상환방식:
원리금 균등상환방식은 대출자가 대출원금과 이자를 매월 균등분할하여 상환하는 방식을 의미하며, 대출금 이자는 남은 금액을 기준으로 계산됩니다. 매월 초 대출원금을 정산합니다.
원리금과 이자가 균등한 대출은 복리를 기준으로 계산됩니다. 매 상환 정산시에는 남은 원금에 발생한 이자를 남은 원금(대출 잔액)과 합산해 계산하는데, 이는 미지급 이자도 함께 계산된다는 뜻이다. 해외에서는 대출기관의 이익에 적합한 대출방식으로 인정받고 있다.
월 상환금액은 변함이 없다. 즉, 본질적으로 원금비율은 매달 증가하고, 이자비율은 매월 감소하며, 월 상환횟수는 변함이 없다는 뜻이다. 즉, '원금비율'에서 및 이자'' 월 납입금의 배분비율로, 상반기에 지급하는 이자는 크고 원금은 적습니다. 상환기간의 절반이 지나면 점차 원금비율이 높아지고 이자비율이 낮아지는 방식으로 변화합니다.
평균자금대출은 단순이자율법을 사용하여 이자를 계산합니다. 매 상환 정산시에는 남은 원금(대출 잔액)에 대해서만 이자를 계산합니다. 즉, 미지급 대출 이자는 미지급 대출 잔액과 함께 계산되지 않고 원금만 계산됩니다.
월별 상환액은 매월 감소하며, 총 상환월수에 따라 대출원금을 균등하게 나누고, 이전 기간의 남은 원금에 이자를 더해 월별 상환액을 구성합니다. 따라서 평균자본방식의 상환액은 첫 달에 가장 크고, 그 이후에는 매월 감소하며, 적을수록 감소한다.
둘에 비해 대출기간, 금액, 이자율이 동일한 경우, 조기상환기에는 원금균등상환방식의 월 상환액이 원리금균등이자보다 큰 것으로 나타났다. . 그러나 전체 상환기간을 기준으로 원금균등상환 방식을 택하면 대출이자비용이 절약됩니다.
원리금과 이자가 동일하다는 장점은 매달 상환액이 동일해 수입과 지출 정리가 더 쉽다는 점이다. 경제적 여건상 조기상환과 과도한 투자가 불가능하고, 소득이 상대적으로 안정적인 차주에게 적합합니다. 단점은 더 많은 이자를 지불해야 한다는 것입니다. 그러나 초기납부금의 대부분은 이자이며, 상환기간의 절반이 지나면 원금비율이 늘어나므로 조기상환에는 적합하지 않습니다.
평균자본의 장점은 총 이자가 원금과 이자의 합보다 적다는 점이다. 상환금액은 매달 감소하며, 시간이 지날수록 쉬워집니다. 그리고 원금을 미리 상환하는 비율이 크고 이자율이 낮아 조기상환에 매우 적합합니다. 단점은 조기상환에 대한 압박이 크고, 조기상환의 압박을 견딜 수 있으려면 일정한 재정적 기반이 필요하다는 점이다.