법적 분석: 불법 대출 범죄의 징후는 무엇입니까?
(1) 거액대출을 분할하여 다수의 소액신용대출로 분할하는 것은 고액대출에 주택담보대출보증 및 거액대출 승인권한을 두는 규정에 위배됩니다. 대출고객 안내, 신청서 작성, 대출조사보고서 작성, 가상대출정보 작성 등을 통해 대출을 진행합니다.
참고: 농촌 신용협동조합이 가장 일반적이므로 신용협동조합 대출 담당자는 이를 매우 중요하게 생각해야 합니다.
(2) 법령에 따라 차용인의 신원상황을 엄격하게 조사하지 아니하고, 차용인이 실제 이용자와 일치하지 않음을 알면서 허위로 대출을 제공하는 행위.
(3) 고의로 허위 대출 정보를 제공하고, 규정에 따라 차용인의 대출 목적과 상환 능력을 엄격히 조사하지 않고, 대출 발행 절차를 위반하여 대출을 제공하는 행위.
(4) 신용공여 및 보증인 부재 시 대출 절차 처리 과정에서 성실하게 직무를 수행하지 않은 경우, 보증인의 신원을 조사 및 확인하지 않은 경우, 규정을 위반하여 대출을 발행한 경우.
(5) 저당권, 토지, 차량소유, 중복보증 등의 사항을 엄격하게 심사하지 않고, 보증인의 보증능력 및 신용상태에 대한 실질적인 조사를 하지 않고 대출을 제공한다.
(6) 차용인의 자산, 영업, 재무정보, 주주 변동 등을 엄격하게 확인하지 않고 사실과 명백히 다른 신용 보고서를 조작하여 대출을 제공한 경우.
(7) 단위장이 연체대출을 주선 또는 요청하였고, 대출 전 조사를 실시하지 아니하였으며, 규정을 위반하여 대출을 승인 및 발행하였으며, 대출 승인 후 대출 목적을 확인하지 아니한 결과 복구하지 못한 경우.
(8) 대출금 지급 전 차주의 대출정보를 현장에서 확인하지 않았으며, 대출 전 조사 및 대출심사를 실시하지 않았으며, 직무를 성실히 수행하지 않았으며, 차주와 서면 계약을 체결하지 않았습니다. 이로 인해 회수할 수 없는 연체 대출이 발생했습니다.
(9) 프로젝트 모기지 대출을 신청하는 과정에서 "중화인민공화국 상업은행법" 관련 규정을 위반했으며, 대출 신청 자료에 기재된 소득의 진위 여부가 확인되지 않았고, 대출 기관의 신용 보고서가 확인되지 않았습니다. 규정을 위반하여 발행하였고, 은행대출을 발행하여 연체된 대출금을 회수할 수 없게 되었습니다.
(10) 국가 관련 규정과 은행의 운전자본 대출 실시방법을 위반하여 차용인이 거래 관계를 조작하고, 구매 계약을 위조하고, 대출 목적을 조작하고, 규정을 위반하여 대출을 발행하도록 유도한 경우.
(11) 상사가 지정한 대출 및 이자를 징수하는 임무를 완료하기 위해 대출 기관은 대출 증명서에 서명하고 지문을 찍어 대출 원금과 이자를 연체 상환하지 않음을 의미합니다. 뒤쪽에.
(12) 판매자의 생산 및 운영, 업계 경험, 과거 거래 기록, 구매자와 판매자 간의 실제 거래 및 팩토링 대출 사업 관련 정보의 진위 여부를 엄격하게 조사하고 확인하지 못한 경우 매출 채권 금액이 규정에 부합하지 않습니다. 채권양도요건을 위조하고, 채권양도 사실을 확인하고, 채권금액을 조작하고, 규정을 위반하여 대출을 발행한 것입니다.
(13) 차용인의 자격, 대출 목적 및 상환 능력을 면밀히 조사하지 않고, 가계 조사를 실시하지 않고, 두 번째 조사자를 대신하여 서명하고, 허위 연대 및 여러 가지 보증으로 차용인에게 대출을 제공하고, 대출 사유를 조작하고 변경하는 행위 대출 목적에 부합하지 않아 대출이 연체되어 상환될 수 없습니다.
(14) 거래 관계 및 배경을 확인하지 않고, 자신의 지위를 이용하여 승인 없이 은행 신용 시스템에서 차용인의 인수 어음 예금 금액을 변경하고, 차용인의 신용 한도를 허위로 증가시켜 수락을 회복하지 못한 경우 은행에서 발행한 어음대출.
이러한 사건의 범죄자는 사건의 다양한 정황에 따라 처벌됩니다.
검찰기관은 사건을 심리한 뒤 이를 중국 인민법원에 제출한다.
사건의 증거가 불분명할 경우 금융기관의 정당한 권익을 보장하기 위해 사건처리기관에 재조사를 요청할 수도 있다.
법적 근거: "중화인민공화국 형법" 제186조 * * * 은행 또는 기타 금융기관 직원이 국가 규정을 위반하여 거액의 대출을 제공하거나 막대한 손실을 초래한 경우 유기징역에 처한다. 5년 이하 또는 구역에 처한다. 금액이 특히 크거나 특히 막대한 손실을 초래한 경우에는 1만 위안 이상 10만 위안 이하의 벌금에 처한다. 5년 이상, 20,000위안 이상 200,000위안 이하의 벌금을 병과한다.
은행이나 기타 금융기관의 직원이 국가 규정을 위반하고 관련자에게 대출을 제공한 경우 전항의 규정에 따라 엄하게 처벌한다.
단위가 전 2항의 죄를 범한 경우, 해당 단위에는 벌금을 선고하고, 직접 책임자와 기타 직접 책임자는 전 2항의 규정에 따라 처벌한다.