남방재경 전 언론 기자에 따르면 4 월 1 1 일 현재 총 2 1 A 주식 상장은행이 연보를 공개했다. 이 중 8 개 상장은행 부동산 대출이나 개인 주택 대출 비중이 기준을 넘어섰다.
구체적으로, 건설은행, 우편예금은행, 중신은행, 농옥상업은행 개인주택대출 비중이 초과되었고, 정주은행 부동산대출 비중이 초과되었다. 초상은행, 흥업은행, 청도은행이 모두' 빨간 선' 을 밟았다. 부동산 대출은 올해의 규제 중점으로' 레드라인' 을 초과하는 은행은 2 ~ 4 년 안에 정비를 마쳐야 한다.
중국 광대은행 금융부의 거시분석가 주간은 기자들에게 "현재 부동산 대출 감소의 어려움은 주로 큰 흡인력 때문" 이라고 말했다. 은행의 경우 부동산 대출 한도가 크고, 기한이 길고, 담보물이 안정적이며, 불량률이 낮다. 그러나 규제 환경이 변화함에 따라 은행도 자산부채 구조를 조정하고 주택업체와의 협력 모델을 변화시켜 제조업, 소기업, 신형 혁신산업, 녹색신용 등에 대한 비중이 점차 높아질 것으로 보인다.
8 개 은행의 지표가 규제 한도를 초과했다.
최근 상장 은행은 연례 보고서를 집중적으로 발표했다. 4 월 1 1 일 현재 총 2 1 A 주 상장은행이 연보를 공개했는데, 그 중 국유은행 6 개, 주식제 은행 8 개, 도시상사 3 개, 농업상사 4 곳이 있습니다. 전반적으로 2 1 개 은행 개인 주택 대출 규모는 29 조 5 천억원, 8 개 은행' 착선' 은 거의 40% 에 육박한다.
부동산 대출 집중도에 따른 신규 규정에 따르면 중자 대형은행 (1 단) 부동산 대출 한도는 각각 40% 와 27.5% 였다. 중자중형은행 (2 단) 의 개인주택대출 한도는 각각 32.5% 와 20% 였다. 중자소은행과 비현역 농촌협력기구 (3 단) 의 개인주택대출 한도는 각각 22.5% 와 17.5% 였다.
자료에 따르면 첫 번째 행의 건설행과 우편예금은행 모두 지표 밟힌 선이 있다. 이 가운데 건설은행 개인주택담보대출은 34.82%, 우편예금은행은 33.6 1% 로 규제한도 (32.5%) 를 약 2% 포인트 초과했다. 게다가 건설은행 부동산 대출은 39.24% 로 규제 상한선 (40%) 에 매우 가깝다.
2 선은행 중 초상은행 흥업은행이 쌍쌍쌍초선, 중신은행이 줄을 밟았다. 이 가운데 초상은행 부동산 대출과 개인 주택 담보 대출 비율은 각각 32. 16% 와 25.35% 였다. 흥업은행의 두 가지 지표는 각각 34.56% 와 26.55% 였다. 두 은행의 상술한 지표는 모두 규제선 4% 포인트 이상을 초과했다. 중신은행 개인담보대출은 20.48% 로 규제선 0.48% 를 넘어섰다.
흥미롭게도, 2020 년 6 월 말, 포발은행의 전체 주택 융자 비율은 27.9%, 0.4% 를 약간 넘는 규제 레드라인이었습니다. 하지만 2020 년 말 현재 포발은행 전체 주택 융자 비율은 26.37% 로 낮아져 규제 요건을 충족했다.
데이터를 빗어 보면 포발은행이 지난 한 해 동안 부동산 업계의 대출을 크게 줄였다는 것을 알 수 있다. 대출 총액이 14. 15% 증가하면 전체 주택 융자 증가율은 3.67% 에 불과하다.
게다가, 주식제 은행에서는 핑안 은행과 저장상은행의 부동산 대출이 여전히 어느 정도 성장할 여지가 있다.
3 위 은행 중 청도은행의 두 가지 지표가 선을 넘어섰고, 정주은행과 충칭농상사의 한 지표가 선을 넘어섰다. 이 가운데 청도은행과 정주은행의 부동산 대출 비율은 각각 29.77%, 27.95% 로 모두 규제선 (22.5%) 을 4% 포인트 이상 초과했다. 또한 청도은행과 충칭농상사의 개인담보대출 비율은 각각 19.53% 와 17.98% 로 규제선 (17.5%) 을 넘어섰다.
"오랫동안 부동산 개발 대출의 전체 대출 비중은 항상 7% 안팎의 낮은 수준이었다. 최근 몇 년 동안 거의 변화가 없어 담보대출이 급속히 증가했다. " 지신 투자 수석경제학자 겸 연구원장은 상장은행과 공개시장의 정보로 볼 때 주택 융자를 조정해야 하는 은행의 규모는 상대적으로 제한적이며, 관련된 부동산 대출 잔액은 전체 금융기관의 주택 대출 잔액의 약 4 분의 1 을 차지한다고 지적했다. 주로 건설은행, 우편예금은행, 초상은행, 포발은행, 흥업은행 등 여러 중자중대형 은행에 집중되어 있다. 추산에 따르면, 202 1 년, 이 은행들은 주택 융자가 100 억으로 증가하여 1500 억에 도달했고, 더 많은 은행들이 레드라인을 밟지 않았기 때문에 객관적으로 보완할 가능성이 있다.
감독에 의해 주어진 정류 과도기는 2 년에서 4 년 사이이다. 일부 은행 관련 주택 대출 지표가 빨간 선을 넘었지만 연보의 표현이든 성과 발표회에서 은행 임원들의 입장이든 각 은행들은 정책 요구 사항에 따라 신용구조를 지속적으로 조정하겠다고 밝혔다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)
건설행은 부동산 업계 규모가 가장 크고 개인 주택 대출 비중이 가장 높은 은행이다. 건행부행장 여가진 () 은 건설은행이 여러 가지 조치를 취해 회사 부동산 업무의 꾸준한 발전을 꾸준히 추진하고, 개인 주택 담보 대출의 합리적이고 적당한 성장을 유지하며, 부동산 관련 대출의 비중을 질서 있게 낮출 것이라고 밝혔다.
부동산 대출 증가 둔화
지난 한 해 동안 전염병의 영향을 헤지하기 위해 은행 대출 규모가 급속히 확대되었다. 중앙은행 자료에 따르면 2020 년 연간 위안화 대출 증가19 조 6300 억 원으로 전년 대비 2 조 8200 억 원 증가했다. 각 상업은행의 경우 대부분의 대출 총액은 10% 이상의 성장률을 유지하고 있다.
닝보 은행을 예로 들어 보겠습니다. 2020 년 자산 규모가 고속으로 확장되면서 총자산 증가율이 23.5% 에 달했으며, 그 중 대출 규모가 30% 빠르게 증가하여 동업을 크게 앞섰으며, 20 10 년 이후 대출 증가율이 가장 높은 해였다.
기자는 전체 대출 규모가 크게 상승하면서 부동산업 대출 총액이 상대적으로 둔화되면서 중신은행, 민생은행, 농옥상업은행, 창숙은행, 강음은행, 무석은행이 마이너스 성장을 보인 것으로 나타났다.
구체적으로 민생은행 대출 총액은 전년 대비 5.47%, 부동산 대출은 7.8 1%, 개인 주택담보대출은 22.72% 증가했다. 농옥 상업은행 대출 총액은 전년 동기 대비 16.20%, 부동산업 대출은 30.32%, 개인주택담보대출은 24.96% 증가했다.
이광자 중국 사회과학원 금융연구소 은행업연구실장은 "부동산 대출 집중도제도가 출범한 후 라인을 밟은 은행에는 두 가지 해결책이 있다" 고 지적했다. 첫째, 부동산 대출 규모를 줄이고 신규 부동산 대출 한도를 줄인다. 두 번째는 분모를 크게 하고, 다른 신용대출 투입을 늘리고, 부동산 대출 집중도를 희석하는 것이다. " 그는 개인 주택담보대출이 일반적으로 기간이 길고 단액이 적기 때문에 운영상 단기간 빠른 압력 강하 목표를 달성하기 위해 대출이 부동산 기업에게 더 쉽게 실현될 것이라고 지적했다.
기자의 빗질에 따르면, 총 대출 증가율에 비해 개인 주택 담보 대출 증가율은 줄곧 손색이 없었고, 어떤 것은 크게 넘어선 것으로 나타났다. 예를 들어 강음은행의 부동산 기업에 대한 대출은 전년 대비 10.24% 감소했지만 개인 주택 대출은 전년 대비 40.88% 증가했다.
부동산 업계 대출과 개인 주택 담보대출이 다른 이유는 무엇입니까? 주향 기자는 "양자분화의 주된 원인은 최근 몇 년 동안 중국이 은행 부동산 신용대출에 대한 규제를 강화해 더 많은 자금을 소규모 민영기업 등 실체 경제의 약한 고리로 유도하기 때문" 이라고 분석했다. 동시에, 2020 년에는 주택 기업의' 세 가지 붉은 선' 을 내놓아 주택 기업이 채무 관리를 강화하도록 유도했다. 개인 주택담보 대출 상승은 주로 지난해 1,2 선 핫스팟 도시 집값 상승이 빠르며 부동산 시장 판매 활성화와 관련이 있다. "
3 월 22 일 저장성에서 발표한' 주택신용대출 건전성 관리 강화에 관한 통지' (이하' 통지') 는 각 금융기관이 개인주택대출, 소비대출, 경영대출에 대한 전면적인 자찰을 요구했다. 앞서 선전 상하이 베이징 광저우 등은 은행이 경영대출과 소비대출에 대한 자찰을 요구하며 자금 위반이 부동산으로 유입되는 것을 방지한다는 통지를 많이 발표했다.
광저우 광저우 선전과는 달리 저장이 발표한 통지는 부동산 개발 대출 관리를 실질적으로 강화해야 한다고 지적했다. 각 금융기관이 부동산 개발 프로젝트의 규정 준수를 엄격히 검토하고, 부동산 개발 대출 자금 폐쇄 관리 요구 사항을 이행하고, 공사 진도에 따라 대출을 하고, 초과, 초과 시한 대출을 없애고, 대출 자금이 횡령되는 것을 방지해야 한다.
한 국유대행대출 관계자는 개발대출 규제가 항상 엄격해 왔으며 저장은 기준에 맞지 않는 기업 프로젝트에 대한 대출을 규범화할 것을 다시 한 번 강조했다.
여자진은 건설은행이 부동산 개발 대출에 대한 엄격한 체크리스트 관리를 계속하고, 일선 도시의 양질의 고객을 중점적으로 지원하고, 프로젝트 규정 준수 심사를 실시하고, 대출 투입과 프로젝트 용도를 엄격히 통제할 것이라고 지적했다. 개인 주택 대출의 경우, 국민의 합리적인 일반 주택 수요와 주택 개선 수요를 충족시키기 위해 강수요자를 우선적으로 고려해야 한다.
최근 광저우 선전 등 지은행의 개인주택담보대출액이 긴장되어 줄을 서서 대출을 하는 것이 보편적인 현상이 되고 있다. 국유대행을 제외하고 많은 중소은행의 신용관리자는 중개기관에 단기간에 주택 대출 한도가 없으면 금리가 점차 상승할 수 있다고 직접 말했다.
"은행 개인 주택담보 대출 상한선의 시행으로 인해 일부 과잉이나 붉은 선에 가까운 은행 개인 주택 융자 한도가 긴축될 수밖에 없다. 주택 융자 금리에는 일정한 상행 압력이 있지만, 영향은 제한적일 것으로 예상된다." 주 () 는 우선 은행 개인 담보 대출의 비율이 동적인 비율이라고 생각한다. 대출을 분모로 확대하면 개인 주택 융자 규모도 확대될 수 있다. 둘째로, 이 붉은 선의 출범은 강성 수요를 억제하기 위한 것이 아니다. 소수의 한도가 긴장된 은행에 있어서, 그 금리는 일정한 상행 압력이 있을 것이다. 한도가 풍부한 은행의 경우, 특히 부동산 시장이 여전히 높은 지역에서는 개인 주택 융자 금리가 안정되거나 낮아질 것이다. 셋째, 담보대출 금리 가격의' 앵커' 로서 5 년 LPR 견적금리 추세는 여전히 안정적이다.
주택 융자 규모는 더욱 하락할 것이다.
3 월 22 일 인민은행은 전국 24 개 주요 은행 신용구조 최적화 조정 작업 좌담회를 열어 교류 경험 관행을 총결하고, 신용상황을 분석하고, 다음 단계의 신용구조 최적화를 추진하는 데 배치를 하였다. 좌담회에서 수출입 은행, 공상은행, 농업은행, 건설은행, 흥업은행 등 금융기관은 중점 분야 신용구조 최적화 조정의 주요 조치에 대해 교류 발언을 했다.
회의는 우리 나라의 실체 경제 회복이 아직 안정적이지 못하여 중점 분야와 약한 고리 신용 구조는 여전히 최적화가 필요하다고 지적했다.
이번 회의에서 배치된 올해 신용대출 투입 중점 분야를 보면 소기업 제조업 친환경 저탄소 산업 기술 혁신 등이 올해 은행업 신용 투입의 열점 영역이 될 것으로 보인다. 동시에 부동산 금융은 계속해서 엄격한 통제를 강화할 것이다. 올해 신설 부동산 대출 규모가 더 떨어질 것으로 분석됐다.
연평은 집값 상승과 섭방 대출 증속 사이에 비교적 강한 상관관계가 있다고 지적했다. 앞으로 주택 금융 규제는 중점 도시에 더욱 초점을 맞추고' 일률적' 이 아닌 구조적 특징을 부각시킬 것이다. 중앙정부의' 주택불출' 정책에 따라 부동산 시장 규제 정책은 계속해서 엄격하고 규범화될 것이다. 특히 구조적으로 핫스팟 도시 중대형 상업은행의 주택 융자를 합리적으로 조정하는 것은 지방주택 금융위험을 완화하는 데 중요한 역할을 할 것이다.
Zhou 는 규제 환경의 변화에 따라 은행도 자산 및 부채 구조를 조정할 것이며, 은행은 규제 요구 사항을 충족하면서 이익을 극대화하기 위해 주택 및 자산 유동화와의 협력을 변경할 수 있다고 믿는다. 결국 모기지 론은 여전히 매력적입니다. 그러나 장기적으로 은행은 점차 경영 전략을 조정하고, 자산부채 구조의 다양화를 실현하며, 은행의 변화와 발전을 촉진할 것이다. 제조업, 소기업, 신형 혁신산업, 녹색신용 등의 분야에서 은행의 비중이 점차 높아질 것이다. 특색 양질의 금융 서비스 공급을 더욱 중시하고, 시장 경쟁력을 높이고, 중간 업무 수입을 늘리다.
장기적으로 볼 때, 특히 탄소중립, 이산화탄소 배출이 최고조에 달한다는 목표 하에 규제는 시장화 원칙에 따라 상업은행이 탄소 배출 감축 투자 융자 활동에 대한 지원을 확대하고 더 많은 금융자원을 녹색 저탄소 산업으로 기울도록 유도할 것이다. 또 은행은 전략적 신흥산업, 녹색금융, 민생공사, 임대주택, 소비 등 국가전략에 부합하는 분야에 집중하여 실물경제 발전을 더 잘 지원하는 경향이 있다.
연간 수업료는 얼마입니까?
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