모든 사람에게 적용할 수 있는 완벽한 자산 배치 방안이 없다.
따라서 고객을 위한 재테크 계획을 세우기 전에 재테크 플래너는 고객 정보를 수집하고 고객의 목표와 기대를 충분히 이해해야 합니다.
이것으로는 충분하지 않다. 재테크 기획자와 고객 사이에는 다음과 같은 특수한 요구 사항을 조율해야 합니다.
예를 들어 고객의 전체 자산 상태가 양호하고, 한창 장년이며, 가정 형편이 탄탄하다. 비록 20% 의 적자율이 있다 해도, 생활 상황은 여전히 상당하다. 객관적으로 비교적 높은 위험을 감당할 수 있는 것은 고위험군에 속한다.
반면 고객의 위험 선호도는 높지 않아 10% 의 적자만 받아들이려 하지만 고소득에 대한 동경이 있어 주관적으로 온건한 투자자다.
우리가 무엇을 하는가? 사실 주관적인 선호가 재테크 계획에 미치는 영향은 객관적인 조건보다 더 크다.
예를 들어, 방금 재무사가 고객에게 적극적인 투자 계획을 세우고 5 년 동안 목표를 달성했습니다. 이듬해에는 큰 변동으로 장부 적자가 많아 고객을 불안하게 하고 안절부절못하며 일과 생활에도 영향을 미쳤다. 고객은 퇴출을 선택하고 재테크사가 세운 계획이 중대한 손실을 초래했다고 비난했다. .....
따라서 재테크 기획자들은 개인의 주관적인 선호도를 상당 부분 참고하여 최종 자산 배치 방안을 결정하는 경우가 많다.
마찬가지로, 만약 당신이 자신의 재무사라면, 재테크 계획을 세우기 전에 자신의 주관적인 위험 선호도를 명확히 해야 하며, 맞춤형 계획의 기대는 위험과 맞아야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리, 재무 관리)
사람마다 타고난 모험적인 성격이 다르고, 사람마다 자산 상황이 다르기 때문에 모든 사람에게 적합한 자산 배치 방안이 없다.
제 2 부
이상적인 자산 배치 방안은 다르지만 잘못된 자산 배치 방안은 대부분 비슷하다.
우리는 재테크 상품을 구매할 때 주로 유동성, 안전, 수익성, 즉 우리가 흔히 말하는 철삼각형 등 세 가지를 고려한다.
마찬가지로, 자산 포트폴리오도 이 철삼각형으로 판단할 수 있다.
예를 들면-
투자자 A 는 30 만 자산을 가지고 있는데, 그는 돈을 세 부, 은행 재테크 1 부, 보험재테크 1 부, 펀드 1 부로 나누었다.
이곳의 주요 문제는 유동성이다.
정규 은행재테크와 보험재테크를 미리 인출할 수 없고, 거래일에 상환할 수 있지만, 자금이 급히 필요할 때 반드시 돈을 벌 수 있다는 보장은 없다. 만약 그것이 손해를 보고 고기를 베어야 한다면, 그것은 본전과 후기에 이윤을 낼 기회를 놓치게 될 것이다.
우리는 항상 정투는 끈기 있고 장기적이어야 한다고 말한다. 주식시장/펀드에 투자한 돈이 우곰의 시간을 넘길 수 있다고 장담할 수 없다면 투자하지 않는 것이 좋다.
투자자 b 자산 654.38+0.50,000. 그는 또한 돈을 세 몫으로 나누었다. 하나는 주식을 사는 것이고, 하나는 P2P 를 사는 것이고, 하나는 다른 사람과 공동으로 부동산을 투자하는 것이다.
B 의 문제는 주로 안전성과 유동성에 있다. 유동성 원인은 A 와 같다.
주식, P2P, 부동산 시장은 현재 모두 고위험 투자이다. B 가 이 세 가지 유형의 투자의 성격을 알고 모험을 좋아하는 투자자에 속한다면 문제없다. 최악의 경우, 그것은 단지 한 번 걸고 한 번 지기를 원할 뿐이다.
하지만 B 가 주식시장이 좋아지고 있다는 말만 들었다면 따라가세요. 부동산 시장은 뜨겁고, 단지 오르지 않고, 따라잡는다. P2P 는 고정수익이 있으니 따라잡아야 합니다. .....
다들 사고 있는데 무섭지 않아요? 세 광주리로 나뉘는 것을 두려워하지 않습니까? 이것은 옳지 않다. 20 18 을 돌아보면 알 수 있다.
20 18 과 같은 큰 환경이 드물더라도 고위험 투자로 인한 손실은 만만치 않다. 주식시장이 크게 오르락내리락하고, 부동산 시장이 틀렸다. 정책이 변하면 큰 이불이 될 것이다. B 의 주관적 위험 선호도가 약간 약하면 문제가 커진다.
투자자 C 와 C 를 보면, 막 졸업한 지 2 년 만에 자산이 많지 않아 654.38+ 만밖에 되지 않았다. 계란을 같은 바구니에 넣지 말고 몇 개의 플랫폼을 비교한 후 2 만 개의 위챗 교환 카드, 5 만 명의 초상은행 일일 이심열, 654.38+ 10 만 명의 핑안 은행 핑안 환영, 2 만 3 년 국채를 샀다.
C 의 문제는 주로 수익성에 있습니다.
그가 보유하고 있는 대상은 통화기금, 은행재테크, 수익이 비슷한 국채로 모두 4% 이내의 상품으로 수익이 크지 않다.
C 자산이 많지 않지만, 그는 젊어서 고위험 투자에 적당히 참여할 수 있다. 가장 직관적인 방법은 주식 80 법칙을 적용하는 것이다. 즉, 재테크에 투자할 때 투자자가 고위험 투자 상품을 구매하는 비율은 80 에서 너의 나이를 빼면 안 된다. 구체적인 공식은 (80- 나이) × 100% 입니다. 이 법칙은 주로 주식투자에 쓰인다. 예를 들어, 30 세의 나이에 주식에 투자하는 자금은 재테크 자금의 50% 를 초과하지 말아야 한다.
C 의 위험 선호도가 그렇게 높지 않다면 비율을 낮추거나 펀드 정투와 같은 저위험 투자 방식을 시도해 볼 수 있다. 너는 위험을 완전히 회피해서는 안 된다. 젊었을 때는 위험을 무릅쓰지 않았고, 늙었을 때는 더욱 감히 움직이지 못했다.
자산 구성은 B 와 같은 고위험 제품이나 C 와 같은 저위험 조합이 아닌 중저위험 바구니에 분산되어 있어야 합니다.
또 재테크는 생활재테크와 투자재테크로 나뉜다. 아까 농행은 투자 재테크만 하고 있었다. 인생은요?
참고할 만한 모델이 하나 있는데, 바로 스탠다드푸르 가족 자산 배치도이다.
세 번째 부분
스탠다드 푸르 가족 자산 배치도는 인터넷에서 검색할 수 있습니다. 많이, 기본적으로 다음과 같습니다.
아까의 농은행의 자산배치 계획은 돈을 버는 돈이나 본전을 지키는 돈에만 초점을 맞추고, 인생재테크에서 고려해야 할 돈과 생명을 구하는 돈은 소홀히 했다.
사실, 이것은 매우 일반적이며, 대부분의 사람들은 확실히 그렇습니다. 제가 덧붙이겠습니다.
쓸 돈-
일반적으로 생활에서 돈을 쓰면 적어도 3 ~ 6 개월의 생활비를 예약해야 한다. 예를 들어, 한 달에 3,000 위안을 소비하고, 통화기금이나 은행 예금에 18000 원을 남겨두세요. 직장이나 투자를 잃어도 앞으로 6 개월간의 생존 문제는 영향을 받지 않을 것이다.
방이 있으면 갚아야지, 돈을 세어야 한다.
또 이 3 년 동안 결혼하고, 집을 사고, 차를 사고, 병을 치료하는 돈도 지출해야 한다. 장기 소비에 속하지만 화폐를 생산하는 돈으로 유용해서는 안 된다. 많은 친구의 친구들은 모두 남자다. 결혼을 위해 돈을 요구하기 때문에, 계약금을 가지고 마카오에 가서 도박을 한다. 결국 계약금이 없어져도 할 말이 없고, 빚도 지고 결혼도 할 수가 없다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 남녀명언)
인터넷에는 이런 예가 많이 있는데, 우리는 참고할 수 있다. 돈을 통화기금이나 은행 재테크에 두는 것이 더 안전할 것이다.
생명을 구하는 돈-
일반인에게 보험은 위험보장에 가장 적합하다. 보험 구성 비율은 10% 이며 그림 20% 에는 일반 의료비가 포함되어 있습니다.
왜 보험을 사야 합니까? 레버리지율이 높기 때문에, 예를 들어 1 년에 2,000 위안의 생명보험을 내면 70 만 원을 활용할 수 있다. 만일 어느 날 끊는다면, 이 돈은 가계를 완충시킬 수 있다. 예를 들면 주택 대출금을 갚는 것과 같이, 가정의 대들보를 잃어서 살 곳이 없을 정도는 아니다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언)
보험 구입에 관해서는 일반적으로 생명 보험, 중질보험, 의료보험, 의외보험을 고려하면 충분하다.
돈을 버는 돈은 보본의 돈과 Part 2 의 철삼각형에 따라 비슷하다.
자산 배분에 대한 생각을 반복한 후, 우리는 이 아이디어에 따라 제품을 선택할 것이며, 이런 방안은 자신에게 더 잘 어울릴 것이다!