은행이나 자동차 금융회사에서 차대출을 신청하든 대출이 승인된 첫 순간에 대출자의 신용 보고를 살펴보고 대출자의 신용 상태를 이해하며 상환 의지와 능력을 판단한다.
백가구는 신용카드와 대출을 한 번도 해 본 적이 없기 때문에, 징신 보고에는 기본적인 개인 정보 외에 신용 기록이 없다. 대출자가 징서를 찾아도 대출자의 실제 상환 의지와 상환 능력을 알지 못한다. 위험상의 이유로 백가의 차대출 신청을 거부할 가능성이 높다.