첫째, 금융 국제화의 의미
금융 국제화란 금융 활동이 국경을 넘어 지방성의 전통 비즈니스 활동에서 글로벌 혁신 비즈니스 활동으로 발전하는 것이다. 구체적인 내용은 금융기관 인터내셔널리제이션, 금융시장 인터내셔널리제이션, 금융업무 인터내셔널리제이션, 금융자산, 수익 인터내셔널리제이션 등이다.
1. 금융기관 국제화란 한 나라 금융업이 해외에 지사를 설립하여 금융업무를 전개하여 정보에 민감하고 적당한 규모, 구조적인 금융기관 네트워크를 형성하는 것을 말한다. 호혜 조건 하에서 외국 금융기관이 그 나라에 진입하여 그 금융시장을 개방할 수 있도록 허락하다.
2. 금융시장 국제화란 국내 금융시장과 국제금융시장의 융합으로 국내 금융시장을 국제금융시장의 일부로 만들고, 더 넓은 시장에서 국내 자금의 배치를 최적화하는 동시에 외국 자금을 흡수하고 활용해 국제자본순환에 참여하는 것을 말한다.
3. 금융업무의 국제화는 국내 금융업무의 진일보한 확장과 발전을 가리킨다. 예금, 대출, 투자와 같은 전통적인 지역업무로부터 그 규모, 성격, 대상은 이미 현저히 다르다.
4. 금융자산과 수입의 국제화란 한 나라 금융업의 해외 자산과 수입이 전체 자산과 소득의 일정 비율을 차지하며 한 나라 금융업의 중요한 부분이 되어 국제금융업의 어떤 특징을 가지고 있다는 것을 말한다.
둘째, 중국 금융 국제화 과정
금융 국제화는 중국 사회주의 시장 경제 발전의 필요성이다. 중국이 세계 시장 경제와 접목하는 유일한 방법은 개혁개방 정책을 실시하고 국제화경영을 실시하는 것이다. 국제무역과 생산국제화의 빠른 발전은 금융기관이 수출융자와 대출을 제공하고 해외에 지사를 설립하여 적절한 서비스를 제공할 것을 요구할 수밖에 없다. 외자기업이 많아지면서 외환업무의 증가도 국내 금융업무가 국제금융시장과 접목할 것을 요구하고 있다. 따라서 금융 국제화 과정을 가속화하고, 인민폐 업무와 외환 업무를 모두 경영하고, 국내 업무와 국제 업무를 모두 경영하고, 국제 관례를 따르고, 대외 연락과 교류를 확대하고, 국제시장에 적극적으로 참여할 것을 요구한다.
1970 년대 말 이후 중국은 정부의 지도하에 하향식으로 경제와 금융체제 개혁을 진행했다. 이 개혁은 행정력을 통해 중앙은행을 주체로, 지방은행, 외자은행 등 비은행 금융기관을 보조하는 사회주의 금융체계를 신속히 건립하여 금융 국제화의 기초가 되었다.
1. 금융 기관 국제화 과정
1) 중국은 국제금융기구에 가입했다. 예를 들면 중국은 이미 국제통화기금, 세계은행그룹, 아시아개발은행의 회원이 되었다. 세계은행은 1993 에서 중국에 3 억 2 천만 달러를 대출하고 1995 에서 중국에 실시한 7 번째 철도계획에 4 억 달러를 대출했다. 아시아개발은행이 중국에 39 개 프로젝트를 투자해 총액이 40 억 달러에 이른다. 중국 농업은행이 아시아태평양농업신용학회와 국제농업신용연합회에 가입하여 농업신용업무 국제연계를 강화하다. 당시 중국은 외국 중앙은행, 상업은행 및 기타 금융기구와의 유대를 지속적으로 강화하고 많은 외국은행과 대리관계를 맺어 국제업무를 더 잘 전개하고 경제의 국제화에 봉사했다.
2) 중국 금융기관은 해외에 몇몇 지사를 설립했다. 중국은행만 10 여개 해외국가와 지역에 400 여개 기구를 설립했다. 1992 년 2 월 영국' 은행가' 가 처음으로 중국은행이 세계 최대 다국적 은행 중 8 위를 차지했다고 발표했다. 0993 년 말 세계 1000 개 최대 은행 순위를 발표했고, 중국 대륙에는 6 개 은행, 즉 공행 65438+ 가 올랐다. 또 중국이 다수지분을 보유한 홍콩은행그룹 산하의 6 개 은행도 순위에 올랐다.
3) 외자와 합자금융기관은 중국에서 일정한 비율을 차지하고 있다. 현재 약 30 개국의 120 개 외자은행이 중국 15 개 도시에 40 여 개 지점과 225 개 상주대표기관을 개설한 것으로 집계됐다. 1992 년 가을, 파리 은행이 정식으로 설립되었습니다. 이런 외자금융기관들은 전반적인 실력이 강하고, 국제업무량이 크고, 인원의 자질이 높고, 경영전략이 유연하며, 현대화 수준이 높으며, 세계적 수준의 기술과 통신시설을 적용해 우리 금융기관에 일정한 경쟁 압력을 가할 뿐만 아니라, 우리 금융기관이 외국의 선진 금융관리와 행동방법을 더 잘 배울 수 있게 하여 우리 금융업의 국제화에 유리하다.
2. 금융 시장의 국제화
금융시장이란 금융자산이 거래되는 장소나 영역을 말한다. 시장은 항상 경제금융활동이 가장 집중된 곳이자 모든 성과의 최종 반영장소이다. 어떤 경제 실체나 개인도 잠시 시장을 떠날 수 없다.
중국의 진정한 금융시장은 경제체제 개혁 이후에야 점차 형성되고 있으며, 지금까지 겨우 10 여 년 밖에 되지 않았기 때문에 비정규와 유치는 필연적이다. 따라서, 국내 금융시장의 성숙과 보완을 바탕으로 국제시장과 접목해야 한다. 국제금융시장은 엄청난 자본잠재력을 지니고 있고, 선진적인 금융수단과 완벽한 관리체계를 갖추고 있으며, 그 고객자원과 경제배경은 중국에 더 나은 기회를 창출하고 더 공정한 조건을 제공할 수 있기 때문이다. 물론, 맹목적으로 국제시장에 진입하면 불합리한 전략을 채택하면 손해를 볼 수 있기 때문에, 먼저 국제시장 상황을 이해하고, 그런 다음 국제금융수단을 사용하는 법을 배우고, 마지막으로 조건을 만들어 국제시장에서 자신의 좋은 이미지를 세워야 한다.
1) 인민폐 국제화 과정
세계 경제 발전 추세로 볼 때, 환태평양 지역에는 국제무역과 국제금융센터가 등장할 것이다. 중국도 이런 금융센터가 있어 국제경쟁에 동참하기를 희망하고 있다. 따라서 인민폐 국제화 과정을 가속화할 필요가 있다. 인민폐 국제화는 인민폐 자유환전, 경제력의 지속적인 성장, 인플레이션의 효과적인 통제, 국제수지 경상수지 등의 조건을 갖추어야 한다.
인민폐 자유환전의 핵심은 환율 문제다. 이와 관련하여 중국은 1994 65438+ 10 월 1, 환율 병행, 시장 수급을 기반으로 한 단일 관리 변동 환율 제도를 수립하는 중요한 발걸음을 내디뎠다.
이는 국내 대종 상품 가격이 국제시장 가격에 접근하는 데 도움이 되고, 환율조절수출의 역할을 발휘하여 복잡하고 변화무쌍한 세계 경제 변화에 대처하는 데 도움이 된다. 원가 회계, 경영, 관리에 유리하여 회계 제도에 더욱 통일된 기준이 있게 하다. 외환암시장 거래를 근절하고 외환시장을 정화하는 것은 국내 경제 주기와 국제 경제 주기의 일치에 유리하다. 중국이 세계무역기구에 가입하여 광범위한 국제경제교류에 참여하는 데 유리하다.
경제력의 부단한 성장과 양호한 국제수지 상황.
중국의 개혁 개방은 20 년 동안 급속히 발전했다. 경제 성장률은 매년 10% 안팎의 속도로 증가하고 있으며, 전체 경제력은 지속적으로 강화되고 있다. 중국은 인플레이션을 효과적으로 통제하고 국제수지는 흑자 추세를 보이고 있다. 1994 년 우리나라 수출 12 157 억 달러, 수입 1 157 억 달러
2) 중국 증권 시장의 국제화.
중국의 많은 금융기관들이 이미 여러 차례 국제채권 시장에서 채권을 성공적으로 발행했다. 대량의 건설 자금을 모아 국가 경제 건설을 지원하다.
유럽의 시장
중국 국제신탁투자회사 유럽 엔채권 1988. 1 150 억엔.
상해투자신탁회사 유럽엔채권 1988.6 15 억엔.
아시아의 시장
중국 국제신탁투자회사 유럽 달러 채권 1993.3 싱가포르 1.5 억 달러.
엔화 사모채권 1985. 10 일본 10 억 엔.
엔화공채1991..10 일본 15 억 엔.
중국은행의 엔화 공공채권은1984.11200 억 엔입니다.
1985420 억 엔
1985. 1030 억 엔
1986470 억 엔
1989420 억 엔
도쿄 달러 채권 1985. 1065438+5 억 달러.
상해투자신탁회사는 1986225 억 엔의 공공채권을 발행했다.
광둥 국제신탁투자회사가 발행 1986920 억 엔 공채를 발행하다.
199 1 년, 중국은 해외 투자자들에게 위안화로 평가돼 외환거래로 거래되는 인민폐 정선주식 (B 주) 을 발행하고 액면가는 약 3 억 8 천만 위안으로 할증 발행을 통해 외환을 2 억 4 천만 달러로 흡수했다. 1993 년 2 월까지 상하이 10 개 상장사의 총 자본은 6 억 5 천만 달러였다. 1992 5438+00 년 6 월, 아침 자동차 지주회사가 뉴욕증권거래소에 상장되어 12 배 가치 8000 억 달러, 주가는 6 월 10 ~ 2 월/KLOC 1992. 1 1 중국 국국은 홍콩 증권 거래소 주식 발행을 통해 4 억 홍콩 달러를 융자했다. 1993.7 칭다오맥주주식유한공사가 홍콩에 성공적으로 상장한 것은 중국 국유기업이 홍콩에 상장한 것은 이번이 처음이다. 이어 수강이 뉴욕 증권 거래소 상장에 성공했다. 중국 증권 시장은 세계와 접목한다.
3) 중국 보험업계는 점차 세계를 향하고 있다.
신중국의 보험 시장은 형성된 이래 세계 보험 시장과 단절된 적이 없다. 1950 년대와 1970 년대에 중국 인민보험회사가 취소되었음에도 불구하고, 그것은 여전히 중국 인민은행의 한 지사로서 중국의 수출입 업무를 위해 서비스하고 있다.
오늘날 보험시장은 발전과 성숙과 동시에 세계로 나아가는 새로운 과제에 직면하고 있다. 우리 모두 알고 있듯이, 중국은 이미 입세에 성공했고, 국내에서는 이미 사회주의 시장 경제를 세우는 목표를 확립하였다. 양자의 최종 결과는 모두 중국이 세계 경제 서열에 진입했다는 것이다. 중국의 목표는 정치 대국과 일치하는 경제적 지위를 획득하고 목표에 점점 가까워지는 것이다. 경제 발전이 가속화됨에 따라 보험업은 더 큰 역할을 할 것이다. 국민경제의 정상적인 운영이 예측할 수 없는 의외의 요인에 의해 중단될 때 보험업은 경제보상 역할을 하고, 가능한 한 빨리 생산생활질서를 회복하고, 경제의 지속적이고 안정적인 발전을 보장할 것이다. 따라서 어떻게 중국 경제의 국제화 과정에 맞춰 중국 경제가 세계 경제에 순조롭게 통합되도록 보장하면서' 외출' 목표를 달성하면서 중국 보험업계가 직면한 새로운 과제가 될 수 있을까.
중국 보험업이 세계보험시장에 진입하여 이미 중국 보험업의 발전 방향이 되었다. 중국 인민보험회사는 중국을 대표하여 많은 국제보험기구에 참가하여 1000 여개 국가의 1000 여개 보험회사와 재보험사와 업무관계를 맺었다. 재보험 교류를 통해 중국은 국제 보험 활동에 적극적으로 참여할 뿐만 아니라 중국 인민보험회사의 인수 능력을 확대하였다. 예를 들어, 몇 년 전 Austar 는 비상 종료를 발사했고, 별화살은 손상되지 않았지만 발사에 실패했다. 중국 인민보험회사는 600 여만 달러의 배상금을 지불하고 외국에서 재보험과 배상금 분담을 통해 책임을 경감했다. 대아만 원자력 발전소와 같은 총 20 억 달러의 프로젝트는 국제 시장에서 위험이 다양해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 원자력, 원자력, 원자력, 원자력, 원자력, 원자력, 원자력) 따라서 중국 보험업의 발전은 자기 보완적인 문제일 뿐만 아니라 세계 보험 시장의 발전 추세에 부합한다.
셋째, 중국 금융 국제화의 문제점
1, 거시 정책 불량, 종합환경이 조화롭지 못하다.
정책과 환경은 금융 국제화의 두 가지 초석이다. 현재 우리나라의 대외금융정책은 전반적으로 느슨하지만, 국제표준과는 여전히 큰 차이가 있다. 국제금융기관, 도구, 인재의 교류, 프로젝트의 자주협력개발에는 많은 제약이 있다. 동시에 경제, 문화, 지리적 위치, 교통 조건, 인프라 등 종합적인 환경 요소도 중국 금융 국제화의 발전에 심각한 영향을 미치고 있다. 현대세계정보네트워크의 형성과 급속한 발전에 직면하여 중국은행업은 사무자동화와 전산화방면에 약간의 투자를 하였으며, 이는 국제금융정보와 처리업무를 적시에 이해하는 데 긍정적인 역할을 했다. 하지만 국제대은행과는 거리가 멀다. 시설이 낡아서 설비 선진 외자은행과 경쟁하기가 어렵고 국내 업무의 발전을 다양한 정도로 제한하고 국제금융시장 개척에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.
2. 금융 시스템 제약
중국 금융체계의 많은 폐단은 거시경제정책의 실수 때문만이 아니라 체계 자체에 내재적 구속력이 부족하기 때문이다. 경제 인프라가 불합리하다. 전통적인 지령경제체제는 근본적으로 시장경제를 부정하여 자원 배분이 불합리하고, 경제 운행이 원활하지 않고, 비효율적이며, 금융이 얕다. 중국의 금융개혁은 기업개혁에 뒤처져 있고, 자신의 기업과정도 더디고, 내부 통제 메커니즘도 완벽하지 않다. 현재 중국 금융업은' 준준' 기업 상태에 처해 있고, 은행은 자주재산권이 부족하고, 권력은 더 높은 수준에 지나치게 집중되고, 사회신용활동은 가치법에 어긋나는 운행을 하고 있다. 개혁 초기에 인센티브 메커니즘은 이미 각성되었지만, 상응하는 구속 메커니즘은 아직 확립되지 않았다. 정기업이 분리되어 책임권력 통일을 실현한다는 전제하에 금융기관을 활성화하고 세계로 나아갈 수 있다.
3. 해외 기관의 수가 적고, 해외 자산 부채 규모가 작고, 국제화 수준이 낮아 우리나라 금융업의 국제화 과정에 영향을 미쳤다.
현재 중국은행만 국제화도가 높고, 해외 지사와 서비스망이 광범위하며, 다른 은행 해외 지사는 적고, 외환자금 배치, 국제금융시장 정보 수집, 자금 대출에 부정적인 영향을 미치고 있다. 이는 외환자금의 사용 효율성에 영향을 줄 뿐만 아니라 우리나라 다국적 금융업무의 발전을 제약할 뿐 아니라 우리나라 다국적 은행이 세계 다국적 은행 중 하나가 되기가 어렵다. 우리나라 합자 외자금융기관은 비록 일정한 발전이 있지만 비중이 너무 작아 발전 속도가 외자 기업보다 훨씬 낮다. 거의 6 만 개에 달하는 외자기업이 막대한 외자 축적을 가져왔지만 주요 지지자는 여전히 국내 은행이다. 중국은 점차 외자은행에 위안화 업무를 개방하고 있으며, 외자은행은 저위험 고수익의 중간 업무와 외환업무를 벗어나 전방위적으로 국내 은행과 경쟁하고 있다. 중국 노키아사는 중국은행의 거액의 대출금을 미리 갚았다.
4. 장기간 폐쇄된 중국 금융업은 국제 통행 관행에 익숙하지 않거나 익숙하지 않아 세계 경제 발전 추세에 적응할 수 없다.
우리나라의 많은 관행은 국제 관례와 일치하지 않는다. 금융 감독은 행정 명령을 위주로 하고, 법제는 건전하지 않다. 국제담보대출, 국내 대출은 주로 신용보증, 심지어 행정명령에 의존한다. 대출 금리는 자금 공급과 수요의 실제 상황을 반영하지 않으며, 기업은 대출 수요에 대해 금리 탄력성이 없다. 이런 상황에서 중자은행이 해외에 진출하면 극심한 국제금융 형식에 직면할 것이며 차별을 받을 수도 있다. 중국은 금융기관의 감독, 감사, 회계, 통계, 청산체계 방면에서 국제기준을 완전히 채택하지 않았고, 국내외 금융업은 같은 수준과 기초에서 경쟁할 수 없고, 같은 기준으로 측정할 수 없는 것도 국제화 과정의 큰 장애물이다.
또한 인재 문제는 업무 발전의 주요 제약 요인이다. 수량이 부족하고 품질이 높지 않아 국제금융과 현대투자를 진정으로 이해하는 사람은 거의 없다. 동시에 인재 사용에는 합리적이고 효과적인 인재 경쟁 메커니즘이 부족하다. 중국이 금융 국제화를 실현하려면 반드시 이러한 문제들을 해결해야 한다.
넷째, 중국 금융 국제화에 대한 제안
1. 국내 개혁을 심화시키고, 국제관례에 따라 금융업을 개혁하고, 개방된 금융체계를 세우고, 중앙은행의 거시통제체계를 개선하다.
중앙은행은' 은행법',' 중앙은행법',' 증권법',' 임대법',' 신용보증법',' 채무청산법',' 결제법',' 어음법',' 외환과 같은 법규 건설을 강화해야 한다 이러한 법규는 반드시 국제 표준과 객관적 법칙에 부합해야 하며, 국제법규와 연계되어야 한다.
전문은행은 상업은행 방향으로 발전하고, 전문은행관리제도 건설을 강화하고, 자주경영, 독립회계, 자만손익, 자기억제 메커니즘을 세워 경제효과를 높이는 것을 중심으로 공정경쟁을 벌이고 있다.
2, 점차적으로 자신의 해외 금융 활동 네트워크를 구축하고, 대외 개방을 확대하고, 적극적으로 조건을 만들어 중국 금융기구가 국제시장으로 나아가도록 추진하다.
금융기관의' 파견' 은 정치성이 강하고 위험도가 높고 절차가 복잡하며 광범위한 업무이다. 맹목적으로 설치해서는 안 되고, 서둘러 내놓아야 한다. 기존 기관의 도트에 입각하여 필요한 기구를 증설하고, 기능을 넓히고 보완하며, 국제시장 경쟁력을 높여야 한다. 해외 지점을 설립하는 세 가지 방법이 있다: 다국적 은행, 다국적 은행 그룹, 다국적 그룹 은행.
3. 적극적으로 꾸준히 외자은행 도입을 확대하고 중외 합자금융기관을 설립한다.
외국계 은행의 진입이 국내 은행을 따돌릴 것이라는 우려가 있지만, 현지 통화 업무를 운영할 수는 없다. 만약 그들이 현지 통화 업무를 운영하지 않는다면, 진정으로 들어갈 수 없다. 홍콩의 외자은행은 76% 를 차지한다. 그들은 현지 은행을 따라잡지 않고, 현지 은행을 새로운 차원으로 끌어올려 국제적 연계가 광범위하고 자금원이 많고 소식이 빠른 홍콩 은행업을 만들었다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업, 은행업) 물론 중국도 동도국의 주권을 행사하고' 적절한 보호, 대등호혜, 국민대우가 내가 쓰는 원칙' 을 관철하고 바젤 협정과 세계무역기구의 관련 규정을 참고해 구체적인 국정을 결합해 법에 따라 과학관리를 하고 중자, 외자, 합자금융기관의 평등 경쟁을 촉진해야 한다.
4. 홍콩 금융시장과의 연계를 강화하고 국내 금융센터를 육성한다.
금융기관을 발전시키고 국제금융업무를 개척하는 것은 반드시 국제금융시장과 밀접한 관계를 맺어야 한다. 수출 지향형 국가는 국제금융시장에 적극적으로 효과적으로 참여하고, 자신의 시장을 개방하고, 자신의 금융센터를 육성할 필요가 있다.
금융업이 번창하는 홍콩은 의심할 여지 없이 중국 1 위의 금융센터이며, 중국은 그 창구 기능을 이용하여 더 많은 해외 자금을 유치해야 한다. 동시에 상하이 광저우 대련 등 선진 도시에서 1 ~ 2 개의 국제금융센터를 육성하여 중국 경제건설을 위해 서비스한다.
5. 국제금융업무에 정통한 인재 양성을 강화하고 복합형, 전문가형 금융팀을 양성하고 만든다.
금융의 국제 관례와 법률은 매우 엄격하며 관련 전문가는 매우 중요하다. 우리나라가 이 방면의 인재가 부족하여 이미 우리나라 금융 국제화의 제약 요인이 되었으며, 가능한 한 빨리 국제시장에 적합한 인재 양성 방안을 연구하는 것은 우리나라 금융 국제화가 시급히 해결해야 할 문제이다.
동사 (verb 의 약어) 결론
금융 국제화는 중국이 외자를 이용하는 훌륭한 형식이다. 기업의 국제경쟁력 향상과 금융업 자체의 발전은 모두 금융 국제화와 불가분의 관계에 있다. 금융 국제화는 중국 경제 국제화의 중요한 구성 요소이며, 경제의 빠른 발전을 이루기 위해서는 금융 국제화의 길을 걸어야 한다.