대외 무역 수출 결제에는 크게 세 가지 유형이 있습니다: 신용장 l/c(신용장), 전신환 t/t(전신 전송), 서류 대금 결제(d/ p).그 중 l/c가 가장 많이 사용되며, t/t가 두 번째, d/p가 더 적습니다.
먼저 신용장 l/c(신용장)에 대해 소개하겠습니다.
신용장은 현재 국제 무역에서 가장 일반적으로 사용되는 결제 방법이며, 해외 무역을 하는 모든 사람은 조만간 이 신용장을 접하게 될 것입니다. 많은 사람들은 신용장을 생각할 때 전문 용어로 가득 찬 어려운 책을 떠올립니다. 실제로 신용장은 은행의 지급을 보증하는 S/C라고 할 수 있습니다. 귀하가 본 계약의 조건을 하나씩 준수하고 해당 서류를 은행에 제공하는 한 은행은 귀하에게 돈을 지불해야 합니다. 따라서 신용장은 이론적으로 매우 안전한 지불수단이라고 할 수 있습니다. 신용장이 발행되면 그것은 실제 돈이 됩니다. 이 때문에 신뢰할 수 있는 신용장을 담보로 활용해 은행에서 대출을 받을 수도 있어 판매자의 자본회전율을 촉진하는 '신용장 패키지 대출'이 가능하다. 그러나 실제 운영에서는 신용장이 그다지 안전하지 않은 경우가 있습니다. 그 이유는 신용장에 준수하기 어려운 연성 조항이 있어 인위적인 불일치가 발생할 수 있기 때문입니다. 두 번째 일반적인 배송 방법은 전신 송금(wire transfer t/t)입니다. 이 방법은 조작이 매우 간단하며 전면 t/t와 후면 t/t로 나눌 수 있습니다. 전면 t/t는 계약 체결 후 보증금의 일부(보통 30)를 먼저 지불한다는 의미입니다. 결제가 완료되면 결제가 완료되고 잔액이 결제됩니다. 그런 다음 상품을 배송하고 완전한 문서 세트를 배송합니다. 그러나 전자의 t/t는 상대적으로 드물며 유럽과 미국 국가에서 더 자주 나타납니다. 유럽과 미국 국가의 고객은 평판이 좋은 환경에 있기 때문에 자신도 다른 사람을 매우 신뢰합니다. 가장 일반적인 방법은 t/t입니다. 보증금을 받고 생산 및 배송을 준비한 후 고객은 문서 사본을 받은 후 잔액을 지불합니다. 판매자는 잔액을 받은 후 전체 문서 세트를 보냅니다. t/t 예금 비율은 계약 협상 및 서명에 있어 중요한 부분입니다. 최소 예치금 비율은 상품을 보내고 다시 가져갈 수 있을 만큼 충분해야 합니다. 고객이 지불을 거부하더라도 큰 손실은 없습니다. l/c에 비해 t/t의 작업은 매우 간단하고 유연성이 상대적으로 큽니다. 예를 들어 배송 날짜가 빡빡하거나 포장을 변경해야 하는 경우 등은 중요하지 않습니다. 고객이 동의합니다. 신용장인 경우에는 신용장을 수정해야 하며, 그렇지 않으면 불일치가 발생하고 고객이 지불을 거부할 수 있습니다. t/t의 또 다른 특징은 l/c보다 비용이 낮다는 것입니다. 은행 공제액은 상대적으로 적으며 일반적으로 수십 달러입니다. 신용장은 때때로 수백 달러에 달할 수 있습니다. 따라서 일부 공장에서는 l/c보다 t/t 가격을 더 낮게 제공합니다. 그러나 일반적으로 문서가 잘 작성되면 신용장이 t/t보다 더 신뢰할 수 있고 지불은 은행에서 보장됩니다. 신용장을 사용하면 은행에 가서 대출을 포장할 수 있습니다. 재정적 압박은 매우 적습니다. 그러나 인도와 같이 은행 신용이 좋지 않거나 외환 통제가 엄격한 국가에서는 신용장이 매우 위험합니다. t/t와 l/c는 각각 장단점이 있습니다. t/t와 l/c를 합치면 상당히 안전합니다. 잔액 l/c도 몇 가지 있습니다. 방식 : 대금지급서류(Documents Agait Payment)는 서류추심방식에 따라 서류를 교부하는 방식으로, 수출자의 서류제출은 수입자의 대금지급을 조건으로 하여, 즉 수입자는 해당 서류만을 교부할 수 있음을 의미합니다. 결제 후 서류를 추심은행에서 수령하세요. 일람서류(d/p atsight)로 구분되는데, 이는 수출자가 일람환어음을 발행하고, 추심은행이 이를 수입업자에게 제시하는 것을 의미하며, 수입자는 환어음을 확인한 후 납부하여야 합니다. 수입업자는 선적 서류를 획득합니다.
Usance 문서(d/p after sight 또는 after date)는 수출자가 usance 환어음을 발행하고 추심은행이 이를 수입자에게 제시한 후 환어음 만료일 또는 그 이전에 수입자가 이를 승인한 것을 의미합니다. 상환 명령을 지불합니다. d/a 인수대응서류는 수출자(또는 추심은행)가 서면추심방식에 따라 인수를 조건으로 수입자에게 서류를 교부하는 방식이다. 소위 "인수"라 함은 추심은행이 USANCE 환어음을 제시할 때 수취인(수입업자)이 환어음을 인정하는 행위를 말한다. 인수 절차는 수취인이 환어음에 서명하고 "수락"이라는 단어와 날짜를 주석을 달고 어음을 소지자에게 반환하는 것입니다. 어음이 몇 번 이체되었더라도 수취인은 만기일에 해당 어음을 지급해야 합니다. 위의 사항은 현장배송(d/p atsight)을 제외하고는 가능합니다. 그러나 그 외의 경우(l/c에 비해) 위험도가 더 높지만, 시세 등으로 인해 고객이 환매 주문을 지불하지 않는 경우도 있습니다. 문제를 원한다면, 우리는 좋은 평판과 장기적인 관계를 가진 오래된 고객일 수 있습니다. d/p결제(지급서류), d/a결제(수락서류) 등의 결제수단은 거의 사용되지 않습니다. 주로 이 두 가지 대금지급방식은 상업신용에 속하기 때문에 수출기업이 대금을 받을 수 있는지 여부는 전적으로 수입업자의 신용에 달려 있다. 수입업자가 물품을 적시에 수령할 수 있는지 여부, 품질 및 수량도 수출업자의 신용에 따라 달라집니다. 신용이 좋은 수입업자의 경우, 일반적으로 물품 대금 미납이 발생하지 않습니다. 신용 불량 수입업자를 만나면 물품 대금 지불을 거부하거나 불이행하는 일이 자주 발생합니다. 따라서 이 두 가지 결제 방법은 평판이 좋은 수입업자와 수출업자가 주로 사용합니다. d/p sub-risk는 매우 높지만 t/t와 결합하면 매우 좋은 전달 방법이라고 볼 수 있습니다. 일부 국가와 회사에서는 d/p를 선호하기 때문에 예를 들어 선적 시 30t/t, 선적 후 40d/p를 사용합니다. Post-t/t보다 안전합니다.
결제방법 : 신용장 결제방식, 송금추심 결제방식, 은행 보증서 등 다양한 결제방식의 조합
가. 신용장 결제방식 신용장(L/C) 방식은 국제상품 매매가격의 결제에 은행신용이 관여하는 산물이다. 그것의 출현은 구매자와 판매자 사이의 상호 불신의 갈등을 어느 정도 해결할 뿐만 아니라, 신용장을 사용하여 대금을 결제하는 과정에서 양측이 은행 자금 조달의 편리성을 얻을 수 있게 하여 국제 무역의 발전을 촉진합니다. . 따라서 국제무역에서 널리 사용되며 오늘날 국제무역의 주요 결제수단이 되었습니다. 신용장이란 은행이 조건부 지급 약속을 한 것, 즉 은행이 수익자에게 일정 금액을 발행한 서면 문서이며, 일정 기간 내에 특정 문서에 대해 지급을 약속한 것입니다. 신용장 신청인의 요청 및 지시, 또는 은행이 금액, 날짜 및 서류를 규정하는 조건에 따라 신청인을 대신하여 수익자의 환어음에 대한 보증서를 구매할 의향이 있습니다. 은행신용에 속하며 역교환방식을 사용합니다.
B. 송금 및 추심 결제방법 국제무역에서 일반적으로 사용되는 대금결제방법은 송금 및 추심이다.
C. 은행 보증서(Banker's Letter of Guarantee, 약칭 L/G)는 은행 보증, 은행 보증 또는 간단히 보증이라고도 하며 고객의 보증서에 대한 은행의 보증서를 말합니다. 신청자가 명시된 대로 계약을 이행할 것임을 보장하기 위해 수혜자에게 발행된 서면 증명서입니다. 그렇지 않으면 은행이 상환 책임을 지게 됩니다.
D. 다양한 결제 방법의 결합 국제 무역 비즈니스에서 거래의 지불 결제는 (일반적으로) 하나의 결제 방법만 사용할 수 있거나 다른 거래와 같은 필요에 따라 이루어질 수 있습니다. 상품, 다른 두 가지 이상의 결제 방식을 결합하는 것은 거래를 원활하게 하고 외환을 적시에 회수하며 외환 지급을 적절하게 처리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
일반적으로 사용되는 다양한 결제 형태에는 신용장과 송금의 조합, 신용장과 추심의 조합, 송금과 은행 보증 또는 신용장의 조합이 포함됩니다.
전신환---전신환 T/ T
전신환은 송금은행이 송금인의 요청에 응답하여 테스트된 케이블이나 텔렉스(Tested Cable/Telex)를 보내거나 SWIFT를 통해 외국 송금은행에 보내는 전신송금의 일종이며, 송금결제방식으로 일정 금액을 지급하도록 지시합니다.
전보와 텔렉스를 결제 도구로 사용하는 것은 안전하고 빠르며 상대적으로 비용이 많이 듭니다. 전보와 텔렉스의 전송 방향은 자금의 흐름과 동일하므로 원활한 전송입니다.
현재 널리 사용되는 전신환 송금 방식은 송금인이 먼저 전신환 송금 신청서를 제출하고 송금 은행에 대금을 지급한 후 송금 은행에서 전보를 입금하는 방식이다. 또는 텔렉스로 송금은행에서 수취인에게 송금통지서를 전달한 후 수취인이 은행으로 가서 결제가 완료되면 송금은행에서 대금을 지급합니다. 송금 은행에 차변 통지서를 발행하고 동시에 송금 은행은 송금인에게 전신 송금 영수증을 제공합니다.
전신 송금 시 송금인은 송금 신청서를 작성하고 신청서에 전신 송금 방식을 사용할 것임을 명시해야 합니다. 동시에 송금액과 필요 수수료를 이체하고 계좌 이체 영수증을 받으세요. 송금은행은 송금신청서를 접수한 후, 신청서 오류로 인한 송금지연이나 예상치 못한 송금자금의 손실을 방지하기 위해 신청서를 주의 깊게 검토하고, 불분명한 사항이 있는 경우 적시에 송금인에게 연락해야 합니다.
송금은행은 계좌이체를 처리할 때 송금신청 내용을 바탕으로 텔레그램이나 텔렉스로 송금은행에 지급지시를 보낸다. 메시지 내용에는 주로 송금 금액 및 통화, 수취인 이름, 주소 또는 계좌 번호, 송금인 이름, 주소, 포스트 스크립트, 위치 할당 방법, 송금 은행 이름 또는 SWIFT 주소 등이 포함됩니다. 송신 은행이 메시지 내용이 실제로 송신 은행에 의해 전송되었음을 확인하기 위해, 송신 은행은 텍스트 앞에 두 은행에서 사용하기로 합의한 테스트 키를 추가해야 합니다.
전송 은행은 전보나 텔렉스를 받은 후 비밀 키가 일치하는지 즉시 확인합니다. 일치하지 않으면 즉시 메시지를 전송 은행에 작성하여 문의해야 합니다. 일치하는 경우 전신 송금 통지가 발행되고 수취인에게 출금 통지가 전달됩니다. 수취인은 돈을 인출하기 위해 송금은행에 통지서 2부를 제출하고, 수취인의 영수증에 서명한 후 송금은행은 이를 이용해 송금액을 결제할 수 있다. 실제로 수취인이 송금은행에 계좌를 가지고 있는 경우, 송금은행에서 송금통지를 하지 않고 텔레그램으로 수취인의 계좌에 돈을 입금한 후 수취인에게 추심통지를 하는 경우가 많다. 수취인은 영수증에 서명할 필요가 없습니다. 마지막으로, 송금 은행은 유료 차변 통지서(Debit Advice)를 송금 은행에 보냅니다.
전신송금시 전신수수료는 송금인이 부담하는 것이 원칙이며, 우편송금 시에는 송금자금을 점유하지 않습니다. 따라서 고액송금이나 SWIFT를 통해 이루어집니다. 또는 은행 간 송금, 계획을 위해서는 주로 전신 송금을 사용합니다.
TT에는 특정 위험이 있지만 비용이 저렴하고 현재 전 세계 대외 무역 결제 방법 중 매우 인기가 있습니다.
방법에는 여러 가지가 있습니다.
1. 100 TT 이전에 이 방법은 드뭅니다. 고객이 주문할 때 100 TT를 주면 운이 좋은 것입니다. 이 고객은 오래된 고객이거나 이 작업을 수행하려면 금액이 상대적으로 적습니다.
2. TT 100 이후에는 일정한 위험이 있습니다. 일반 고객이 아닌 한 우리는 너무 소극적입니다. 지불 여부는 전적으로 고객의 신용에 달려 있습니다.
TT(입금) 3.30 이전, TT 70 이후, 선하증권을 보고 원금지급하는 방식이 가장 일반적입니다.
L/C
Letter 신용장: 신용증명서
신용장(L/C)은 신청인(수입업자)의 요청 및 신청에 따라 개설은행이 수익자(수출업자)에게 발행하는 신용장입니다. 환어음 및 수출서류에 대하여 지정된 장소에서 일정기간 내에 지급을 보증하는 서면입니다.
신용장은 발행은행이 수익자에게 지급을 약속하는 것으로서 수익자에게 지급보증을 제공하므로 수익자에게 유리한 지급방식입니다. 그러나 수취인은 신용장 규정에 따라 신용장에서 요구하는 서류가 제공되는 경우에만 돈을 받을 수 있습니다. 따라서 신용장은 은행의 조건부 지급 약속입니다.
외부 당사자에게 신용장을 발행하려면 일반적으로 다음 단계가 필요합니다.
(1) 구매자와 판매자는 거래되는 상품에 대해 정식 매매 계약을 체결하고, 계약에 사용 신용장에 의한 결제
(2) 수입업자는 계약 조항에 따라 신용장 발급 신청서를 작성하고 이를 신용장 사본과 함께 제출합니다. 계약서 및 "수입지불등록서"(필요시)를 지정 국내 외국환은행에 제출하고 동시에 신용장에 따른 대외지급에 필요한 자금은 은행 마진계좌에 전액 입금 , 외부신용장 발급신청서를 은행에 제출하여야 한다.
(3) 예치금의 일부만 입금이 가능한 경우 부족한 부분은 은행에 대기신청을 할 수 있다. 대출, 은행과 대기 대출 계약 체결
(4) 발급 은행은 신청서 내용에 따라 공식 신용장을 발행하고 해당 외국 대리인을 통해 신용금을 은행에 이체합니다. 은행은 수출업자에게 신용장 원본을 통지하고 동시에 수입업자에게 신용장 사본을 교부합니다.
(5) 은행은 일정 비율의 수수료를 부과합니다. 신용장의 금액과 기간에 따라 신용장 발급을 위해 신청인이 부과하는 처리 수수료.
신용장은 국제무역에서 주요 결제수단이지만 통일된 형식을 갖고 있지는 않습니다. 그러나 주요 내용은 기본적으로 동일하며 일반적으로 다음을 포함합니다.
1. 신용장 자체에 대한 설명: 신용장의 종류, 성격, 번호, 금액, 발행일, 유효기간 및 만료 위치 신용장, 당사자의 성명 및 주소, 이 신용장 사용권의 양도 가능 여부 등
2. 발행인, 수취인, 환어음의 조건 및 조건 등 .;
3. 상품의 명칭, 품질, 사양, 수량, 포장, 운송 표시, 단가 등
4. 운송 요구사항: 배송 기간, 항구 선적, 도착항, 운송 방식, 운임 선불 여부, 부분 선적 및 중간 환적 여부 등
5. 문서 요구 사항: 유형, 이름, 내용 및 번호 문서 사본 등
6. 특약사항: 수입국의 정치적 상황에 따라 경제 및 무역 상황의 변화 또는 각 특정 사업의 필요에 따라 다른 규정이 적용될 수 있습니다.
7. 수취인과 어음 보유자에 대한 지급을 보장하는 발행 은행의 책임
도움이 되기를 바랍니다