무역 금융의 여러 가지 방법
무역 금융은 수출입 무역 결제와 관련하여 은행이 수입업자 또는 수출업자에게 제공하는 단기 자금 조달 또는 신용 편의를 의미합니다. 다음은 무역금융의 여러 방법을 소개합니다.
1. 신용발급 :
은행이 예금을 줄이거나 줄여서 신용한도 내에서 고객에게 신용장을 발행하는 것을 말한다.
2. 수입어음:
신용장 지불을 위해 신용장에 따라 일치하는 서류 전체를 수령했을 때 발행 은행이 신청자에게 제공하는 것을 의미합니다. 인증서 자금의 단기 자금 조달. 수입어음은 일반적으로 신탁영수증과 연계하여 운영됩니다. 즉, 개설은행은 개설은행이 은행에 발행한 신탁영수증을 바탕으로 신용장에 따른 서류를 신청인에게 인계합니다. 신청인은 먼저 대금을 지급하지 않고 배송, 통관, 창고 보관, 보험 및 판매를 처리합니다. , 상품 매각 후 반환된 자금은 은행이 지급한 신용장 금액 및 관련 이자 지급에 사용됩니다. 발행은행과 증서발급신청자는 신탁수취로 인해 신탁관계를 형성하며, 증서발급신청자는 해당 서류에 따른 재화의 판매수익에 대한 수익권을 보유합니다. 문서의 소유권을 가지며 문서에 따라 물품을 처분할 수 있습니다.
3. 배송 보증:
이는 신용장으로 결제되는 수입 거래에서 상품이 화물 서류보다 먼저 목적지에 도착할 때 발행 은행이 다음을 수행해야 함을 의미합니다. 수입업자의 신청, 물품의 조기 반출로 인해 발생한 손해배상 책임을 부담하기 위해 운송인 또는 그 대리인에게 발급하는 보증서입니다.
4. 수출어음 선지급 업무:
신용장 수취인이 상품 배송 후 현지 은행에 배송 서류 전체를 담보로 제공하고, 은행이 이자 및 관련 비용을 공제하는 무역금융업으로, 상품대금을 수익자에게 미리 지급한 후 발행은행이 해당 대금을 회수하도록 요구하는 사업입니다.
5. 패키지 대출:
수출자가 수입자가 위치한 은행에서 발행한 협상되지 않은 유효한 신용장을 받은 후 원본을 은행에 신청하는 것을 의미합니다. 신용장을 통해 신용장에 따라 수출 상품의 생산, 조달 및 선적에 필요한 단기 위안화 운전자본 자금을 확보합니다.
6. 외화어음할인:
은행이 외화어음 소지자를 위해 처리하는 어음금융행위로 액면금액에서 할인이자를 차감한다. 외국환어음의 유효기간이 만료되기 전에 잔액을 외국환어음 소지인에게 지급합니다.
7. 국제 팩토링 금융업:
은행(또는 수출 팩토링)이 조건부 면제로 대리은행(또는 수입 팩터링)을 통해 수출자의 미수금을 승인하고 구매하는 것을 말합니다. 이를 통해 수출자는 수출 후 대금 회수에 대한 보증을 받을 수 있습니다.
8. 포페이팅:
어음매수 또는 어음매수라고도 하며 수출자가 보유하고 있는 국제 무역에서 은행(또는 구매자)이 연지급금을 지급하는 것을 의미합니다. 선도 인수 어음 또는 약속 어음은 상환 청구 없이 할인됩니다(즉, 매수).
9. 수출 구매자 신용:
다음으로 확장된 중장기 신용입니다. 외국 차용인은 수입업체가 중국 수출업체에 대금을 지급하고 중국 상품 및 기술 서비스 수출을 촉진하는 데 사용됩니다. 대출 대상자는 중국에서 물품을 수입하는 중국공상은행이 인정한 수입은행이며, 대출 대상 수출 장비는 주로 우리나라에서 제작한 장비여야 합니다.
무역금융 방법은 다양합니다. 자신의 상황에 맞는 적절한 무역금융 방법을 선택하면 절반의 노력으로 두 배의 결과를 얻을 수 있습니다.
투자 및 금융 산업의 연구 지도는 프로젝트 투자, 프로젝트 파이낸싱 및 기타 관련 측면에 대한 전문적인 연구 지도를 전문으로 하며 기업 및 프로젝트 파이낸싱의 성공 또는 실패 이유를 분석하는 데 도움을 줍니다. 자금 조달 시 우회를 피할 수 있습니다.
개발 현황/무역 금융
중국 상업은행은 상대적으로 광범위한 금융 사업 운영 및 관리를 하고 있지만 아직 다양한 금융 사업에 대한 엄격한 기준과 표준화된 사업 운영 절차를 완전히 확립하지 못했습니다. 국제 무역금융사업은 주로 예금감면 증명서발급, 수출포장대출, 수출입어음 등의 기본적인 형태로 이루어지며, 국제팩토링 등 보다 복잡한 사업의 규모는 더 작습니다. 국제 무역 금융 사업은 시장이 제공하는 공간과 매우 일관성이 없습니다. 그러므로 우리는 국제무역금융의 경험과 교훈을 배우고 중국의 현실에 기초하여 금융위험의 원인을 분석해야 한다.
무역금융사업의 중요성과 위험성에 대한 이해 부족
우선 시중은행 고위 간부 및 유관부서의 경우 국제무역금융사업에 대한 이해와 경험이 부족하고, 국제무역금융사업에 대한 이해 무역금융사업의 위험성에 대한 일반적인 이해는 상대적으로 피상적인데, 이는 두 가지 경향으로 나타난다. 고객으로부터 취급수수료와 자금조달을 받기 위해서는 서류를 빌려주거나 신용장을 발행해야 합니다. 이자는 위험이 전혀 없는 사업으로, 많은 신용장 대출로 인해 부실 은행 자산이 형성되는 직접적인 원인이 되었습니다. 둘째, 1990년대 중반 문제가 발생했을 때 국제 무역 금융은 매우 위험한 것으로 간주되어 국제 무역 금융 및 신용이 일반 대출보다 어렵고 승인 시간이 길어 발전을 제한했습니다. 이 사업.
둘째, 시중은행의 전통적인 사업은 지역화폐사업이고, 해외사업의 비중이 상대적으로 적다는 점이다. 기관, 인재, 고객 측면에서 우위가 없어 대부분의 사람들이 생각한다. 많은 인력, 물적 자원을 소비하고 있으며, 국제 무역 금융을 개발하기 위해 재정 자원을 사용하는 대신 지역 통화 사업에 집중하는 것이 좋습니다. 또한, 은행의 수익성 향상과 신용자산의 질 최적화에 있어 국제무역금융사업의 역할에 대한 이해가 부족하다.
은행은 효과적인 예방 관리 시스템이 부족하고 리스크 관리 방법이 낙후되어 있습니다.
국제 무역 금융 사업에 수반되는 위험에는 고객 위험, 국가 위험, 외국 기관 위험, 국제 시장 등이 있습니다. 위험 및 내부 운영 위험. 이러한 위험을 관리하려면 관련 은행 부서 및 지점을 효율적이고 유기적으로 연결하기 위한 고급 기술 수단이 필요합니다. 중국은행은 외환업무 처리 절차가 뒤처져 있으며, 여러 지점과 부서 간 업무가 서로 독립적으로 운영되고 있어 통일된 조정 및 관리가 부족합니다. 최대의 효율성을 달성하는 것은 불가능합니다. 그 목적은 자원을 공유하고 위험을 모니터링하며 서로를 제한하는 것입니다. 예를 들어, 금융사업에서는 국제사업부라는 한 부서가 신용위험 통제, 사업 운영 위험 통제 및 사업 개발을 담당합니다. 중국 수출입 기업의 광범위한 영업 손실과 대규모 부실 은행 부채의 객관적 실현에 직면하여 은행의 무역 자금 조달은 막대합니다. 위험.
금융사업의 무질서한 경쟁으로 인해 리스크 관리 기준이 훼손
중국은 외국에 비해 짧은 기간 동안 국제무역금융사업을 발전시켜 왔으며, 시장은 아직 성숙하지 않았으며, 다양한 상업은행의 국제결제업무 경쟁은 아직 완성되지 않았으며, 각 은행의 사업형태는 상대적으로 단순하여 더 큰 시장점유율을 위해 경쟁하고 있습니다. 예를 들어, 일부 은행에서는 무역 금융의 위험을 통제하기 위해 인증서 발급에 필요한 예금 비율을 줄였습니다. 신용 발행 및 예금 면제, 예금이 부족하고 보증 또는 모기지 절차가 불완전한 경우 Usance 신용장 등을 통해 외부 당사자에게 인증서를 발급하는 등 이러한 관행은 은행의 무역 금융 위험을 심화시킵니다. 사업.
마케팅팀이 약하고 종합적인 고급 사업인력이 부족하다
국제결제업무는 고도로 전문적이고 수준 높은 사업인력을 요구하지만, 중국 상업은행은 매우 취약하다. 국제 무역 금융에서는 인재가 부족하고, 제한된 인재 자원이 경영에 집중되어 있습니다. 동시에 인재의 지식 구조도 단일합니다. 각 은행이 독립적인 사업형태로 국제업무를 영위하고 있기 때문에 국제업무부서는 제도적 측면에서 국제결제 및 관련 무역금융업무를 담당하고 있습니다.
이로 인해 관련 실무자들은 국제결제에 대해서만 잘 알고 재무회계 및 신용관리에 대한 비즈니스 지식이 부족하여 금융정보 및 업무스타일로부터 고객의 신용을 정확하게 판단하고 파악할 수 없으며, 전체 연결고리를 완전히 이해하지 못하는 경우가 발생합니다. 통제력이 부족하면 국제 비즈니스의 제품 기능과 시장 효과가 감소하고 위험에 대한 강력한 통제력이 부족합니다.
국제 무역 금융 사업에 대한 법적 환경은 불완전합니다.
국제 무역 금융 사업에는 국제 금융 수단, 화물 권리, 저당권, 서약, 보증, 신탁 및 기타 상품 행위가 포함됩니다. 법적 다양한 행위에 대한 권리와 책임에 대한 구체적인 법적 정의가 있지만 중국의 금융법은 분명히 비즈니스 발전에 뒤처져 있습니다. 국제 무역 금융에서 일반적으로 사용되는 일부 용어와 관행에는 중국 법률에 해당 규정이 없습니다. 예를 들어 어음어음업무에 있어서 서류 및 물품에 대한 은행의 권리는 무엇인지, 은행과 고객간의 채권관계는 무엇인지, 수입어음어음업무에서 흔히 사용하는 신탁영수증이 유효한지, 은행이 이를 승인하는지 등을 들 수 있다. USANCE 신용장 사업의 청구서는 법원 등에서 지불할 수 있습니다. 따라서 이러한 불완전한 법적 환경은 중국 무역금융 사업의 리스크를 더욱 증가시킵니다.
개발 전략/무역 금융
국제 무역 금융 사업 발전에 대한 이해 증진
중국의 개방이 확대됨에 따라 국제 무역이 점점 더 빈번해지고 있으며, 수출입 총액은 크게 증가할 것이며 이는 확실히 외환 사업, 특히 무역 금융 사업의 발전을 위한 거대한 시장 공간을 제공할 것입니다. 모든 수준의 상업은행은 개념을 업데이트하고 외환 사업, 특히 국제 무역 금융 사업 개발에 대한 이해를 높여야 합니다. WTO 가입 이후 당면한 어려운 과제부터 시작하여 무역금융사업을 국제결제사업을 적극적으로 발전시키는 도구로 삼아 사업전략과 업무아이디어를 조정하고 외국계은행의 동향을 면밀히 관찰해야 합니다. 따라서 시중은행은 시장정보 조사를 강화하고 국제결제업무 발전을 촉진하는 데 도움이 되는 다양한 정책과 조치를 채택해야 한다.
심의와 대출 분리 원칙 이행을 위한 조직 구조 조정
사업 발전 요구에 부응하기 위해 은행 내부 제도 조정 및 재설계 필요 심사와 대출심사를 통합한 국제무역금융사업 운영모델을 마련하고, 고객에게 적극적으로 서비스하는 동시에 리스크를 효과적으로 관리한다는 목표를 달성하기 위해 대출모델을 탈피하고 여신한도 관리를 실시할 예정이다. ① 무역금융은 여신업무이므로 은행 전체의 여신관리에 포함되어야 함을 분명히 해야 한다. 신용부서는 무역금융 고객에 대한 신용평가를 실시하고, 이를 바탕으로 고객 신용한도를 1차적으로 설정합니다. 여신심사와 여신심사 분리체계를 구축하여 신용리스크와 국제결제리스크를 신용부서, 신용승인위원회, 국제사업부에서 관리하여 궁극적으로 통합적이고 종합적인 신용관리 하에 심사와 여신심사가 분리되도록 하겠습니다. 시스템과 특별한 위험 통제를 통해 다양한 조치를 취하고 재산권을 통제하며 위험을 예방하고 통제하는 목적을 달성합니다. ②신용한도는 다음 사항을 파악해야 한다. 첫째, 신용한도는 USANCE 신용장의 비율을 통제해야 하며, 둘째, 신용한도는 무보증 신용장의 비율을 통제해야 한다. 일정 보증금을 지불하여 신용을 강화하고, 세 번째는 평가 기간을 설정하고, 네 번째는 총 신용 한도 내에서 방향성 신용 한도를 관리하는 것입니다. 내부 통제 시스템, 기본 고객의 수출입 신용 한도 추적, 부서 내 조정 및 조정 강화.
과학적 금융 및 무역위험 관리체계 구축
국제무역금융의 특성에 맞는 고객평가기준을 개발하고, 장기간 국제무역에 종사해 온 고객을 선정 그리고 좋은 신용을 가지세요. 신용승인센터와 무역금융업무부를 신설하면 국제무역금융에 영향을 미치는 위험요소가 상대적으로 많기 때문에 위험 예방을 위해서는 시중은행 직원이 여신업무에 대한 지식을 갖고 고객의 신용을 분석, 평가하는 것이 필요하다. 이를 통해 우리는 인재의 장점을 활용하여 다양한 비즈니스 리스크를 사전에 예방하고 사후에 해결할 수 있습니다.
시스템 구현 전 과정에 걸쳐 리스크 감독 개선
(1) 자금 조달 전 사전 대출 준비, 사전 대출 위험 분석 시스템 구축, 자금 조달 신용에 대한 엄격한 검토 및 승인 신용리스크, 시장리스크, 자연리스크와 사회리스크, 국가거시경제정책리스크, 환율리스크 등의 분석과 신용상태에 대한 엄격한 검토를 통해 운영리스크를 적시에 발굴할 수 있습니다. 신청회사, 발행자, 발행은행은 불리한 요인에 대해 예방조치를 취합니다.
(2) 신용장 업무를 엄격하게 관리합니다. 신용장은 항상 국제 무역에서 상대적으로 신뢰할 수 있는 결제 방법으로 간주되어 왔습니다. 신용장 검토는 은행과 수출입 기업의 주요 책임입니다. 우선 신용장의 진정성과 타당성을 면밀히 검토해야 하며, 신용장의 종류, 목적, 성격, 유통방식 및 실행 가능 여부 등을 결정해야 하며, 둘째, 신용상태, 자본구조, 자본력 등을 판단해야 합니다. 그리고 발행은행의 사업 스타일을 검토하고 이해해야 합니다. 실제 신용한도 셋째, 상품 가격, 운송 방식, 선적 서류 등을 적시에 이해하여 종합적인 평가를 받아야 합니다. 신청인의 사업운영상황, 예상상환능력, 사기행위 유무 등을 객관적으로 판단하여야 하며, 넷째, 양도가능신용장을 면밀히 검토하여야 하며, 발행은행 및 양도은행의 신용상태를 확인하여야 합니다. 엄격히 검토되어야 하며, 신용장의 조건도 검토되어야 합니다.
(3) 가능한 한 빨리 완전한 법적 보호 메커니즘을 구축하고 법에 따라 엄격하게 행동하십시오. 기존 관련 법률에 대한 연구를 강화하고, 실제 업무와 향후 발전 동향을 토대로 양립할 수 없는 부분을 파악하고, 관련 채널을 통해 관련 법률의 조속한 개선을 촉구해야 합니다. 법적 무기를 사용하여 은행 이익 보호를 극대화하고 위험을 줄이십시오.
외국 은행과의 협력 강화
많은 외국 투자자들이 중국 시장과 대외 무역이 잘 발전하고 있다고 낙관하고 있는 상황에서 국영 상업 은행은 이 유리한 기회를 포착하고 * 같은 이해관계를 가지고 관련 외국계 은행과 손을 잡고 중국 외환업무 시장을 개발 및 점유할 것이며, 중국에 정착하고 외국 자본을 활용하는 일부 대형 프로젝트를 공동으로 추진할 것이며 중국 상업은행의 사업을 중국 내에서 확대할 것입니다. 다양한 측면과 다양한 수준의 무역 금융 사업.
자금 조달 위험을 예방하는 인식과 능력
국제 무역 금융은 광범위한 지식, 강력한 기술력, 복잡한 운영을 갖춘 사업으로 관련 실무자의 높은 전문적 자질을 요구합니다. 높은. 중국은 이 사업을 개발한 기간이 짧으며, 국제 관행과 운영 기법을 이해하고 신용업무에 능숙한 종합적인 전문가가 시급히 필요합니다. 시중은행의 국제결제업무 경쟁은 본질적으로 은행의 운영 및 관리 수준과 인력의 질적 경쟁이다. 따라서 무역금융 관리자의 자질을 향상시키고, 국제금융, 국제무역, 법률 및 기타 지식에 정통한 인재 집단을 조속히 육성해야 합니다. 우선, 수준 높은 인재를 도입하는 것이 필요하며, 대리은행의 선진적인 기술적 특성을 최대한 활용하고, 관련 주제를 선정하여 여건이 허락한다면 대리은행의 전문가를 초빙하여 특강을 할 수 있어야 합니다. 우리는 또한 직원들을 외국 상업은행에 파견하여 공부할 수도 있습니다. 둘째, 일상 업무에서 사례 요약 및 분석에 주의를 기울여야 하며 적시에 경험을 축적하고 국제 무역 지식 및 운송 보험 사업에 대한 연구를 의식적으로 강화하고 국제 무역 시장의 역학에 세심한 주의를 기울여야 합니다. , 상품 시장 변화를 이해하고 국제 무역에 대한 깊은 이해를 기릅니다. 시장 통찰력을 얻고 잠재적 위험을 식별하는 능력을 향상시켜 비즈니스 수준을 지속적으로 향상시킵니다. 세 번째는 현장 교육을 잘 수행하고 직원의 서비스 품질과 도덕적 함양을 지속적으로 개선하는 것입니다. 넷째, 위험 인식을 강화하고, 직원의 위조 식별 및 방지 능력을 지속적으로 향상시키며, 국제 무역 금융 위험 방지 및 해결을 위해 노력합니다.
지식 확장: 상업 은행의 국제 무역 금융 사업에는 무엇이 포함됩니까?
상업 은행의 국제 무역 금융 사업에는 신용장(국제 및 국내 신용장 포함)이 포함됩니다. , 추심, 송금, 팩토링 기타 업무에 따른 신용 및 금융(선물환 결제에 따른 여신 및 파생 매출 포함) 및 현지 통화 및 외화로 된 비금융 보증서에 따른 여신. 그 중 신용장·추심·송금에 의한 여신 및 금융업에는 종합대출, 수출어음, 수출할인, 몰수, 위험참가, 수입신용발급, 수입어음, 인도보증, 국내신용신용장 신용발급 등이 있습니다. 국내 L/C 협상 등
위험에는 수출 신용 보험 제외 위험, 문서 검토 위험, 자본 위험, 기업 신용 위험 및 은행 신용 위험이 포함됩니다.
신용:
신용이란 상업은행이 비금융기관 고객에게 자금을 직접 제공하거나, 관련 경제 상황에서 고객으로부터 발생할 수 있는 보상 및 지불 책임을 보장하는 것을 의미합니다. 대출, 무역 금융, 어음 금융, 금융 리스, 당좌 대월, 다양한 선지급 및 기타 대차대조표 사업은 물론 어음 수락, 신용장 발행, 보증서, 대기 신용장, 확인 등을 포함합니다. 신용장, 채권 발행 보증 및 대출 보증, 소구권이 있는 자산 매각, 취소 불가능한 미사용 대출 약정 및 기타 부외 사업. 간단히 말하면, 신용이란 은행이 고객에게 직접 금융지원을 제공하거나 제3자에게 관련 경제활동과 관련된 고객의 신용을 보증하는 행위를 말합니다.
신용은 기간에 따라 단기신용과 중장기신용으로 구분됩니다. 단기학점은 1년(1년 포함) 이내의 학점을 말하며, 중장기학점은 1년 이상의 학점을 말한다.
파이낸싱(Financing):
파이낸싱(Financing)은 영어로 파이낸싱(Financing)이란 좁은 의미에서 기업의 자금 조달 행위와 과정을 의미합니다. 넓게 말하면 금융이라고도 하는데, 이는 금전적 자금 조달을 의미하며, 관련 당사자들이 다양한 방법을 통해 금융 시장에서 자금을 조달하거나 대출하는 것입니다. "뉴 팔그레이브 경제학 사전(New Palgrave Dictionary of Economics)"에서는 금융을 다음과 같이 설명합니다. 금융이란 현금을 초과하는 구매 비용을 지불하는 데 사용되는 금전 거래 수단 또는 자산을 취득하기 위해 자금을 조달하는 데 사용되는 금전 수단을 말합니다.
자금조달에 대한 자세한 설명:
1. 기업이 금융기관이나 금융중개기관으로부터 자금을 조달하기 위해 다양한 방법을 사용하는 사업활동을 의미합니다.
2 광업권 관리의 본질은 광업권 자금 조달 및 광업 개발을 의미합니다.
3. 화폐 자금 보유자와 수요자 간의 직간접적 자금 조달 활동을 말합니다.
4. 이는 화폐자금의 조정과 자금조달이 사회화된 대량생산 조건 하에서 사회경제적 주체들 사이의 잉여와 부족을 조정하는 효과적인 방법이자 수단임을 의미합니다.
5. 넓은 의미의 자금조달은 다음을 의미합니다. 자금 보유 이는 자금의 유입(자금 출처)과 자금 조달(자금의 사용)을 포함하는 자금의 양방향 상호 작용 과정입니다. ). 좁은 의미의 자금 조달은 자금 통합을 의미할 뿐입니다.
6. 이는 공급자와 수요자 간의 자금 흐름을 의미하며, 이 흐름은 자금 통합을 모두 포함하는 양방향 프로세스입니다. 그리고 자금 이체가 녹습니다.
7. 기업이 특정 방식으로 관련 채널로부터 운영에 필요한 자금을 얻는 활동을 말합니다. ;