소수의 은행 지사가 사기 등 불법 수단을 취하여 부실 대출을 가릴 수 있지만, 상위 및 규제 당국은 다양한 모니터링, 현장 검사 및 외부 감사 수단을 통해 분류를 수정하거나 조정합니다. 물론, 정상적인 관심류 대출에도 여전히 일부 사실 불량 대출이 있을 수 있다는 것을 배제하지 않는다. 전반적으로, 현재 은행이 공개한 불량 대출은 진실이어야 한다. < P > 둘째, 자산 보존 및 위험 완화 조치는 은행이 위험을 해결하는 중요한 방법입니다. 현재 은행 자산의 품질이 비현실적인 중요한 이유 중 하나는 많은 은행 지점들이 조정, 확장, 재편성, 심지어는 새로운 것을 빌려 신용자산의 진정한 품질을 감추고 있다는 것이다. < P > 거시경제운영, 시장환경, 거래방식이 크게 달라져 일부 대출자들이 은행과의 융자 계약을 계속 이행하기 어려워질 수밖에 없다. 은행도 위험 예방, 보존, 완화, 통제, 폐기 등 다양한 조치를 취해 신용 자산의 품질을 최대한 안정적으로 유지해야 하는 새로운 불확실성을 겪고 있습니다. 이 경우 은행은 대출자와 협상하고, 원대출 계약의 요소를 조정, 수정 또는 확대하고, 쌍방이 모두 받아들일 수 있는 새로운 계약을 체결하여 위험을 줄이고, 자산을 보존하고, 새로운 경제 운영에 적응한다. 이는 기업이 정상적인 생산경영을 유지해야 할 필요성일 뿐만 아니라 은행이 신용위험을 해결하는 가장 중요하고 가장 일반적인 방식이며, 규제 등 법규 요구 사항을 완벽하게 준수하며 국제은행업 관례에 부합한다. 은행 등 위험관리 조치는 실제 신용자산의 질을 은폐하는 행위로 볼 수 없다. < P > 사실 이런 대출 계약 요소에 대한 조정과 수정은 경제시대에도 흔히 볼 수 있지만 지금은 갈수록 많아지고 있다. 물론, 이 작업의 기본 원칙은 은행이 위험이 확대되거나 통제되지 않도록 해야 하며, 앞으로 신용 자산의 품질에 큰 압력을 가하지 않는다는 것이다. 예를 들어, 부동산 시장이 변화함에 따라 판매 진도가 크게 둔화되었다. 원차입계약에서 약속한 부동산 개발 대출 기한은 과거 빠른 판매의 관성적 사고에 따라 설정되며 부동산 시장의 변화 이후 판매 진도와 일치하지 않아 대출 위약 확률이 크게 높아졌다. 은행과 대출자는 재협상을 해야 하며, 실제 시장 판매 상환 상황에 따라 원래 계약의 대출 기한, 상환 방식 등 일부 요소를 적절히 조정하여 대출이 정상적으로 본이자를 상환할 수 있도록 해야 한다. 이러한 위험 요소를 고려하여 은행은 고객의 기술적 위반을 방지하기 위해 이러한 자산 보존 및 위험 완화 조치를 취합니다.
셋째, 잠재적으로 위험한 대출은 실제 불량대출이 아니다. 최근 해외 기관과 분석가들은 중국 은행업 자산의 품질을 지속적으로 분석해 위험부채 또는 위험대출의 비율이 높아 공개된 데이터와는 큰 차이가 있다고 분석했다. 이것은 사실 위험요인이나 잠재적 위험이 있는 대출이지만, 종종 불량대출로 오해된다. 어떤 사람들은 중국 은행업의 신용위험을 임의로 확대하고, 잠재적 위험이 있는 일부 대출을 불량대출이나 불량대출이라고 인정하고, 이를 근거로 은행이 공개한 불량대출률에 대해 허위 의문을 제기한다. < P > 국제통화기금 (International Current Fund) 이 216 년 4 월 발표한' 글로벌 금융안정보고서' 에 따르면 중국 은행업 위험부채 비율은 15.5% 로 나타났다. 위험부채는 이비트다의 이익 (이자세 감가 상각 전) 이 당년 이자를 지급하기에 충분하지 않은 경우를 말합니다. 그러나 보고서는 샘플 기업의 2 년 연속 위험채무도 집계해 9% 로 낮아져 6.5% 포인트 하락했다. 분명히, 위험요소가 있는 대출은 실제 불량대출이 아니다. 이에 따라 3 년 동안 계속 통계를 올리면 샘플 기업의 위험채무가 낮은 수준으로 떨어질 수 있어 은행업계가 공개한 데이터와 대체로 일치하는 것으로 추정된다. 이것은 또한 중국은행의 신용자산 품질이 진실이라는 것을 보여준다. 한 회사가 여러 해 연속 이런 채무 위험을 겪더라도 위약의 확률을 높일 뿐이다. 기업이 계약을 이행하려는 의지와 기타 상환원이 있는 한 반드시 위약이 되는 것은 아니다. < P > 실제 상황으로 볼 때, 일부 잠재적 위험 요소가 실제로 부실 채권으로 이어질 수 있지만, 대부분은 악화되지 않습니다. 공업이 연체대출에 대한 추적 분석에 따르면 연체대출 위험의 7% 를 통제할 수 있는 것으로 밝혀졌으며, 그 중 거의 절반은 기술적이며 연체시간은 1 일 미만이다. 연체 대출의 약 3% 만이 적자를 볼 것으로 예상된다. 만약 일을 착실하게 한다면, 상당 부분 기한이 지난 대출금은 연체되지 않을 수도 있고, 이렇게 큰 가위차가 없을 수도 있고, 일부 사람들의 의심을 줄일 수도 있다. < P > 잠재적 위험 요소가 있는 대출은 매우 복잡한 문제이며 표상을 통해 상세한 분석이 필요하다는 것을 알 수 있다. 그러나 은행 신용 위험 관리의 관점에서 볼 때, 이 문제는 확실히 높은 관심을 필요로 한다. 우리가 조심하지 않고 위험 요인과 잠재적 위험에 대해 제때에 조치를 취하지 않거나 잘못된 조치를 취하면 더 많은 잠재적 위험이 현실적인 위험으로 바뀔 수 있다. 따라서 위험 예방 및 통제를 앞당기고 신용 자산의 품질에 미치는 영향을 최소화하거나 줄여야 합니다. 사실 이것은 은행 신용 위험 관리의 가장 중요한 내용이기도 하다. < P > 마지막으로 불량대출의 대량 양도와 처분을 제대로 본다. 최근 몇 년 동안 우리나라 상업은행이 처분한 부실 대출 비율이 점차 상승하여 265,438+3 년의 65,438+% 에서 265,438+5 년의 32% 로 상승했다. 이에 따라 은행이 이런 대량 양도 방식을 통해 부실 대출을 대차대조표에서 옮기는 것은 부실 대출을 은폐하는 것이라고 생각하는 사람들도 있다. < P > 현금 청산과 대손 반제는 은행이 불량대출을 처분하는 가장 중요한 방법이며, 대량 양도는 실제로 현금 청산과 대손 반제의 결합이다. 불량대출의 대량 처분도 국제적으로 보편적으로 채택된 불량대출 처분 방식이기 때문에 불량대출을 은폐하는 문제는 없다. 우리나라의 현상 분석에서 은행의 부실 대출 처분 (예: 반제, 채무 상환 등) 은 모두 일정한 정책 제약과 시장 환경 제한을 받는다. 일부 대출은 상황 변화, 겹침, 소유자 등 여러 가지 요인으로 인해 제때에 반제하기 어렵고, 일부 담보물은 처리하기 어려울 수 있는데, 이는 국제적으로 동종 은행과는 매우 다르다. 자산증권화는 이미 시작되었지만 잠정적일 뿐이다. 현재 시장은 아직 매우 작아서 프로세스장, 고리, 비용이 많이 드는 제약으로 은행의 부실 대출 처분 수요를 충족시킬 수 없다. 부채-주식 전환도 탐구 중이지만 더 많은 문제가 있을 수 있습니다. < P > 상업적 대량 양도는 불량대출을 처분하는 좋은 방법이며 은행업계의 환영을 받는다. 그러나 대량 처분에 참여할 수 있는 기관이 적기 때문에, 대량 양도하는 시장이 제한되어 있고 수요가 계속 증가하면서 부실 자산 가격이 점차 하락하고 양도 비용이 증가하였다. 일부 대량 이체 패키지의 상환율은 대출 액면가의 1% 미만이며, 일부는 거의 돌려주지 않는다. < P > 는 현재 대량 양도 및 부실 대출의 처분에 대한 채널과 방법이 상대적으로 좁기 때문에 충분한 시장 공간, 적절한 투자자 및 해당 도구가 부족하여 은행이 기존 법률 및 규정 및 정책 틀 내에서 대량 이전 및 처분에 대한 새로운 접근 방식과 방법을 혁신하여 부실 채권을보다 효과적으로 처분하도록 강요했습니다.