1. 원금과 이자 균등 상환 방식
은행은 일반적으로 원금과 이자를 먼저 청구하고 그 다음에 상환하는 대출원금을 정한다. . 복리는 원리금과 이자가 동일한 대출을 계산하는 데 사용됩니다. 매 분할 상환 시 남은 원금에 대한 이자를 남은 원금과 합산하여 계산합니다. 상환방법은 원금과 이자를 균등분할하여 매월 정산하는 방식으로, 시간이 지날수록 남은 원금은 점점 줄어들고, 대출이자도 점점 줄어들게 됩니다. 그러나 복리를 계산해 보면 이 방법의 이자가 평균자본의 이자를 상회한다. 가족의 재정이 균형을 이루고 큰 문제가 없는 한 이 방법은 여전히 실행하기 쉽습니다.
2. 평균 자본 상환 방법:
평균 자본 상환 방법의 계산은 더 까다롭습니다. 상환기간 동안 은행은 총 대출금액을 매월 균등하게 배분하고, 남은 대출금에 대해 배분된 원리금과 이자를 매월 상환하게 됩니다. 원금이 점차 감소함에 따라 상환되는 이자의 양도 감소합니다. 원금균등상환의 장점은 전체적으로 지급되는 이자가 상대적으로 적다는 점이지만, 조기상환 압력이 크다는 단점이 있다. 이런 식으로 원금을 상환하라는 압력은 주로 초기에 발생하며, 평균자본 계산은 복리 계산이 아니기 때문에 총 이자 투자액은 아직 상대적으로 적습니다. 일반적으로 원금균등상환방식에 비해 평균원금상환방식이 더 경제적입니다.
이자율이 변하지 않은 상태에서 은행의 이자는 대출원금과 대출시기에 비례합니다. 이자율을 낮추고 싶다면 대출원금과 대출기간만 줄여주면 됩니다. 대출원금이 상대적으로 큰 경우 대출기간을 연장해 상환압력을 분담할 수 있다. 현재 많은 은행에서는 집의 나이 또는 집의 나이를 기준으로 차용인의 수명을 계산하며 가장 긴 대출은 최대 30년까지 가능합니다.