1 광범위하고 포괄적인 투자 재테크 포트폴리오 추구.
첸 샤오 (Chen Xiao) 는 난징 (Nanjing) 의 외국 기업의 사무직 근로자입니다. 2 년 동안 일하면 저축은 많지 않지만 투자 욕망은 크다. 유일한 저축 6 만, 주식 2 만, 동전 수집 1 만, 외환보 1.5 만, 오픈 펀드 1.5 만, 분홍보험 5000. 은행이 개인종이 황금업무' 황금보' 를 홍보하려 한다고 들었는데, 진샤오의 마음은 또 꿈틀거리고 있다. 왜 금을 보관하지 않습니까?
첸 샤오 (Chen Xiao) 의 투자 개념: 계란은 바구니에 넣을 수 없습니다. 각종 재테크 상품을 시도하여 투자 위험을 분산시키다. 동양은 밝지 않고 서방은 밝지 않다는 속담이 있는데, 항상 돈을 벌 수 있는 곳이 있다. 이것도 현재 많은 사람들이 추구하는 재테크 방식이다. 그러나, 1 년 후, 진샤오의 투자 실적은 만족스럽지 못했다. 주식시장은 손해를 보고, 달러는 하락하고, 동전은 조금도 움직이지 않는다. 오픈 펀드만이 돈을 벌었지만, 아쉽게도 적게 샀다. 첸 샤오 (Chen Xiao) 는 위험이 분산되었다고 생각합니다. 어떻게 투자하느냐, 실패하느냐, 수익은 차라리 은행을 저축하는 것이 낫겠는가?
오해 분석: 진샤오의 상술한 재테크 방법은 확실히 투자 위험을 분산시키는 데 도움이 된다. 그 결함도 뚜렷하다. 실제로 계란은 너무 많은 바구니에 담겨있고, 각 시장의 동향을 주시할 충분한 정력이 없어 투자 분석이 제대로 이루어지지 않아, 결국 너는 어디에도 돈을 벌지 못할 수도 있고, 심지어 자산 손상 위험도 있을 수 있다. 광범위한 투자재테크 포트폴리오를 추구하는 것은 자금이 적은 일반인에게는 적합하지 않다. 사실 일부 투자 행위 자체는 서로 다른 시장 판단을 대표한다. 예를 들어, 첸 샤오 (Chen Xiao) 가 미국 달러에 투자 할 경우, 그는 달러 가치 상승을 기대한다고 말해야한다. 동시에 그는 골든 바오 (Golden Bao) 에 투자하고 싶어한다. 국제 금값과 달러 추세는 종종 반대 방향으로 변동한다. 만약 투자자들이 이런 금융포트폴리오를 선택한다면, 그것은 자기 모순이다.
재테크 전문가들은 자금이 많은 고객에게는 위험을 피하기 위해 투자를 분산시키는 것이 필요하다고 조언하지만, 첸 샤오와 같은 자금이 적은 투자자에게는 투자 분야에 막 들어오자마자 자금을 분산시키지 말 것을 제안한다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크, 재테크) 만약 그들이 외환투기에 관심이 있다면, 진샤오는 65,438+000 달러를 들여 개입할 수 있고, 추가 투자 전에 기술을 습득할 수 있다. 그리고 주식 투기의 돈도 있다. 상대적으로 우세력을 집중시켜야 제한된 자금이 최대의 효과를 발휘할 수 있다.
2 그루터기는 토끼형 대세가 정확하지 않고, 그루터기를 지키며 토끼를 기다린다.
장 양은 일이 매우 바쁘다. 그녀는 주식시장에 투자하고 싶었지만 시간이 없어서 재테크 전문가의 건의를 받아들였다. 오픈펀드를 사는 것이다. 작년에 그녀는 거의 모든 은행에서 발행한 오픈 펀드 (채권, 주식, 지수) 를 매입했고, 펀드당 5000 위안, 총 10 개 펀드 * * * 5 만원을 샀다.
장 씨의 투자 이념: 모든 펀드는 사지 않고, 모든 펀드는 괜찮다. 서로 다른 유형의 펀드가 서로 다른 수준의 위험을 분산시킬 수 있다. 그 결과 1 년 만에 그녀의 평균 수익률은 10% 였다. 10% 는 투자자들에게 좋은 결과입니다. 그러나 지난해 오픈 펀드의 전반적인 실적을 감안하면 장 씨의 투자는 성공하지 못했다.
오해 분석: 장 씨의 잘못은 펀드 품종을 선별하지 않았다는 것이다. 장 씨의 투자조합에서는 많은 펀드가 모두 35% 의 수익을 거두었지만, 그녀의 수익은 결국 다른 4 개 펀드에 의해 부담되었다. 이 네 개의 펀드에는 두 개의 채권 펀드와 두 개의 실적이 저조한 주식 펀드가 포함되어 있다. 채권 펀드 한 마리가 지금까지 순 0.95 위안에 불과하며, 두 주식펀드 수익률은 모두 5% 정도이다. 현재 인플레이션율 상승과 중앙은행 금리 인상 기대의 영향으로 채권 시장이 많이 하락했고, 채권 펀드는 이상적인 투자 품종이 아니다. 편주식형 펀드가 주식에 투자하는 비율이 비교적 크고, 위험과 수익이 모두 비교적 크다. 균형형 펀드는 시장 상황에 따라 합리적인 비율의 주식과 채권을 만들 것이며, 수익과 위험은 전자보다 작다.
재테크 전문가들은 다른 품종이 다른 사람에게 적합하다고 조언한다. 장 양과 같이 높은 위험을 감수하고 싶지 않은 것은 균형형 펀드를 위주로 편주식형 펀드를 적절히 매치하는 것이다. 기금의 종류는 네 가지를 초과해서는 안 된다. 또한, 단일 투자로 인한 위험을 피하기 위해, 매월 고정 금액으로 펀드 투자 오픈 펀드를 구매할 것을 건의합니다. 이렇게 하면 펀드 순액이 어떻게 변동하든 간에, 당신은 모두 구매하여 펀드의 위험을 분담할 수 있습니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 스포츠명언)
3 단기 투기 단기 투기, 장기 트렌드에 신경 쓰지 않는다
사십 대 초반의 리아 씨와 아내는 모두 안정된 직업을 가지고 있다. 다년간의 저축을 거쳐 그들의 집은 이미 상당히 부유해졌다. 요 2 년 동안, 리아 선생은 친구가 주식시장에 들락날락하는 것을 보고 큰돈을 벌었다. 선물 시장의 자금이 하루에 두 배로 늘어나서, 나는 마음이 간지럽다. 부부는 생각해 보고 수만 원을 써서 친구와 함께 볶기로 했다. 이런 식으로, 2002 년 초부터 주식시장, 환시, 심지어 선물시장까지 모두 씨의 그림자를 남겼다. 그러나, 리아 씨가 이전에 생각했던 것과는 달리, 이러한 고위험투자로부터 풍성한 수익을 얻기를 갈망하는 리아 씨와 부인은 단기 투기에 지나치게 신경을 쓴다. 그들은 주식 한 마리가 변했다는 소문을 듣고 투자했지만, 얼마 지나지 않아 아무런 기척도 없이 퇴출했고, 1 년여 동안 주식시장의 보답은 이상적이지 않았다. 2003 년에 외환시장과 선물시장은 매우 번영했고, 그들은 외환시장과 선물시장으로 전업했다. 마찬가지로 간절한 투자심리는 부부로 하여금 외환시장과 선물시장에서 어떤 성과를 거두게 하지 않았다. 리아 씨는 왜 이런 투자가 돈을 벌지 않는지 궁금하다.
오해 분석: 사실 국내에는 미스터와 같은 투자자들이 많은데, 단기간에 자주 운영하여 투기 차액을 얻고자 합니다. 올해나 이 시기에 무엇이 유행하든 간에, 그들은 앞다투어 투자할 것이다. 이런 사람들은 투자의 개념을 가지고 있지만, 이런 투기자들은 왕왕' 하룻밤 사이에 벼락부자' 를 원한다. 시간이 좋으면 돈을 많이 벌 수 있지만 시간이 좋지 않으면 모든 것을 잃는 사례가 많다.
재테크 전문가들은 투자자들이 자신의 성격 특성과 위험 선호도를 정확하게 평가하고 이를 바탕으로 자신의 투자 방향과 재테크 방식을 결정해야 한다고 조언한다. 예를 들어, 30 세인 왕선생은 은행에서 일하면서 매일 최신 금융 정보를 접할 수 있으며, 자신의 소식통의 장점을 발휘하고, 급진적인 투자 방식을 선택하고, 주식과 외환 거래에 종사할 수 있다. 55 세 이상의 이 선생은 교사 업무에 종사하여 경제에 대해 아는 것이 거의 없고 성격이 점잖다. 그의 상황은 왕선생의 상황과 다르다. 그는 급진적인 투자를 피하고 위험이 적은 국채와 투자기금을 선택해야 한다. 미스터 리아 (Liao) 부부와 마찬가지로 안정적인 직업으로 장기적인 계획을 세우고 투자를 할 수있는 견고한 제품을 선택할 수 있습니다. 왜냐하면 나이, 소득 상태 및 기대, 위험 부담 능력에 따라 예금을 합리적으로 분류하여 다양한 형태의 개인 또는 가족 자산을 형성하는 것이 가장 좋은 재무 관리 방법이기 때문입니다.
4 맹목적으로 풍조를 따라 재테크를 하고, 맹목적으로 풍조를 따르다
65 세인 유할아버지는 올해 은행기금이 미친 듯이 매도하는 것을 보고 많은 펀드가 홍보에서 고수익이라는 구호를 내뱉는 현상을 보고 마음속으로 주판을 치기 시작했다. 현재 그의 집의 주요 자산은 만기될 은행예금 4 만원, 5 년 증빙식 국채 654.38+0 만원이다. 현재 유할아버지는 매달 1000 원연금보험을 받고 있으며, 자녀들도 결혼과 창업을 해서 부담이 없습니다. 그래서 그의 가장 큰 소망은 가족 자산의 부가가치를 실현하고, 그와 실직한 아내에게 생활보장을 제공하고, 노부부의 만년 생활의 질을 높이는 것이다. 그래서 그들은 집을 저당잡히고 위험수익이 더 높은 주식형 펀드를 사려고 생각했다.
유 할아버지의 생각은 간단하다. 펀드의 연간 수익은 20% 에 달할 수 있고, 담보로 2 ~ 3 년을 담보하는 주택은행 대출 금리는 5.49% 에 불과하다. 이 계산으로 40 만 원짜리 펀드를 사면 연간 수익이 14.5 1%, 2 ~ 3 년 동안 10 만 원 이상을 버는 것도 쉽지 않다.
오해 분석: 유 삼촌이 집을 담보로 펀드를 사는 방법은 완전히 틀렸다. 노인을 말하지 마라, 젊은이라도 이렇게 충동적일 수는 없다. 작년에 몇 개의 주식형 펀드의 연간 수익이 20% 를 넘었지만, 고소득에는 고위험이 수반되었다. 누가 자금의 미래 보답을 보장할 수 있습니까? 하물며 집을 담보로 잡은 펀드는 단기 보유다. 일단 자금 사정이 좋지 않으면, 두 노인의 만년 생활에 영향을 미칠 것이다.
재테크 전문가들은 노년도 가계재테크의 중요한 단계라고 조언한다. 좋은 안배는 노년에 빛을 더해 주고, 나쁜 안배는 노년의 행복에 직접적인 영향을 줄 수 있다. 유찬 삼촌은 만기 후 4 만원 예금을 사용하며, 수익성과 안전의 원칙에 따라 일부 통화기금이나 2 년기 전자부기 증빙식 국채를 구입하고, 연간 수입은 2.4% 이다. 654.38+00,000 원의 증빙식 국채를 보유하면서 우리 은행의 새로운' 은권통' 업무를 이용하여 장부 국채를 매입하다. 현재 장부식 국채의 연간 수익은 대부분 3% 이상이며, 투자가치는 일반적으로 저축 증빙식 국채보다 높다.
5 지나치게 보수적 인 가족 재산은 소득에 관계없이 안정성을 추구합니다.
작은 장사를 해 온 육선생이 2 년 전 우연히 돈을 벌었다니 정말 오래간만이다. 줄곧 돈에 대해 매우 신중했던 육선생은 이 상당한 돈에 대해 매우 빡빡하게 보았다. 아내가 그에게 이 돈을 가지고 정기국채 등의 투자를 하라고 재촉했지만, 그는 은행에 두고 딸에게 줄 준비가 되어 있었다. 그녀는 현재 14 세이며, 몇 년 후 대학에 진학하고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언)
루 씨가 이렇게 고집을 부리는 데는 이유가 있다. 현재 부부는 모두 작은 장사를 하고 있다. 딸의 등교 비용 외에는 집안의 다른 물건이 부족하지 않아 매달 부부에게 약간의 돈을 저축할 수 있다. 그는 자신의 부부의 능력에 대해 명료한 인식을 가지고 있으며, 그들이 더 많은 큰돈을 벌 기회가 있을 가능성은 거의 없다고 생각한다. 그리고 그는 미래의 가장 큰 지출이 딸의 대학 진학 비용이라고 예견할 수 있다. 그래서,' 그 돈' 은 절대 틀리지 않을 거야! 장기적으로 내재된 보수적인 성격은 이 거액의 돈에 대한 루 씨의 태도를 결정한다. 은행 보험은 어디든지 두는 것이 좋다.
오해 분석: 많은 투자 재테크 방식 중 저축은 위험이 가장 적고 수익이 가장 안정적인 것이다. 그러나 중앙은행의 지속적인 금리 인하와 이자세는 현재의 금리를 사상 최저 수준으로 끌어올렸다. 이런 상황에서 예금에 의지하여 개인 자산의 부가가치를 실현하는 것은 거의 불가능하다. 일단 인플레이션이 발생하면, 개인의 은행 자산은 보이지 않게 줄어든다. 은행의 돈은 항상 통장의 빈 번호일 뿐, 주식의 투자 기능도 없고 보험의 보장 기능도 없다.
재테크 전문가들은 일반인들이 안정만 추구하고 수익만 보지 않는 전통적인 재테크 관념을 바꾸고 보장도 있고 수익이 높은 다양화 투자 채널을 찾아 가계재테크 수익을 극대화해야 한다고 조언했다. 기초투자도구에 대해 조금 알고 있습니다.' 힘써 행하라',' 작고 넓다' 와 함께 몇 가지 관심 있는 투자방식을 선택하세요. 포트폴리오의 구성 비율은 개인의 능력에 따라 환산해야 한다. 성격이 보수적이거나 한가한 돈이 많지 않은 사람, 투자 포트폴리오는 너무 다양하고 복잡하지 말고, 단기 이윤의 투자 비율은 적다. 성격이 적극적이고 모험가를 두려워하지 않는다면 자신의 능력에 따라 고수익 투자의 비율을 높일 수 있다. "필사적 인 던지기" 를 갖는 것은 절대적으로 현명하지 않습니다! 재테크는 투자와 같지 않다. 재테크의 핵심은 자산과 수익의 합리적인 분배이며, 부의 축적과 부의 보장을 고려해야 한다. 충분한 금융지식이 부족하면 재테크 전문가에게 도움을 청할 수 있다.