1. 소비자 신용법은 완전한 법률 시스템의 지원을 받습니다. 소비자신용법은 크게 3가지 유형의 신용관계를 조정하고 있습니다. 첫째, 금융기관과 소비자간의 대출신용관계입니다. 이러한 유형의 신용은 은행 신용의 한 유형으로 개인 또는 가족 목적을 위한 개인 대출, 당좌 대출 등의 형태로 구현됩니다. 두 번째는 판매자와 소비자 간의 판매신용관계이다. 이러한 신용관계는 상업신용관계로서 할부판매, 내구소비재 리스 등으로 구체화됩니다.
세 번째는 소비자, 금융기관, 판매자 간의 신용관계로, 일반적으로 '채무-채권-공급자 계약관계'라고 하며, 이는 제한된 대출, 회전비용계정, 거래 등으로 구체화됩니다. . 소비자의 신용행위를 규제하고 건전한 발전을 도모하기 위해 관련 법률제도를 지속적으로 개선하고 소비자신용보증조건, 소비자불이행에 대한 처벌, 대출기관의 대출제한 등에 관한 법률규정을 마련하여 소비자 신용 시장은 저비용, 고효율 프레임워크 내에서 건전하게 운영될 수 있습니다.
2. 과도한 대출 연장으로 인한 은행 리스크 증가를 줄이기 위해 대출 규모를 합리적으로 제한해야 합니다. 허위 신용 보고로 인해 은행과 소비자가 피해를 입지 않도록 미국 의회는 1970년에 신용 보고 기관이 정확한 신용 정보를 공개하도록 하는 공정한 신용 보고법을 통과시켰습니다. 이 법을 위반한 신용 보고 기관은 피해자가 입은 실제 손실을 보상해야 합니다. 결과적으로 사람들에 의해. 소비자 신용 사업의 위험이 대두되자 미국은 1980년에 은행의 대출 관행을 법적으로 제한하고 은행이 정책과 대출 포트폴리오를 수정하도록 하는 "소비자 신용 제한 계획"을 공식화했습니다. 이번 연방안의 당초 취지는 소비자 대출에 대한 과도한 수요, 특히 신용카드 등 무담보 대출 사업의 과도한 확대를 제한하고, 과도한 대출 지출로 인한 은행 위험 증가를 방지하는 것입니다.