1. 우리나라 은행 시스템의 현재 전체 구조
개혁 개방 이후 우리나라 은행 산업은 빠르게 발전하여 단일 국유 은행 시스템이 점차 무너졌습니다. 4대 국영 상업은행. 그러나 국영 상업은행은 여전히 우리나라 은행 시스템에서 지배적인 위치를 차지하고 있습니다. 최근 몇 년간 우리나라 국영 상업은행은 본점-지점 조직 구조를 시행했으며 일반적으로 본점-도지점-현(시)지점-군지점-지점(저축국)의 5단계 이상을 포함합니다. 이는 기관의 설립 방식, 즉 지방과 지역에 따라 지점(지부)을 설치한다는 것을 의미합니다. 개별 배치의 관점에서 보면 4대 국영 상업은행은 원래 자체적인 사업 범위 정의를 갖고 있었는데, 특히 중국 농업은행의 경우 주요 사업 대상이 "농업, 농촌 및 농민"이었습니다. 그러나 최근에는 중국농업은행의 농촌 영업점은 대부분 도시로 확대되고 있으며 원래는 외환업무를 담당하고 있으며 영업점은 주로 도시에 위치해 있으나 큰 차이는 없다. ICBC 및 China Construction Bank의 사업 범위. 4대 은행은 모든 현(시)에 지점을 설치했는데, 이는 사업 규모가 부족하고 효율성이 떨어지기 때문에 레이아웃 측면에서 매우 일관성이 없습니다. 10개 합자 상업은행은 국영 상업은행에 비해 지점 수가 적고 주로 대도시와 중소 도시에 위치해 있다. 그 중 교통은행 지점은 지리적 범위가 비교적 넓습니다. 모든 직할시, 성급 도시 및 일부 현급 도시에 지점(지점)을 두고 있지만 기본적으로 현급 도시에는 진출하지 않습니다. 나머지 9개 합자 상업은행은 대부분 성급시와 성급수도시에 위치하고 있으며, 일반 지급시와 현급시에는 거의 관여하지 않는다. 금융 시스템 개혁을 심화하는 과정에서 도시 상업 은행이 형성되었습니다. Xing 笠 Dan? 시E┐褰鑑诘Nao condyle? Bridge┐Xiao Pangmei Xianxiao 수집? ?윤콩이┐미시?무⒄항부첸 Q극 伲?대리 ┐宕⑿骢邢嗟贝荮Mu荻睢?nbsp;
2. 우리나라 은행산업의 기존 레이아웃의 단점
20년 이상의 개혁개방 이후 중국의 금융산업은 중앙은행을 핵심으로, 국영 상업은행을 중추로 하고, 다양한 금융기관이 공존하는 등 시스템에 큰 변화를 겪었습니다. 기본적으로 구체화되었습니다. 특히 1997년 국가재정업무회의 이후 수년간의 관리 및 조정 이후 중국 상업은행의 전반적인 상황은 지속적으로 개선되고 있으며, 연속적인 주식상업은행의 상장으로 인해 표준화 및 개선이 점차 개선되고 있습니다. 자신의 발전. 그러나 현 상황만으로 볼 때 우리나라의 은행산업은 선진국의 대형 국제은행의 도전에 대처하기에는 역부족입니다. 그 불합리한 구조와 각 금융기관의 단점은 다음과 같은 측면에서 분석할 수 있습니다.
1. 우리나라에는 전국적으로 통일된 지급결제시스템이 없습니다. 현재 우리나라의 4대 국영 상업은행은 자체 은행간 시스템을 갖고 있는 반면, 합자 상업은행과 신용협동조합은 독립적인 은행간 시스템을 갖고 있지 않으며 결제 경로는 '장폐색'이므로 교환 시스템은 의존해야 합니다. 4 개의 주요 국유 상업 은행에서. 상업 은행의 공동 업무를 기반으로 송금에는 세 가지 주요 형태가 있습니다. 첫 번째는 시스템 내 송금이고, 두 번째는 "첫 번째 수평 및 직접"을 구현하는 시스템 간 송금입니다. 은행 송금을 통해. 이 세 가지 형태에서 기존 은행간 시스템의 단점을 확인할 수 있다. 첫째, 4대 국영 상업은행 간 은행간 시스템의 중복은 사회적 자원의 낭비를 초래하고 상업은행의 집중운영 방향에 영향을 미친다. 둘째, 첫째는 시중은행 간 교류 연계가 많아 자금 회전에 영향을 미친다는 점, 셋째는 다른 시중은행과 신용협동조합 간의 공정한 경쟁에 도움이 되지 않는다는 점, 넷째는 거래상 불편하다는 점이다. 재무 감독을 강화하기 위해 중국 인민 은행.
2、在业务量有限的情况下，布局及经营的重复易导致银行间恶性竞争。 은행기관의 배치는 은행발전의 중요한 측면이며, 그 설정의 합리성 여부는 은행의 효율성과 경쟁력과 직결된다.
옵션 3: 4개 국영 상업은행(산업은행, 중국 농업은행, 중국 건설은행, 중국 건설은행) 간의 자산을 재편성합니다. 여러 국유 상업은행의 관련 지점을 합병하고, 다양한 국유 상업은행의 본점이 공동으로 관리하는 새로운 합자 상업은행을 만들고, 적절한 시기를 선택하여 상장합니다. 현재 기업 구조 조정은 세계 경제 추세에 맞춰 강력한 동맹 효과를 얻을 수 있습니다. 우리나라의 기존 은행 시스템에서는 중국건설은행과 중국공상은행 사이에 업무범위, 시장포지셔닝, 서비스대상 등에서 큰 차이가 없습니다. 우리나라 은행과 일부 외국 슈퍼은행의 규모에는 여전히 상당한 격차가 있기 때문에 먼저 일부 지역에서 ICBC와 중국 건설은행 지점을 통합하여 궁극적으로 중국 건설은행과 중국 건설은행의 전체 합병을 달성하는 것을 고려할 수 있습니다. ICBC는 주식 기준으로 운영됩니다.
3. 다단계 동맹을 달성하기 위해 중소 도시 은행이 시장 중심 원칙에 따라 서로 합병 및 재편되도록 장려합니다. 합병과 재편을 통해 한편으로는 은행 자원 배분을 합리화할 수 있고, 다른 한편으로는 은행은 서로의 장점을 보완하고, 은행 규모를 확대하며, 시스템의 안정성을 향상시켜 경쟁력과 효율성을 높일 수 있습니다. 중소형 도시은행의 리스크 저항력. 구체적으로는 다음과 같은 방법을 고려할 수 있다. 첫째, 도시 상업은행의 지리적 제약을 극복하고, 도시 상업은행이 도시 신용협동조합이나 다른 소규모 도시 상업은행과 지역 간 합병을 허용하고, 지점으로 전환하는 것을 허용한다. 둘째, 공동을 장려한다. -주식 시스템 상업은행은 주변 및 원격 시 신용협동조합 및 시 상업은행과 합병하여 자체 강화를 도모합니다. 셋째, 같은 성 내의 시 상업은행은 성급 지방 합자 상업은행으로 합병 및 재편될 수 있습니다. 그리고 지방자치단체를 주주로 삼고, 지방의 중소기업을 주주로 흡수한다. 넷째, 경제권별, 전국 단위 등 더 큰 규모의 동맹이다. 이번 대규모 제휴는 주로 시상업은행을 대상으로 한다. 제휴 형태는 다양하며, 기존 시상업은행의 법인격을 취소할 필요는 없다. 도시상업은행은 자회사 및 모회사 형태로 상향식으로 도시상업은행 그룹을 구성하는 것을 고려할 수 있다. 그룹 본부의 등기자본금은 주로 설립을 주도한 시상업은행의 지분으로 구성되며, 이익이 좋은 기업으로부터 자금을 모으는 것이 목표입니다. 시상업은행은 그룹의 구성원으로서 그룹 본부의 지도와 조정 하에 기술 및 사업 제휴를 수행할 수 있습니다.
4. 혼합운영에는 두 가지 모델이 있는데, 하나는 은행 내에 영업부서를 설치해 은행, 증권, 보험 등의 사업을 종합적으로 운영하는 유니버설뱅킹 시스템(Universal Banking System)이다. 금융 산업에서 우리 나라의 현재 개별 운영 상황을 변화시키기 위해이 모델을 따르는 것은 비현실적입니다. 첫째는 개혁 비용이 너무 높고, 실제 운영에 있어서 운용성이 없다는 점, 둘째, 이 모델의 대응 능력이 느리고 외부 환경 변화에 대응할 수 없다는 점이다. 다른 하나는 금융그룹 모델이다. 다음과 같은 세 가지 시드 모델로 나눌 수 있습니다. 모드 1. 그룹 내 금융 기관은 상대적으로 독립적으로 운영되며 조직 구조에서 상호 연결되지 않습니다. 교차 판매 프로토콜과 같은 느슨한 협력 계약만 있습니다. 통합도가 낮은 대부분의 금융그룹은 이 모델을 채택했습니다. 두 번째 모델은 상업은행이 보험회사와 증권회사를 직접 통제하고 자회사에 사업 침투 및 확장을 직접 수행하는 것입니다.我国1995年之前混业经营所采取的模式与此类似。 이 모델은 은행의 운영위험을 확대할 뿐만 아니라, 고자본의 운영특성으로 인해 금융감독의 어려움도 증가하게 됩니다. 각 금융기관은 상대적으로 독립적으로 운영되지만, 리스크 관리 및 투자의사결정 측면에서는 지주회사 중심으로 업무침투가 필요하다. AMP;
최근 중국의 관행으로 볼 때 금융 지주 회사 모델은 우리나라의 혼합 운영 실현을 위한 최선의 선택입니다.它能实现金融机构在竞争与整合过程中的乘数效应、规模效应和范围效应。
Shenyin & Wanguo는 Everbright Group에 합류하여 지점 그룹에 중요한 고품질 자산, 증권 자원 및 자본 운영 경험을 추가했습니다. 이는 Everbright Group이 국제적으로 경쟁력 있는 중국 은행 및 산업 및 산업 금융 그룹으로 빠르게 성장할 수 있는 기반을 마련할 것입니다. 중국상업은행도 홍콩에 있습니다. 투자은행이나 상업은행 기관이 인수합병, 재편성, 투자를 통해 설립되었으며, 중국국제신탁투자공사도 재편성과 통합을 가속화하고 있습니다. CITIC 기업은행의 사업을 통합하고 발전시키는 것 외에도 CITIC 증권을 개편하고 설립했습니다. 금융 기관의 이러한 일련의 산업간 인수합병은 중국 금융 산업이 새로운 구조 조정 및 통합 단계에 진입했음을 나타냅니다. 그 목표는 국제 관행에 더 가까워지고 종합 금융 자원의 배분 효율성을 향상하며 국제 환경을 개선하는 것입니다. 중국 금융 시스템의 종합적인 경쟁력.
5. 각 은행 기관은 자체 개발 위치를 조정해야 합니다. WT0 가입 후 외국 상업은행의 진입에 직면한 우리나라 은행산업은 더 많은 사업 제휴와 건전한 경쟁을 형성해야 하며 외부 세계의 도전에 단결하고 공동으로 대응해야 하며 계속해서 악랄한 경쟁의 딜레마에 빠져서는 안 됩니다. 그것은 자원과 힘의 낭비입니다. 따라서 각 은행 기관이 자체 개발 포지셔닝을 다시 찾을 수 있도록 다음과 같은 대담한 아이디어를 내놓았습니다.
1. ICBC와 중국 건설 은행을 주식을 기반으로 하나의 은행으로 통합합니다. 도시에서는 중국 농업은행이 구매하는 것과 같이 이전하는 동안 원래 지점을 취소하거나 병합할 수 있습니다.
2. 중국은행은 주로 해외 사업 개발에 중점을 두고 국경 간 영업을 적극적으로 추진해야 합니다. 국경 간 사업을 수행하기 위해 대표 사무소, 대리점, 제휴 은행, 외국 지점 및 투자 은행 설립을 고려하십시오. 기존 국내 판매점을 대폭 줄여야 합니다.
3. 중국농업은행은 주로 농촌지역을 포함하여 현급 이하에 위치해야 하며, 그 서비스 대상은 신용협동조합과 동일하며 주로 '농업, 농촌 및 농민'이다.
4 신용 협동 조합 개혁은 농촌 금융 개혁의 열쇠입니다. 농촌 신용 협동 조합의 개혁은 현지 조건에 맞게 조정되어야하며 "하나의 크기가 모두 적합한"것이 아니라 범주별로 안내되어야합니다. 농어촌신용협동조합의 내부관리를 강화하고, 대출승인, 위험예방, 내부재정 등 내부통제시스템을 개선할 필요가 있다. 현재, 농촌 신용 협동 조합의 개혁의 열쇠는 재산권을 명확히하는 것입니다. 우리는 신용협동조합의 재산권 시스템을 변화시키기 위해 어떤 방법을 채택하더라도 "농업, 농촌 및 농민"에게 더 나은 서비스를 제공하고 지역 경제 발전에 부합하는 것이 기반이 되어야 한다고 믿습니다. 기능적으로 말하면, 그것은 1950 년대와 1960 년대에 농촌 신용 협동 조합의 기능으로 돌아와야합니다.
5. 합자 상업은행과 도시 상업은행은 새로운 기관과 유연한 메커니즘의 고유한 특성과 장점을 충분히 발휘하고, 장점을 활용하고 단점을 피하며, 중소기업, 특히 개별 산업 및 상업 가구와 지역 주민에게 서비스를 제공합니다. 신중하게 생각하고 프로젝트, 현장 및 고객에 대해 국영 상업 은행과 경쟁하지 마십시오. 국영 상업은행이 일부 지역에서 지점을 축소하고 사업 전략을 조정하고, 기회를 포착하고, 시장을 선점하고, 발전을 가속화하고, 지속적으로 사업 혁신을 달성할 때 기회를 노릴 필요가 있습니다.
IV. 새로운 개념에서 집중해야 할 문제
1. WT0 가입은 국영 상업은행 체제의 개혁을 심화시킬 수 있는 흔치 않은 기회이다. 중국 국영 상업은행이 외국 은행의 영향에 어떻게 대응하는지는 정부와 금융 부문의 주요 관심사가 되었습니다. 정부의 의무적 시스템 공급이 단기적으로 경쟁력 있는 금융시스템 구조를 형성할 수는 있지만 지원시스템과 통합되는 우리나라 경제사회시스템 고유의 금융경쟁 메커니즘을 창출하는 것은 불가능하다. 도전 과제를 해결하기 위해 WTO에 가입하는 분위기에서 중국 국민은 WTO 가입을 통해 기대되는 혜택이 더 크고, 사람들의 마음이 일치되고, 시너지를 형성하기 쉽고, 제도 개혁에 대한 저항이 상대적으로 적습니다. 시간이 지나면서 시민들이 WTO 가입을 통해 기대하는 혜택이 줄어들면 제도 개혁에 대한 저항이 커지고 마찰 비용도 늘어날 것입니다. 더욱이 제도경제학의 경로의존이론에 따르면 제도변화는 경로의존성의 특성을 가지며, 이는 시간이 지남에 따라 제도의 관성을 교정하는 데 드는 비용을 증가시킨다. 국내외의 한결같은 지지를 받는 지금의 개혁 기회를 잘 활용해야만 국영 상업은행 체제의 개혁을 위해 최소한의 비용으로 최선의 결과를 얻을 수 있습니다.
2. 4개 은행의 합동사무소 설립은 우리나라의 재정자원을 단기적으로 통합하는 최선의 방법이다. 4대 국영 상업은행의 합자개혁은 단번에 끝낼 수 없지만 4대 시중은행의 공동운영은 미룰 수 없다.