미국 은행의 몰락은 금리 인상과 은행 유동성 위기로 인해 예금자들이 대거 현금을 인출하면서 발생했다.
전염병으로 인해 미국 주식 시장은 세 번이나 문을 닫았고, 연준은 경제 붕괴를 막기 위해 엄청난 양의 달러를 발행했습니다. 미국은 미친듯이 금리를 인상했다. 즉, 긴축 통화 정책을 사용하고 은행을 통해 금리를 인상하면 모두가 은행에 가서 돈을 예금하고 시장에 유통되는 돈이 회수되어 미국 달러의 가격이 상승하게 됩니다. 금의 가치가 하락하고 사람들은 미국 달러를 더 많이 보유하고 싶어하며 다른 나라의 통화는 가치 하락할 것입니다. 이는 경제 위기를 다른 나라에 전가하는 것과 같습니다.
높은 금리로 인해 예금이 많이 유입될 것이다. 실리콘밸리 은행의 예금 규모는 엄청난 속도로 늘어나고 있으며 주로 기술 산업의 신생 기업에 자금을 지원하고 있다. 상황이 좋지 않고, 많은 기술 기업들이 Silicon Valley Bank가 비용 절감을 위해 대규모 직원을 해고하고 규모를 축소하고 있어 Silicon Valley Bank의 대출 규모가 이러한 성장률을 따라가지 못하고 있습니다. 따라서 은행은 미국 국채를 대량 매입했는데, 국채에는 일정한 만기가 있고 만기 이후에만 이자율로 인출할 수 있다.
나중에 많은 고객이 예금을 인출하러 왔는데 은행의 현금 흐름이 이를 감당할 수 없었습니다. 실리콘밸리 은행은 현금을 보충하기 위해 국채 포트폴리오 자산을 눈물겹게 팔았습니다. 이 소식을 접한 많은 실리콘밸리 기업들은 실리콘밸리 은행에 출금 요청을 시작했고, 하루 만에 출금 규모가 크게 늘었고, 실리콘밸리 은행은 고객의 출금 요구를 전혀 충족할 수 없게 되었습니다. 3월 10일 실리콘밸리은행 주가가 급락해 거래가 중단됐고 하룻밤 사이에 파산을 선언했다.
은행 실패가 우리나라에 미치는 영향:
1. 미국의 수출은 금리 인상이 중단된 후 더 큰 압력을 받게 될 것입니다. , 미국 달러는 약세를 보이고 위안화는 소극적으로 평가절상될 것이며 이는 우리나라의 수출 경쟁력을 더욱 약화시킬 것입니다.
2. 금과 상품 가격이 상승하고 은행 파산의 물결이 시장 공황을 촉발했습니다. 사람들은 위험을 피하기 위해 은행에서 금을 사려고 합니다. 금은 미국 달러로 가격이 책정되기 때문에 금은 미국 달러와 음의 상관관계를 가지고 있습니다. 달러 약세로 금값과 원자재 가격이 상승한다.
3. 중국은 세계 최대 외환보유국이며, 특히 미국 국채와 달러를 다량 보유하고 있어 미국 금융산업에 위기가 발생하면 중국 외환에도 영향을 미친다. 외환보유고와 외환시장은 재앙이 될 것이며 중국의 경제 운영을 더욱 위협할 것입니다.