< P > 금융기관 대액거래 및 의심스러운 거래보고 관리방법 < P > 제 11 조 상업은행, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합, 우편예금기구, 정책적 은행, 신탁투자회사는 다음과 같은 거래나 행위를 의심스러운 거래로 보고해야 한다. < P > (
(b) 단기간에 같은 수취인 간에 자금지불이 빈번하고 거래금액이 큰 거래기준에 가깝다. < P > (3) 법인, 기타 조직 및 자영업자는 단기간에 경영업무와는 분명히 무관한 송금을 자주 받거나, 자연인 고객은 단기간에 법인, 기타 조직의 송금을 자주 받는다.
(4) 장기 유휴계정 사유가 갑자기 개설되거나 평소 자금 흐름이 적은 계정에 갑자기 비정상적인 자금 유입이 발생했으며 단기간에 대량의 자금 지불이 발생했다.
(5) 마약 밀매, 밀수, 테러, 도박이 심한 지역 또는 조세 회피형 해외 금융센터에서 온 고객과의 자금 왕래가 단기간에 크게 증가하거나 대량의 자금 지불이 빈번하게 발생한다. < P > (6) 정상적인 사유가 없는 다두계좌 개설, 판매인, 판매인 이전에 대량의 자금지불이 발생했다. < P > (7) 대출금의 조기 상환은 재정 상황과 분명히 일치하지 않는다. < P > (8) 고객이 해외 투자에 사용하는 환환 인민폐 자금은 대부분 현금이거나 비상명 은행 계좌에서 이체됩니다. < P > (9) 고객이 본 외화 간의 스왑 업무를 요구하는데, 그 자금의 출처와 용도가 의심스럽다. < P > (1) 고객이 해외에서 개설한 여행자 수표나 외화 환어음 예금을 자주 예금하는 것은 경영 상황과 일치하지 않는다. < P > (11) 외국인 투자기업이 외화 현금으로 투자하거나 투자금을 받은 후 단기간에 자금을 해외로 신속하게 이체하는 것은 생산경영 지불 수요와 맞지 않는다. < P > (12) 외국인 투자기업 외측의 투자자본금액이 비준액이나 차입된 직접외채를 초과해 관련없는 기업의 제 3 국에서 송금한다. < P > (13) 증권경영기관은 은행에 증권거래 청산과 무관한 자금을 그어 실제 경영 상황과 일치하지 않도록 지시했다. < P > (14) 증권경영기관은 은행을 통해 외환자금을 자주 대출한다. < P > (15) 보험기관은 은행을 통해 같은 보험업자에게 자주 배상을 하거나 환불을 한다.
(16) 자연인 은행 계좌는 현금수령이 잦고, 상황이 의심스럽거나, 일회성 대량액세스로 현금에 액세스하는 것이 의심스럽다. < P > (17) 주민자연인은 해외에서 송금된 외환을 자주 받은 후 은행에 여행자 수표, 환어음 또는 비주민자연인에게 외화 현찰을 자주 예금하고 은행에 여행자 수표, 환어음 인출 또는 빈번한 주문, 대량의 여행자 수표, 환어음을 발행하도록 요구한다. < P > (18) 여러 국내 주민이 해외 계좌 송금을 받았는데, 그 자금의 이체와 송금은 모두 한 명 혹은 소수의 사람이 운영한다. < P > 제 12 조 증권사, 선물소속사, 펀드관리회사는 다음과 같은 거래나 행동을 의심스러운 거래로 보고해야 한다. < P > (1)
(2) 거래가 없거나 거래량이 적은 고객이 대량의 자금을 다른 사람의 계좌로 이체할 것을 요구하며 뚜렷한 거래 목적이나 용도가 없다. < P > (3) 고객의 증권계좌는 장기간 유휴 상태이지만 자금계좌는 오히려 대량의 자금지불이 빈번하다.
(4) 장기 유휴 계좌 사유가 갑자기 개설되고 단기간에 대량의 증권거래가 발생했다. < P > (5) 돈세탁이 고위험 국가 및 지역과 업무 연락이 있습니다. < P > (6) 계좌 개설 후 단기간에 증권을 대량으로 매매한 후 신속하게 매각한다. < P > (7) 고객은 장기간 선물 거래를 하지 않거나 소량으로 진행하지만, 그 자금 계좌는 오히려 대량의 자금 납부가 발생한다. < P > (8) 장기적으로 선물거래를 하지 않는 고객이 갑자기 단기간에 원인 불명으로 선물거래를 자주 하며 자금량이 크다. < P > (9) 고객은 같은 선물계약을 자주 표기하며, 한 가격대로 창고를 개설하는 동시에 동일하거나 대략 같은 가격대, 등량 또는 거의 같은 양의 역방향 개창 후 평창 아웃에서 자금을 인출한다. < P > (1) 고객이 선물거래의 판매자로서 수입화물로 인도할 때 완전한 통관 증명서, 완세 증명서 또는 위조, 변조된 통관 증명서, 완세 증명서를 제공할 수 없습니다.
(11) 고객은 펀드 점유율 비거래 이전을 요구하고 법적 증빙 서류를 제공할 수 없습니다.
(12) 고객이 펀드 점유율 전매를 자주 처리하고 합리적인 이유가 없다.
(13) 고객이 정보 자료 변경을 요청했지만 제공한 관련 서류는 위조, 변조 혐의가 있다. < P > 제 13 조 보험회사는 < P > (1) 단기간에 분산 보험, 집중 보험 또는 집중 보험, 분산 환불 및 합리적으로 해석할 수 없는 거래 또는 행위를 의심스러운 거래로 보고해야 합니다. < P > (b) 빈번한 보험, 환불, 전환 보험 또는 보험 금액.
(3) 보험 회사의 감사, 핵 보험, 청구, 지불, 환불 규정에 대해서는 보험 상품의 보장 기능과 투자 수익에는 관심이 없다. < P > (4) 망설임 기간 중 대액 인보이스가 분실되었거나, 같은 보험 가입자가 단기간에 여러 차례 유보된 송장의 총액이 대액에 도달했다고 합니다. < P > (5) 피보험자, 피보험자 및 수혜자의 이름, 이름, 거주지, 연락처 또는 재무 상태 등의 정보가 사실이 아닌 것으로 밝혀졌습니다. < P > (6) 구매한 보험제품은 명시된 수요와 분명히 일치하지 않으며 금융기관과 그 직원의 해석을 거친 후에도 계속 구매한다. < P > (7) 폐선교방식으로 대형 보험증권을 구입하는 것은 경제상황과 맞지 않는다. < P > (8) 대액 보험료 보험증권은 유예보증, 보험계약 발효 후 단기간 내에 환불하거나 현금가치를 인출하고, 환불금을 제 3 자 계좌나 비분담금 계좌로 이체할 것을 요구한다. < P > (9) 환불이 가져올 수 있는 더 큰 금전적 손실에 관심을 기울이지 않고, 환불을 단호히 요구하며, 환불 이유를 합리적으로 설명할 수 없다. < P > (1) 당기간에 납부해야 할 보험료를 분명히 초과 납부하고 즉시 초과 반납을 요구한다.
(11) 보험중개인이 보험료를 대행하지만 자금원을 설명할 수 없다. < P > (12) 법인, 기타 조직은 현금 또는 비분담금 계좌로 보험료 환불을 주장하며 이유를 합리적으로 설명할 수 없습니다. < P > (13) 법인, 기타 조직의 첫 번째 보험료 또는 폐조보험료는 본 단위 계좌가 아닌 계좌에서 지급되거나 해외 은행 계좌에서 지급됩니다. < P > (14) 제 3 자를 통해 자연인 보험료를 지급하며 제 3 자와 보험 가입자, 피보험자 및 수혜자 간의 관계를 합리적으로 설명할 수 없습니다. < P > (15) 돈세탁이 고위험 국가 및 지역과 업무적으로 연계되어 있습니다. < P > (16) 합리적인 이유 없이 보험 가입자는 현금 보험, 보상, 보험금 지급, 보험료 및 보험증권 현금 가치 환불, 기타 자금액 지불을 요구하고 있습니다. < P > (17) 보험회사가 배상금을 지불하고 보험금을 지급할 때 고객은 피보험자, 수혜자 이외의 제 3 자에게 자금을 송금할 것을 요구한다. 또는 고객은 환불된 보험료와 보험증권 현금 가치를 보험자 이외의 다른 사람에게 송금할 것을 요구한다. < P > 제 14 조 본 방법 제 11 조, 12 조, 13 조에 규정된 경우를 제외하고 금융기관과 그 직원들은 다른 거래의 금액, 빈도, 흐름, 성격 등에 이상이 있는 것으로 분석돼 돈세탁 혐의를 받은 것으로 판단되면 중국 돈세탁 방지 모니터링 분석 센터에 의심스러운 거래 보고서를 제출해야 한다.
확장 자료
' 금융기관 대량거래 및 의심스러운 거래 보고 관리 방법'
제 1 조에 따라 다음 조건 중 하나를 충족하는 대량거래에 대해 의심스러운 거래가 발견되지 않으면 금융기관은 보고하지 않을 수 있다.
(1) 정기예금이 만료된 후 직접 인출하거나 이체하지 않고 < P > 당좌예금의 원금이나 원금에 이자를 전부 또는 일부 더하면 같은 금융기관이 개설한 같은 계좌명 아래 다른 계좌 내 정기예금으로 전환된다. < P > 정기예금의 원금이나 원금에 이자를 전부 또는 일부 더하면 같은 금융기관이 개설한 같은 계좌명 아래 다른 계좌 내 당좌예금으로 전환된다. < P > (2) 자연인의 실오퍼 외환 매매 과정에서 서로 다른 외화 통화 간의 전환. < P > (3) 거래측은 각급당의 기관, 국가권력기관, 행정기관, 사법기관, 군사기관, 인민정치협의기관과 인민해방군, 무경부대이지만 산하의 각종 기업사업단위는 포함되지 않는다. < P > (4) 금융기관 동업 대출, 은행간 채권 시장에서 진행된 채권 거래. < P > (5) 금융기관이 금거래소에서 진행한 금거래.
(6) 금융 기관 내 자금 조달. < P > (7) 국제금융기구와 외국 정부 대출 대출 대출 사업 항목에 따른 거래. < P > (8) 국제금융기구와 외국 정부 대출에 따른 채무 스왑 거래. < P > (9) 상업은행, 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합, 우편예금기관, 정책은행이 발기한 세금, 오장부 정정, 이자 지불.
(1) 중국 인민은행이 확정한 기타 상황.