국내 상업 은행 업계에는 전통 은행(국유 은행, 합자 은행, 도시 상업 은행, 농촌 신용 시스템 등 포함), 인터넷 민간 은행 및 독립 은행이라는 세 가지 개발 모델이 등장했습니다. 법인이 직접 은행을 운영하면 은행 업계의 경쟁이 더욱 치열해질 것입니다. 세 가지 유형의 은행 간 기본적인 차이점이 자세히 설명되어 있으며, 시장 기회도 차별화된 운영이 향후 추세입니다.
1. 기존 시중은행은 여전히 장점이 있고 중·고급 사용자를 선호하지만 사용자 운영이 부족하고 사용자 증가의 딜레마에 직면해 있습니다.
전통적인 상업 은행의 기존 및 증가하는 사용자는 여전히 주로 중급 및 고급 사용자이며 시장에서 상당한 이점을 차지할 것입니다. 물리적 지점을 구축하고 운영하는 데 필요한 인건비와 재료비가 많이 드는 전통적인 은행 지점은 인구와 비즈니스가 밀집된 지역에 더 분산되어 있고 기여도가 높은 사람들에게 서비스를 제공하는 경향이 더 강해 "80/20 규칙"이 등장했습니다. . 현재 기존 은행이 직면한 주요 문제는 기존 고객 확보입니다.
그러나 전통적인 시중은행의 사용자 관리 시스템은 유통 시스템을 중심으로 구축되어 있어 단기적으로는 온라인이 여전히 보조적이며 인터넷 트래픽 지원이 부족하다는 장점이 있습니다. 신흥 사용자 그룹의 약한 성장에 시급히 해결해야 할 문제입니다.
2. 인터넷 민간은행은 대부분의 트래픽과 시나리오를 통제하고 있으며 신규 사용자에 대한 영향력과 매력을 무시할 수 없습니다. 그러나 규정 준수, 보안 및 안정적인 운영에 대한 인식이 부족합니다.
인터넷은 사람들의 삶을 '온라인'으로 만들었고, 모바일 인터넷은 사람들을 '시나리오 기반' 시대로 이끌었습니다. 은행은 더 이상 고정된 영업 장소가 아니며, 은행에만 국한되지 않을 것입니다. 지점, 독립적인 애플리케이션이지만 쉽게 사용할 수 있는 금융 서비스입니다. 따라서 은행 서비스는 고객의 생활과 금융 요구 사항에 맞는 맞춤형 솔루션 패키지를 제공하기 위해 시나리오에 포함되어야 합니다. 인터넷 플랫폼은 사용자의 일상생활에 더 가까운 서비스 영역을 선택하여 기본 사용자를 확보하는 데 자연스러운 이점이 있습니다. 또한, 수십 년간의 운영을 통해 국내 인터넷 거대 기업은 국내 인터넷 트래픽과 시나리오의 대부분을 독점하여 견고한 사용자 및 데이터 기반을 구축했습니다. 동시에 초기 구축으로 인해 신흥 고객 그룹과의 고주파 연결을 구축했으며 향후 이러한 고객을 위한 경쟁에서 기존 상업 은행보다 앞서게 될 것입니다.
Qianhai WeBank, Hangzhou Online Commerce Bank 등 민간 은행은 인터넷 플랫폼에서 탄생했으며 '자유와 평등'의 인터넷 문화를 옹호합니다.
3. 독립 법인 다이렉트 은행은 이중 경쟁에 직면해 있으며 미래의 기회는 한계에 있습니다.
독립 법인 다이렉트 은행은 전통적인 상업 은행에서 탄생했습니다. 이들은 비용과 효율성 측면에서 기존 은행에 비해 확실한 이점을 갖고 있으며 규정 준수, 보안 및 위험 관리 측면에서 민간 은행보다 우수합니다. 그러나 그들의 생활 환경은 낙관적이지 않고 이중 경쟁에 직면해 있다. 일반적으로 사용 가능한 두 가지 개발 경로가 있습니다.
1. 모은행의 비즈니스 부문을 보완하기 위해 모은행의 특정 기존 사용자 그룹을 심층적으로 활용합니다.
부서나 사업단위 모델로 운영되는 대부분의 직영은행이 채택하는 포지셔닝이지만 아직까지 효과에는 영향을 미치지 않는다. 다이렉트뱅킹 고객군은 주로 인터넷 습관을 지닌 중저소득층 고객이어야 하기 때문이다. 이 집단은 실제로 BAT 등 인터넷 거대기업들이 점유해왔고, 대부분의 전통은행들이 시장점유율에서 불리한 위치에 있기 때문이다. 따라서 대부분의 직접 판매 은행은 아직 이 방향으로 갈 길이 멀고 모은행의 축적에 더 의존하고 있습니다.
2. 인터넷 플랫폼과 협력하고 엣지 시나리오를 활용하여 돌파구를 마련하세요.
현재 인터넷 생태계에서 바이두, 알리바바, 텐센트 등 거대 기업의 배치를 고려할 때 독립 법인 직영 은행은 인터넷의 유리한 영역을 피하기 위해 단일 지점 및 가장자리 돌파 전략을 채택해야 합니다. 시나리오 선택의 거인. 현 단계에서는 자산경량화를 추구하는 직판은행의 경우, 자체적으로 짧은 시간에 저렴한 비용으로 시나리오를 구축하기 어렵기 때문에, 독특한 시나리오를 숙지한 제3자 기관과의 협력이 최선의 방법입니다.
위 내용을 토대로 보면 독립법인 직영은행의 미래 생존공간은 주로 한계분야에 있다.