환국은 사찰에서 발견된 외환관리 규정 위반 혐의를 조사하고 처리해야 한다. -응?
국가외환관리국의 각 성, 자치구, 직할시 분국, 외환관리부는 매월 국가외환관리국에 관할지국, 외환국이 대액과 의심스러운 외환자금거래보고 정보를 이용해 수행하는 다음과 같은 일을 보고해야 한다.
(1) 위법 범죄 혐의를 받은 사건의 단서를 발견하고 규정에 따라 공안 부서에 이관한다. -응?
(2) 사법부 및 기타 법 집행 기관을 지원한다. -응?
(3) 외환관리법 위반 혐의를 발견하고 조사하여 처리하다. -응?
제 5 장 법적 책임?
제 34 조 금융기관이 대량이나 의심스러운 외환거래를 제때 보고하지 않은 경우 외환국은' 금융위법행위처벌법' 제 25 조 규정에 따라 경고하고 5 만원 이상 30 만원 이하의 벌금을 부과한다. -응?
제 35 조 금융기관은 규정에 따라 계좌 개설 자료나 계좌 개설 자료가 미비한 것을 심사하지 않고, 외환국이 중화인민공화국 외환관리조례 제 47 조에 따라 수정, 외환계좌 철회, 비판 통보, 5 만원 이상 30 만원 이하의 벌금을 부과한다. -응?
제 36 조 금융기관은' 중화인민공화국 외환관리조례' 제 49 조의 규정에 따라 시정을 명령하고 비판을 통보하며 5 만원 이상 30 만원 이하의 벌금을 부과한다.
(1) 외환국의 돈세탁 방지 정보에 협조하지 않는 오프사이트 검증; -응?
(2) 외환국의 돈세탁 방지 정보 현장 검증에 협조하지 않는다. -응?
(3) 규정에 따라 자금 세탁 방지 내부 통제 제도를 수립하지 않았다. -응?
(4) 외환국의 다른 돈세탁 방지 업무 검사 감독 행위를 받아들이지 않는 다른 사람들이 있다. -응?
제 37 조 금융기관은 다음 상황 중 하나가 있는데, 외환국이' 관리방법' 제 17 조에 따라 시정을 명령하고, 경고를 하고, 65438 원 이상 3 만원 이하의 벌금을 부과할 수 있다.
(1) 규정에 따라 완전하고 의심스러운 외환자금 거래 보고서를 제출하지 않은 경우 -응?
(2) 규정에 따라 대량이나 의심스러운 외환자금 거래를 정확하게 보고하지 않고 잘못 보고한다. -응?
(3) 규정에 따라 대량이나 의심스러운 외환자금 거래 기록 및 관련 자료를 보관하지 않았다. -응?
(4) 규정을 위반하여 대량이나 의심스러운 외환자금 거래 정보를 유출하거나 문의, 검사, 조사를 받은 고객 정보를 유출한 것이다. -응?
제 38 조 금융기관이 규정에 따라 계좌 개설 자료를 심사하거나 계좌 개설 자료가 부족한 개인을 위해 외환계좌를 개설하지 않은 경우, 외환국은' 관리방법' 제 18 조에 따라 시정을 명령하고 경고를 하며 1000 원에서 5000 원까지의 벌금을 부과할 수 있다. -응?
제 39 조 금융기관이 외환업무를 처리하여 돈세탁 방지 관련 규정을 위반하고, 줄거리가 심각하여 중대한 결과를 초래한 경우, 외환국은' 관리방법' 제 19 조의 규정에 따라 일부 또는 전체 매각업무를 일시 중지하거나 중지할 수 있으며, 다른 금융감독부에서 해당 금융기관의 다른 외환업무를 일시 중지하거나 중지하도록 권장할 수 있다. -응?
제 40 조 금융기관 직원들이 돈세탁 방지 관련 규정을 위반하고 돈세탁을 돕는 사람은' 관리방법' 제 20 조에 따라 징계 처분을 한다. 범죄를 구성하는 사람은 법에 따라 사법기관에 이송해 형사책임을 추궁한다. -응?
제 6 장 부칙?
제 41 조' 주보고기구' 는 금융기관이 성도 (수도), 자치구, 직할시의 1 급 지사 또는 금융기관 본부에서 지정한 국가외환관리국이 한 성, 자치구, 직할시 지사 및 본 지역 외환관리부에서 대액과 의심스러운 외환자금 거래를 수집, 요약 및 보고하는 구체적인 기관을 가리킨다. -응?
제 42 조' 관리방법' 과 이 세칙은 기업의 대액과 의심스러운 외환거래 보고서에 관한 관련 규정으로 국가기관, 사회단체, 부대 등 경내 기관, 경내 금융기관에 계좌를 개설하는 해외기관, 이 계좌를 통해 외환업무를 처리하는 해외기관, 경내 금융기관에 계좌를 개설하지 않은 해외기관에 적용된다. -응?
제 43 조 세칙은 국가외환관리국이 해석한다. -응?
제 44 조 이 세칙은 발행일로부터 시행된다.
첨부 파일 1: 외환 분야 돈세탁 범죄 이전 (신고) 사건 (단서) 목록 (약간)
부속서 2: 국가외환관리국 대액과 의심스러운 외환자금 거래 정보 전달표 (약간)
부속서 3: 국가외환관리국 대액과 의심스러운 외환자금 거래조사서 (약간)
부속서 4: 국가외환관리국 대액과 의심스러운 외환자금 거래 오프사이트 사찰 통지 (약간)