먼저 매수가는 외국환은행이 외환을 매수할 때 사용하는 환율을 말하고, 매도가는 외국환은행이 외환을 매도할 때 사용하는 환율을 말합니다. 이때 미국달러 등 외국은행에 예치된 외환을 말한다. 따라서 외환호가의 매수가격과 매도가격이 현물환율이 됩니다.
둘째, 현금가격은 외국환은행이 현금을 판매할 때 사용하는 가격이다. 이때 현금은 외국은행예금이 아닌 외국환현금(지폐)을 말한다.
셋째, 현물환과 현금은 개념이 다르기 때문에 은행이 현물환을 매입할 때 외화현금을 매입할 때 이자손실 없이 매입한 외환을 외국은행계좌로 직접 이체할 수 있다. 일정 기간 동안 은행의 재고로 보관해야 이자를 받을 수 있는 충분한 외화 현금(예: 100만 달러)을 다른 은행에 예치할 수 있습니다. 물론 그 손실의 일부는 외화현금을 매도한 쪽이 부담하게 되므로 은행의 견적에서는 현금매수가격이 현물매수가격보다 낮아야 하며 이 규칙은 예금과 마찬가지로 절대 변하지 않습니다. 이자율은 항상 대출 이자율보다 낮습니다.
마지막으로 현금 매도 가격은 현물환 매도 가격과 동일하기 때문에 이 경우 은행에는 이자 손실이 없기 때문이죠. 따라서 은행에서는 현금의 매입가를 별도로 표시하고, 현금의 매도가를 별도로 표시하지 않습니다.
따라서 귀하의 손에 있는 미국 달러 자산이 외국 은행 예금이나 외화 지급 증명서(우편환, 자기앞 수표, 전신 송금 증명서 등)의 형태로 존재하지 않는 경우, 현금매수대금을 이용해야 합니다.
현물화폐를 은행에 파는 것은 외국은행에 예금한 외화예금을 은행에 파는 것과 같습니다. 이 외화예금은 은행에 매도하는 순간부터 본인 명의로 은행명으로 이체됩니다. 은행이 상응하는 회계처리를 하기만 하면 즉시 외국은행에 외화예금을 확보하고 즉시 이자를 계산할 수 있습니다.
은행이 현금을 사면 외화현금은 거래 지역 내에서 유통 및 사용이 불가능하기 때문에 현금을 해외로 운송해야 하기 때문에 예금을 확보할 수도 없고, 이자는 즉시 지불해야 하지만 수수료도 현금으로 유지해야 합니다. 충분한 현금이 쌓이면 은행은 이러한 외화현금을 해외로 반출해 외국은행에 예치할 수 있다. 그래야만 은행은 외국은행의 외화예금에 접근할 수 있고 이자를 받을 수 있다. 은행이 외화현금 회수 시 지불해야 하는 구체적인 수수료로는 현금관리비, 운송비, 보험료, 포장비 등이 있습니다. 이러한 수수료는 현금매입가격과 현물환매입가격의 차액에 반영됩니다.