필리핀에서 송금이 동결된 데에는 두 가지 이유가 있다. 관련 공개 자료에 따르면 해외 은행 계좌가 개설된 후 바로 이체해서는 안 된다. 해외 은행의 대부분은 민간 은행이며, 목적은 분명히 이익 지향적인 것이다. 국내 고객은 해외 은행 계좌를 사용할 때 은행의 성격에 대해 잘 알지 못한다. 주로 우리 국내 은행은 거의 모두 국유은행이며, 서비스를 목적으로 한다. 개인은행은 일반적으로 투자은행과 저축은행의 두 종류로 나뉜다. 물론, 투자은행의 목적은 분명히 투자로부터 이익을 얻는 것이다. 은행은 당연히 고객이 계좌 이체만을 목적으로 계좌를 사용하는 것을 원하지 않으며, 자주 이체하는 사용자에 대한 규제를 강화할 것이다. 은행은 일반적으로 메일을 통해 고객 이체의 원인을 문의하는 반면, 국내 대부분의 은행은 제때에 우편물에 회신하지 않아 계좌가 동결되고 송금 계좌 이체는 돈세탁, 도박, 사기 등의 혐의를 받고 있다. 최근 몇 년 동안 해외 국가들은 돈세탁 범죄를 단속해 왔으며, 국경을 넘나드는 전기상과 외환거래를 하는 사용자들은 종종 동결되었다.