첫째, 재무 관리의 기본 지식
재무사는 재테크가 무엇인지, 재테크업이 빠르게 발전하는 배경 요인이 무엇인지, 재테크 발전의 역사와 현황 등을 잘 알아야 한다. 고객의 재테크 목표는 무엇입니까? 고객이 설정한 개인 자산이 일정 기간 동안 예상되는 부가 가치, 즉 일정 기간 동안의 개인 재테크 목표입니다. 개인 재무 관리 목표 분류:
(1) 시간의 길이에 따라 단기 목표 (약 1 년), 중기 목표 (3-5 년), 장기 목표 (5 년 이상) 로 나뉜다.
(2) 인생 과정에 따라 개인의 단일 시기 목표로 나뉜다. 결혼하기 전에 일을 시작하다. 가족 구성 목표: 혼전 및 출산 전; 가족 성장 목표: 아이들은 학교에 가기 전에 태어납니다. 자녀 교육 기간의 목표: 자녀가 취업까지 학교에 간다. 가족 성숙도 목표: 자녀가 결혼할 때까지 고용; 퇴직 전 목표: 퇴직 전; 퇴직 후의 목표: 퇴직 후의 시기, 즉 이 책의' 황금 세월' 입니다.
재테크 기획자는 고객의 개인 재테크 목표 수립에 관심을 기울일 때 다음과 같은 사항에 유의해야 한다.
(1) 고객 자신의 조건 (사회적 지위, 경제적 지위, 일일 소득, 가족, 자녀 등) 에 적합합니다. ).
(2) 고객 생명의 모든 단계의 요구 사항을 충족하려면 장기, 중기, 단기 목표를 결합해야 한다.
(3) 개인재테크 목표의 내용은 매우 명확해야 한다. 즉 시간이 명확하고 숫자가 구체적이어야 한다.
재무사는 고객에게 비현실적이거나 부적절한 개인 재테크 목표를 시정하도록 상기시켜야 한다. 즉, 개인 재테크 목표가 정해진 후에는 고정적이지 않고, 집행 상황과 구체적인 환경 배경에 따라 제때에 조정하여 자신의 실제 요구에 맞게 조정해야 한다는 것이다. 일정한 간격으로 (예: 1 년) 원래의 재테크 목표를 수정하는 것이 가장 좋다.
둘째, 금융 자산 사용에 대한 기본 지식
경제금융과 관련된 기초지식은 주로 경제발전 추세, 재정금융정책의 변화, 금융기관의 유형과 특징, 이자의 종류와 분석, 외환환율의 추세, 주식과 부동산가격의 변화 등 여러 측면을 포함한다. 이러한 추세를 파악할 수 있는 것은 재무사 지식체계에서 가장 최소한의 요구이다. 이재사는 재테크를 계획할 때 고객에게 단언할 수 없다. 이를테면 금리가 반드시 오르고, 주식이 반드시 오르고, 투자의 외환은 반드시 평가절하되고, 부동산 가격은 반드시 하락할 것이다. 이는 고객을 오도하기 때문이다. 그 이유는 간단합니다. 이런 방면에서 인력으로는 미래가 어떻게 변할 것인지 정확하게 판단할 수 없다. 위에서 언급한 모든 측면은 재테크 기획자에게 환경 분석 정보를 제공하는 것일 뿐이다.
또한 재정 정책 요인의 영향을 받는 금리 환율 주가는 시장의 보이지 않는 손, 특히 환율과 주가가 우리 스스로 통제할 수 없는 것이다. 재무사는 끊임없이 자신의 분석 판단 능력을 제고하고, 세심하게 고객을 판단해야 한다.
금융자산을 어떻게 사용하는지는 재테크 계획의 기초지식이다. 이는 고객의 인생 디자인을 바탕으로 한 것이기 때문에 소위 투자와는 달리, 재무사가 어떻게 금융자산을 이용해 고객의 인생 목표를 효과적으로 달성할 수 있는가가 가장 기초적인 지식이다. 예를 들어, 자녀의 교육 기금을 모으는 방법, 집을 사는 계약금을 설계하는 방법, 은퇴하기 전에 얼마나 많은 저축을 준비해야 여생을 보낼 수 있는지 등을 예로 들 수 있습니다.
금융 자산 설계는 고객의 인생 디자인을 기반으로 하며, 주로 고객의 금융 자산에 대한 모든 정보를 정리하고, 구체적인 재테크 건의를 제시하며, 고객에게 존재하는 위험을 설명하는 것을 포함한다. 어떤 투자 방식을 사용하든 모두 위험이 있다.
따라서 재테크 기획자는 각종 금융자산의 사용 지식을 갖추어야 하며, 각종 금융자산의 존재 위험에 대해 충분히 이해해야 한다. 구체적인 재테크 운영에서는 투자조합을 잘 해야 한다. 모두 알다시피, "계란을 한 바구니에 넣지 마세요." 서로 다른 투자 수단은 각각 장단점이 있다. 고객의 자금을 모두 하나의 재테크 상품에 집중한다면, 종종 투자 위험을 효과적으로 예방할 수 없고, 위험이 크며, 이상적인 투자 수익을 얻기가 어렵다. 따라서 재테크 기획자는 재테크 상품을 선택할 때 자신의 투자 품종을 이해하는 기초 위에서 어느 정도의 다양화 포트폴리오를 형성해야 한다. "동쪽을 잃으면 오디" 이 말하는 것이 바로 이 이치이다.
금융 상품 시장은 위험, 불확실성, 거대한 변동성이 가득한 시장이다. 재테크 기획자는 자신이 투자한 품종을 숙지하고, 각 방면의 정보를 적시에 주시하고, 끊임없이 정확한 판단과 선택을 하고, 고객의 손에 있는 금융상품의 품종, 구성 구조 및 보유량을 적절히 조정해야 한다.
셋째, 생활 디자인에 대한 기본 지식
이는 고객의 인생 디자인을 바탕으로 고객의 임금, 연금 등 소득과 기본생활지출, 자녀 교육기금, 주택기금, 노인생활비 등을 계산해 분석한 것이다. 즉, 장기적이고 광범위한 관점에서 고객을 위한 재테크를 설계하는 것은 재테크 계획의 기초이자 목적이다. 고객의 인생 목적을 충분히 파악하는 것이 중요하다. 분석을 통해 아이가 학교에 가면 적자가 생기는지, 가계생계에 미치는 영향이 얼마나 큰지 알 수 있다. 이 문제들은 반드시 충분히 고려해야 한다. 그렇지 않으면, 고객이 은퇴 후 5 년도 채 안 되어 직장에서 남은 저축을 다 써버리면, 그의 만년은 매우 비참해질 것이다. 이는 재무사들의 가장 큰 실패이다.
따라서 재테크 플래너는 고객의 문제를 체계적으로 정리해야 하며, 이는 문제 해결을 위한 발전 계획을 제시하는 데 도움이 될 것입니다. 현금 흐름 분석과 관련된 기초로서 생활사건표와 현금 흐름표를 만들어 다양한 자금에 대한 데이터를 분석하고 파악할 수 있게 된다.
인생은 서로 다른 단계에 처해 있으며, 서로 다른 재테크 과제에 직면해 있다. 일반 인생은 두 단계로 나뉜다. 첫 번째 단계는 일을 시작한 때부터 은퇴한 시간 (보통 60 세 이전) 이다. 두 번째 단계는 은퇴 후의' 황금시대' 이다. 첫 번째 단계에서는 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
1. 단일 사이클. 즉, 직장에서 결혼까지 보통 2 ~ 5 년 동안 경제수입이 낮고 지출이 많은 것이 특징이다. 이 시기는 미래 가족자금의 누적기간이기 때문에 재테크의 주요 내용은 고임금 기회를 찾고 열심히 일하는 동시에 재원을 개척해야 한다는 것이다. 투자의 목적은 이윤이 아니라 자금을 축적하는 것, 즉 저축을 위주로 하는 것이다. 또 소량의 자금을 뽑아 고위험 투자를 함으로써 투자 경험을 얻을 수 있다. 너는 반드시 돈을 저축해야 한다. 하나는 장차 결혼할 것이고, 하나는 투자 준비용이다. 20 세에서 30 세 사이의 싱글들이 직면한 주요 문제 중 하나는 돈의 도전일 수 있다. 대학을 졸업하기 전에 그들은 부모의 피땀 흘리는 소비자였다. 졸업 후 상황이 완전히 달라졌다. 그들은 스스로 돈을 벌어 자신을 부양해야 하며, 수입을 초과하지 않는 수준에서만 소비할 수 있다. 그들은 기존의 경제력에 따라 자신이 감당할 수 있는 생활방식을 형성해야 한다. 독신자는 반드시 감당능력을 바탕으로 합리적인 재테크 결정을 내려야 한다. 집, 가구, 자동차, 옷, 오락은 모두 기존 조건에 부합해야 한다. 이때 독신자는 반드시 좋은 재테크 습관을 형성해야 건강한 재테크 생활을 할 수 있다. 다음 원칙은 올바른 재테크 습관의 형성에 큰 도움이 된다. 현실적인 목표를 세우고, 견지하고, 재테크 목표를 세우는 것이다. 적절한 친구와 파트너를 선택하여 재정적 목표를 지원할 수 있도록 합니다. 짧은 시간 내에 남녀친구 관계 처리에 시간과 돈을 너무 많이 낭비하지 마라. 신용카드를 대월하지 말고, 5 개월의 수입을 남겨 비상사용을 하고, 일부를 투자자본으로 내놓아라. 정기적인 시스템 투자, 부담할 수 있는 위험 범위 내에서 고수익의 투자 프로젝트를 찾는다.
2. 가족 형성 기간. 결혼부터 신생아 출생까지의 주기는 보통 1-3 년이다. 이 시기의 특징은 경제가 성장하고 생활이 안정적이지만 가정에는 어느 정도의 재력과 기본적인 생활용품이 있어 생활용품이 비교적 간단하다는 것이다. 생활의 질을 높이기 위해서는 종종 고급 용품을 사는 것과 같은 가정 건설 지출을 늘려야 한다. 대출을 받아 집을 사는 가정은 더 큰 지출이 필요한데, 이것은 가정의 주요 소비 시기이다. 따라서 재테크의 주요 내용은 가계건설 지출을 합리적으로 배정하고 적절한 투자를 하는 것이다.
3. 가정 성장기. 신생아가 태어난 때부터 아이가 일하는 법을 배울 때까지의 기간은 보통 20 년 정도다. 자녀 교육에 따라 세 단계로 나눌 수 있다. 취학 전 단계에서 가정의 최대 지출은 유아 보건, 취학 전 교육, 지능 개발 지출이며, 재테크의 중점은 이 같은 지출을 합리적으로 배정하는 것이다. 의무교육 단계에서는 아이가 수유기를 떠나는 바람에 자립능력이 향상되고, 젊은 부모는 정력이 왕성하고, 시간이 비교적 넉넉하며, 일정한 사회적 경험을 쌓고, 업무 능력이 크게 향상되었다. 따라서 벤처 캐피탈과 같은 기업가 정신의 목적을 고려하십시오. 사실 많은 성공한 재무 관리자들은 이 단계에서 경력을 시작하고 성적을 거뒀다. 의무교육 단계에서는 아이들의 교육비와 생활비가 급등하고 있다. 재테크에서 어느 정도 성공을 거두고, 어느 정도의 부를 축적한 가족들은 완전히 대처할 수 있고, 지불이 어렵다고 느끼지 않을 것이다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 돈명언) 따라서 그들은 풍부한 경험과 장년의 장점을 계속 이용하여 투자를 발전시키고 더 많은 부를 창출할 수 있다. 재테크가 넉넉하지 않은 가정은 자녀의 교육과 생활비를 위주로 해야 하며, 가장 중요한 목적은 아이들이 학업을 순조롭게 마칠 수 있도록 하는 것이다.
4. 가족 성숙도. 아이가 일하는 시간부터 부모가 퇴직하는 시간, 보통 15 년 정도를 말합니다. 이 시기의 특징은 업무 능력과 업무 경험이 모두 정점에 이르렀고, 자녀는 이미 완전히 독립적이어서 생활이 근심이 없다는 것이다. 그래서 재테크의 주요 내용은 가계투자 확대다. 하지만 인생 후반에 벤처 투자가 실패하면 평생 쌓은 부를 망칠 수 있기 때문에 벤처 투자를 선택하는 것은 적절하지 않다. 게다가, 너도 자신을 위해 연금 기금을 저축해야 하는데, 이 연금 기금은 확고해야 한다.
인생의 두 번째 단계인' 황금세월' 은 주로 은퇴다. 즉 은퇴 후 이 시기 재테크의 내용은 노년을 편안하게 보내는 것을 목표로 하고, 재테크의 원칙은 심신 1 위, 부 2 위다. 그 가난한 가족들은 만년의 의료, 보건, 오락, 여행 등의 비용을 합리적으로 안배해야 한다. 그동안 투자 재테크는 신중함, 특히 벤처 투자를 위주로 해야 한다.
넷째, 부동산 응용 기본 지식
부동산 가격이 계속 오르는 시대에' 집주인' 으로 집을 사는 것은 이미 유행하는 투자 방식이 되었다. 부동산 거래 시장이 개선되면서 각종 거래세가 하락하고 부동산을 투자 수단으로 유연하게 운용하는 것은 확실히 가계자산의 가치를 보존하고 부가가치를 보장하는 목적을 달성할 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산, 부동산)
개인이 부동산을 구매하려면 우선 집원 정보를 최대한 파악해야 한다. 현재 주택 중개인이 갈수록 많아지고 있다. 그들은 규모가 크고 신용도가 좋은 중개 기관을 선택하고, 자신의 투자에 적합한 신설 주택, 거리 상가 또는 중고 주택에 대한 정보를 이해하고 파악할 수 있으며, 집값, 섹터, 면적 등의 요인을 꼼꼼히 비교해서 종합적으로 측정하고, 우대 선택을 선택할 수 있다. 집을 사고 나면 집을 사는 방식으로 임대 정보를 게시하고 적절한 임대인을 선택하여 임대 계약이나 협의를 체결할 수 있다. 이렇게 하면 매달 고정 임대료를 받고 가치를 보존하는 투자 소망을 실현할 수 있다.
현재 사람들은 부동산의 전망에 대해 더욱 낙관적이며, 부동산 융자는 점점 더 많은 사람들을 끌어들이는 핫스팟이 되고 있다. 사람들의 삶의 질, 주거 조건의 지속적인 향상과 부동산 시장의 추가 개방으로 부동산 가격이 일정 기간 동안 계속 상승할 것이라는 것은 부인할 수 없다. 부동산 융자 투자의 기회는 확실히 많다. 적절한 부동산 재테크는 재테크자에게 좋은 수익을 가져다 줄 수 있지만, 불합리한 범위 밖의 작업은 부동산에 갇히게 된다.
부동산 융자에는 일반적으로 두 가지 측면이 포함됩니다. 하나는 부동산 구매 행위와 관련된 부동산 투자 융자입니다. 둘째, 기존 부동산 상황에 대한 지분 융자에 대한 적절한 안배, 적절한 재정 안배를 포함해 구체적인 운영에 약간의 중복이 있다.
부동산 투자 재테크는 주택 생산의 분리성을 이용하는 것이다. 부동산을 구입한 후 재테크자는 양도나 임대를 통해 차액이나 임대료 수입을 기대할 수 있다. 부동산 투자 기준은 경매실과 현실, 주택과 비주택, 1 손방, 중고방 등 다양한 기준에 따라 분류할 수 있다. 이러한 분류는 적절하게 조합되어 더 세분화될 수 있습니다. 이 부동산들은 모두 표지로 쓸 수 있지만, 모든 표지가 투자에 적합한 것은 아니다. 재테크 매니저는 힘을 헤아려야 한다. 여기서 말하는' 힘' 은 재력뿐만 아니라 능력도 포함한다. 재력의 크기는 구매한 부동산의 지불 방식에 큰 영향을 미친다. 상업은행에 대출을 받아 집을 사는 경우 재력의 크기는 구매한 부동산의 첫 지불과 후속 상환 능력에 큰 영향을 미친다. 능력에는 융자와 구매한 부동산에서 부가가치나 이윤을 구하는 능력, 부동산 융자의 위험 부담 능력이 포함됩니다. 현재 집값이 오르는 상황에서 부동산 투자와 재테크의 일부 위험은 반드시 고려해야 한다.
두 번째는 타이밍 위험입니다. 부동산 투자의 시기, 또는 부동산 재테크의 목표와 구체적인 시기가 중요하다. 거대한 기회 뒤에는 큰 도전과 위험이 있을 수 있다. 현재 일부 부동산업자들은' 입세' 를 선전하고 있고, 일부 여론은' 투자주택' 을 투기하고 있어 부동산 가격 상승을 어느 정도 추진하고 있다. 도시 토지공급제도가 더 바뀌면서 일부 부동산 개발업자들은 개발구획을 얻기 위해 입찰시장이나 경매시장에서 토지 사용권을 낙찰하거나 취득하기 위해 일부 부동산의 집값을 올릴 수도 있다. 그러나, 우리는 부동산 가격의 상승이 결국 구매자나 임차인의 지불 능력에 달려 있다는 것을 인식해야 한다. 투자의 관점에서 볼 때, 시기가 잘 파악되지 않으면, 마지막 방망이를 가져가면 위험은 분명하다.
세 번째는 금리와 지불 능력의 예상 위험이다. 인민폐 금리 통제 정책 하에서 우리나라의 현재 금리 수준은 이미 여러 해 동안 보지 못한 낮은 수준에 처해 있다. 그러나 우리나라 주택 구입 대출 금리가 전체 대출 기간 동안 고정되어 있지 않기 때문에 경제 변동과 금리 시장화 정책이 시행됨에 따라 부동산 투자 재테크를 오래 해야 하는 일부 대출 구매 금융활동은 금리 변동의 위험에 직면하게 되며 채무 부담을 증가시킬 수 있다. 또한 미래의 장기적이고 안정적인 수입원에 대해 확신이 없다면 과대평가를 하면 자신의 능력에 따라 적절한 대출 비율과 기한을 선택하는 것도 수동적이고 위험을 초래할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 성공명언)
부동산 재테크에서 재테크자의 위험 감당 능력 (재무와 심리 포함) 을 분석하여 급진적인지 안전한 재테크 방식을 채택할지 결정해야 한다. 요컨대, 부동산 융자는 힘을 헤아려야 한다.
현재 부동산 융자 수요는 고객 융자 수요의 가장 큰 측면 중 하나이다. 일본에서 사람들은' 토지신화화' 붕괴와 거품경제 붕괴의 참담한 역사를 겪으며 재테크의 중요성을 깊이 인식하고 있다. 부동산 재테크를 할 때, 그들은 종종 재무사의 도움을 구하고, 재무사의 도움으로 이성적인 투자를 한다. 중국에서는 부동산이 계속 오르고 있으며, 재무사는 고객에게 부동산에 투자할 때 이런 특수자산의 위험을 분명히 인식하고 자신의 위험 감당 능력에 따라 투자 결정을 내릴 의무가 있다.
다섯째, 위험과 보험 균형에 관한 금융 디자인 지식
금융 투자 시 고객은 다음과 같은 위험에 노출되는 경우가 많습니다.
1. 시장 위험. 주식시장을 예로 들면, 시장의 가격 변동은 왕왕 주가변동을 초래하여 적자를 초래한다. 주식 외에 기업채와 같은 높은 투자도 이 위험의 영향을 많이 받는다.
2. 재정적 위험. 주식이나 채권에 투자하면 주가가 하락하거나 배당금을 분배할 수 없거나, 채권 소유자가 원금을 회수할 수 없거나, 소유자가 회사의 경영 부실로 임대료를 받을 수 없게 된다. 결론적으로 투자는 예상 수익을 가져올 수 없다.
3. 위험 관리. 관리하는 데 시간과 정력이 필요하다는 뜻이다. 집을 사서 임대하는 것은 이런 위험과 관련이 있다. 게다가, 투자자들이 잘 관리되지 않는 증권사들은 종종 매복을 당하는데, 이런 위험은 사실 상당히 높다.
4. 금리 위험. 저축금리 상승은 주식, 채권, 부동산의 가치를 떨어뜨릴 것이다. 금리 상승은 채권 가격을 떨어뜨려 손실을 초래할 수 있기 때문에 채권 투자자들에게 가장 큰 영향을 미친다. 하지만 저축예금, 외환예금 등이 있다면. 금리 상승으로 인한 위험을 어느 정도 낮출 수 있다. 대출 채무가 있는 사람들에게는 금리가 오르면 이자 부담이 늘어난다. 이자 수입으로 생활하는 사람들에게 저금리는 그들의 수입을 감소시킬 것이다.
5. 인플레이션 위험. 때때로 투자는 수치적으로 돈을 번다. 그러나 인플레이션률이 수익률을 초과하면 화폐구매력의 손실은 이윤보다 높다. 인플레이션 위험이 너의 자금 구매력을 삼키는 것을 피하기 위해서, 너는 반드시 너의 금융 포트폴리오에 인플레이션 기간 동안 평가절상될 투자 항목을 포함해야 한다. 부동산, 주식, 금과 같은 것들이죠. 일반적으로, 주식기금은 인플레이션할 때 상승해야 한다. 투자 포트폴리오의 다른 현금 예금과 채권은 가격지수를 따라잡지 못할 수도 있다. 그러나 자금이 적절하게 배정되고 보충이 잘 되는 한 손해는 없을 것이다.
6. 전반적인 경제 동향 변화의 위험. 경제는 기복이 있고 순환이 끊이지 않는다. 경제가 호황할 때, 부동산, 주식, 수집품, 일부 선물, 심지어 귀금속도 모두 평가절상될 것이다. 그러나 경기가 불황일 때는 현금과 채권을 보유하는 것이 더 유리하고, 주식과 부동산은 하락할 수 있다. 완벽한 금융 포트폴리오는 서로 다른 투자 프로젝트를 포함해야 하며, 투자를 분산시키면 경제 주기의 위험을 줄일 수 있다.
7. 산업 위험. 때때로 경제 자체는 매우 경기가 좋지만, 일부 업종은 갈수록 불경기가 되고 있다. 내부자는 전문가라도 미래를 잘 볼 수 없기 때문에 참패한다. 외부인으로서 한두 가지 프로젝트에 집중하지 마라. "조양산업" 과 "석양산업" 을 구분해야 좋은 투자 전망이 있다.
8. 유동성 위험. 이것은 투자가 필요할 때 현금으로 전환될 수 없다는 것을 의미한다. 은행 예금, 채권, 대부분의 주식은 일반적으로 빠르게 현금화될 수 있기 때문에 유동성 위험은 낮고, 부동산과 일반 개인 소장품은 쉽게 현금화되지 않아 유동성 위험이 높다.
고객이 합리적으로 재테크를 하고 위험을 피하거나 전가하도록 돕기 위해 재테크 기획자는 고객의 자산부채 상황을 상세히 파악해야 한다. 자산은 일반적으로 유동 자산으로 나뉘는데, 유동 자산은 현금, 당좌 예금, 단기 어음 등 제때에 사용하고 현금화할 수 있는 화폐나 어음입니다. 투자 자산이란 가치를 보존하는 것을 목적으로 하는 장기 저축, 보험금, 주식, 채권 기금, 선물 등 투자 화폐나 어음을 말한다. 사용 가능한 자산은 집, 가구, 차량, 책, 옷, 음식 및 기타 사용 가능한 물품입니다. 가치를 보존하는 것을 투자 목적으로 하는 부동산은 투자 자산에 속해야 하고, 가치를 보존하는 것을 투자 목적으로 하는 수집품도 투자 자산에 속해야 한다. 단기 부채는 1 년 이내에 상환해야 하는 채무를 말한다. 장기 부채는 상환 기간이 1 년이 넘는 채무를 말한다. 고객의 개인 순자산과 부채의 비율을 분석해야 한다. 소득과 부채의 비율이 일정 범위를 초과할 때 재테크자의 주의를 기울여야 한다. 고객에게 일부 개인 부채를 적절히 줄여 번영부채 압력을 초래하지 않도록 권고해야 한다. 채무의 상환기한과 상환능력에 따라 가능한 한 부채의 장기, 중, 단기 결합을 통해 상환기한이 집중되는 것을 피하고 잠시 상환할 힘이 없다.
최근 몇 년 동안, 사람들의 재테크 의식이 높아지면서 각종 새로운 투자 분야가 끊임없이 개척되고, 금융시장의 금융상품이 끊임없이 등장하여 사람들이 손에 들고 있는 자산의 가치를 보전할 수 있는 가능성을 제공하였다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 편안한 만년을 보내기 위해서는 국가, 단위, 자녀로만 노후를 하는 것만으로는 충분하지 않다. 너는 반드시 자신을 위해 미래의 연금을 준비해야 한다. 그리고 준비금의 이 부분은 은행을 예치하고, 주식을 사거나, 보험을 사거나, 아니면 다른 것을 사느냐? 일반인에게 전통적인 방법은 은행에 예금하는 것이다. 그러나 온건한 재테크의 관점에서 보면 저축뿐 아니라 보험도 고려해야 한다. 그것은 절약적인 기능뿐만 아니라 보호적인 기능도 가지고 있다. 그것은 위험의 이전을 실현할 수 있다. 사고가 발생했을 때, 우리는 보험회사에 클레임을 제기할 수 있어, 고객이 돌발 사건으로 어찌할 바를 모를 수 없다.
재무 관리는 중장기 재무 계획으로 위험에 대한 효과적인 통제를 강조한다. 진정한 재테크는 사람들이 흔히 말하는 저금, 근검하게 살림하는 것에 국한되지 않으며, 단순히 투자 수익과도 같지 않다. (알버트 아인슈타인, 돈명언) 재테크는 사람의 일생에 대한 장기적인 재무계획이다. 자산과 부채의 합리적인 배치와 운용을 통해 원하는 목표를 달성할 수 있다. 개인 재테크는 위험 부담, 파악, 회피를 강조한다. 아침의 근본 목적은 고객의 안심할 수 있는 생활 시스템을 구축하는 것이다. 개인 소비 행위는 개인 생활의 질에 의해 결정된다. 재무사들이 고객의 인생 계획과 수요에 따라 제공하는 다양한 방안과 이를 바탕으로 개인 자산에 대한 합리적인 배치와 운영은 고객이 원하는 삶의 질에 도달하거나 접근하여 평생 소비의 효용을 극대화하도록 돕기 위한 것이다. 이것은 재테크가 단기적인 행동이 아니라 장기적인 계획이라고 결정한다.
금융활동은 안정을 전제로 해야 한다. 재테크에는 투자가 포함되지만 투자와 같지 않다. 자산 부가가치는 재테크의 중요한 목적 중 하나이지만, 더 중요한 것은 위험을 통제하고 회피하고 재산이나 채무를 정리하는 것이다. 예상 수입과 지출의 불확실성이 인생 목표 달성에 영향을 미치기 때문이다. 재무사의 임무 중 하나는 고객이 자산 운영에서 발생할 수 있는 위험을 분석하고 다양화를 통해 위험을 피하고 줄임으로써 수익을 높일 수 있도록 돕는 것입니다. 비현실적인 높은 기대는 재테크의 금기이다.
누구나 의도하지 않은 지출, 소득 감소 등 경제적 위험이 있다. 예를 들어 가족 구성원의 생로병사, 의외의 사고 발생, 주요 경제원의 감원 등이 있다. 우리는 이러한 위험에 대해 충분한 경제적 준비를 해야 한다. 이때 보험을 통해 위험을 피하고 이전하는 것은 필수적이다. 현재 사회보험의 종류가 매우 다양해서, 어떤 사람들은 보험에 대한 이해가 부족해서 보험료를 자주 반복적으로 납부한다. 재테크 기획자는 각종 보험 유형의 특징을 잘 알고 있어야 고객을 위해 보험을 적절히 설계할 수 있다.
여섯째, 세금 절감 및 재무 관리의 기본 지식
세무상담, 납세신고 등의 업무는 세법 규정에 따라 세무사의 고유 업무에 속하므로 재테크 기획자는 단독으로 이러한 업무에 종사할 수 없다. 따라서, 절세 재테크에서, 재무사는 왕왕 세무사의 도움을 필요로 한다. 재무사들도 세법 지식 학습을 강화해야 한다.
개인 소득세의 세금 계산 방법을 정확하게 파악하는 것도 재테크의 중요한 측면이다. 다음은 세금을 절약하는 몇 가지 방법이다.
1. 임금 소득. 임금, 임금 소득은 임금, 임금, 상여금, 연말 임금 인상, 노동 배당, 수당, 보조금 및 고용 또는 고용과 관련된 기타 수입을 말합니다. 이 소득절세의 요점은 (1) 회색-흰색 소득입니다. 수입이 많을수록 복지는 좋아진다. 소득 보험 소득물화, 즉 얻는 것은 구체적인 물체이다. 소득 자본화는 일종의 투자 형식이다.
2. 자영업자의 생산경영소득. 자영업자의 생산경영소득은 (1) 자영업자의 공업, 수공업 건축 및 기타 업종에서의 생산경영소득을 가리킨다. 자영업자 또는 자영업자 프랜차이즈 프로젝트는 농업세 (농업특산세 포함, 하동, 목업세 범위 부과, 농업세 및 목업세 부과, 개인소득세 징수 중단) 에 속한다. (b) 개인은 정부 관련 부서의 승인을 받아 학교 운영, 의료, 상담 등 유상 서비스 활동에 종사하는 허가를 받아 얻은 소득이다. (3) 다른 개인이 자영업업 생산 경영에 종사하는 소득. (4) 상술한 자영업자와 개인이 취득한 업무와 관련된 과세 소득액. 이 항목에서 얻은 절세는 소득 항목을 최소화함으로써 세금을 절약하는 것이다. 비용 및 비용 공제로 세금 절감이 극대화됩니다. 임계점수 상승을 막고, 세금을 절약하고,
3. 노무보상 소득. 노무 보상 소득은 설계, 설치, 설치, 도면, 테스트, 의료, 법률, 회계, 컨설팅, 강의, 뉴스, 방송, 심사, 서화, 조각, 영화, 녹음, 비디오, 공연, 공연 이 소득절세의 요점은 (1) 산발적인 서비스 수입을 회색으로 만드는 것이다. 대량 서비스 수익 분산 각 과세 시작점에 대한 세금 절감.
4. 거주 일수를 이용하는 세금 절약 방법. 개인 소득세의 계산은 납세자 수입원과 수입의 성격에 대한 판단에 근거해야 한다. 계산 단계는 다음과 같습니다. 먼저 그해 거주 일수를 계산하십시오. 둘째, 과세 소득액을 계산하고, 세금 절감의 관점에서 과세 소득액이 적을수록 좋다. 가능한 회색으로 변한다. 셋째, 공제 한도를 계산하다. 세금 절감의 관점에서 공제 한도가 클수록 세금 계산 기준이 작아집니다. 과세 기준이 작을수록 세금 절감에 더 도움이됩니다. 넷째, 절세의 관점에서 볼 때, 과세 기준이 일정한 상황에서 세율은 세금 절약의 관건이다. 그래서 소득세를 계산할 때 가능한 낮은 세율을 걸어 두는 것이 세금 절약에 매우 도움이 된다.
일곱째, 부동산 및 부동산 이전 설계의 기본 지식
중국에서 수천 년 동안 전해 내려오는' 육아 노후 방지' 의 고훈은 이미 뿌리가 깊다. 하지만 과학적 경제분석에 따르면 한 가정의 자금 흐름이 부모로부터 아이로 흘러가는 경우는 매우 적다. 즉, 부모가 아이를 키우는 데 더 많은 돈을 지불하고, 아이가 부모에게 보답하는 것은 훨씬 적다는 것이다. 부모는 한평생 고생했지만, 여전히 평생의 저축을 다음 세대에게 물려주어야 한다. 일본에서는 재테크 계획 수요가 가장 높은 것은 재산 상속이다. 일본 금융협회의 재테크 계획에 대한 연례 조사 결과에 따르면 고객이 재테크 기획자에게 가장 많이 묻는 질문은 재산상속과 증여에 관한 문제다. 따라서 고객이 재테크 계획을 세울 때, "가능한 많은 재산을 차세대에 남겨라" 는 고객의 요구 사항을 반드시 충족해야 합니다.