1. 사건 배경
신종 코로나바이러스 사태로 인해 국내 실물경제와 중소기업, 영세업체에 심각한 타격이 가중되고 있다. 증가했고, 경제 상황은 최저점에 이르렀습니다. 전 세계적으로 전염병의 급속한 확산은 세계 경제에 큰 영향을 미쳤습니다. 이와 동시에 글로벌 금융시장은 더욱 큰 혼란을 겪었습니다. 현재 전염병 통제는 기본적으로 안정적이지만 금융시장은 여전히 일정한 어려움에 직면해 있습니다. '팬데믹 이후 세계'에서 금융 안정이 직면할 수 있는 위험과 과제는 다음과 같습니다.
첫째, 대규모 정부 구제 및 경기 부양 조치는 정부 적자와 정부 부채의 상당한 증가로 이어질 것이며, 재정안정성이 심각하게 저하되고 있습니다. 경기회복이 부진하고 재정수입이 증가하는 상황에서 정부 적자와 부채의 과도한 증가는 정부 채무 불이행과 정부 신용 위기의 위험을 낳고, 이는 결국 국가는 물론 세계의 금융 안정을 위협하게 될 것입니다.
둘째, 정부의 대규모 신용보증, 중앙은행의 대규모 재대출, 시중은행의 대규모 대출, 기업의 대규모 채권발행 등이 더욱 확대될 것이다. 회사 부채 규모를 늘리고 레버리지 수준을 더욱 높입니다. 이는 회사의 부채 부담을 더욱 증가시키고 회사의 지속 가능하고 건전한 발전에 영향을 미칠 것입니다.
셋째, 중앙은행이 국채와 회사채를 대량 매입하고, 대규모로 재융자 및 재할인을 하여 대규모의 기준통화 투입을 형성하여 잠재적인 인플레이션 압력이 크다.
넷째, 정부는 대규모 신용보증을 실시하고, 은행은 신용위험심사 요건을 완화하고, 대출위험 허용도를 높이고, 대출이자율을 인하함으로써 은행의 부실대출과 위험손실을 증가시킬 것이다. 크게 줄어들고 이익도 크게 감소합니다.
다섯째, 2008년 금융위기 이후 제정된 은행자본의 손실흡수능력 규제기준은 일부 표준요건이 완화되고, 일부 표준요건이 확대되었으며, 일부 표준요건이 완전히 이행되지 않았다. 아직 전환기간이 남아있습니다.
여섯째, 전염병의 확산을 막고 싸우기 위해 모든 국가는 일반적으로 엄격한 폐쇄 및 격리 조치를 시행하여 원래의 산업 체인, 공급 체인, 무역 체인, 자본 체인, 부채를 약화시켰습니다. 체인 및 신용 체인 등은 심각한 영향을 받고 손상되었으며 전염병 이후 재건 및 정리 문제에 직면해 있습니다.
지난 8월 30일, 중국금융40포럼(CF40)이 주최하고 CF40 수석연구원 샤오강이 주도한 '2020 경산 보고서'가 공식 발표됐다. CF40 특별 초청 회원이자 중앙은행 연구국 국장인 왕신(Wang Xin)은 보고회에서 우리나라의 금융 위험이 예년의 급속한 누적에서 점차 높은 수준으로 전환되어 완화되고 있지만 금융 위험은 다음과 같이 말했습니다. 새로운 특성과 진화 추세를 보여주고 있습니다. 금융 개혁과 개방을 가속화하는 동시에 개혁 추진, 감독 강화, 도덕적 해이 예방, 안정적인 경제 운영 유지, 금융 안정 유지 사이의 관계에서 균형을 이루는 것이 필요합니다.
2020년에도 중앙은행은 금융 개혁과 개방을 계속 심화할 예정이다. 금융시장과 금융기관 개혁을 심화한다. 채권시장을 적극적으로 발전시키고 채권시장 인프라의 상호연계를 지속적으로 추진한다. 금융 기반 시설에 대한 전반적인 감독 및 건설 계획을 강화합니다. 중소은행과 농촌신용협동조합 개혁을 심화하고 정책은행 지배구조를 더욱 완비해야 한다. 위안화의 국제화를 적극적이고 꾸준히 추진한다. 외환관리제도 개혁을 더욱 추진하고 자유무역시험구, 자유무역항 등의 외환관리개혁 시범사업을 지원할 것이다. 국경 간 자본 흐름에 대한 "거시 건전성 + 미시 감독"의 투인원 관리 프레임워크를 개선합니다. 그러나 동시에 재정적 위험에 대비하십시오. 주요 영역은 일부 중소 금융기관의 리스크, 지방정부 부채 리스크, 부동산 시장 리스크, 국내외 금융리스크 중첩에 따른 충격 가능성 증가 등입니다.
첫째, 농촌, 농민, 중소기업, 민간기업 등 경제 내 취약한 연계를 지원할 뿐만 아니라 금융기관의 부실자산 상승을 예방하는 것도 필요하다. 중소은행의 취약성을 더욱 증가시킵니다. 둘째, 리스크 처분 및 해제 압력을 점진적으로 수행하는 동시에, 경제에 대한 하방 압력을 증가시키고 지역적, 심지어는 시스템적 리스크를 유발할 수 있는 리스크 처리의 리스크를 예방해야 합니다. 셋째, 금융산업의 양방향 개방을 확대하고, 경쟁을 통해 질과 효율성을 향상시키는 동시에 역량 부족과 경쟁력 부족으로 인한 리스크를 예방해야 합니다. 넷째, 위안화의 국제화를 촉진하고 통화 불일치와 미국 달러 체제에 대한 의존도를 낮추는 것뿐만 아니라 자본 계정 개방과 위안화 환율 메커니즘 개선도 조율해야 합니다. 다섯째, 혁신을 촉진하고 실물경제에 봉사하는 금융기술의 역할을 충분히 발휘할 뿐만 아니라, 과도한 혁신을 방지하고 금융위험을 증폭시켜야 합니다.
코로나19 전염병으로 인한 새로운 경제 변화에 대응하여 상업은행 업계는 혁신적이고 실용적인 발전 경로를 모색해야 합니다.
첫째, 중소기업의 금융서비스 역량 향상을 위한 사업을 착실히 추진하겠습니다. 대출이 빠르게 성장할 수 있도록 포괄대출 규모에 대한 별도 계획을 추진한다. 성과 평가 메커니즘을 개선하고 포괄적 성과 평가의 비중을 높입니다. 자금 조달 정책을 파악하고 자격을 갖춘 중소기업이 가능한 모든 대출을 받을 수 있도록 하고, 대출을 연장할 수 있으면 대출을 줄이도록 하십시오. 두 번째는 금융기술상품의 혁신적 활용을 확대하는 것이다. 중소기업이 너무 많기 때문에 빅데이터, 블록체인, 인공지능, 클라우드컴퓨팅 등 금융기술과 포용금융의 융합이 가속화돼 고객의 스마트한 마케팅, 스마트한 리스크 식별, 스마트한 성과 달성이 이뤄져야 한다. 관리 및 평가. 디지털 공급망 금융을 적극적으로 개발하고, 기업 금융 위험과 계약 성과 위험을 줄이고, 업무 효율성을 향상시킵니다. 셋째, 정부와 사회 각계의 적극적인 지원과 협력을 구하는 것입니다. 정부, 협회, 상공회의소 및 대기업의 도움으로 우리는 고객 금융 요구 사항을 광범위하게 이해하고, 잠재 고객을 식별하고, 금융 위험을 줄이고, 고품질 고객을 마케팅할 수 있습니다.
'엄격한 방역'에서 '능동관리'로 전환하세요. 신형 코로나바이러스 전염병에 효과적으로 대응하기 위해서는 과학적 예방과 통제가 핵심이다. 은행업 자체는 위험성이 높은 산업이므로 이를 방지하는 것이 최선의 정책은 아닙니다. 이번 전염병으로 가장 피해를 입고 무력한 집단은 중소기업과 개별 산업 및 상업 가구입니다. 우리는 '기여도', '잠재력', '부족함'을 지닌 고객에 대해 관대해야 하며, 대출을 두려워하지 말고, 대출을 철회하지 말고, 대출을 강요하지 말고, 대출을 서슴지 말아야 합니다. 그러나 부실채권 비율이 낮다고 해서 좋은 것은 아니며, 리스크와 비즈니스, 효율성 간의 관계가 균형을 이루어야 합니다. 코로나19 전염병 이후에는 위험 평가 및 관리 메커니즘을 재구성해야 합니다.
'오프라인 중심'에서 '하향식 통합'으로 전환합니다. 첫 번째는 '마케팅+기술'이다. 은행의 디지털 혁신의 주요 임무는 기존 고객의 온라인 '이전'을 가속화하고 온라인 고객 확보, 제품 및 서비스를 촉진하며 1인당 계좌 관리 비용을 효과적으로 줄이는 방법입니다. 두 번째는 '경영+기술'이다. 이번 전염병은 빅데이터, 인공지능, 클라우드 컴퓨팅과 같은 첨단 기술의 지원 없이는 과학적 예방과 통제가 공허한 말이라는 것을 보여주었습니다. 은행의 경우 디지털 혁신의 세 가지 주요 목표는 주로 운영 비용 절감, 관리 효율성 향상, 고객 경험 향상입니다.
'자기개발'에서 '생태 만들기'로 전환하세요. 코로나19 전염병의 영향을 받아 일부 기업은 물론 업계 선두 기업까지 매우 건전하지만, 전염병으로 인해 개발 생태계가 파괴되어 파산의 딜레마에 직면하게 되었습니다. 마찬가지로, 은행이 특정 단계까지 발전한 후에는 발전을 촉진하기 위해 제도적 자료에만 의존할 수 없으며 감성적 패턴을 갖춘 개발 생태계를 구축해야 합니다. 첫 번째는 사회적 생태를 구축하는 것입니다. 코로나19 사태 이후 은행은 무턱대고 자기계발을 추구할 수 없으며, 이타적인 정신과 정서를 가지고 사회 거버넌스 시스템과 신용환경 시스템 구축에 적극적으로 참여해야 합니다. 두 번째는 고객 생태계 구축이다. 코로나19 이후 은행은 고객을 삶과 죽음을 결정하는 전략자료로 남겨두고, 코로나19로 피해를 입은 고객과 지역경제, 중소기업에 대한 지원을 강화해 어려움을 극복할 수 있도록 도와야 한다.