1 ..? 고 선생과 고 부인의 월 총수입은 3 만원, 연말 상은 5 만원, 연간 총수입은 465,438+0 만원이다. 가정의 1 년 생활비는 약 654.38+0.20,000 이 필요하다. 이 가정의 연간 잔액은 29 만 위안이다. 현재 매년 잔액은 기본적으로 가정의 유학 자산 계획과 동등하다. 가정의 유동성과 비상 비축을 보장하기 위해 부동산 계획은 이 가족 자산 계획의 강성 수요가 되었다.
2.? 고 씨 가계현금 자산 30 만원, 고정부동산 두 세트가 있는데, 한 벌은 265438+ 만, 다른 한 벌은 자기 살림을 위한 가치1.80,000 은 투자에 쓰인다. 현재 아직 70 만 위안의 대출금이 아직 상환되지 않았다.
3.? 고뢰와 뉴질랜드 유학 연간 등록금은 약 20 만 위안이다. 또 뉴질랜드로 유학하려면 일정액의 보증금을 미리 내야 하는데, 약 30 만 위안이다. 따라서 고뢰가 유학을 떠나는 첫걸음을 완성하기 위해 집에는 50 만 위안의 자금 격차가 있다.
4.? 전문 기관의 평가를 거쳐 고 선생과 고 여사는 모두 저위험 선호 고객에 속한다.
5.? 고뢰는 출국하여 1 년 예과와 4 년 본과를 공부할 계획이므로 합리적인 보험 계획을 세울 필요가 있다.
둘째, 유학 기금 계획에 대한 제안
1. 해외 유학 자금 격차 계산
현재 뉴질랜드 유학의 보증금과 첫해 등록금은 모두 50 만원이 소요돼 가계자산의 첫 번째 격차를 형성하고 있다. 고 씨는 자신의 투자실을 매각해 고뢰에서 유학을 준비하기를 희망하지만 투자실에는 여전히 70 만 달러의 대출금이 상환되지 않아 가계자산의 두 번째 자금 격차가 형성되고 있다. (윌리엄 셰익스피어, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 가족명언)
2. 부동산 계획
고 선생은 5 년 안에 고뢰에게 약 654.38+0 만원의 유학 자금을 제공하기 위해 투자실을 판매하기를 원한다. 또 뉴질랜드에서 유학한 첫해에도 여전히 차이가 있어 투자실 매각이 고 씨 일가의 강성 수요가 됐다. 고 선생의 기존 은행재테크 40 만원, 재테크 만기는 현금화, 그리고 30 만 현금예금, 총 70 만원으로 투자성 부동산 대출금 상환에 쓰인다. 그럼 현금화 부동산은 가계자산 654.38+0 만 8000 원을 활성화할 수 있습니다.
3. 유학 기금 및 보험 계획
고 선생의 가계자산 활성화 후 유학 중개인에게 연락해서 고뢰에서 뉴질랜드를 유학할 모든 준비를 하고 보증금 30 만원과 연간 등록금 20 만원을 지불했다. 고뢰의 유학 꿈은 또 한 걸음 앞으로 나아갔다. 그러나,' 어린이 행천리모 걱정', 부모들은 항상 아이가 유학을 떠나는 것을 걱정하기 때문에 상업보험의 구성이 특히 중요하다. 우리나라가 사회 보장' 일로소소' 를 실시한 이래 의료보험은 아주 좋은 보장을 받았다. 또한 외국 학교는 모든 학생에게 의료 보험을 제공하기 때문에 의료 보험은 여전히 완전하다. 고선생이 고뢰를 위해 소비형 보험 (정기생명보험과 의외보험) 을 선택할 것을 건의하며, 비용이 낮고 높은 보장의 특징을 가지고 있다.
셋째, 가족 잉여 자산 투자에 대한 제안
고뢰 첫해 유학 계획이 끝난 후, 고 선생과 고 부인은 더욱 안심했다. 그들은 그들이 남은 자금을 계획하는 데 도움을 줄 전문가가 필요하다. 매년 생활비와 아이의 교육비를 공제한 후 고 씨 부부의 수입은 거의 없다. 자녀가 유학을 떠나 이 강소강 가정의 가계자산 성장을 침체시켰기 때문에 기존 자금을 잘 계획하는 것이 특히 중요하다. 현재 두 사람은 20 만원의 펀드와 654.38+0.3 만원의 현금자산을 보유하고 있다.
가족 구성의 피라미드 모델에 따르면 가정은 10% 의 자산을 정기 예금이나 현금 관리 재테크로 가계 비축 자금으로 확보해야 한다. 고 씨와 고 부인은 저위험 선호 고객에 속하기 때문에 자산의 70% 를 저위험, 중장기 및 고정수익 제품에 투자하여 가계부를 보완할 것을 권장합니다. 시장 핫스팟 투자 지분류 제품에 따라 20% 의 수익을 거둘 것을 권장합니다.
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