재무 위험 관리 분석
요약: 국제금융위기의 맥락에서 금융위험관리가 점점 더 주목받고 있다. 이 문서에서는 분류, 목표, 현황, 대책 등에 대한 재무 위험 관리를 간략하게 설명합니다.
키워드: 분류 목표; 현상 유지 반조치
첫째, 위험 관리의 의미
위험은 미래 결과의 불확실성을 말합니다. 재무 위험은 기업 또는 기관의 재무 손실을 초래할 수 있는 위험이며, 경제 주체가 재무 활동에서 손실을 입을 수 있는 불확실성 또는 가능성입니다. 위험 관리에는 기업의 전체 활동에서 각 업무 부서의 활동, 단일 업무 프로세스에 이르는 조직 내 모든 수준의 활동이 포함됩니다. , 위험 관리 참여.
금융위험관리란 금융기관이 자금 조달 및 운영 과정에서 금융위험을 식별, 측정 및 분석하고 이를 바탕으로 금융위험을 효과적으로 통제 및 폐기하여 최소의 비용으로 최대한의 보안, 즉 가장 경제적인 방법으로 위험을 회피하고 해소하고 최적의 수익을 얻는 금융활동을 말한다.
둘째, 재무 위험 관리의 분류
금융 위험의 대상에 따르면 은행 신용 위험 관리, 외환 위험 관리, 증권 투자 위험 관리, 선물 투자 위험 관리 등이 포함됩니다. 재무 위험의 원인에 따라 객관적인 재무 위험 관리와 주관적인 재무 위험 관리가 있다. 금융위험의 범위에 따라 거시금융위험관리와 미시금융위험관리가 있다. 금융위험의 주체에 따라 국가 금융위험관리와 경제실체금융위험관리가 포함된다.
셋. 재무 위험 관리의 목표
금융위험을 식별하고 측정하는 것을 바탕으로 발생할 수 있는 금융위험을 통제하고, 처분 방안을 마련하고, 손실을 방지하고 줄이며, 화폐자금 조달과 경영활동의 순조로운 진행을 보장한다. 이것은 재무 위험 관리의 주요 목표입니다.
넷. 중국의 재무 위험 관리 현황
(a) 자본 시장 정보가 불투명하다
정보가 충분히 투명하지 않으면 상장 기업의 재무 정보와 중대 사항 정보가 심각하게 왜곡되고, 내막 거래가 잦아 시장이 혼란스러워지고, 거시정보의 불확실성에 따라 시장이 크게 흔들릴 수 있다.
(b) 자본 시장이 불완전하고, 표준화되지 않고, 투기 분위기가 짙다.
유통되지 않은 국유주와 법인주의 지주성 때문에 주식시장의 수급관계를 쉽게 통제할 수 있다. 게다가 시장 운영 과정에서 효과적인 규제가 부족하고 기관이나 개인의 투기심리가 심각해 자본시장의 가격이 더 캐주얼하다는 것을 근본적으로 결정함에 따라 전체 시장의 급격한 변동은 불가피하다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 시장명언)
(c) 금융 기관의 자산 품질 저하
관련 통계에 따르면 전국 4 대 업종의 불량자산만 2 조 원 정도에 달하고 불량대출 비율은 20% 로 집계됐다. 최근 몇 년 동안 일부 은행의 부실 대출 증가 추세가 둔화되었지만 (일부는 하락세를 보이고 있음) 금융 억제의 장기 축적으로 인해 은행의 부실 대출 비중은 여전히 크고 해마다 상승세를 보이고 있다. 경제 세계화의 맥락에서, 이러한 부실 채권은 더 많은 공황을 일으킬 수 있으며, 이미 만신창이가 된 체계에 상상할 수 없는 격동을 가져올 수 있다.
(d) 금융 상품의 발전이 뒤처져 실물 경제 발전을 제약했다.
현재 우리나라 금융상품 품종이 단일하여 투자자들이 자유롭게 선택할 수 있는 투자 채널이 좁아 금융기관이 제공하는 각종 금융서비스를 충분히 누릴 수 없어 실물경제의 건강하고 안정적인 발전을 심각하게 제약하고 있다.
다섯째, 재정적 위험을 방지하기위한 몇 가지 대책
(a) 정부 기능 부서의 금융 감독을 강화하고 위험 관리 부서에 일정한 권한을 부여한다.
규제 당국은 은행업 금융기관의 혁신을 적극 장려하고 지원하고, 위험 감독 수준을 높이고, 위험을 통제하는 전제 하에 접근 승인 절차와 링크를 간소화해야 하며, 일련의 법률과 부서 규정을 더욱 제정하고 보완하여 혁신 발전에 유리한 법제 환경을 조성하고, 새로운 업무를 선순환 궤도에 올려놓아야 한다. 권리, 책임, 이익이 일치하는 위험 관리 조직 및 관리 체계를 수립하고, 상당한 수익을 거둘 수 있는 권한을 부여하고, 그에 상응하는 책임을 져야 합니다. 엄격하고 강력한 위험 관리 조직이 없다면 간헐적이고 일방적인 관리로 인해 위험 관리자가 전체 위험을 정확하게 인식하고 통제할 수 없게 됩니다. 따라서 위험 관리의 조직 구조는 관리가 누락되지 않고 집행될 수 있도록 완전하고 일관성 있게 이루어져야 합니다.
(b) 적극적으로 거래 시장을 구축하고, 거래 메커니즘의 시장화 개혁을 심화시키고, 금융 혁신을 위한 좋은 금융 환경을 조성한다.
우리나라 시장 주체는 아직 성숙하지 못하고, 법률체계가 아직 완벽하지 못하므로, 국제 경험을 적극적으로 탐구하고 차용하고, 거래시장을 건설하고, 거래메커니즘의 시장화 개혁을 심화시키고, 점차 전방위적이고 효율적인 금융감독체계를 구축해야 한다.
(3) 은행 자산 감독을 강화하고 금융기관을 위해 충분한 예금과 준비금을 준비한다.
최근 몇 년 동안 국내 은행의 부실 채권률이 높습니다. 최근 몇 년 동안 국가는 금융감독을 강화하고 핵대출을 청산함으로써 불량대출률이 10% 이하로 크게 낮아져 중자은행과 국제금융의 접목을 위한 탄탄한 기반을 마련하고 금융 혁신을 위한 더 나은 조건을 마련했다. 현재 금융감독이 어느 정도 성과를 거두었지만 국유은행은 여전히 심각한 부실 대출 부담을 지고 있어 국제금융과의 접목과 글로벌 경제발전 전략의 실현을 크게 가로막고 있다. 따라서 은행 자산에 대한 규제는 장기적인 과제다. 효과적인 규제만이 부실 대출률을 낮추고 금융기관의 세계화 전략 실현을 위한 충분한 보증금과 준비금을 마련할 수 있다.
(D) 정보 기술 위험 관리를 강화하고 실행 가능한 투자 전략을 개발한다.
정보기술이 급속히 발전하면서 정보기술은 은행업 발전에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있어 정보기술 수단의 효율성과 보안에 대한 요구가 높아지고 있다. 이것은 또한 은행업의 안전, 안정, 건강한 발전의 관건이다. 위험 예방 의식도 강화해야 한다. 기존 과학 기술 수단을 이용하여 위험 예방 능력을 높이다. 금융기관은 장기 투자 목표를 설정하고 미래 수익에 따라 투자 기회를 모색해야 한다. 국제금융과 접목하여 좋은 국내외 환경을 조성하다. 결론적으로 금융위기 하에서 정부와 금융감독부는 정부 기능부문에 대한 감독을 강화하고 금융체제 개혁을 심화시키고 은행자산에 대한 효과적인 감독을 해야 한다. 특히 혁신적인 제품의 수익과 위험상황을 이해하고 위험방지의식과 위험감당능력을 제고하며 우리나라 금융업에 좋은 국내외 환경을 조성해야 한다.
참고 자료:
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금융 리스크 관리 제 2 부 금융 혁신의 리스크 관리
금융 혁신은 금융 발전을 촉진하는 중요한 수단으로 금융 발전을 위한 신선한 피를 제공한다. 그러나 금융업이 점차 개방됨에 따라 혁신 활동이 날로 많아지면서 금융 위험의 두드러지고 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 금융업, 금융업, 금융업, 금융업, 금융업, 금융업, 금융업) 이 글은 금융혁신 중 금융위험에 대한 분석을 통해 금융위험에 대처하는 전략을 제시하여 앞으로의 위험관리 연구에 좋은 이론적 토대를 마련했다.
키워드: 금융 혁신, 재무 위험 및 위험 관리
이윤 위주의 금융업에서 금융 혁신은 잠재적 이윤을 발굴하는 중요한 도구이다. 그러나 최근 몇 년간 국제금융위기의 영향으로 금융업은 금융혁신과 위험관리 사이의 관계에 관심을 기울이기 시작했다. 금융 혁신의 지속적인 효과를 보장하기 위해서는 금융 혁신의 위험 관리를 강화할 필요가 있다.
첫째, 금융 혁신의 개념
금융 혁신 문제는 오스트리아 정치경제학자 조셉 슘페터의' 경제발전이론' 에서 처음 제기됐다. 우리나라 경제학자들은 일반적으로 금융 혁신이란 금융 중 각종 요소의 재조합을 의미하며, 각종 요소의 혁신 변화를 통해 새로운 것을 창조한다는 것을 의미한다고 생각한다. 과거 금융혁신에 대한 연구에서 볼 수 있듯이 금융혁신에 대한 인식은 주로 거시적, 중간, 미시적 등 세 가지 수준에 집중되어 있다. 거시적인 차원에서 금융업 역사 발전의 중대한 변화는 모두 금융 혁신으로 여겨진다. 금융 혁신은 금융업 발전사의 진정한 묘사이다. 금융 혁신이 없으면 금융업의 지속적인 발전이 없다. 중차원이란 정부나 금융기관이 경영위험을 이전하기 위해 경영비용을 낮추고 경제환경에 적응하며 금융중개 기능을 변경함으로써 유동성, 안전성, 수익성을 갖춘 효율적인 자본운영체계를 만드는 과정을 말한다. 미시적 수준은 금융 상품의 혁신을 가리킨다. 금융 상품의 혁신은 주로 신용 혁신, 위험 이전 혁신, 유동성 혁신 증가, 지분 창출 혁신으로 나눌 수 있다.
이에 따라 금융혁신은 기존 금융체계를 개조하고 새로운 금융수단을 만들어 현재 얻을 수 없는 잠재적 이윤을 얻는 과정이라고 볼 수 있다. 그것은 이익에 의해 구동되는 느리고 지속적인 발전 과정이다.
둘째, 금융 혁신 과정에서의 위험 성과
어떤 혁신적인 활동도 위험을 수반하는데, 이러한 위험들 중 일부는 예측할 수 있고, 어떤 것은 예측할 수 없는 것이다. 금융 혁신 활동은 필연적으로 금융 위험의 속박에서 벗어날 수 없을 것이다. 금융 혁신이 전면적으로 발전함에 따라 금융 위험도 강화될 것이며, 그 결과 복잡성과 중앙 집중식 고위험이 뒤따를 것입니다. 구체적인 성과는 다음과 같습니다.
첫째, 금융 혁신은 금융 시장 위험의 강화로 이어졌다. 금융 혁신은 끊임없이 금융 시장의 발전을 촉진하지만, 동시에 금융 시장에도 큰 위험을 가져왔다. 이러한 위험은 금융 중개 기관이 직면한 일반적인 위험이며, 자본 시장과 화폐 시장은 모두 금융 위험의 영향을 받는다. 자본 시장이 직면한 위험은 주로 자본 부족, 자산 규모, 경영 위험이 두드러진다. 화폐시장이 직면한 주요 위험은 주로 수익성 하락과 부실 자산 비율 상승에 나타난다. 금융 시장은 혁신을 통해 잠재적 이익을 지속적으로 얻고 있지만, 시장 기반 조건의 결함으로 인해 혁신 위험이 강화되고 있습니다. 이를 위해서는 금융 시장이 지속적으로 개선되어 위험으로 인한 숨겨진 위험을 보완해야 합니다.
둘째, 금융 혁신으로 금융 시스템의 위험이 높아졌다. 금융체계는 금융중개와 금융시장으로 구성된 유기체로, 시장자금은 체계를 통해 과잉에서 부족으로 이동한다. 이러한 자금 흐름에 기반한 제도는 금융기관의 소유자가 긴밀하게 소통하고 자금을 유대로 하는 협력 관계를 형성할 수 있게 해 주며, 이 연관은 단일 금융혁신으로 인한 위험을 제도 내 다른 금융기관으로 직접 확산시키고 있다. 이런 금융위험은 빠른 확장의 특징을 가지고 있어 금융체계의 안정성에 직접적인 영향을 미친다.
마지막으로, 금융 혁신은 금융 관리 위험의 심화로 이어졌다. 금융 혁신은 금융 기관 간의 지속적인 경쟁을 촉진하여 금융 기관이 높은 수익만을 추구하는 행위로 이어지는데, 이러한 행위는 반드시 높은 위험을 수반하여 금융 기관의 신용가치 하락을 초래할 수밖에 없다. 이는 금융업계의 업무 위험을 직접적으로 심화시키고, 업무의 잠재적 위험은 일단 현실이 되면 금융기관에 막대한 손실을 초래할 것이다.
셋째, 금융 혁신의 위험을 방지하기위한 대책
금융 혁신은 금융업에 잠재적인 이윤을 가져다 주는 동시에 금융업계가 전례 없는 위험에 직면하게 한다. 이에 따라 금융중개업들은 금융혁신을 진행하면서 금융위험을 예방해야 한다.
중국 금융시장이 끊임없이 발전함에 따라 금융시장 위험은 이미 금융중개기구가 직면한 주요 위험이 되었다. 현재, 우리나라 금융기관이 혁신한 금융수단의 위험 가격이 낮고 위험 이전 능력이 약하다. 따라서 시장 위험 통제 능력을 높이는 것은 금융 기관과 정부 규제 부서가 시급히 해결해야 할 문제이다. 금융 혁신의 원동력으로 정부 부문의 금융 감독도 개선되어야 한다. 금융감독은 거시경제가 원활하고 질서 정연하게 진행되도록 하기 위해 거시경제 목표를 달성하고, 특정 금융주관부를 통해 법률 법규와 일정한 절차에 따라 금융기관과 금융시장을 검사, 조직 및 조율하는 과정이다. 정부 규제 당국은 금융 기관의 혁신을 적극 장려하고, 혁신 행동을 규범화하고, 규제 수준을 높여야 할 뿐만 아니라, 관련 금융 정책 법규를 보완하고, 합리적이고 질서 정연하며 지속 가능한 금융 혁신 환경을 구축해야 한다.
금융시장의 국제화는 금융업 발전의 필연적인 추세이며, 이러한 추세는 반드시 국제금융협력을 강화할 것이다. 국제금융업의 협력을 강화하면 선진 국제금융이념을 이해하는 데 도움이 되고, 금융시장 정보를 공유하면 금융혁신에 귀중한 지식지식 경험을 제공할 수 있다. 또한 중국의 감독기구도 국제감독기구에 참여해 국제기준을 참고해 중국 금융업무에 관한 규칙을 제정해 전면적인 금융협력을 실현할 수 있다.
넷. 결론
금융 혁신은 중국에서 아직 초기 단계에 있으며, 그 성장은 금융기관, 투자자, 정부 규제 기관의 추진이 필요하다. 정부 감독 부서는 공익을 최우선으로 하고 금융 중개 기관을 감독하여 금융 투자자에게 위험 정보를 알려 금융 투자자의 이익을 보호해야 한다. 정부 규제 부처도 금융기관과 함께 금융투자자 교육에 대한 책임을 이행하고 금융투자자들에게 금융지식을 무료로 보급해야 한다. 금융기관은 금융혁신을 진행하는 동시에 금융시장을 충분히 분석해야 하며, 금융상품의 R&D 는 현재의 금융시장을 기반으로 해야 한다. 그래야만 금융 혁신 과정에서 금융 위험을 더욱 효과적으로 줄일 수 있다.
참고
[1] 정명천, 가방,. 중국의 금융 혁신과 위험 관리 [J] 비즈니스 연구, 2003(20).
[2] 장 xiaoqin, 리 펭. 금융 혁신과 재무 위험 관리 [J] 비즈니스 연구, 2005(02).
[3] 궐신화진. 금융 혁신과 재무 위험 관리 [J] 경제 연구 가이드, 2007 (07).
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