첫째, LPR의 향후 금리를 주식담보대출과 어떻게 연계시킬 것인가?
주식담보대출 금리는 새로운 변화를 불러오고 있습니다.
3월 1일 중앙은행 공식 위챗 메시지에 따르면, 2020년 3월 1일 기존 변동 금리 대출 가격 벤치마크 전환이 예정대로 시작되었으며 주요 은행들은 관련 준비를 완료했습니다.
규정에 따르면 65438년 6월 + 2020년 10월 1일 이전에 상업용 모기지 계약을 체결한 고객은 모기지 이자율을 변동 이자율 또는 대출 시장 가격(LPR)을 추가하여 형성된 고정 이자율로 변환하도록 선택할 수 있습니다.
분석가들은 현재 LPR 예금과 대출이 변동하는 상황에서 모기지 고객이 LPR 가격 책정 방법을 선택하는 것이 좋지만 이것이 모기지 금리가 하락한다는 의미는 아니며 장기 금리에 따라 달라진다고 지적했습니다. 금리의 기간 추세.
대출금리 전환이 공식적으로 시작됩니다.
3월 1일, 모기지 금리를 포함한 기존 변동금리 대출 가격 벤치마크 전환이 공식적으로 시작되었습니다.
중앙은행의 공식 WeChat 공개 계정은 모든 주요 은행이 관련 준비를 완료했으며 공식 웹사이트, WeChat 공개 계정 및 기타 채널을 통해 공지를 발표했다고 발표했습니다. 대출 고객은 대출 은행의 발표에 따라 기존 변동 금리 대출을 전환하기 위해 은행과 협상할 수 있습니다. . 가격 기준.
2월 29일에는 중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행, 교통은행, 우편저축은행, 중국 초상은행, 중국 Everbright 은행, 중국 민성은행, 산업은행 등 다수의 은행이 참여했다. , Shanghai Pudong Development Bank는 가격 벤치마크 전환에 대한 구체적인 구현 세부 사항을 발표했습니다.
고객들이 환산규칙을 보다 직관적으로 이해할 수 있도록 ICBC, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행 등 은행들도 상세한 일러스트를 공개했다.
여러 은행의 발표에 따르면, 2020년 10월 1일 이전에 발행되었으며 계약이 체결되지 않은 중앙은행 기준금리를 기준으로 가격이 책정된 개별 변동 금리 주택 대출은 전환이 필요합니다.
고정금리대출, 적립기금 개인주택대출, 연체대출(모두 연체), 부실대출은 이 환산에 포함되지 않습니다.
매수인 주택대출이 복합대출인 경우, 상업용 개인 주택대출이 관련 규정에 따라 전환되는 경우에도 예비자금대출은 원래 계약대로 이행됩니다.
또한, 차용인이 여러 개의 주택담보대출을 갖고 있는 경우 하나씩 전환해야 합니다.
특별한 기간으로 인해 군중집회를 줄이기 위해 은행에서는 고객들에게 모바일뱅킹, 온라인뱅킹 등 온라인 채널을 통한 업무처리를 권고하고 있습니다.
온라인 채널을 통해 직접 처리할 수 없는 경우 지점 창구나 스마트 입출금기를 통해 처리할 수 있습니다.
불완전한 통계에 따르면 현재 중국 은행, 중국 건설 은행, 중국 초상 은행, 중국 광파 은행 등이 있습니다.
온라인 채널을 통해서만 처리가 가능하며, 오프라인 접수는 아직 오픈되지 않았습니다.
구체적인 전환 시간은 은행마다 다르다는 점을 언급할 가치가 있습니다.
이 가운데 6개 주요 국책은행은 모두 3월 1일부터 접수를 시작해 8월 31일에 접수를 종료한다고 밝혔다.
합자은행은 상대적으로 지연되고 있으며, 화샤은행은 3월말부터 점진적으로 전환작업을 시작할 예정이며, 중국초상은행, 중국광파은행은 4월부터 개별 주식 유동을 시작할 예정이다. 7월 21일에 주택대출 가격 벤치마크 배치를 평가합니다. 전환합니다.
두 가격 모델의 차이점은 무엇입니까?
중앙은행 규정에 따르면 변동금리대출의 가격결정기준을 전환하는 방법은 두 가지가 있는데, 하나는 원래 계약에서 합의한 금리결정방식을 LPR 포인트를 추가해 형성되는 변동금리로 전환하는 것이고, 다른 하나는 고정 이자율로 전환하는 것입니다.
전환 방법을 선택할 수 있는 기회는 단 한 번 뿐이며, 전환 후에는 다시 전환할 수 없다는 점에 유의하세요.
따라서 어떤 환산 방식을 선택해야 할지, LPR 가격 책정 방식을 이용해 이자율을 어떻게 계산할지가 주택 구입자들의 가장 큰 고민거리가 됐다.
"등가 변환" 원칙에 따라 LPR 가격 책정 모기지 이자율 계산 아이디어를 참조하고 기존 이자율 수준을 사용하여 "위아래로 변동하는 기본 이자율"(곱셈)을 "LPR 플러스 포인트"로 변환합니다( 덧셈).
고정금리로 전환하는 산정방법은 환산금리 수준은 원계약의 현재 체결금리 수준과 동일하며, 잔여 계약기간 동안 금리수준이 고정된다.
각종 은행의 공지에 따르면 LPR로 전환하고 변동금리를 추가할 때 부가가치 금액은 원계약의 현재 체결이자율 수준과 2019년 2월 발표된 해당 기간 LPR의 차액과 동일하다. , 부가가치 금액 = 고객의 현재 금리 수준 - 2065 438 + 2009년 2월 발표된 LPR입니다.
또한 보너스 값은 음수일 수 있으며 남은 계약 기간 동안 고정됩니다.
원래 계약 대출 기간이 5년 이하인 경우 1년 LPR을 참조하고, 원래 계약 대출 기간이 5년을 초과하는 경우 5년 초과 LPR을 참조합니다.
LPR 가격 책정을 참조하는 변환 방법에서는 가격 인상 기간(보통 1년)과 가격 인상 날짜에 대한 재동의가 필요하다는 점에 유의할 필요가 있습니다.
리프라이싱 주기를 1년으로 가정하면 리프라이싱 날짜는 65438 + 다음 해 10월 1일입니다. 즉, 20265438 + 10월 1일의 모기지 금리는 65438 + 해당 기간의 LPR 포인트를 기준으로 계산됩니다. 2020년 2월. 2021년에도 이자율은 변함이 없습니다.
예를 들어, 고객 A가 잔여 상환 기간이 10년인 모기지를 가지고 있다고 가정합니다. 원래 가격 수준은 기본 이자율보다 10% 높고, 현재 실행 이자율은 4.9% × (110%) = 5.39%입니다.
고정금리로 환산하면 2020~2030년 금리는 5.39%다.