요약: 무역금융은 기업금융의 한 방식이자 상업은행이 제공하는 금융서비스이다. 무역 금융에서 은행은 구조화된 단기 금융 도구를 사용하여 재고 및 상품 거래와 같은 자산에 자금을 조달합니다. 무역금융업무에는 신용발급, 수입어음결제, 배송보증 등이 포함됩니다. 자금조달 방법으로 무역금융을 선택할 때에는 무역금융의 종류와 무역금융 사업의 위험성에 대한 전반적인 이해가 필요합니다. 1. 무역 금융이란 무엇을 의미합니까?
무역 금융은 원자재 거래(예: 원유, 금속, 곡물 등), 매출채권 등 자산의 자금 조달. 무역금융 차용자는 상환원천인 상품 판매 수익 외에 다른 생산 및 사업 활동을 하지 않으며 대차대조표상 실질적인 자산도 없고 독립적인 상환 능력도 없습니다. 무역 금융 요소는 편리하고 간단하며 쉬운 절차를 통해 비소구 무역 금융을 제공하여 기본적으로 수출업자의 신용 판매 및 운송 중 점유의 단기 자본 문제를 해결합니다.
2. 무역금융의 종류는 무엇입니까?
1. 수입어음
신용장에 따른 서류를 받은 후 발행은행을 말합니다. 서류를 검토한 후, 신청인과 체결한 '수입어음 사전계약' 및 신청자가 제출한 신탁영수증을 토대로 대외지불을 선지급한 후 고지서가 발행됩니다. 발행신청인이 상품권에 대하여 물품을 인도받아 시장에 판매한 후, 대출금의 원리금은 발행은행으로 반환됩니다.
2. 한도 내 초과인출
고객의 신용상태, 모기지(담보) 및 보증 상황에 따라 은행은 고객의 은행 당좌 계좌에 대한 초과인월 한도를 결정합니다. , 당좌차월은 자본수요에 따른 한도 내에서 가능하며, 당좌차월 잔액은 정상영업 매출수익으로 자동 상쇄됩니다.
3. 수입대금
외국은행(주로 해외지점)과 체결한 금융약정에 따라 신용장 발행 전 발행은행이 신청인에게 연락합니다. 수입신용장 지급계약서'를 작성하고, 신용장 발행 신청인이 제출한 '신탁영수증'을 바탕으로 해당 기관에 가서 어음을 발행하고, 외국은행에 전신송부하여 지급을 요청합니다. 증명서 발급 신청자는 신청자를 대신하여 지급한 원금과 이자를 만기일에 지급하여야 합니다.
4. 가짜 Usance 신용장
가짜 Usance 신용장은 수취인이 USANCE 환어음을 발행하고 은행에서 승인 후 즉시 대금을 받을 수 있는 신용장입니다. 할인. 이러한 신용장의 수출자가 발행한 환어음은 여전히 USance Bill이지만 할인을 통해 즉시 환어음을 얻을 수 있으며, 이에 따른 할인비용은 수입자가 부담하게 됩니다. 수출업자는 선지급을 수락할 의사가 있는 경우에도 이자를 받을 수 있습니다. 수입업자는 선적서류를 먼저 받아 바로 대금을 지불할 필요 없이 물품을 인도받을 수 있어 후불 혜택을 누릴 수 있다.
3. 무역금융에는 어떤 사업이 포함되나요?
1. 수출징수 및 어음이체
서류를 제출한 후 징수 및 결제를 채택하는 수출업자 수입업자로부터 대금을 징수할 때 추심은행이 물품대금의 일부 또는 전부를 선지급하고, 추심대금 수령 후 은행에 선지급하는 방식입니다.
2. 수출 팩토링 명세서
수출자는 수입 팩터로부터 신용 한도를 얻은 후 물품을 인도하고 송장 및 관련 서류를 수출 팩터(은행)에 제출합니다. 대금을 징수할 때 은행은 송장 금액의 80% 이하를 선지급 형태로 자금 조달을 제공합니다.
3. 추심 청구서 수입
추심 은행을 통해 수출자가 보낸 추심 서류 전체를 받은 후 추심 은행은 수입자가 제출한 추심 청구서에 따라 , 추심은행과 수입업자 사이에 체결된 신탁영수증과 '수입추심사전계약'에 의해 대금이 먼저 결제되고 수입업자는 어음과 대조하여 물품을 인도받고 원리금을 반환받게 됩니다. 판매 후 대금을 추심은행에 지급합니다.
IV. 무역금융사업의 위험성은 무엇인가요?
1. 무역금융사업의 중요성과 위험성에 대한 이해가 부족합니다.
우선 선배님 상업은행 및 관련 부서의 관리자들은 국제무역금융사업에 대한 이해와 경험이 부족하고 일반적으로 국제무역금융사업의 위험에 대해 피상적으로 이해하고 있는데, 이는 두 가지 경향으로 나타난다. 실제 자금을 사용해야 하기 때문에 대출 문서나 신용장 발행만 고객으로부터 취급 수수료와 자금 조달 이자를 얻을 수 있으며 이는 위험이 없는 사업이며 이는 다수로 인해 부실 은행 자산의 형성으로 직접 이어졌습니다. 1990년대 중반 신용장 대출; 둘째, 문제가 발생할 경우 국제 무역 금융 위험이 매우 높으며 취해진 조치로 인해 국제 무역 금융 신용이 일반 대출보다 더 어려워졌으며 승인 시간은 다음과 같습니다. 너무 길어서 이 사업의 발전이 제한되었습니다.
2. 은행은 효과적인 예방 및 관리 시스템이 부족하고 위험 관리 방법이 낙후되어 있습니다.
국제 무역 금융 사업에 수반되는 위험에는 고객 위험, 국가 위험, 해외 위험이 포함됩니다. 기관 리스크, 국제 시장 리스크, 내부 운영 리스크 등이 있습니다. 이러한 위험을 관리하려면 관련 은행 부서 및 지점을 효율적이고 유기적으로 연결하기 위한 고급 기술 수단이 필요합니다. 현재 우리나라 은행은 외환업무 처리절차가 뒤처져 있으며, 지점간, 부서간 업무가 서로 독립적으로 운영되고 있으며, 통일된 조정 및 관리가 부족합니다. , 그래서 완벽한 결과를 얻는 것은 불가능합니다. *자원을 공유하고, 위험을 모니터링하고, 서로를 제한하는 것이 목적입니다.
3. 금융업의 무질서한 경쟁으로 인해 리스크 관리 기준이 훼손
우리 나라는 외국에 비해 국제무역금융업을 수행한 기간이 짧고, 시장이 아직 성숙하지 않았으며, 상업은행의 국제결제업무 경쟁이 점점 치열해짐에 따라 각 은행의 사업 형태는 상대적으로 단순해지며 더 큰 시장점유율을 위해 우대조건으로 고객을 유치하기 위해 경쟁하고 있습니다. 기업 고객에 대한 신용 검토 및 요구 사항이 점점 낮아지고 있으며, 무역 금융 위험에 대한 통제가 완화되었습니다. 예를 들어 일부 은행은 인증서 발급에 필요한 예금 비율을 낮추기도 했습니다. 예금이 부족하고 보증이나 담보대출 절차가 불완전할 때 외부 대출을 발행하는 경우도 있습니다. 이러한 관행은 위험 관리 기준을 약화시키고 은행의 무역 금융 사업의 위험을 악화시킵니다.