1. "고객 이해" 는 은행이 기업 고객의 업무 범위, 규모 및 발전 방향을 이해하는 것을 의미합니다. 즉, 각 업무에서 고객의 접근을 보장하고 출처에서 자금 조달 위험을 방지하는 것입니다.
2. "당신의 업무를 이해합니다" 는 은행이 기업의 생산 경영, 재무 상황, 제품 및 시장 상황에 따라 업무 정보에 대한 감사를 강화하고 업무 배경의 진실성과 규정 준수를 엄격히 검토해야 한다는 것을 의미합니다.
3.' 실사조사' 란 은행이 내부 통제 제도와 운영 프로세스의 요구에 따라 특정 업무와 증빙에 대한 포괄적이고 완전한 진실성 감사를 실시해야 한다는 것을 의미하며, 이는' 당신의 업무 이해' 와' 당신의 고객 이해' 정보를 충분히 검증하는 관건이다.
현재 은행은 일반적으로 내부 통제 제도와 업무 프로세스 설계를 개선하고, 부서 분업 협력을 강화하고, 대출 후 관리를 강화함으로써 전시업 3 원칙을 시행하고 있으며, 업무의 실제 규정 준수 심사에 대해 더욱 신중하고 엄격하다. 동시에, 원칙적인 감독의 요구에 부응하기 위해 외환관리부도 법률법규 개선, 사찰 방식 최적화 등에서 관리 개선 방안을 모색하고 있다.
3 원칙에 따라 진위를 심사하는 것은 사실상 형식 심사에서 실질심사에 이르는 요구이다. 잠대사는 옳은 일을 하면 책임을 져야 한다는 것이다. 그래서 은행은 이에 대해 매우 긴장하고 있다. 외환관리는 3 원칙을 이용해 은행주체의 책임을 명확히 하는 것이다. 외환관리부는 3 원칙을 필요로 하거나 구체화할 수 없다. 그렇지 않으면 불필요한 것이다.
전시업 3 원칙' 에 대해 은행은' 전시업 원칙' 을' 일처리 규칙' 으로 바꿔 절차, 규범 조작, 분권, 이행 책임을 명확히 해야 한다. 서비스무역외환관리지침 제 7 조는 "금융기관은 본 지침 및 관련 규정에 따라 내부관리제도를 제정하고, 관련 업무운영절차를 명확히 하고, 국가외환관리규정에 따라 관련 외환수지정보를 제때에 보고하고, 이상 및 의심스러운 단서를 보고해야 한다" 고 명시했다. "서비스 무역 외환 관리 지침 시행 세칙" 제 4 조 제 3 항은 "금융기관은 당신의 고객과 당신의 업무를 이해하는 원칙에 따라 합리적으로 의무를 이행해야 한다" 고 명확하게 규정하고 있다. 제 5 조는 "금융기관이 자신의 업무 운영 과정에서' 지침', 본 세칙 및 기타 관련 규정을 집행하여 구체적인 업무 운영을 규범화해야 한다" 고 명확하게 규정하고 있다.