시중은행이 영업과정에서 직면하는 리스크는 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크, 운영리스크, 법률리스크, 국가리스크, 평판리스크, 전략리스크 등으로 구분됩니다.
1. 신용리스크
신용리스크란 신용활동의 불확실성으로 인해 은행이 손실을 입을 가능성을 말합니다. 정확하게 말하면 고객의 부실리스크로 인해 발생하는 리스크입니다. 발생했습니다. 예를 들어, 자산사업에서는 차주가 채무를 상환하지 못하여 자산의 질이 악화되고, 예금자가 거액의 현금을 인출하여 부실이 발생하는 등의 문제가 발생합니다.
2. 시장 위험
시장 위험은 금융 시스템에서 가장 흔히 발생하는 위험 중 하나입니다. 일반적으로 시장 위험은 금융 자산의 가격 변동으로 인해 발생합니다. 금리위험, 환율위험 등으로 나뉜다.
1. 시중은행의 금리위험은 시장이자율의 변동이 은행의 시장가치에 영향을 미칠 위험을 의미합니다. 우리나라 시중은행의 금리는 오랫동안 금리통제를 받아 왔습니다. 그러나 우리나라의 금리시장화가 지속적으로 강화됨에 따라 시중은행에 대한 금리리스크의 영향은 더욱 커질 것입니다.
2. 일반은행의 환율위험은 국제업무 수행 시 환율변동으로 인해 은행이 보유하고 있는 외환자산 또는 부채의 가치가 증가 또는 감소할 수 있는 불확실성을 의미합니다. 은행업무의 국제화에 따라 시중은행의 해외 자산과 부채 비중이 증가하고, 시중은행이 직면하는 환율 리스크도 지속적으로 증가할 것입니다.
3. 유동성 리스크
협의의 유동성 리스크는 넓은 의미에서는 시중은행이 고객 예금의 인출을 감당할 충분한 현금을 보유하지 못하여 발생하는 지급 리스크를 의미합니다. 여기에는 좁은 내용 외에도 상업은행의 자금 출처 부족, 고객의 합리적인 신용 요구 또는 기타 즉각적인 현금 요구 충족 실패로 인해 발생하는 위험도 포함됩니다.
IV. 운영리스크
바젤위원회는 운영리스크를 다음과 같이 정의합니다. 운영리스크는 내부 절차, 인력, 시스템의 불충분하거나 부적절한 운영으로 인해 발생하는 위험을 의미합니다. 외부 사건 등의 영향으로 직·간접적인 손실이 발생할 위험이 있습니다.
다른 위험에 비해 상업은행의 운영위험은 더 중요한 특징을 가지고 있습니다. 각 은행은 서로 다른 운영 환경에서 운영되기 때문에 은행은 운영 위험을 분석하기 위해 은행 고유의 특정 상황을 고려해야 합니다. 이것이 운영리스크의 가장 중요한 특징입니다.
5. 법적 위험
신바젤자본협정(New Basel Capital Accord) 조항에 따르면 법적 위험은 규제 조치 및 해결책을 포함하되 이에 국한되지 않는 특별한 유형의 운영 위험입니다. 민사 및 상사 분쟁으로 인한 벌금, 벌금 또는 징벌적 손해배상으로 인한 위험 노출.
6. 국가 리스크
국가 리스크란 한 국가나 지역의 차입자나 채무자가 경제적, 정치적, 사회적, 문화적, 사건으로 인해 재정적 자원이 없는 상황을 말합니다. 해당 국가 또는 지역에서 상업 은행의 부채 상환 능력 또는 거부로 인해 해당 국가 또는 지역에서 상업 은행의 영업 활동에 손실이 발생하거나 기타 손실을 입게 되는 경우
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2009년 8월 25일, 중국 은행 규제 위원회는 "상업 은행의 평판 위험 관리 지침"을 발표했으며 이를 다음과 같이 정의했습니다. 평판 위험은 비즈니스 운영, 관리 및 비즈니스에 미치는 영향을 의미합니다. 상업 은행의 기타 조치 또는 이해관계자의 비즈니스에 대한 외부 사건 부정적인 은행 검토의 위험.
8. 전략적 리스크
전략적 리스크의 개념에 대한 학계 내 정의에는 여전히 차이가 있지만 기본적으로 전략적 리스크의 기본 의미에서 벗어나지는 않습니다. 리스크의 기본 정의는 손실의 불확실성이며, 전략적 리스크는 기업의 전반적인 손실에 대한 불확실성으로 이해될 수 있습니다.
추가 정보
대책 및 제안
1. 리스크 관리 경영 철학 확립
리스크 관리 철학 확립은 옹호이다 리스크 인식을 강화하고, 다양한 부서, 사업, 제품을 포괄하는 종합적인 리스크 관리 체계를 구축합니다. 사전 예측, 지속적인 관리, 사후 처리 등 전 과정의 위험 관리 행동을 촉진하고 위험 관리 사업의 발전을 안내하고 촉진합니다.
2. 은행 정보 공개 표준화
정보 공개를 표준화하기 위해 상업은행은 은행 위험 관리 시스템 및 절차, 자본 구성, 위험 공개 평가 및 관리 절차, 자본을 다루어야 합니다. 타 분야의 핵심 정보를 정확하게 회계 처리하고, 내부로부터의 점진적 공개 원칙에 따라 정보 공개의 표준화를 꾸준히 추진합니다.
3. 내부 통제 시스템 개선
1. 우선 시중은행은 불확실성 문제를 결정하는 특정 제도적 규칙에 따라 자산 배분을 구현해야 합니다. 또한 은행 운영을 더욱 유연하게 만들 수 있습니다.
2. 둘째, 합리적인 정보 흡수 및 흐름 메커니즘을 구축합니다. 내부 통제는 실제로 정보의 수집, 구성 및 분석을 기반으로 취해지는 계획적이고 목적 있는 조치입니다. 은행은 관련 정보를 수집, 정리하고 정보센터에서 요약 분석한 후 관련 의사결정자에게 제공함으로써 불완전한 정보로 인한 영향을 줄일 수 있습니다.
3. 셋째, 자산배분의 질을 향상시킨다. 위험에 대한 내부 통제 조치를 구현합니다. 은행은 채무자에 대한 정보 공개 요구 사항을 강화하고 과학적이고 체계적인 분석 및 평가 시스템을 구축하여 정보 비대칭의 영향을 줄이고 은행 자산의 질을 향상시키며 은행의 자산 배분 위험을 줄일 수 있습니다.
바이두 백과사전 - 상업은행 위험