결제
1992년 중국 인민은행은 세계은행의 기술 지원을 도입하고 중국 현대 결제 시스템의 첫 번째 단계에 대한 연구 및 구축을 시작했습니다. 2000년 10월 결제 시스템 프로젝트의 두 번째 단계가 시작되었습니다. "학습하고 흡수하고 독립적으로 개발하며 크고 작은 것에서 시작하여 구축하는 동안 사용"하는 정책을 채택하여 구축을 완료하기 위해 노력했습니다. 2003년 최신 결제 시스템. 중국인민은행의 기술과 사업 인력이 1년여 동안 독자적으로 개발한 현대 결제 시스템의 고액 실시간 결제 시스템은 2002년 6월 베이징과 우한에서 시범 운영을 성공적으로 시뮬레이션했으며 공식적으로 도입되었습니다. 2002년 10월 시범운영하여 좋은 결과를 얻었습니다. 이 시스템의 완성은 상업은행, 기업, 기관 및 금융시장에 빠르고 효율적이며 안전한 지급결제 서비스를 제공할 뿐만 아니라 지급리스크 발생을 효과적으로 방지하는 동시에 중앙은행에도 제공됩니다. 보다 유연하고 효과적인 통화정책 시행은 중요한 도구를 제공합니다.
2013년 10월 6일, 2세대 결제시스템이 전국적으로 정식 시행됐다. 2세대 지급결제 시스템은 중국인민은행이 1세대 지급결제 시스템의 성공적인 경험을 바탕으로 선진 지급결제 관리 개념과 기술을 도입해 구축한 국가 통합 중앙은행 지급결제 서비스 플랫폼이다. 2세대 지불 시스템은 신흥 전자 지불의 발전에 적응하고 참가자의 관리 요구에 맞춰져 있으며 보다 완전한 기능, 보다 합리적인 구조, 보다 진보된 기술 및 보다 단순한 관리를 갖추고 있습니다. 업무신청시스템에는 고액결제시스템, 소액결제시스템, 온라인결제은행간결제시스템 등이 있으며, 보조지원시스템으로는 기업통제관리시스템, 결제관리정보시스템 등이 있다.
(이 사진은 좀 오래됐고 네트워크 연결이 없습니다)
NPC: 결제 시스템의 운영 및 관리, 각종 시 처리로부터 결제 지시를 받고 전달하는 역할을 담당합니다 자금 결산 및 처리를 위해 개설된 청산 계좌가 전체 시스템의 핵심입니다.
CCPC: 지급 지시사항 전달, NPC에 대한 지급 지시사항 수신 및 전송을 주로 담당하는 CCPC는 다음과 같습니다. NPC로부터 지급 지시를 받아 이를 수령 은행에 전달하는 CCPC를 수령 센터(RPC)라고 합니다. 또한 본 CCPC 범위 내에서 소액 청산 및 상계 업무도 담당합니다.
시스템 참여자: 결제 시스템에 대한 결제 지시 개시 및 자금 청산 수행을 담당하는 은행 및 자격을 갖춘 은행 지급결제업무 운영 도시신용협동조합, 농촌신용협동조합 및 중국인민은행의 승인을 받은 기관은 지급결제시스템을 통해 특정 업무를 처리할 수 있습니다. 이에 따라 결제 시스템과 연결된 관련 업무 시스템에는 중앙은행 회계 중앙회계 시스템, 중앙은행 재무 업무 처리 시스템, 상업은행 은행간 교환 시스템, 상업은행 지점 종합 업무 시스템, 외환 거래 시스템, 중앙채권 통합 시스템이 포함됩니다. 시스템 업무 시스템, 도시 상업은행 어음 처리 시스템, 농촌 신용협동조합 시스템 등
HVPS: 동일한 도시, 다른 장소에서 신용결제 서비스 및 소액 긴급결제 서비스를 주로 처리하며, 정해진 시작점 이상의 금액을 처리합니다. 지급지시는 하나씩 실시간으로 전송되며, 자금은 원격으로 완전정산되어 은행간 고액 신용이체를 지원합니다. 채권거래시장, 은행간 외환거래시장, 은행간 대출 등을 지원합니다. 시장, 증권 거래소 시장 및 기타 금융 시장 자금 청산 서비스를 제공합니다.
BEPS : 직불결제업무와 일정금액 이하 소액신용결제업무를 주로 취급합니다. 지불 지시는 정기적으로 또는 즉시 전송되며 순액으로 자금이 청산됩니다. BEPS는 다양한 지불 도구의 적용을 지원하고 사회에 저비용, 대량 지불 및 청산 서비스를 제공하고 다양한 요구 사항을 충족할 수 있습니다. 비금융 결제 서비스 조직과 함께 은행 간 청산 및 비즈니스 혁신을 위한 공공 플랫폼입니다.
IBPS: 지정된 시작점 이하의 온라인 결제, 모바일 결제 및 기타 신흥 전자 결제 서비스, 은행 간 및 P2P 결제 처리, 거래 하나씩 원격 전송, 실시간 지원 상계, 예약 청산 및 실시간 응답 메커니즘을 사용하여 고객을 만족시킵니다. 지불 작업을 수행할 때 Yuan은 비즈니스의 최종 처리 결과를 실시간으로 알 수 있습니다. 원격 온라인 지불 은행 간 청산 시스템은 자격을 갖춘 비지원을 지원합니다. -금융 결제 서비스 조직은 위안화에 접근하여 비즈니스 개발 및 혁신을 위한 공공 청산 플랫폼을 제공합니다.
CIS는 종이 수표를 이미지와 전자 정보로 변환하여 종이 수표를 가로채고 결제를 유도하기 위해 청구서 이미지와 전자 청산 정보를 지급인의 계좌 은행에 전송하는 이미징 및 결제 비밀번호와 같은 기술을 종합적으로 사용합니다. 지급영수증은 소액결제 시스템을 통해 처리되며, 이는 차감되어 정산에 제출됩니다. 전통적인 결제수단 처리의 전자화, 정보화를 실현하고 수표 등 비현금 결제수단의 홍보와 활용을 촉진합니다. 지속적인 정보기술의 발전과 소액결제시스템의 업무처리능력 향상으로 수표이미지 교환시스템이 수명주기에 도달한 이후에는 청구서이미지 사업을 소액결제시스템으로 통합하는 방안을 적시에 결정할 예정이다. 금액 결제 시스템을 처리하고, 수표 이미지 교환 시스템은 운영을 중단합니다.
SAPS: 결제시스템 지원 시스템으로 청산계정을 중앙에 저장하고 고액결제시스템, 소액결제시스템, 온라인 결제에서 제공하는 전체 또는 순결제 서비스를 처리한다. 은행 간 청산 시스템은 중앙을 지원합니다. 은행 회계 데이터 중앙 집중식 시스템은 ACS가 제출한 일방적 거래의 자금 결제에 사용됩니다.
PMIS: 결제 시스템에 대한 중요한 보조 지원 시스템으로, 은행명 및 은행 번호 관리, 결제 업무 통계 등의 통합 플랫폼 관리 정보 시스템입니다. 분석, 비즈니스 모니터링 및 비즈니스 회계 고객 및 관리 의사결정 계층을 위한 애플리케이션 데이터 웨어하우스와 공공 정보 플랫폼을 구축함으로써 결제 비즈니스 데이터의 완전한 공유를 실현하고 데이터 웨어하우스, 데이터 분석 및 보고를 최대한 활용할 수 있습니다. 그 안에 포함된 대량의 결제 및 청산 거래 정보는 통화 정책, 자금 세탁 방지 및 금융 안정성을 위한 신뢰할 수 있는 정보 지원을 제공하기 위해 심층적으로 채굴 및 처리됩니다.
공공 *** 통제 시스템은 고액 결제 시스템, 소액 결제 시스템, 수표 이미지 교환 시스템, 온라인 결제 은행 간 청산 시스템 및 청산 계좌 관리 시스템에 대한 통합 서비스 제공을 목표로하며, 시스템의 전반적인 업무 효율성을 향상시킵니다.
중국 은행 산업의 조직 시스템에 따르면, 시스템 운영 효율성을 향상시키고, 시스템 위험을 줄이고, 상업 은행 업무의 점진적인 집중 요구에 적응하고, 빠르고 안전한 결제 처리를 보장하기 위해 비즈니스 및 자금 정산, 지불 시스템은 물리적으로 구조적으로 2단계 처리 센터, 즉 전국의 현급 이상 도시에 국가 처리 센터(NPC)와 도시 처리 센터(CCPC)가 설치되었습니다. .국가처리센터는 각 시 처리센터와 연결되어 있습니다. 네트워크 토폴로지는 그림에 나와 있습니다.
NPC와 CCPC는 관련 비즈니스 시스템에 대한 액세스를 지원하기 위해 표준 인터페이스 사양을 제공해야 합니다. 동시에 거액결제시스템은 승인된 청산기관과 연결하여 자금청산 및 정보전달 서비스를 제공하는 기능도 제공합니다.
각 정책은행, 합자상업은행, 도농신용협동조합(이하 상업은행)의 직접 참여자들은 결제시스템프론트엔드머신(MBFE)을 통해 연결되고 결제수단은 시스템 시티 프로세싱 센터(CCPC). 시중은행 내부 시스템과 MBFE 간의 연결 형태에 따라 직접 연결과 간접 연결 두 가지로 구분된다. 상업은행의 사내 시스템은 MBFE에 직접 연결되며, 사내 시스템이 결제 서비스를 개시하고 수신하는 경우에는 직접 연결 방식이고, 그렇지 않은 경우에는 간접 연결 방식입니다.
청산기관 업무 시스템은 프론트 엔드 머신(MBFE)을 통해 CCPC와 연결되어 추심 및 결제 서비스를 전송하며 필요한 위험 관리 조치를 갖춰야 합니다.
거액결제시스템은 도시내 청산시스템에서 제출한 차감결제업무를 처리하기 위해 CCPC에 연결하여 도시내 청산시스템을 지원한다. 향후 도시내 청산제도는 점차적으로 대체되고, 거액결제시스템의 고도화를 통해 자연스럽게 해소될 예정이다.
(1) 거액지불제도 소개
거액지불제도는 시 활동단위별로 중국인민은행 지급제도와 연계되어 있다. , 각 도시 은행과 중국 인민 은행의 종합 업무 시스템 은행의 현지 결제 시스템 처리 센터는 결제 시스템 프론트엔드 머신을 통해 연결되어 각 지점 간의 "포인트-투-네트워크" 모드를 실현합니다. 원격 지점 포함, 아래 동일) 및 중국인민은행. 고액 결제의 경우 각 거래 금액이 50,000위안 이상이어야 합니다.
(2) 거액결제시스템 참여자는 직접 참여자와 간접 참여자로 구분된다.
1. 직접 참여자는 은행 본점 회계부서와 각 지점 회계부서를 말합니다. 직접 참여자는 현지 중국인민은행 시 처리센터와 직접 연결되며, 현지 중국인민은행에 자금 청산 계좌를 개설하고 은행 및 산하 사업기관의 고액 결제 업무를 담당한다. 거액지급결제제도 범위 내에서 직접 참가자는 본점과의 은행간 대출, 즉시이체업무, 질권금융, 질권금융공제, 내부자금이체업무를 처리하나 대외업무는 처리할 수 없다.
2. 간접참가자는 은행 각 지점 소관 영업기관을 말한다. 간접참가자는 은행내 시스템을 이용하여 직접참가자를 통해 중국인민은행에 청산업무를 제출하며, 직접참가자는 거액지급업무의 청산업무를 담당한다. 거액결제시스템 업무범위 내에서 간접참가자는 교환, 위탁추심(반환), 추심약정(반환), 송금환급 및 중국인민은행이 규정하는 기타 업무를 처리할 수 있다.
3. 중국인민은행 본점 회계부서와 각 지점 회계사무소가 개설한 청산계좌는 중국인민은행이 승인한 직접 참가자가 개설한 자금결산용 예금계좌이다. 계좌는 물리적으로 국가 처리 센터에 보관되며, 중국인민은행 현지 지점에서 논리적으로 관리됩니다.
(3) 고액결제시스템 정보처리 흐름
1. 거액결제시스템에서 처리되는 지급업무정보는 개시은행에서 시작하여 개시청산은행, 발송센터, 수령센터, 수령청산은행을 거쳐 수령은행에서 끝난다.
2. 개시은행은 개시청산은행에 지급업무를 제출하는 업무기관, 즉 간접참가자를 말한다.
3. 개시 청산 은행은 중국인민은행 지급 시스템에 지급 정보를 제출하고 청산 계좌, 즉 직접 참여자를 개설하는 회계 지점입니다.
4. 신고 센터는 청산 은행에서 국가 처리 센터로 지급 정보를 전달하는 중국인민은행의 도시 처리 센터입니다.
5. 국가처리센터는 지급정보를 접수 및 전달하고, 자금정산 처리를 수행하는 기관이다.
6. 징수센터는 국가 처리센터의 지급 정보를 수령 청산 은행에 전달하는 중국인민은행의 도시 처리 센터입니다.
7. 수령 청산은행은 지급정보를 수령은행에 전달하고 청산계좌, 즉 직접참가자를 개설하는 회계지점부서이다.
8. 결제정보를 종이상품권에서 전자정보로 전환하거나, 전자정보를 종이상품권으로 전환하여 동일한 결제효과를 갖습니다. 결제정보가 종이상품권에서 전자정보로 전환되면 전자정보는 결제효과를 가지며, 종이상품권은 결제효과를 상실하고 전자정보는 종이상품권으로 전환되며 종이상품권은 결제효과를 가지며 전자정보는 결제효과를 잃습니다.
(4) 자금 청산 순서
개시 은행(개시 청산 은행)은 적시에 거액 지급 시스템에 지급 업무 정보를 전송해야 합니다. 국가처리센터는 지급업무 정보를 받은 후 청산계좌 잔액이 지급에 충분할 경우 즉시 자금을 청산하고 지급액이 부족한 경우 지급업무 정보를 수령 청산은행(수취은행)에 보낸 후 대기합니다. 다음 대기열의 정산을 위해;
직접 참가자는 필요에 따라 대기열 2, 5, 6의 결제 서비스 순서를 조정할 수 있습니다. 각 대기열의 결제 거래는 순서대로 정산됩니다. 이전 거래가 정산되지 않으면 다음 거래도 정산되지 않습니다.
1. 잘못된 계정의 조정.
2. 긴급고액지급(재난구호, 전쟁대비자금)
3. 일중 당좌 대월 이자 및 지불 서비스 비용.
4. 시내권환전 차액정산.
5. 긴급 고액결제.
6. 일반적인 고액결제.
(5) 사업범위
1. 거액결제시스템이 처리하는 업무의 종류
2. 거액결제시스템 업무처리 우선순위입니다. 개시은행이 지급업무를 개시할 때 개시은행의 요구에 따라 지급업무의 우선순위를 결정해야 한다. 우선순위는 다음 기준에 따라 결정됩니다.
지급결제 시스템은 지점별로 분산되어 있습니다. 지점 또는 영업점에서 지급결제 업무를 시작할 때 거래를 보내는 단말기가 사용하는 지급결제 시스템입니다. 속해 있는 핵심 제공 서비스를 호출하여 일회성 결제 업무를 완료합니다.
이러한 모듈은 논리적으로 4자리 거래 코드로 구분됩니다.
고액 결제 거래는 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 하나는 Teller가 시작한 거래이고 다른 하나는 결제 게이트웨이의 수신 거래입니다.
(1) Teller가 시작한 거래:
1. Teller의 대규모 결제 거래 메시지는 CBSD를 통해 Core로 전송됩니다. PS0850은 메시지의 압축을 푼 후 거래 코드를 기반으로 거래 데이터 패키지를 거액 지불 처리 스케줄러 PS1416으로 보냅니다. PS1416은 송금 nostro와 같은 거래 코드를 기반으로 처리하기 위해 특정 거래 처리 프로그램에 거래를 추가로 배포합니다. transaction. 거래 코드가 4258이면 해당 거래는 SR4258 거래 처리 프로그램에 의해 처리됩니다.
2. 트랜잭션 핸들러는 특정 트랜잭션의 비즈니스 로직 및 회계 항목을 기반으로 원래 시스템에서 원자 서비스 트랜잭션을 호출합니다. 간단히 말해서, 대규모 결제 거래는 핵심 원자 거래의 재조합으로 형성된 새로운 거래입니다. 트랜잭션 핸들러는 Teller 터미널 트랜잭션을 모방하여 Atomic 서비스를 호출합니다.
3. 회계 처리를 완료하기 위해 코어 시스템의 Atomic 서비스를 호출한 후 처리 결과는 특정 트랜잭션 처리 프로그램으로 반환됩니다. 특정 거래 처리 프로그램은 아토믹 서비스가 처리된 후 결제 게이트웨이로 전송된 데이터가 필요한지 여부를 결정합니다. 결제 게이트웨이로 전송된 인바운드 메시지는 아웃바운드 게이트웨이 인터페이스 프로그램 NAPOUT에 의해 처리됩니다. NAPOUT은 결제 거래 채널에 따라 결제 게이트웨이로 전송되는 아웃바운드 메시지를 구성합니다. 나가는 거래에 대한 처리 영수증은 들어오는 게이트웨이 인터페이스 처리기 NAPIN을 통해 특정 거래 처리 프로그램으로 다시 전송됩니다.
4. 특정 거래 처리 프로그램은 과거 영수증을 바탕으로 해당 처리를 수행한 후 거래 처리 결과를 창구에 반환한다. 처리 결과는 PS0860을 통해 TELLER 시스템으로 반환됩니다.
(2) 결제 대행사 거래:
1. 결제 게이트웨이가 제출한 거래는 NAPIN에 의해 준수 여부가 확인됩니다. 들어오는 보고서는 PS1416으로 전송됩니다. PS1416은 Teller가 시작한 거래의 2단계와 3단계를 실행하고 그렇지 않은 경우 이를 자동으로 계정에 기록합니다. 규칙을 준수하면 복사되고 흐름에 오류가 보고됩니다.
2. PS1416은 애플리케이션 모듈의 처리 결과와 오류 확인 결과를 바탕으로 결과 정보를 NAPOUT으로 전송하고, NAPOUT은 결제 게이트웨이로 전송할 영수증 정보를 정리합니다.
3. 잘못 보고된 정보는 창구 직원이 수동으로 처리합니다.
(1) 지급결제업무 일련번호 생성
1. 지급결제업무 일련번호 디자인
지급결제업무 일련번호는 거래를 고유하게 식별하기 위해 창구에서 거래, 즉 결제를 조회하기 위해 사용하는 키워드이다. 결제업무 일련번호는 은행결제거래에 해당한다. 창구직원의 영업습관상 지급결제업무일련번호에는 일정한 규칙이 있어야 창구직원이 업무발생시간, 지급경로의 종류, 입금계좌인지 노스텔인지 등을 파악할 수 있다. 지급결제업무 일련번호를 보는 즉시 계좌를 개설합니다.
지급결제 업무 일련번호
(2) 창구 통신 프로그램
1. 은행원 보고서 수신
고액 결제를 위한 금융 거래는 크게 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 하나는 은행이 시작한 거래로서 다른 은행에 메시지를 보내는 당좌 계좌라고 합니다. other는 은행이 시작한 거래입니다. 다른 은행이 시작한 거래는 수신 계좌라고 불리는 거래 메시지를 우리 은행에 보냅니다. 이 두 가지 유형의 거래는 각각 텔러와 결제 게이트웨이에서 발생합니다. CBSD는 통합된 방식으로 텔러와 결제 게이트웨이의 데이터를 처리하므로 코어는 더 이상 메시지가 텔러에서 오는지 결제 게이트웨이에서 오는지 구분하지 않고 수신하는 프로그램을 통합합니다. 업로드된 데이터를 수신하기 위해 Teller로부터 보고서를 받습니다.
2. 텔러에게 메시지 보내기
거액 결제 시스템은 거래 요청을 완료한 후 거래 성공 여부와 관계없이 처리 결과를 텔러에게 반환해야 합니다.
(3) 스케줄링 핵심 서비스
고액결제를 위한 금융거래는 핵심 아토믹 서비스를 결합하여 이루어진다. 거액결제 시스템의 핵심 서비스콜은 PS0850을 통한 것이다. 대규모 결제 시스템은 원자 서비스 호출을 위해 코어에 대한 거래를 시작하는 가상 "텔러"로 처리됩니다. 이 모듈에는 트랜잭션 요청을 코어로 보내고 코어 원자 서비스 처리 결과를 받는 두 가지 절차가 포함되어 있습니다.
(4) 지불 게이트웨이 인터페이스의 통신 프로그램
중국인민은행과의 통신에는 엄격한 메시지 형식 규정이 있고 각 채널의 메시지 표준이 다르기 때문에 다른 방법은 게이트웨이 인터페이스 프로그램은 고액 결제 메시지를 중국 은행의 표준 메시지로 변환합니다. 핵심 서비스 호출을 성공적으로 완료했다는 것은 우리 은행의 회계 처리가 성공적으로 이루어졌음을 의미합니다. 이때 은행 간 청산을 완료하려면 지불 게이트웨이를 통해 중국 인민은행 청산 센터에 비즈니스 메시지를 보내야 합니다. 결제 게이트웨이와의 동일한 통신에는 전송 및 수신이라는 두 가지 하위 루틴이 포함됩니다.
1. 게이트웨이 인터페이스에 메시지 보내기
2. 게이트웨이 인터페이스 메시지 수신을 위한 통신 프로그램
지불 게이트웨이가 비즈니스 메시지를 중국인민은행 청산센터로 보낸 후 중국인민은행 청산센터는 은행 간 청산을 처리하여 코어로 반환합니다. 결과 처리를 위해 결제 게이트웨이를 통해.
(5) 금융거래 취소절차
금융거래 취소는 금융거래에 있어 매우 중요한 안전조치입니다. 거액결제시스템에서의 금융거래는 핵심시스템에서 제공하는 금융거래 서비스를 결합하여 완성됩니다. 대규모 거래에서 코어 시스템이 제공하는 금융거래 서비스를 2번 호출해야 하는 경우, 첫 번째 호출이 성공하고 두 번째 호출이 실패하면 첫 번째 호출에서 성공한 금융거래를 수정해야 한다. 간단히 말해서, 반전은 잘못된 회계 거래를 복구하는 것입니다. 예를 들어, 금융 거래에서 n위안을 A계좌에서 B계좌로 이체한 후, 역전이란 필요할 때 B계좌에서 A계좌로 n위안을 반환하는 것을 의미합니다. 고액 결제 거래는 일반적으로 핵심 시스템 원자 서비스를 여러 번 호출하므로 수정을 위해 코어 시스템 원자 서비스를 호출할 때마다 자세한 정보를 기록해야 합니다.
거액 결제 시스템이 결제 게이트웨이로 메시지를 보내는 경우. 게이트웨이 인터페이스 프로그램은 핵심 고정 형식 메시지를 각 결제 채널에 대한 특정 형식 메시지로 변환하는 역할을 담당합니다. 두 개의 게이트웨이 인터페이스가 있습니다. NAPOUT은 결제 게이트웨이로 메시지를 보내는 데 사용되며, 중국 인민은행 결제 센터의 처리 결과를 수신하는 데 사용됩니다. 이 두 인터페이스의 구현은 아래에 소개되어 있습니다.
(1) NAPOUT
NAPOUT은 결제 시스템이 패키지를 보고하고 보내는 주요 프로그램입니다. PS1416이 금융 거래를 처리하고 결제 게이트웨이로 나가는 메시지를 보내야 하는 경우 SNDAP 프로그램을 사용하여 NAPOUT을 통해 나가는 메시지를 결제 게이트웨이로 보냅니다.
NAPOUT은 데이터를 수신한 후 채널 번호와 거래 코드를 기반으로 '거래 및 메시지 카테고리 비교표'에서 해당 메시지 번호를 찾아 '결제 게이트웨이 메시지'에 따라 패키지 상태 확인을 수행합니다. 체재".
검사에 실패하면 검사가 통과된 후 실패 정보 코드와 거부 코드가 PS1416으로 반환되고 패키지는 "지불 게이트웨이 메시지 형식"에 따라 포장되며 데이터는 이후 발신 보고서 흐름에 기록됩니다. 패키지가 포장되어 있습니다.
'거래 및 메시지 항목 비교표'를 사용하는 이유는 동일한 지급결제 업무가 은행 간 여러 채널을 통해 이루어지기도 하기 때문이다. 중국 인민 은행은 SWIFT를 통해 국제 결제를 진행합니다. 각 채널에서 사용하는 메시지 형식은 해당 기관의 메시지 규격이 다르므로, 결제망 관리를 통해 청산센터로 메시지를 보낼 때 이 표를 이용하여 사용되는 메시지 형식을 구분해야 합니다.
NAPOUT 프로그램은 주로 다음과 같은 기능을 수행합니다.
1. PS1416에서 전송된 데이터를 트랜잭션 형식 파일에 따라 분해합니다.
2. "트랜잭션 및 메시지 카테고리 비교표"를 기반으로 트랜잭션의 채널과 메시지 번호를 결정합니다.
3. 메시지 형식에 따라 데이터가 합법적이고 완전한지 확인하세요;
4. 거래 코드와 채널 번호에 따라 "거래 및 메시지 카테고리 비교표"를 검색하고 특정 메시지 요구 사항에 따라 메시지를 재구성합니다.
5. 보고서 흐름을 작성하고 결제 대행사에 메시지를 보냅니다.
6. 텔러 성공 메시지 반환.
(2) NAPIN
NAPIN 프로그램은 결제 시스템이 시작되면 자동으로 시작되며, 플로우 파일을 찾으면 폴링 형태로 백그라운드에서 자동으로 모니터링합니다. 보류 중인 새 메시지가 있음을 확인합니다. 들어오는 메시지를 받으면 들어오는 메시지의 형식에 따라 압축이 풀립니다. 그런 다음 처리할 트랜잭션을 비즈니스 내용 및 CBSD 트랜잭션과 동일한 형식으로 구성하여 해당 핸들러 데이터 큐로 보냅니다. NAPIN 메인 프로그램의 주요 기능은 결제 게이트웨이에서 들어오는 메시지를 보고하고, 거래 및 메시지 카테고리 비교표를 쿼리하고, 채널 번호와 메시지 번호를 통해 코어에서 해당 거래 코드를 획득하여 해당 형식 메시지를 얻는 것입니다. . 게이트웨이의 트랜잭션 메시지는 코어 고정 메시지를 통해 다시 패키징되어 처리를 위해 코어로 전송됩니다.
오류 메시지는 실제 파일에 기록되어야 하며 출납원은 처리를 위해 특수 오류 처리 트랜잭션을 호출해야 합니다. 오류 보고 기록 테이블은 오류 메시지를 기록하는 데 사용됩니다.
고액결제 처리를 위한 주요 프로그램(프로그램명은 PS1416)은 메시지 발송자(Message Dispatcher)이다. 결제 시스템이 시작된 후 모니터링을 진행했으며, 데이터 메시지가 있으면 압축이 풀립니다. 이때 메시지 구조는 PS0580을 통해 전송되는 PSB00401 표준 형식입니다. PS1416은 메시지를 분해한 후 트랜잭션 코드에 따라 해당 트랜잭션 처리 프로그램에 배포합니다.
송금 거래는 송금인이 수취인에게 돈을 지불하도록 은행에 위탁하는 결제 방법입니다. 이 거래는 조직과 개인을 위해 다양한 금액의 자금을 정산하는 데 사용될 수 있습니다. Nostro 송금용 거래코드는 4258 이고, 해당 거래처리 프로그램은 SR4258 입니다.
SR4258 트랜잭션은 다음 단계로 설계되었습니다.
1. 금액, 계좌번호 확인 등 데이터 유효성 검사를 수행합니다.
2. 송금 상태 추적 및 보고를 위해 전자 송금 기록부에 비즈니스 요소를 기록합니다.
3. 현금 이체 플래그에 따라 송금 출처가 현금인지, 고객 계좌에서 이체인지 판단하고 해당하는 아토믹 서비스를 호출합니다. 현금인 경우 아토믹 서비스 거래 코드는 51GC이고, 고객 계좌 이체인 경우 아토믹 서비스 거래 코드는 51SC입니다.
4. 아토믹 서비스에서 반환된 결과를 바탕으로 회계성공 여부를 판단합니다. 회계성공에 성공하지 못한 경우에는 송금전자등록부를 수정하고 기록실패를 기록해야 합니다.
5. 계속해서 청구 방법(현금 또는 송금인 계좌에서 출금)을 결정하세요.
현금인 경우 원자 서비스 거래 코드는 51GG이고, 송금인의 계좌에서 인출되는 경우 원자 서비스 거래 코드는 51SG입니다.
6. Atomic 서비스에서 반환한 결과에 따라 청구가 성공했는지 확인합니다. 성공하면 다음 단계를 계속 진행합니다. 성공하지 못한 경우 3단계에서 거래 취소를 호출해야 합니다. 동시에 기록 실패를 기록하는 송금 전자 등록부; 5단계가 성공하면 중국인민은행 청산센터에 청산 메시지를 보내 은행 간 자금 정산을 완료해야 합니다.
8. 중국 인민은행 청산센터는 처리 결과 메시지를 보낼 것입니다. 청산 센터가 성공적으로 처리되면 코어는 전자 등록 상태를 수정하고 텔러 거래 성공 정보를 반환합니다. 실패하면 전자 등록부 상태도 수정해야 하며, 텔러 거래 실패 정보를 반환해야 합니다. 그러면 점원이 처리해 줄 것입니다.
거액지급결제시스템은 주로 은행간 자금결제를 완료하고 다양한 금융서비스를 지원한다. 이러한 은행 업무에는 주로 환전, 수탁추심(송금), 추심 및 위탁(송금), 은행간 대출 등이 포함됩니다. 고액 결제 거래의 데이터 흐름은 다음과 같습니다. 개시자에서 중국인민은행 결제센터를 거쳐 중국인민은행 결제센터까지 청산을 수행하고 청산 결과를 수취인에게 보냅니다. 수취인의 중국인민은행 프런트엔드를 통해 수취인이 핵심 회계를 수행합니다. 마지막으로 처리 결과가 중국인민은행 청산센터로 반환됩니다. 은행업무에 있어서의 환거래는 대표적인 고액지급거래로서 환거래를 예로 들 수 있다.
고액결제 송금을 위한 거래 설계 단계는 다음과 같습니다.
1. Teller는 송금 거래를 시작하고 CBSD를 통해 데이터 대기열(PS0850Q)로 메시지를 보냅니다.
2. PS0850Q는 PS0850Q에 데이터가 있을 경우 시스템 프로그램 "QRCVDTAQ"를 호출하여 메시지 헤더를 분해한 후 대용량 트랜잭션인 경우 시스템 프로그램을 통해 메시지를 전달합니다. "QSNDDTAQ" 및 보고합니다. 파일은 고가 결제 시스템(PS1416Q)의 데이터 대기열에 배포됩니다.
3. 거액 결제 스케줄러(PS1416)는 PS1416Q에 데이터가 있으면 시스템 프로그램 "QRCVDTAQ"를 호출하여 트랜잭션 데이터 패키지를 가져온 후 트랜잭션 코드를 분석합니다. 거래 코드는 4258이고 송금 당좌 거래이며 PS1416은 SR4258 송금 nostro 처리 루틴을 호출합니다.
4. SR4258은 먼저 은행 이름, 은행 번호, 거래 금액 등과 같은 비즈니스 요소를 포함한 데이터 유효성을 풀고 확인합니다. 거래를 추적하기 위해 결제 비즈니스 일련번호를 생성합니다. 수표를 통과한 후 "고액 지급 전자 등록부"에 새 기록이 생성됩니다.
5. 그런 다음 계정 항목에 따라 메시지를 다시 그룹화합니다. 새 메시지 형식은 원자 서비스 표준 형식입니다.
6. 그런 다음 계정 항목에 따라 메시지가 재구성되고 계정 처리를 위해 원자 서비스가 호출됩니다.
7. Atomic 서비스가 어카운팅 처리를 수행한 후 처리 결과 패키지가 PS0860Q로 전송됩니다.
8. PS0860은 PS0860Q에 데이터가 있음을 모니터링하면 시스템 프로그램 "QRCVDTAQ"를 호출하여 트랜잭션 데이터 패킷을 얻은 후 메시지 헤더를 분해한 후 시스템 프로그램 "QSNDDTAQ"를 통해 메시지를 전달하여 SR4258 처리로 보냅니다. 프로그램.
9. ICBS 아토믹 서비스 처리 결과를 수신한 후 핸들러는 결과에 따라 "고액 결제 전자 등록부" 상태를 수정합니다.
10. 중국 인민은행에서 지정한 거액결제 실시간 시스템 메시지에서 요구하는 비즈니스 요소를 SDNAP 인터페이스로 전송합니다.
11. SNDNAP는 비즈니스 요소를 재구성하여 중국 인민 은행이 지정한 표준 메시지를 구성하는 지불 게이트웨이로 메시지를 보냅니다. 예를 들어 국내 송금 거래는 CMT100 메시지를 형성하여 인민 은행의 청산 센터로 보냅니다. 중국의.
12. 결제 게이트웨이는 인민정산센터의 처리 결과를 실시간으로 수신하고 그 결과를 RCVNAP 결제 게이트웨이 메시지 수신 인터페이스로 보냅니다.
13. RCVNAP를 수행하고 결과를 SR4258 트랜잭션 핸들러에 반환합니다.
14. SR4258 처리 결과에 따라 "고액 결제를 위한 전자 등록부" 상태를 수정합니다.
15. SR4258은 SNDTELLER()를 통해 트랜잭션 처리 결과를 PS0860Q로 보냅니다.
16． 마지막으로 PS0860은 전체 거래의 처리 결과를 Teller에 반환합니다.
실시간 비즈니스의 처리 시간은 여러 노드의 처리 시간과 네트워크 통신 전송 시간으로 구성되므로 트랜잭션의 시스템 응답 시간을 결정하기 어렵지만 그럴 수 있습니다. 관련 노드 제한 시간을 설정하여 결정됩니다.
1. 거래 처리 시간: T = T1 T2 T3 T4 T5 T6 T7 T8 T9
2. 각 노드의 타임아웃 값 설정은 전반적인 네트워크 상태, 네트워크 구성원의 비즈니스 시스템 처리 효율성 등을 고려해야 합니다.
3. 시간 초과 값은 승인 콘센트에서 수신 구성원 시스템까지 감소합니다. 예:
콘센트 출납원 시스템 시간 초과 값: 60초
개시자 구성원 시스템 시간 초과 시간 값: 55초
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중국인민은행 청산 센터 시간 초과 값: 50초
수신 회원 시스템 시간 초과 값: 45초
개시 회원 시스템, 중앙 시스템 및 수신 회원 청산 시스템은 자체 시스템 시간을 사용하여 타이밍의 시작과 끝을 계산합니다.
클리어링 센터 시스템의 타임아웃 확인 시간 제어 기간은 클리어링 센터 시스템이 수신 회원 시스템에 메시지를 보낸 시점부터 클리어 센터 시스템이 수신 회원으로부터 응답 메시지를 수신한 시점까지입니다. 체계. 정보센터 시스템의 시간 제한은 30초입니다.
개시 회원 시스템의 타임아웃 확인 시간 제어 기간은 개시 회원 시스템이 청산 센터 시스템에 메시지를 보낸 시간부터 개시 회원 시스템이 청산 센터로부터 응답 메시지를 수신할 때까지입니다. 체계. 개시자 구성원 시스템의 시간 초과 기간은 40초 이상입니다.
수신 회원 시스템의 타임아웃 확인 시간 제어 세그먼트는 네트워크 전송 및 인라인 처리 시간을 포함하여 청산 센터 시스템의 30초로 제한되며, 30초 미만으로만 가능합니다. .
위 분석에 따르면 은행이 거액 거래의 수취인 역할을 할 때 네트워크 전송 및 은행 내 처리를 포함하는 시간이 30초 미만으로 제한되는 것으로 나타났습니다.