(1) 회계 위험. 위험은 다음과 같습니다: 1, 회계 기반 작업 위험 은행 회계의 기본 업무는 진실하고 완전하며 제때에 경제 업무 조직을 채산하는 데 있다. 만약 채산 방법이 정확하지 않고, 채산 절차가 규범적이지 않고, 채산 품질이 높지 않으면, 위험을 초래하기 쉽다. 일상적인 현금 수령, 증명서 접수 및 감사, 계좌 신청, 계좌 로그인 및 결제는 모두 위험과 직간접적으로 연결되어 있습니다. 2. 결산 위험. 상업은행은 효율성에 중점을 두고 객관적으로 시장 수요를 충족시키는 전제 하에 재무평가를 핵심으로 하는 완벽한 과학관리체계를 요구하고 있다. 재무보고는 각급 은행 경영 실적을 평가하는 주요 근거다. 재무 정량 평가에서 가장 직접적이고 중요한 정보는 재무 보고서에서 제공하는 회계 정보입니다. 상부에서 하달한 임무 완수, 고비용 자금 흡수, 부실 채권, 부실 채권 인출 비율 오류, 채권 이자 인출 기준이 불합리하고 미지급이자 등이 적기 때문이다. , 은행의 이익은 모두 허황된 손실이다. 3. 위험을 평가합니다. 고객이 제공한 재무 보고서를 면밀히 분석하고 판단하지 않고 지급 능력과 경영 수준을 과대평가하여 잠재적인 위험을 초래할 수 있습니다. 대내에서 신용자산의 질을 과장하고, 허위 회계정보 은폐 아래 실현가능성 분석 보고서를 통해 신용자산 손실의 위험을 초래하다. (2) 회계 업무의 위험. 결제 업무는 각종 어음의 결제로 은행 중간 업무에서 중요한 위치를 차지하며, 그 위험은 주로 1, 사기 위험이다. 사기 위험은 범죄자들이 은행 업무에 익숙한 장점을 이용하는 것으로, 은행환어음, 은행인수환어음을 범죄 대상과 도구로 사용하여 첨단 기술 수단을 보완하고 계획적이고 조직적인 대규모 어음 사기 행위를 보완한다. 2. 당좌 대월 위험. 고객이' 3 표 1 카드' 의 신용카드를 범행 수단으로 이용해 악의적인 대월을 하는 것을 말한다. 이러한 위험은 주로 당좌 대월자가 은행 관리의 허점과 시간차를 이용해 범죄를 저지르는 것으로, 심각할 경우 은행에 큰 경제적 손실을 초래할 수 있다. 3. 참 및 거짓 환어음 어려움의 위험을 식별합니다. 가짜 티켓 수단이 끊임없이 발전함에 따라 은행 식별 수단이 상대적으로 낙후되어 이 방면의 위험은 여전히 존재한다. 4. 환어음 할인 위험. 어음이 만료된 후, 할인은행은 할인된 금액을 회수할 수 없다. 5. 위험을 수락합니다. 어음이 만료된 후 발행인 계좌 자금이 지불되지 않았다. (3) 내부 통제 위험. 이 위험은 주로 다음과 같은 측면에서 나타납니다. 1. 일부 은행 회계사의 자질이 높지 않고, 서비스가 활발하지 않고, 조작 행위가 불규칙하여 회계 사고가 발생하기 쉽다. 2. 일부 은행원들은 소질이 낮고 내외적으로 결탁하여 은행의 이익을 마구 침해하여 경제사건을 유발한다. 3. 회계직 설정은 적절한 상호 제약과 견제가 부족하여 일부 인원이 규정을 위반하고, 심지어 은행 자금을 횡령하여 은행에 위험을 초래하였다. (d) 후진 회계 방법으로 인한 위험.
은행의 주요 업무는 어떤 위험에 직면합니까?
중국 상업 은행은 주로 다음과 같은 위험에 직면 해 있습니다.
(1) 신용 위험: 거래 상대가 계약을 이행할 수 없는 위험입니다.
(2) 시장 위험: 은행의 표내 및 표외 포지션이 시장 가격 변동으로 인한 손실 위험
(3) 금리 위험: 금리가 불리한 변동이 있을 때 은행의 재무 상황이 직면한 위험을 가리킨다.
(4) 유동성 위험: 은행이 부채 감소 또는 자산 증가에 자금을 제공할 수 없는 경우, 즉 은행 유동성이 부족할 경우 부채를 빠르게 늘리거나 합리적인 비용으로 자산을 현금화하여 수익성에 영향을 줄 수 없는 경우입니다.
(5) 운영 위험: 주로 내부 통제 및 기업 지배 구조 메커니즘의 실패에 있습니다.
(6) 법적 위험: 법적 의견 및 서류의 미비, 부정확성으로 인해 자산 가치가 예상보다 감소하거나 부채가 증가하는 위험을 포함합니다.
(7) 평판 위험: 이 위험은 운영실수, 관련 법규 위반 등의 문제에서 비롯된다.
다음은 위의 위험에 대한 간략한 분석입니다.
첫째, 신용 위험
이것은 상업은행의 주요 위험이며, 은행 신용 지원이 있는 채무자가 계약에 따라 본이자를 제때에 전액 상환할 수 없을 가능성을 가리킨다. 상업은행 업무가 다양화되는 오늘날 전통적인 신용위험은 여전히 상업은행의 주요 위험일 뿐만 아니라 할인, 당좌 대월, 신용장, 동업 대출, 증권인수 등의 업무와 관련된 신용위험도 상업은행이 직면한 중요한 위험이다. 신용 위험은 주로 다음과 같은 범주로 구성됩니다. 원금 위험은 은행이 고객에 대한 상환 청구가 가능하지 않을 가능성을 의미합니다. 예를 들어, 불량 대출은 결국 원금 위험과 잠재적 대체 위험, 즉 거래일로부터 출납일까지 시장 가격 변동으로 인한 채무 불이행으로 인한 손실의 위험으로 나타날 수 있습니다. 그 크기는 시장 동향이 원래 예상과 반대되는 발전 시 발생할 수 있는 최대 손실에 따라 계산됩니다. 은행의 경우, 거래상대가 위약할 수도 있고, 시장이 불리한 방향으로 발전하는 대가로 거래상대를 교체하여 원래 거래를 완성할 수 밖에 없다. 제 3 자 보증 위험. 채무자가 위약, 보증인 또는 약속인이 채무자를 대신하여 채무를 상환할 수 없는 경우 제 3 자 보증 위험, 증권 거래 및 인수 위험은 증권 2 차 시장 거래 및 1 차 시장 거래의 위험입니다. 결제 위험은 자금 또는 증권의 수령 과정에서 통지 시간과 실제 시간의 차이로 인해 발생할 수 있는 위험입니다. 관련 결제가 불가능하거나 실수가 생기면 이런 위험은 원금 위험으로 전환된다. 신용 집중 위험이란 은행의 대출이 소수의 고객에게만 부여되거나 고객에 대한 대출이 총 대출 금액을 초과하는 금액을 말합니다.
둘째, 금리 위험
화폐시장과 자본시장 금리의 변동이 예금 대출 대출 등을 통해 상업은행 채무비용 자산수익 등 경제적 손실에 영향을 미칠 가능성을 말한다.
셋째, 유동성 위험
은행 자체의 유동 자산이 만기 부채를 즉시 지불할 필요성을 충족시키지 못하고 은행이 상환 능력을 상실하고 손실을 초래할 가능성을 말한다. 유동성 위험은 한편으로는 원시적인 위험이며, 유동성 부족으로 인한 것이다. 다른 한편으로는 가장 흔한 상황입니다. 다른 종류의 위험은 숨기고 장기적으로 축적되어 결국 유동성 위험의 형태로 폭발합니다. 이런 의미에서 유동성 위험은 일종의 파생 위험이다. 즉, 유동성이 부족하여 금리 위험, 신용 위험, 운영 위험, 관리 위험, 법적 위험, 국가 위험, 환율 위험 등의 위험원으로 인해 은행이 결국 유동성 위험에 빠질 수 있다.
넷째, 환율 위험
기준 통화 또는 외화 환율의 평가절상 또는 평가절하로 상업은행 자산이 보유 또는 사용 중 손실을 입을 가능성을 말합니다.
동사 (verb 의 약어) 시장 위험
상업은행이 동산과 부동산을 투자하거나 매매할 때 시장가치 변동으로 손해를 볼 가능성은 주로 상품시장, 화폐시장, 자본시장, 부동산시장, 선물시장, 옵션시장 등 시장 상황의 변화에 달려 있다.
자동사 법적 위험 미만
법조문의 모호함, 변경, 오해, 집행불량, 규정 부주의로 은행이 손해를 볼 가능성을 말한다.
일곱. 운영상의 위험
상업은행의 일상적인 경영에서 각종 자연재해, 사고, 절차 또는 통제의 상실을 일컫는 말 ... >; & gt
회계 결제 업무의 운영 위험을 방지하는 방법
첫째, 은행회계가 법원 공제업무를 집행하는 중 발생한 문제 1. 은행 회계는 법원 공제 업무에 익숙하지 않아 관련 업무 처리가 부적절하면 운영상의 위험이 따른다. 만약 어떤 은행회계가 법원 집행인이 제공한 증명서, 법률서류가 미비한 경우, 공제 동결 업무를 처리한다. 일부 법원 집행관들은 은행 회계와의 분쟁 후 관련 법률문서를 은행에 남겼고, 은행 회계는 법원이 유효함을 알지 못하고, 제때에 상응하는 수속을 하지 않아 법원이 나중에 벌금 통지서를 발급했다. 현재 은행이 법원의 조회, 동결, 공제를 돕는 과정에서 드러난 문제는 대부분 인민은행의 관련 규정과 절차를 엄격히 준수하지 않고, 업무 운영 권한 관리가 엄격하지 않고, 내부 감독 메커니즘이 형식화되어 있으며, 구체적인 경영자는 관련 법률 정책에 익숙하지 않은 것으로 나타났다. 2. 기업이 결산업무를 처리하는 채널이 많기 때문에 예금 잔액을 통제하기 어려워 은행 회계는 법원에 관련 영수증을 발행할 때 오류가 발생하기 쉽다. 이를 위해서는 은행 회계가 먼저 법원 직원과 신고하고 소통해야 하며, 법원이 어떤 목적을 달성하고 싶은지 자발적으로 물어봐야 한다. 조회한 후에도 돈이 남아 있으면 돈을 공제한다. 먼저 실행 단위의 계정을 지불 불가 상태로 설정한 다음 조회된 잔액을 기록합니다 ... (본문 * * * 수 1 페이지) [본문 계속 읽기]
어음 업무의 주요 위험
최근 몇 년 동안 우리나라의 어음업무가 급속히 발전한 것은 우리 경제의 빠른 성장과 기업의 단기 융자 수요의 부단한 증가 덕분이다. 어음은 기업, 은행, 기업 간의 융자 수단으로 결산과 융자 기능을 모두 갖추고 있다. 이와 함께 어음은 높은 유동성과 안정적인 수익으로 국내 금융기관 쟁탈의 초점이 되고 있다. 국가 거시규제, 신용규모 감소, 일부 업종의 투자 과열을 억제하는 정책 하에서 어음융자업무는 기업융자의 주요 통로가 되어 기업이 자금부족과 금융기관이 새로운 이윤성장점을 실현하는 주요 업무가 되었다. 그러나, 어음 업무에도 큰 위험이 있다는 것을 간과해서는 안 된다. 어음 업무의 위험으로 볼 때 수락 은행 위험, 어음 보유 위험, 할인 위험, 환매 위험, 양도 위험 및 이전 위험이 있습니다. 1. 융자 위험은 은행이 실제 무역 배경이 없는 수락어음을 할인하여 형성한 위험이다. 융자인수환어음은 기업이 자신의 자금회전난을 완화하기 위해 허위 무역계약을 통해 얻은 은행 인수환어음입니다. 기업이 실제 무역계약과 부가가치세 송장을 제공할 수 없기 때문에 은행이 이런 수락어음을 할인하면 중앙은행에서 재할인하거나 다른 금융기관에 재할인할 수 없기 때문에 자금 회전 문제, 즉 유동성 위험에 직면할 수밖에 없다. 현재 융자 비용이 할인율보다 높으면 금리가 거꾸로 걸려 은행의 영업소득에 영향을 주어 이익 위험을 형성한다. 동시에, 환어음은 기업자금 회전이 어려운 상황에서 발행되기 때문에, 은행이 인수환어음을 발행할 때 기업보증금을 받아야 하지만, 현재 시장의 대부분의 보증금 출처는 할인어음의 롤링 발행으로, 환어음이 만기가 되면 제때에 인수할 수 없다면, 인수은행의 위험을 초래할 수밖에 없다. 2. 운영위험이란 은행이 인수어음 할인업무를 처리할 때 부주의하거나 심사가 엄격하지 않아 잘못된 할인결함어음이나 위조, 변조어음의 위험을 말한다. 은행 수락어음은 중요한 증권이며, 빌 로중이 규정한 항목만이 합법적인 어음이다. 액면이나 배서의 결함은 할인은행의 지불 결제 위험을 초래할 수 있다. 결산 인원이 어음 기초 지식이 부족하면 내부 통제 제도의 집행이 부실해질 수 있다. 기층은행에는 어음 전문가 부족, 교육 부족, 어음 인식 장비 부족 등 많은 문제가 있다. 또한 일부 업무 담당자는 고객 유치, 불법 운영, 계좌 개설 위반, 어음 결제 수수료 기준 인하, 필요에 따라 어음 검증을 하지 않아 어음 지급 위험을 증가시켰다. 3. 도덕위험도덕위험이란 사회나 은행 내부의 일부 불법자들이 위조, 변조된 어음을 이용하여' 복제' 어음, 어음' 가방' 또는 위조, 부가가치세 인보이스 허위, 위조, 변조된 무역계약, 허위은행 문의서를 이용해 의식적으로 은행 자금을 속여 은행이 자금 손실의 위험에 처하게 하는 것을 말한다. 4. 신용위험이란 은행 인수환어음 만료 후 인수은행 자금 사정이 긴장돼 은행 인수환어음이 연기되거나 수락되지 않거나, 인수은행이 약속을 지키지 않고, 일부러 티켓을 누르고, 제때에 인출할 수 없어 할인은행이 직면한 위험을 말한다. 일부 인수은행은 중간 업무로서 심사와 조건을 늦추고 자신의 능력을 초과하는 은행 인수환어음을 대량으로 발행하여 은행 신용대출이 극도로 팽창하여 수락이 만료될 때 조기 환매를 하지 않고 위험이 있다. 5. 어음 보관 위험은 부적절한 보관으로 인한 어음 손상, 분실 또는 도난의 위험입니다. 어음의 보관위험은 빈 어음의 보관위험, 은행 수락환어음의 보관위험, 할인어음의 보관위험, 양도어음의 보관위험, 어음의 인수인계위험 등과 같은 어음 업무의 전 과정을 수반한다.
결제 결제 과정에서 결제 시스템의 위험은 무엇입니까?
첫째, 존재하는 문제
(a) 운영 및 관리 메커니즘은 더욱 개선되어야한다.
현대 지불 시스템 운영 이후 경영진은 업무 처리 특성에 따라 일부 업무 운영 절차 및 시스템 유지 관리 방법을 적시에 제정했지만, 결제 시스템의 모든 참가자에 대한 해당 업무 지침과 시스템 실행에 대한 감독 검사가 부족하여 결제 시스템의 운영 관리에 허점이 생겼습니다. 원활한 의사 소통 채널이 부족해 시스템 운영에 문제가 있을 때 신속하게 대응할 수 없고, 응급계획을 효과적으로 가동하고, 돌발 상황을 적시에 처리할 수 없어 심각한 결과를 초래할 수 있다.
(b) 인력의 기술력은 더욱 강화되어야 한다.
현대 지불 시스템은 모든 은행 기관과 관련 비즈니스 시스템을 연결하고 다양한 지불 도구의 응용 프로그램을 지원하는 크고 복잡한 시스템입니다. 지원 범위가 넓고 비즈니스 유형이 많습니다. 그러나 현행 제도 등 요인의 영향으로 인원이 만족스럽지 않고, 인원이 안정적이지 않고, 기술력이 심각하게 부족하여 지불 시스템의 운영 위험을 초래하기 쉽다.
(c) 보상 위험에 대한 인식이 더욱 강화되어야한다.
현대지불시스템이 가동된 후 일부 일선 인원의 업무 능동성이 좋지 않아 입력, 감사 등 기초업무에만 만족할 뿐, 업무 중 새로운 문제에 대한 민감성이 부족하다. 또한 일부 기층 관리자들은 업무 정체성과 명예감이 부족하고, 업무 위험 책임이 크고, 비교적 단조롭고, 개인 발전 기회가 적다고 생각한다. 그들은 일을 부주의하게 하고, 잠재적 위험에 눈을 돌리며, 잠재적 위험을 묻기 쉽다.
(4) 지불 위험에 대한 내부 통제 메커니즘은 더욱 강화되어야 한다.
첫째, 규칙을 지키지 않는 것이 사건과 중대 사고의 주요 원인이다. 일부 부대는 인력 배치가 매우 열악하여, 규칙과 제도가 허술하다. 특히 일부 기층망은 인력 부족으로 인해 진공과 허점이 생기는 경우가 많기 때문에 업무 상호 제한 메커니즘이 구현되지 않아 불법분자들에게 기회를 주는 경우가 많다. 두 번째는 감독 검사가 적절하지 않다는 것이다. 상급자는 하급자, 주관에 대해 운영자의 정기 및 비정기 돌격 검사 제도에 대해 효과적인 연속성을 유지하지 않아 감독 검사의 효과에 영향을 미쳤다. 사후 감독 부서는 여전히 회계 증명서와 자료의 감독에 초점을 맞추고 있으며, 감독하는 회계 업무의 정확성을 보장하고, 업무의 진정한 의도를 확인할 수 없으며, 불법분자의 결탁과 실제 어음 사용을 실시간으로 발견할 수 없다. 셋째, 완벽한 위험 평가 메커니즘이 없습니다. 위험 관리에는 위험 관리가 지속적으로 이루어지도록 통일되고 완벽한 위험 식별, 평가 및 정보 피드백 시스템이 필요합니다.
둘째, 지불 및 청산 시스템의 위험을 방지하기위한 주요 조치
지불 시스템 위험 예방을 강화하기 위해서는 교육, 제도, 감독을 병행해야 하며, 법률법규, 관리체제 등 심층적인 문제를 해결함으로써 위험 위험을 종합적으로 관리해야 합니다.
(a) 지불 및 결제 법률, 규정 및 규정 시스템을 개선하십시오.
과학기술의 진보, 전자상거래의 증가, 지불 서비스의 점진적인 정제, 금융시장의 발전으로 인민은행은 전자지불 결산 발전의 필요성을 밀접하게 추적하고 기층은행 업무 실제와 결합해 관련 법률법규 건설을 더욱 강화해야 한다. 이미 업무 발전 요구에 맞지 않는 규칙과 제도를 제때에 폐지하고, 동성어음 청산 등 현지의 중요한 업무 과도기 관리를 강화하고, 통일된 관리 제도를 마련해야 한다. 빌 라우 (bill lau) 의 개정안을 제 시간에 시작할 필요가 있습니다. 온라인 지불 등 전자 지불 업무 규칙을 보완하고' 지불 청산 조직 관리 방법' 등 관련 지원 규칙을 제정한다. 법률 법규의 완전성으로 지불 위험을 예방하고 해결하다.
(b) 안전하고 효율적인 지불 결제 시스템 규제 환경을 조성한다.
지불 결제의 중점은 서비스와 관리를 중시하고, 책임의식과 위험의식을 강화하고, 안전과 효율성을 겸비한 지불 체계 감독 환경을 조성하는 것이다.
우선, 과학의 급여 체계 관리 모델을 더 연구하고 탐구해야 한다. 부서 간의 상호 협력과 긴밀한 협력을 강화하고 과학적이고 합리적인 조직 메커니즘을 수립하며 내부 관리와 비즈니스 개발 간의 관계를 더욱 합리화하고 명확하고 명확하고 효율적인 지불 관리 시스템을 구축합니다.
두 번째는 지불 시스템의 위험 예방 문화를 더욱 육성하는 것이다. 지불 시스템의 모든 참가자 및 관련 직원들이 위험 예방 및 통제에 대한 강한 인식을 가지고 위험 통제에 적극적으로 참여하고, 자기 규율 및 기타 법률 의식을 지속적으로 강화하고, "신뢰 대체 관리, 습관 대체 시스템, 가족 대체 규율" 의 나쁜 문화적 영향을 극복하고, 사건 위험 예방 및 반부패 옹호 문화 분위기를 조성하고, 지불 시스템 내부 ... >>
상업은행의 표외 업무에는 어떤 위험이 있습니까?
중국 인민은행의 현행 규정에 따르면 대체로 보증, 약속, 금융 파생 거래의 세 가지로 나눌 수 있다.
보증 업무는 상업은행이 고객의 위탁을 받고 제 3 자에게 책임을 지는 업무로 보증 (보증서), 대기 신용장, 다큐멘터리 신용장, 수락 등을 포함한다.
약속업무는 상업은행이 약속조건에 따라 향후 특정 날짜에 고객에게 제공하는 약속신용업무로, 대출 약속을 포함한다.
금융 파생 거래란 상업은행이 고객의 헤지 또는 자신의 포지션 관리 요구를 충족시키기 위해 진행하는 미래, 스왑, 옵션 등 통화 및 이자율의 파생 거래입니다.
현행 회계기준에 따르면 대차대조표에 기록되지 않고 실제 자산부채를 형성하지 않지만 손익을 변경할 수 있는 업무는 모두 표외 업무이다.
은행의 위험 통제 수단은 무엇입니까?
1. 은행의 주요 위험은 신용 위험이며, 여기서 대출 위험은 주요 내용입니다. 은행은 고객에게 대출을 해야 하는데, 일반적인 전제는 고객과 은행이 장기적인 결산 관계를 가지고 있고, 유수계좌가 있다는 것이다. 더 중요한 것은 계정 관리자가 기업 재무 채팅, 기업의 경영 상황 및 자금 요구 사항 이해, 전통적으로 낯선 고객과 거래하지 않는다는 점이다. 기업이 일정한 조건에 이르면 은행은 고객에게 신용상품을 적극적으로 판매하거나 고객이 자발적으로 대출을 신청하는 등 신용대출에 개입하기 시작했다. 대출자는 대출은행을 통해 일상적인 결제를 하고, 은행은 계좌 거래를 보면 일부 정보를 발견할 수 있다. (전부는 아니다. 더 많은 정보는 은행과 기업의 일상적인 채팅과 방문에 달려 있다.) 예를 들어, 차용인은 최근 654.38+00 만원을 빌려 654.38+000 대의 자동차를 구입했다면, 654.38+00 만원을 지불한 후 정상적인 상황에서 자동차 판매 수입이 속속 들어온다. 만약 한 달 안에 수익이 없다면, 은행은 매우 긴장할 것이다! ! !
대출자도 은행을 통해 세금과 유틸리티 요금을 내고, 임금은 은행을 통해 지급한다. 은행은 기업의 지불이 중단되거나 현저히 줄어드는 것을 관찰함으로써 기업의 경영에 중대한 변화가 발생했는지 여부를 판단할 수 있다.
계좌 거래 프로세스 자체를 분석하는 것은 기술이며, 프로세스는 은행 시스템의 매개변수와 밀접한 관련이 있습니다. 결제업무가 없는 대출회사와는 다르다. 그들은 결제 네트워크가 없다. 대출회사는 고객에게 흐르는 물을 요구할 수 있지만, 한편으로는 흐르는 물이 PS 가 될 수 있고, 은행마다 흐르는 물 형식 매개변수가 크게 다르다. 대출 회사는 어떻게 진위를 감별합니까? 사실일지라도, 어떻게 유효한 정보를 식별할 수 있습니까? 그리고 은행 시스템은 정기적으로 업그레이드를 업데이트하는데, 같은 과목을 입력하는 방법이 다양하고 산더미처럼 엇갈린다. 흐르는 물은 분석이 필요하지만 전부는 아니다.
소위 은행 신용 위험 통제는 FRM 의 공허한 이론이 아니라 모든 세부 사항에 대한 심층적이고 세밀한 이해이다. 따라서 은행의 스타일을 통제하기 위해서는 먼저 은행의 결제 시스템, 공개, 사적인 것에 익숙해야 한다.
많은 인터넷 회사들도 인육 검색과 유사한 인터넷 정보를 통해 위험을 통제할 수 있는 방법을 가지고 있으며, 큰 데이터, 데이터 마이닝, 기계 학습, 사기 방지 등의 계산을 이용하여 대량으로 운영한다. 이것은 의미 있는 시도이다. 인터넷 회사들은 현재 모두 돈을 태우고 있는데, 성숙한 비즈니스 모델이 무엇인지는 아직 알 수 없다. 빅데이터는 물론 중요하지만, 은행가로서 우리는 종종 작은 데이터, 우리 손에 있는 고객과 관련된 작은 데이터에 관심을 가지고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 은행원, 은행원, 은행원, 은행원, 은행원, 은행원) 결제 데이터는 샘플링과 유사하며 고객의 위험 상황을 가장 잘 나타내는 현금 흐름 정보를 고객의 수천 가지 변수에서 추출합니다. 때때로 현금 흐름 분석을 잘하면 위험의 80% 를 판단할 수 있다. 물론, 웨이보, QQ 정보, 중요 여부, 때로는 중요하기 때문에 경고 메시지라고 할 수 있습니다. 그 작은 마이크로 대출의 경우, 고객은 사회 밑바닥에 있고, 금융체계 내에 있지 않고, 계좌도 없고, 결제도 할 수 없고, 인터넷으로만 장님을 잡을 수 있고, 없는 것보다 이야기할 수 밖에 없다. 은행의 경우 이러한 고객을 직접 포기하는 것이 더 안전합니다.
보증에 익숙하다. 첫 번째 상환원은 앞에서 이미 토론했다. 게다가 두 번째 상환원.
담보물: 각종 담보물, 부동산, 부동산의 종류가 얼마나 되는지, 그들의 정책 위험은 무엇입니까? 모기지 등록은 어떻게 처리합니까? 그의 체포 영장도 거짓이다. 나는 직접 경험했다. 주택 관리국은 대출자와 결탁하여 수억 위안의 대출을 사취했다! ! ! 지분 담보를 어떻게 처리하고 어느 부분을 받아들입니까? 위험이 있으면 어떻게 합니까? 어떤 장애물이 있습니까? 자동차 저당은 어떻게 관리합니까? 트레일러는 어떻게 해요?
그래서 은행풍통제는 이런 하찮은 일이다. 작은 세부 사항이 통제력을 잃는 것은 수억 개의 허점이다! ! !
2. 기술 및 관리. 10 년 동안 위험 관리를 하고 자신의 경험에 대해 이야기했다.
어렸을 때 전공을 해야 한다고 느꼈고 많은 VBA\SAS\CFA\FRM\ 위험 사례 모델을 연구했다. 사실, 나는 나중에 그것이 여전히 팀, 관리, 자원 통합에 달려 있다는 것을 발견했다. 또 다른 능력입니다. 전문 지식은 고칠 수 있지만 능력 향상은 쉽지 않다. 무엇을 해야 할지 뻔히 알면서도 구체적인 일을 해야 하는데, 그의 부하의 자질에 문제가 생겼고, 아무리 강한 풍제어 시스템도 소용이 없다. 인방 및 물방 기술. 이제는 기술을 너무 강조하고 있습니다. 예를 들어, 대형 데이터 모델링을 통해 신용 고객을 선별하는 등 ... >>
결제 위험 노출이 뭔가요?
신용 업무는 담보가 있기 때문에 개방되어 있다.
결제 업무는 개방성이 없는데, 주로 운영 위험이다.
은행 개인 결제 계좌 개설 과정에서 주의해야 할 위험 지점
개인은행 결제계좌는' 저축' 계좌와 관련된 것이다. 과거 중국 인민은행은 개인이 은행에서 개설한 계좌를' 저축' 계좌, 즉 예금에 쓰이는 계좌로 정의했다.
하지만 최근 몇 년 동안 은행 업무가 확대됨에 따라 개인 은행 계좌는 더 이상 예금만을 위한 것이 아니라 지불, 이체, 송금 등의 결제 기능을 할 수 있다. 이에 따라 중국 은행업은 개인은행 계좌를 재정의하고 구분했다.
입출금 전용 계좌는 저축계좌로 정의됩니다 (누군가 당신을 위해 송금을 하는 결제업무를 하면 당신은 돈을 받을 수 없습니다). (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 예금명언)
개인적으로 이런 기능이 간단한 계정은 곧 역사 무대에서 탈퇴할 것이라고 생각한다.
지금 개인이 은행에 가서 계좌를 개설하면 은행은 고객에게' 개인 결제계좌' 계약을 체결할 것을 요구할 것이다.
업무 요구에 따라 개인은행 결제계좌를 개설할지 여부를 결정할 수 있습니다.
거래소의 위험은 무엇입니까? 여러분, 위대한 신에게 간청합니다
중국 금융선물거래소의 주가 선물에 대한 위험관리는 주로 (1) 보증금제도 보증금은 결제준비금과 거래보증금으로 나뉜다. 선물계약에는 거래보증금 기준이 규정되어 있다. 선물 계약 거래 과정에서 다음 상황 중 하나가 발생하면 거래소는 시장 위험에 따라 거래보증금 기준을 조정하고 중국증권감독회에 보고할 수 있다. ① 같은 방향으로 연속 상승폭 제한이 있다. ② 국가 법정 공휴일의 경우; ③ 거래소는 시장 위험이 크게 증가했다고 믿는다. ④ 거래소가 필요하다고 생각하는 다른 상황. 선물계약 조정이 거래보증금 기준에 도달한 경우, 거래소는 당일 결산할 때 새로운 거래보증금 기준에 따라 이 계약의 모든 창고를 결산해야 한다. 보증금이 부족한 것은 다음 거래일 개장하기 전에 추가해야 한다. (2) 상승, 하강, 정판 제도 상승, 낙하판 제도는 융해제도와 제한가격 제도로 나뉜다. 일일 융해 및 상승과 하락의 범위는 거래소가 설정하며, 거래소는 시장 상황에 따라 선물계약의 융해와 하락판의 범위를 조정할 수 있다. 주가 선물계약의 융해 범위는 지난 거래일 결산가의 6%, 상승 하락 범위는 지난 거래일 결산가의10% 였다. 마지막 거래일에는 상승폭 제한이 없다. 매일 개장한 후, 주가 선물 계약 신고 가격이 융해 가격에 닿아 1 분 동안 계약이 융해 매커니즘을 가동한다. (1) 융해 메커니즘이 시작된 후 10 분 연속 계약 거래 신고는 융해 가격 범위 내에서 계속 거래를 진행할 예정이다. 10 분 후에 융해 메커니즘이 종료되고, 상승정판 가격이 효력이 발생한다. ② 융해 매커니즘이 시작된 지 10 분도 채 안 되어 시장이 거래를 일시 중지했고, 융해 메커니즘이 종료되었고, 상승폭 제한은 거래가 재개된 후 효력이 발생했다. (3) 종료 30 분 전에 퓨즈 메커니즘을 시작하지 마십시오. 융해 매커니즘이 이미 시작된 경우 융해 기간이 끝날 때까지 계속 진행합니다. ④ 하루에 한 번만 용융 메커니즘을 가동한다. (3) 제한 창고 제도 제한 창고는 회원이나 투자자가 거래소 규정에 따라 일방적으로 계산할 수 있는 계약 보유 창고의 최대 수를 말한다. 같은 투자자가 다른 회원이 창고를 열 때, 한 계약의 총보유고는 한 투자자의 보유 한도를 초과해서는 안 된다. 주가 선물 계약은 회원과 투자자의 창고 보유 한도에 대한 구체적인 규정이 다음과 같다. ① 투자자 단일 계약에 대해 일방적으로 2,000 손의 절대 창고 한도를 실시한다. ② 계약 총소유창고 (일방적) 가 654.38+ 백만수를 초과하는 경우, 한 결제회원이 이 계약의 총소유창고 (일방적) 는 이 계약의 총소유창고의 25% 를 초과해서는 안 된다. (3) 헤징액을 받는 회원이나 투자자가 보유한 지위는 이 제한을 받지 않는다. 회원과 투자자가 창고 보유 한도를 초과하는 것은 같은 방향으로 창고를 열어서는 안 된다. (4) 대액 계좌 신고제도 투자자가 창고를 가지고 거래소가 규정한 창고 신고 기준에 도달한 경우 투자자는 수탁회원을 통해 거래소에 신고해야 한다. 거래소는 시장 위험 상황에 따라 창고 보고 기준을 제정하고 조정할 수 있다. 창고를 가지고 거래소 신고 기준에 부합하는 투자자는 다음 거래일이 끝나기 전에 거래소에 신고해야 한다. 거래의 귀속은 투자자의 보충 보고가 필요하다. 거래소 신고 기준에 부합하는 투자자는 회원 이름, 회원 번호, 투자자 이름 및 거래 코드, 계약 코드, 창고 보유, 거래 보증금, 가용 자금을 포함한 대규모 투자자 보고서 양식을 제공해야 합니다. (b) 자금 출처 설명; ③ 법인 투자자는 실제로 사람 정보를 통제한다. (4) 당일 계좌 개설 정보 및 결제 서류; ⑤ 거래소가 요구하는 기타 자료. (5) 강제 평창 제도 강제 평창은 거래소가 관련 규정에 따라 회원과 투자자에게 취한 평창의 강제 조치를 가리킨다. 회원과 투자자가 다음 상황 중 하나가 발생할 경우 거래소는 그 위치를 강제로 평평하게 할 것이다. ① 회원결제준비금 잔액이 0 보다 작고 규정된 기간 내에 보충할 수 없다. (2) 보유 창고가 보유 창고 한도 기준을 초과하여 규정된 기한 내에 창고를 평평하게 하지 않았다. (3) 위반으로 거래소에 의해 강제 평창에 의해 처벌된다. (4) 거래소의 긴급 조치에 따라 창고를 강제로 평평하게 해야 한다. ⑤ 다른 창고는 강제로 창고를 평평하게 해야 한다. 강제 평창의 집행 원칙: 강제 평창은 우선 회원에 의해 집행되며, 거래소가 별도로 규정한 경우를 제외하고 시한은 개시 후 1 분기입니다. 회원이 규정된 기한 내에 집행을 완료하지 않은 것은 거래소에 의해 집행된다. 강제 평창 집행 절차: ① 통지. 거래소는' 강제 평창 통지서' (이하' 통지서') 형식으로 관련 결산 회원에게 강제 평창 요청을 보내야 한다. 거래소가 특별히 배달되지 않는 한, 통지는 당일 결산 데이터와 함께 발송되며, 관련 결제회원은 거래소 시스템을 통해 얻을 수 있습니다. ② 시행 및 확인. 1. 개시 후 관련 회원은 평창 요구 사항을 충족시킬 때까지 스스로 창고를 평평하게 합니다. 2. 결제회원이 규정을 초과했습니다 ..... >>