대형 외환자금 거래란 거래 주체가 각종 결제 방식을 통해 발생한 일정 금액 이상의 외환거래를 말한다.
의심스러운 외환자금 거래는 외환거래의 금액, 빈도, 출처, 흐름, 용도 등 비정상적인 특징을 가진 거래다. 제 3 조 국가외환관리국과 그 지점 (이하 외환국) 은 크고 의심스러운 외환자금 거래 보고서의 감독 관리를 담당하고 있다. 제 4 조 금융기관이 고객을 위해 외환계좌를 개설할 때는 개인예금계좌 실명제 규정과 국내 외환계좌 관리 규정을 준수해야 하며, 고객에게 익명 외환계좌를 개설하거나 명백한 가명으로 외환계좌를 개설해서는 안 된다.
금융기관은 고객을 위해 외환업무를 처리할 때, 주로 단위명, 법정대표나 책임자명, 신분증 및 번호, 계좌 개설 증명서, 조직기관 코드, 거주지, 등록자본, 경영범위, 업무규모, 계좌일 평균 지급금액, 개인은행 계좌 예금자 이름, 신분증 및 번호, 번호 등 실제 신분정보를 확인해야 한다 제 5 조 금융기관은 모든 크고 의심스러운 외환자금 거래 기록을 거래일로부터 최소 5 년 동안 보존해야 한다. 제 6 조 금융기관은 내부 돈세탁 방지 직무 책임제를 건전하게 세우고, 내부 돈세탁 방지 업무 운영 절차를 제정하고, 대액과 의심스러운 외환자금 거래의 기록, 분석 및 보고를 담당할 사람을 지명해야 한다. 제 7 조 금융기관은 법률에 별도로 규정된 경우를 제외하고 어떤 기관이나 개인에게 대액과 의심스러운 외환자금 거래 정보를 누설해서는 안 된다. 제 8 조 다음 외환 거래는 대규모 외환 자금 거래이다.
(1) 당일 단일 현금 예금, 인출, 결제, 판매 또는 누적 등가액 65,438+0,000 달러 이상.
(2) 이체, 어음 또는 은행 카드, 전화은행, 인터넷은행 등 신형 금융수단 등 전자거래 방식을 통해 외환비현금 자금 수령 거래를 진행한다. 이 중 개인이나 기업의 당일 외환은 65438 만 달러 이상, 기업의 당일 외환은 50 만 달러 이상이다. 제 9 조 다음 외환 거래는 의심스러운 외환 현금 거래이다.
(1) 주민의 개인 카드 또는 저축 계좌에서 대량의 외화 현금을 자주 액세스하는 것은 카드 소지자 (예금자) 의 신분이나 자금 용도와 분명히 일치하지 않는다.
(2) 주민개인은 국내 은행 카드에 대량의 외화 현금을 예금하고, 해외에서 대규모 자금 이체를 하거나 현금을 인출한다.
(3) 주민 개인이 국가외환관리국 심사 기준보다 낮은 현금 계좌를 통해 자주 드나들거나 송금하는 경우
(4) 비거주 개인이 대량의 외화 현금을 은행에 자주 휴대하여 은행에 여행자 수표나 환어음을 발행하도록 요구하다.
(5) 비거주 개인 은행 카드는 대량의 외화 현금을 자주 예치한다.
(6) 기업 외환계좌에서 대량의 외화 현금지불이 빈번하게 발생하여 경영 활동과 일치하지 않는다.
(7) 기업 외환계좌는 대량의 외화 현금을 인출하지 않았지만, 정기적으로 대량의 외화 현금을 예치한다.
(8) 기업이 현금 형태로 수출 대금을 자주 받는 것은 경영 범위와 규모와 확연히 일치하지 않는다.
(9) 기업의 해외 투자로 구매한 인민폐 자금은 대부분 현금이거나 본 단위 이외의 은행 계좌에서 이체된다.
(10) 외상 투자 기업의 이윤으로 송금된 인민폐 자금은 대부분 현금이거나 다른 단위의 은행 계좌에서 이체된다.
(11) 외국인 투자 기업은 외화 현금으로 투자한다. 제 10 조 다음 외환 거래는 의심스러운 비현금 외환 거래이다.
(1) 주민개인 외환계좌는 경내 계좌로 이체된 비상명자금을 자주 수령한다.
(2) 주민은 해외에서 송금된 대량의 외환을 자주 받은 후 원화로 송금하거나, 해외에서 대량의 외화를 송금한 후 원화로 송금하는 데 집중한다.
(3) 비거주 개인 외환 계좌는 대량의 해외 송금, 특히 마약 생산, 인신 매매 문제가 심한 국가에서 송금을 자주 받는다.
(4) 주민이나 비거주자 개인 외환계좌는 정기적으로 큰 자금을 받고, 다음날에는 따로 인출한 후 큰 자금을 추가하고, 다음날에는 따로 인출한다.
(5) 기업은 대량의 외국 수입 선불금, 무역커미션 등을 자주 지불한다. 외환 계좌를 통해 외환국 감사 기준보다 낮다.
(6) 기업은 외환계좌를 통해 어음 (수표, 환어음, 약속 어음 등) 형식으로 대량의 수출환이 빈번히 발생한다. );
(7) 일부 휴면 외환계좌 또는 정상 자금 흐름이 적은 외환계좌에 갑자기 이상 외환자금 유입이 발생해 단기간에 외환자금 흐름이 점차 늘고 있다.
(8) 기업은 외환 계좌를 통해 업무의 성격과 규모에 맞지 않는 대량의 자금 거래를 자주 한다.
(9) 기업 외환계좌는 대량의 자금을 자주 납부하고, 시간이 지나자 계좌는 갑자기 납부를 중단했다.
(10) 기업 외환계좌 내 자금 흐름이 잦아 천 또는 만 단위의 정수 자본 형태.
(11) 기업 외환계좌 자금이 빨리 들어오고 당일 발생액은 크지만 계좌 잔액은 작거나 잔고를 유지하지 않는다.
(12) 기업 외환계좌는 단기간에 소액전신환이나 수표나 환어음을 받은 후 대부분의 예금을 해외로 송금한다.
(13) 국내 기업은 해외 법인 또는 자연인의 이름으로 해외 계좌를 개설하고, 자금은 정기적으로 이동한다.
(14) 기업은 기부라는 이름으로 한 해외 계좌에서 여러 국내 주민에게 송금하고 송금하며, 그 자금의 이체와 송금은 한 명 혹은 몇 명이 운영한다.
(15) 외상 투자 기업의 연간 이익 송금액은 원래의 투자 자본금을 크게 초과하거나 경영 상황과 분명히 일치하지 않는다.
(16) 외국인 투자기업이 투자자금을 받은 후 단기간에 신속하게 자금을 해외로 이체하는 것은 생산경영 지불 수요와 맞지 않는다.
(17) 밀수, 마약 밀매, 테러 활동 등 심각한 범죄활동과 본 지역의 금융기관과 관련된 회사나 계열사.
(18) 증권경영기관은 은행에 거래 및 청산과 무관한 외환자금을 예약하도록 지시했다.
(19) B 주 업무에 종사하는 증권기관은 은행을 통해 대량의 외환자금을 자주 차입한다.
(20) 보험기관은 은행을 통해 같은 해외 보험업자에게 대량으로 지급하거나 환불하는 경우가 많다.