1. 일반적으로 위험은 불확실성과 관련이 있습니다. 한 사건이 두 가지 이상 발생할 가능성이 있다면, 그 사건은 위험하다고 생각할 수 있다. 보험 분야에서 위험은 발생된 불확실성, 발생 시간의 불확실성, 결과의 불확실성 등 손실과 관련된 불확실성을 말합니다. 둘째, 위험의 요소는 무엇입니까? 위험의 요소에는 위험 요소, 위험 사고 및 손실이 포함됩니다. (1) 위험 요소 위험 요소는 특정 위험 사고의 발생, 가능성 또는 손실 정도에 영향을 미치는 원인 또는 조건입니다. 위험 요소는 위험 사고의 잠재적 원인이다. 예를 들어 건물의 경우 위험 요소는 사용된 건축 재료의 품질과 건물 구조의 안정성을 나타냅니다. 사람에게 있어서, 건강 상태와 나이를 가리킨다. 위험 요소의 성격에 따라 유형 위험 요소와 무형 위험 요소 두 가지로 나눌 수 있습니다. 1. 유형 위험 요소 유형 위험 요소 (물리적 위험 요소라고도 함) 는 한 목표에 위험 사고를 유발하거나 손실 확률을 높이거나 손실을 가중시킬 수 있는 요소 (예: 건물의 지리적 위치, 사용된 건축 재료의 특성 등) 를 의미합니다. 2. 무형위험요소 무형위험요소는 사람의 심리나 행동과 관련된 위험요소로서 도덕적 위험요인과 심리적 위험요소를 포함한다. 그 중에서도 도덕적 위험 요인은 사람의 도덕적 수양과 관련된 무형적 요소, 즉 사람의 부정직이나 심적 불량으로 인한 재산 손실과 인명피해의 요인이다. 심리적 위험 요인은 사람의 심리 상태와 관련된 무형의 요소이다. 주관적인 의도는 없지만 과실, 과실 또는 무시로 인해 위험 사고 발생 가능성이 증가하거나 손실의 심각성이 증가합니다. 도덕적 위험 요인과 심리적 위험 요소는 사람과 밀접한 관련이 있으며, 인위적 위험 요소라고도 할 수 있다. (2) 위험사고 위험사고는 인신상해나 재산손실을 초래한 우연한 사건으로 손실을 초래한 직접적 또는 외부적 원인이다. 사고가 발생하기 전에 위험은 불확실한 상태에 불과하며, 위험사고의 발생은 결국 손실을 초래할 수 있다. 예를 들어, 브레이크가 고장나면 자동차 사고로 인해 자동차가 파괴되고, 그중에서도 브레이크가 고장나는 것은 위험요인이고, 교통사고는 위험사고이다. 브레이크가 고장나고 사고가 없다면 인명 피해는 없을 것이다. (3) 손실 위험 관리 범주에서 손실의 의미는 의도적이지 않은, 예상치 못한, 예상치 못한 경제적 가치의 감소, 즉 경제적 손실을 의미하며, 일반적으로 소유권, 예상 수익, 비용 및 책임의 상실로 나타납니다. 정신적 공격, 정치적 박해, 평가 절하 등의 행위의 결과는 일반적으로 손실로 볼 수 없습니다. 보험 관행에서 손실은 종종 직접 손실과 간접 손실로 나뉜다. 위험사고로 인한 재산 자체의 손실과 인신상해를 직접손실이라고 합니다. 직접 손실로 인한 기타 손실을 간접 손실이라고 하며, 추가 비용 손실, 수익 손실 및 책임 손실을 포함하며, 경우에 따라 간접 손실이 직접 손실을 초과할 수 있습니다. 위에서 알 수 있듯이, 위험 요인의 존재는 위험 사고를 초래할 수 있으며, 결국 손실을 초래할 수 있다. 특정 사건에 대해 손실의 직접적인 원인은 위험사고이다. 예를 들어 우박으로 인한 도로 사고로 도로가 미끄러워 인명 피해가 발생했다. 우박은 위험 요인이고, 교통사고는 위험 사고이다. 우박이 보행자를 직접 부수는 것과 같이 손실의 직접적인 원인이라면 우박은 위험사고이다. 간단히 말해서, 위험 요소, 위험 사고, 손실 및 위험 간의 관계는 다음 그림 3 으로 나타낼 수 있습니다. 위험은 어떤 유형입니까? 표준에 따라 위험은 다른 방식으로 분류된다. 흔히 볼 수 있는 것은 (1) 위험 발생 원인에 따라 위험은 자연위험, 사회위험, 정치위험, 경제위험, 기술위험으로 나뉜다. 1. 자연 위험. 자연 현상, 물리적 현상 및 기타 물질 현상으로 인한 위험. 지진, 홍수, 화재, 바람, 우박, 동해, 가뭄, 충해, 각종 역병 등. 각종 위험 중에서 자연위험은 보험회사가 가장 많이 담보하는 위험이다. 자연 위험의 원인은 통제할 수 없지만 일정한 규칙과 주기가 있어 영향이 넓다. 2. 사회적 위험. 사회적 위험은 개인이나 집단의 행위 (과실행위, 위법 행위, 고의적 행위 포함) 또는 누락으로 인해 사회생산과 인민생활에 손해를 입힐 위험을 말한다. 절도, 강도, 실직, 고의적 파괴 등은 타인의 재산 손실이나 인신상해를 초래할 수 있다. 3. 정치적 위험. 정치적 위험 ('국가위험' 이라고도 함) 은 대외투자와 무역 과정에서 정치적 이유나 계약 쌍방의 통제 범위를 벗어난 이유로 채권자가 손해를 볼 수 있는 위험을 가리킨다. 수입국의 전쟁이나 내란으로 인해 상품 수입을 보류하는 사람. 수입국의 수입이나 외환통제로 인해 상품 수입이 제한되거나 금지되었다. 우리나라 대외무역법규의 변화로 수출화물이 수입국에 인도되지 않아 계약을 이행할 수 없게 되었다. 4. 경제적 위험. 경제위험은 각종 시장 수급관계, 경제무역상황 등의 요인으로 인한 영향이나 경영자의 의사 결정 실수 (예: 전망에서 벗어나는 등) 로 인해 기업이 생산과 판매에서 경영을 실패할 위험을 말한다. 예를 들어 기업 생산 규모의 증감, 가격의 변동, 경영의 손익을 예로 들 수 있다. 5. 기술적 위험. 기술 위험은 과학기술의 발전과 생산 방식의 변화에 따라 사람들의 생산과 생활을 위협하는 위험이다. 핵 방사선, 대기 오염, 소음과 같은 것들이죠. (2) 위험 기준에 따라 위험 기준에 따라 위험은 재산 위험, 개인 위험, 책임 위험 및 신용 위험으로 나눌 수 있습니다. 1. 재산 위험. 재산 위험은 유형 자산의 손상, 손실 또는 평가 절하, 경제 또는 화폐 손실을 초래하는 모든 위험입니다. 공장, 기계 설비, 원자재, 완제품, 가구 등. 화재, 지진, 폭발 등의 위험에 노출됩니다. 항해 과정에서 선박은 침몰, 충돌, 좌초 등의 위험에 처할 수 있다. 재산 손실에는 일반적으로 재산의 직접 손실과 간접 손실이 포함됩니다. 2. 개인 위험. 인신위험은 장애, 사망, 업무 능력 상실, 의료비 증가의 위험을 말한다. 예를 들어, 사람들은 생로병사와 같은 생리 법칙과 자연, 정치, 군사, 사회 등으로 인해 일찍 사망하거나 불구가 되거나, 노동능력을 잃거나, 노년무력을 잃는다. 개인 위험으로 인한 손실은 일반적으로 두 가지가 있습니다. 하나는 소득 능력의 손실입니다. 하나는 추가 지출의 손실이다. 3. 책임 위험. 책임의 위험은 개인이나 집단의 부주의나 과실로 인해 타인의 재산 손실이나 인신상해를 초래하고 법률, 계약 또는 도덕에 따라 민사법적 책임을 지는 위험을 말합니다. 일상생활에서 말하는' 책임' 에는 형사책임, 민사책임, 행정책임이 포함되지만 보험인이 보험에 가입하는 책임의 위험은 민사손해배상 책임으로 제한된다. 예를 들어, 제품의 디자이너, 제작자, 판매자가 제품 설계 또는 제조 결함으로 인해 소비자 (또는 사용자) 의 재산 손실이나 개인 상해를 입은 경우 경제적 책임을 져야 합니다. 한쪽이 위약으로 인해 다른 쪽이 손해를 보는 경우 위약측은 계약약속에 따라 경제적 배상 책임을 져야 한다. 4. 신용 위험. 신용위험은 경제교제에서 한쪽이 위약이나 위법으로 인해 권리자와 의무자가 경제적 손실을 입을 위험을 말한다. 예를 들어 수출입 무역에서 수출업자 (또는 수입업자) 는 수입업자 (또는 수출업자) 가 계약을 이행하지 않아 경제적 손실을 입을 수 있다. (3) 위험 특성별로 분류해 위험 결과에 따라 위험은 순위험과 투기 위험으로 나눌 수 있다. 1. 순수한 위험. 순위험은 기회만 상실하고 수익성이 없는 위험을 말한다. 예를 들어 주택 소유자가 직면한 화재 위험, 자동차 소유자가 직면한 충돌 위험 등이 있다. 화재 또는 충돌 사고가 발생하면 경제적 손실을 입을 것입니다. 2. 투기 위험. 투기 위험은 순위험에 비해 잃어버린 기회와 수익을 얻을 수 있는 위험을 가리킨다. 투기 위험의 결과는 일반적으로 세 가지가 있습니다: 첫째, "손실 없음"; 둘째, "손실"; 세 번째는' 이익' 이다. 예를 들어 주식시장에서 주식을 매매하면 세 가지 결과가 있다: 돈을 벌고, 손해를 보고, 손해를 보고, 따라서 투기의 위험에 속한다. 보통 보장 가능한 위험은 순수한 위험이고, 투기 위험은 보증할 수 없다. (4) 위험을 발생시킨 행동 분류에 따라 위험은 기본 위험과 특정 위험으로 나눌 수 있습니다. 1. 기본 위험. 기본 위험은 개인이 아닌 행동으로 인한 위험입니다. 전체 집단과 사회 전체에 영향을 미치는 것은 개인이 예방할 수 없는 위험이다. 지진, 홍수, 쓰나미, 경기 침체와 같은 모든 위험이 있습니다. 2. 구체적인 위험. 특정 위험은 개인적인 행동으로 인한 위험입니다. 특정 개인이나 부문에만 관련되며 전체 집단과 사회에 영향을 미치지 않습니다. 화재, 폭발, 절도 및 타인의 재산 손실이나 인신피해에 대한 법적 책임 등은 모두 이런 위험이다. 특정 위험은 일반적으로 통제 및 예방에 더 취약합니다. 위험의 특징은 무엇입니까? (1) 위험의 불확실성은 1 입니다. 이것이 일어날 것인지의 여부는 아직 확실하지 않다. 개인의 위험에 대해 말하자면, 발생 여부는 우연이고, 무작위 현상이며, 불확실성이 있다. 2. 발생 시기를 결정할 수 없습니다. 어떤 위험은 반드시 발생할 수 있지만, 언제 발생하는지는 불확실하다. 예를 들어, 생명의 위험에서 죽음은 불가피하다. 이것은 인생에서 피할 수 없는 현상이지만, 한 사람이 죽으면 그가 언제 건강한지 확신할 수 없다. (존 F. 케네디, 죽음명언) 3. 사고의 결과, 즉 손실 정도의 불확실성을 확정할 수 없다. 예를 들어 연해 지역은 매년 태풍의 습격을 받지만 태풍의 결과가 다를 때마다 미래의 태풍이 재산 손실이나 인신상해 및 손실 정도를 정확하게 예측할 수 없다. 바로 이런 위험의 전체적인 필연성과 개인의 우연성의 통일이 위험의 불확실성을 이루고 있다. (b) 위험의 객관성 위험은 인간의 의식에 독립적인 객관적인 존재이며, 인간의 의지로 옮겨지지 않는다. 예를 들어 자연계의 지진, 태풍, 홍수, 사회 분야의 전쟁, 역병, 충돌, 사고는 모두 인간의 의지로 옮겨지지 않는 객관적인 존재이다. 따라서 사람들은 특정 시간과 공간에서만 위험의 존재와 발생 조건을 바꾸고 위험 발생 빈도와 손실을 줄일 수 있지만 위험을 완전히 제거할 수는 없습니다. 바로 위험의 객관적인 존재가 보험 활동이나 보험 제도의 필요성을 결정한다. (c) 위험의 보편성 인류의 역사는 각종 위험을 수반하는 역사이다. 오늘날 사회에서는 사회, 기업, 개인 생활의 모든 측면에 위험이 스며들고 있으며, 개인은 생로병사, 의외의 상해 등의 위험에 직면해 있다. 기업은 자연 위험, 시장 위험, 기술 위험 및 정치적 위험에 직면해 있습니다. 국가 및 정부 기관조차도 다양한 위험에 직면 해 있습니다. 이러한 유비쿼터스 위험이 인간 사회 생산과 국민 생활에 위협이 되기 때문에 보험이 발전할 필요와 가능성이 있다. (4) 위험의 테스트 가능성 개인 위험의 발생은 우연성과 예측할 수 없는 것이지만, 대량의 위험 사고에 대한 관찰을 통해 위험은 종종 뚜렷한 규칙성을 나타낸다. 통계적 방법으로 대량의 독립된 우연한 위험 사고를 처리하면 위험의 규칙성을 정확하게 반영할 수 있다. 과거 대량의 자료에 따르면 확률론과 수리통계를 활용한 방법으로 위험사고 발생 확률과 손실 정도를 계산하고 손실 분포 모델을 구축해 위험추정의 기초가 될 수 있다. 예를 들어, 생명 보험, 보험 계리 원리에 따르면, 우리는 모든 연령대의 사람들이 얻은 대량의 사망 기록을 장기간 관찰하고, 각 연령대의 사망률, 그리고 사망률 에 근거하여 생명 보험의 보험율을 계산할 수 있다.