현재 주택 구입을 위한 대출에는 주로 다음과 같은 유형이 있습니다. 1. 주택 예비 자금 대출 2. 개인 주택 상업 대출 3. 개인 주택 포트폴리오 대출.
1. 주택공적자금대출: 주택공적자금을 납부한 입주민의 경우, 주택구입 시 저리 주택공적자금대출을 최우선으로 선택해야 합니다.
주택사비자금대출은 정책지원 성격을 갖고 있어 대출금리가 매우 낮아 같은 기간 시중은행 대출금리보다 낮을 뿐만 아니라(시중은행 모기지 금리의 절반 수준), 같은 기간 시중은행의 예금이자율보다 낮다.
즉, 주택공제금 모기지 금리와 은행예금 금리 사이에 금리차이가 발생하는 것이다.
동시에 주택담보대출 및 보험 관련 절차를 처리할 때 주택공제금 대출은 절반의 이율로 부과됩니다.
2. 개인주택상업대출 : 위 2가지 대출방법은 주택공제금을 납부한 근로자에 한하며, 제한사항이 많습니다.
따라서 주택공적자금을 납부하지 않은 사람들은 대출을 신청할 기회가 없으나 시중은행을 통해 개인주택보증대출, 즉 은행담보대출을 신청할 수 있다.
대출 은행 잔고가 주택 구매에 필요한 자금의 30% 이상이어야 하며, 이는 계약금으로 사용되며, 대출 은행이 인정한 자산은 담보 또는 담보로 사용됩니다. 충분한 상환능력을 갖춘 단위나 개인을 담보로 활용하여 대출금의 원리금을 상환하고 연대책임을 부담하는 경우 은행담보대출을 신청할 수 있습니다.
3. 개인 주택 포트폴리오 대출: 주택공적금 관리센터가 발행할 수 있는 공적자금 대출 한도는 일반적으로 10,000~290,000위안입니다.
구매 가격이 이 한도를 초과하는 경우 부족액만큼 은행에서 상업용 주택 대출을 신청해야 합니다.
이 두 가지 유형의 대출을 총칭하여 포트폴리오 대출이라고 합니다.
이 사업은 은행의 부동산 신용 부서에서 처리할 수 있습니다.
포트폴리오 대출은 이자율이 적당하고 대출 금액이 높기 때문에 대출 기관이 더 많이 선택할 수 있습니다.
개인주택위탁대출(공제자금대출)이 가장 비용 효율적이고, 개인주택대출(상업대출)이 가장 큰 이자부담을 갖고 있는데, 구체적인 상환차이는 얼마나 되는지 비교해 볼까요? 의 주택 구매자가 총 가격이 50달러인 집을 사고 싶어합니다. 10,000위안 주택의 경우 자비로 계약금의 30%인 65438+0500만 위안을 지불하고 654.38+ 대출을 신청하세요. 나머지 350,000위안은 05년입니다.
부부의 월 소득은 6,000위안이고, 월 적립금 기여율은 20%(기업과 개인 각 50%)이다.
현재 총 적립금은 40,000입니다.
상업대출의 이자부담은 정책대출의 1/3에 달하며, 월 상환액도 10% 더 많고, 총액도 5만 위안에 육박해 적지 않은 금액이다.
이런 관점에서 개인주택위탁대출을 선택하는 것은 당연하지만, 부부가 개인주택위탁대출에 전적으로 의존할 수는 없습니다.
기존 적립금이 4만위안이 돼도 10배 낮은 금리로 40만위안의 적립자금 대출을 신청할 수 있지만, 정책자금 대출 한도는 최대 30만위안에 불과해 35만위안은 여전히 받아들일 수 없다.
따라서 부부는 개인 주택 포트폴리오 대출로 합의할 수밖에 없었다.
그렇다면 그들은 월별 상환액을 감당할 수 있습니까?
월별 대출 상환액은 27865438위안 + 0.45위안이지만 상환 기간 동안 월별 적립금 예금을 사용하여 전체 수입의 최대 20%까지 상쇄할 수 있다고 합니다. , 65438 위안 + 0.200 위안/월. 따라서 스스로 지불해야 하는 모기지 금액은 (2781.45-1.200 위안) 60 에 불과하지만 예비 자금 지원은 없으며 월 상환 부담에 전적으로 의존합니다. 여전히 상대적으로 부담이 크지만, 전체 소득의 약 50%를 차지하는 모기지 부담은 여전히 받아들일 수 있습니다.
주택 구매자는 주택 구입 예산을 결정할 때 신중하게 예산을 책정하고, 비교할 수 있는 몇 가지 옵션을 나열한 다음 해당 대출을 신청하는 것이 좋습니다.
주택 학자금 대출은 다음 절차에 따라 처리되어야 합니다. (1) 주택 학자금 대출을 신청하는 차용자는 서면 신청서를 시립 주택 학자금 관리 센터에 제출하고 주택 학자금 대출 신청서를 작성하고 관련 사항을 사실대로 제공해야 합니다. 정보.
(2) 시영주택공적자금관리센터는 차입자가 센터와 관련 계약 또는 협약을 체결한 후 차입자의 자격, 보증인의 자격, 대출금액, 대출기간 및 계약성립상황 등을 검토하고, 관련 규정에 따라 보험업무를 처리합니다. 중국인민은행 규정 .
(3) 대출 절차가 완료된 후 시영주택공적자금관리센터는 은행에 대출 승인 통지서를 발급하고, 은행은 대출 통지서를 받은 후 대출 발급 절차를 처리합니다.
특별 알림: 집을 구입할 때 차용인은 은행에 가서 예비 기금 지불 상태에 따라 대출 금액과 월별 상환 금액을 계산할 수 있습니다.
적립금 관리 관련 규정에 따라 1년에 1회 인출이 이루어집니다.
고객이 1년에 1회 적립금에서 15,000위안을 인출하고, 적립금 대출의 월 상환액이 1,500위안, 상업 대출의 상환액이 1,000위안이라고 가정합니다.
상환방법은 "잔액대출취소방식"을 선택하실 수 있습니다. 즉, 인출된 적립금을 우선 주택적립자금대출과 해당 월의 상업대출 원리금으로 돌려드립니다(* * * 2,500위안입니다.)
잔액 12,500위안은 주택 상업 대출 원금을 한 번에 상환하는 데 사용할 수 있습니다.
주택상업대출 원금을 모두 갚은 후 남은 잔액으로 노후자금대출 원금을 상환하는데, 이는 노후자금대출 금리보다 상업대출 금리가 높기 때문입니다.
"대출 상환" 후, 차용인은 원래 상환 기간을 단축하거나 상환 기간을 변경하지 않고 월별 상환 금액을 줄일 수 있습니다.
그러나 현재 상업은행은 고객이 할 수 있는 조기 상환 횟수에 대해 특정 제한을 두고 있습니다.