현재 은행의 모기지 금리는 약 4.3% 입니다. 중개업자는 경영대출 금리가 3.2% 로 낮았지만 실제로는 3.4%-3.8% 의 최저 수준이라고 밝혔다. 만약 당신이 그것을 바꾸기로 선택한다면, 당신은 매년 그녀를 위해 1 만원의 대출 이자를 절약할 수 있습니다. 이것은 전혀 사실이 아니다. 경영대출 전채는 화전이 아니라 중개사가 세심하게 설계한 함정이라고 할 수 있다.
경영대출은 연간 이자를 매달 균등하게 분배하는 방식으로 계산되며, 월급에는 이자만 포함되기 때문에 월급압력이 적다. 등액 원금이자는 총 이자와 원금을 매달 균등하게 분배하는 것을 의미하며, 원금이 점점 줄어들고, 원금이 줄고, 총 이자가 점점 줄어든다. (윌리엄 셰익스피어, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금, 원금) 너는 상업 대출의 이자를 일직선으로 이해할 수 있고, 담보대출은 느리게 떨어지는 곡선이다. 저금리로 보이는 경영대출은 실제로 모기지에 비해 이차가 2 점 이내라면 뚜렷한 우세는 없다.
담보대출을 상업대출로 전환하는 것은 더 위험하고 비용이 더 많이 든다. 담보대출을 상업대출로 전환하기 위해서는 주민들이 많은 자금을 써야 한다.
첫째, 대부분의 주민은 중개기관에 도움을 요청합니다. 대리비는 일반적으로 65438+ 대출 금액의 0 ~ 3% 입니다.
둘째, 주민의 주택 융자금이 상환되지 않으면 조기 상환이 필요하고, 조기 상환이자는 보통 일일 이율이 천분의 1 정도이다.
셋째, 주민은 새 회사로 이전하거나 새 면허를 신청해야 하며, 영업지를 찾아야 할 수도 있는데, 이는 유료가 필요하다.
사용자가 원금을 상환할 때 충분한 자금이 없다면, 자금을 제공하기 위해 다리를 건너야 한다. 이전 교체 루틴에 따르면 중개인은 처리 과정에서 각종 명의로 담보비 공증인 요금 등을 추가로 청구한다. 마지막으로, 대출자들은 대출 비용이 예상보다 훨씬 높다는 것을 알게 되었기 때문에 경영대출은 바이어에게 더 비용 효율적인 착시를 줄 것이다.
은행의 규정에 따르면 경영대출은 기업경영에만 쓸 수 있다. 만약 우리가 자금을 주식시장과 부동산 시장에 유입한다면 이것은 불법이다. 만약 은행에서 발견된다면, 우리의 개인적 명성은 영향을 받을 것이고, 경영대출은 은행에 의해 앞당겨 종결될 것이다. 그러므로 대출 중개인의 마케팅을 쉽게 믿지 말고, 솔직히 주택 융자금을 갚아라. 경영 대출의 구체적인 상황을 설명해 드리겠습니다.
1, 두 가지 대출의 특징
담보대출은 너의 집을 담보로 한 대출이다. 정상 대출보다 금리가 낮고 수명이 길어 30 년이 될 수 있다.
경영대출은 당신 기업이 가져올 수 있는 현금 흐름을 저압 대출로 사용하는 것과 같습니다. 현재의 환경에서 대출 금리는 매우 낮을 수 있지만, 주택 융자금보다 훨씬 낮지는 않을 것이다. 그러나 수명은 길지 않고 최대 3/5 년이다.
또한 대부분의 은행은 경영대출 고객에게 5 년마다 최대 1 회 1 년 또는 3 년간 대출을 갱신하도록 요구할 것이다. 금리가 낮을수록 대출 갱신 간격이 짧아진다. 매번 대출을 갱신할 때마다 은행도 절차에 따라 이 기업의 대출 자질과 경영 상황을 심사한다. 은행은 성공적인 대출 재개를 보장하지 않을 것이며, 금리가 이전과 같다고 보장하지도 않을 것이다.
2. 만약 당신이 바꾸면 어떤 영향을 미칩니까?
가장 큰 영향은 우리의 상환 시간이 단축되어 월공급이 많아졌거나, 아니면 이자를 미리 갚아야 하고, 만기가 되면 원금을 갚아야 한다는 것이다. 음, 이번에는 30 년의 현금 흐름을 3 ~ 5 년으로 바꿔야 한다고 상상할 수 있을 겁니다. 그때까지 네가 갚을 수 없다면, 너는 위약에 직면할 것이다. 또한 경영대출이 부동산 분야로 이전되는 것은 국가의 중점 타격이며, 만약 당신이 미리 전액 상환할 필요가 있다는 것을 알게 된다면.
지난해 전국 다도은보감국은 경영대출 위반 단속과 부동산 시장 진입을 위한 특별 조치를 펼쳤다. 많은 고객들이 단기간에 대출금을 상환할 수 없다는 은행 대출 통지를 받았기 때문에, 고금리 다리 자금을 찾아 응급조치를 할 수 밖에 없었고, 심지어 자금을 마련하기 위해 주택을 저가로 팔아야 한다는 통지도 받았다. (윌리엄 셰익스피어, 오셀로, 돈명언)
그럼 왜 다들 이런 방법을 추천하나요?
자연히 이익관계가 있다. 대출 중개인은 기꺼이 이렇게 한다. 너는 대출을 받고, 그는 커미션을 받지만, 위험은 모두 너의 것이다. 그들은 이렇게 하는 것의 장점은 적은 이자를 지불하는 것이지만, 아무도 당신에게 그 위험을 알려주지 않을 것이라고 말했다. (윌리엄 셰익스피어, 템페스트, 희망명언) 많은 대출자들이 경영대출의 기준에 맞지 않는다. 이때 중개업자는 원스톱' 포장' 서비스를 제공하는데, 이' 서비스료' 는 틀림없이 없어서는 안 될 것이다.
4. 또한 경영대출로 담보를 대체할 위험은 위의 위험뿐만 아니라 다음 세 가지 위험도 포함한다.
위반 위험
은행대출에 따라 용도가 다르다. 개인경영대출의 대출자금은 자영업자의 경영에만 쓸 수 있고, 다른 용도에는 사용할 수 없고, 주택 구입에도 사용할 수 없다. 현재, 감독부는 상업은행에 자영업자 대출에 대한 대출 후 관리를 강화할 것을 촉구하고 있다. 자영업자 대출 자금이 불법으로 이용된 것을 발견하면 기한 내에 대출을 회수해야 한다. 현재 은행은 일부 자영업자들이 자신의 대출 자금을 사용하여 담보대출을 상환하고 기한 내에 상환을 요구하는 것을 발견했다.
나는 한 자영업자가 개인 대출 자금을 불법으로 사용하여 담보대출을 상환한 후 은행에 들켰지만, 그 자영업자가 경영대출금을 갚을 수 없다는 실제 보도를 본 적이 있다. 이것은 큰 번거로움이다. (윌리엄 셰익스피어, 자영업자, 자영업자, 자영업자, 자영업자, 자영업자, 자영업자) 첫째, 대출이 기한 내에 갚을 수 없다면, 징신은 기한이 지났고, 가치 있는 징문은 오점을 남길 것이다. 둘째, 은행은 담보부동산을 경매하여 대출금을 상환하여 집이 보장되지 않도록 할 것이다.
중도대출 위험
자영업자 대출 기간은 일반적으로 3 년 또는 5 년이며, 일부 은행 기한은 10 년이다. 이러한 경영대출은 보통 만기가 되면 이자를 한꺼번에 지불하고 원금을 상환한다. 은행의 대출 정책이 바뀌고 있다. 현재 자영업자 대출을 대대적으로 마케팅하고 있지만, 3 ~ 5 년 후에도 여전히 이 정책이 아니기 때문에 잘 모르겠습니다.
만약 당신이 3 년이나 5 년 후에 재대출할 때 상업 대출금을 상환하는데 은행이 재대출을 거부한다면 어떻게 해야 합니까? 빌린 돈을 어떻게 갚아야 합니까? 다리 대출에서 돈을 빌리면 이런 고금리는 일반인의 능력을 넘어선다. 요금은 65438+ 대출 금액의 0%-2% 로 사건당 실제 난이도에 따라 달라질 수 있습니다. 제 3 자와 관련된 경우 별도로 요금이 부과될 수 있으며 일반적으로 0.5% 입니다. 다리를 건너는 자금의 일일 이율은 일반적으로 천분의 일이다.
일회성 상환 위험
우리는 한 걸음 물러서서 3 년이나 5 년 후 자영업자 대출에 대한 은행의 정책은 변하지 않았으며, 지금도 여전히 이렇게 여유가 있어 다시 대출할 수 있다고 말했다. 그러나 경영대출이 만기가 되었을 때, 은행은 대출자에게 먼저 대출 원금을 갚으라고 요구했다. 매번 상환 자금을 받을 수 있는 능력이 있습니까? 설령 네가 그것을 수집할 능력이 있다 하더라도, 너는 반드시 몇 년마다 갚아야 한다. 많은 정력과 심지어 약간의 자본 비용을 소모해야 합니까? 이렇게 수지가 맞는 게 확실해? 실제로 많은 실제 사례에서 모기지 대신 경영 대출을 사용하는 사용자는 많은 정책과 법적 위험에 직면하게 되며, 대부분의 중개 기관은 사용자에게 모든 위험을 알리지 않습니다.
결론적으로, 대출 위험을 자세히 분석해 보면, 은행이 이자를 벌고, 대출 중개인이 막대한 이윤을 벌고, 대출자만이 모든 위험에 직면해 있으며, 그들은 앞으로 하룻밤 사이에 자신을 채무의 심연으로 끌어들일 수 있다는 것을 알게 될 것이다. 많은 위험과 번거로움이 있기 때문에, 나는 친구들에게 은행 대출의 관련 규정을 준수하고, 담보대출 대신 경영대출로 힘겹고 비위를 맞추지 말라고 경고하고 있다.
원래, 우리가 집을 샀을 때, 매달 주택 융자금을 안전하고 안정적으로 상환할 수 있었다. 하지만 이런 상업대출 전환 이후 저축할 수 있는 이자는 벌지 못할 수도 있지만, 우리의 생활은 엉망이 될 것이다. 담보대출의 위험, 특히 담보대출과 경영대출의 광고 유혹을 쉽게 감당하지 마라. 너는 너의 실제 상황을 가정 현금 흐름과 비교하고 이성, 장기, 안전한 결정을 내려야 한다.