다음과 같은 종류가 있습니다.
1. 자기자금대출은 대출기관이 적법한 방법으로 자금을 조달하고 위험은 대출기관이 부담하는 대출을 말합니다. , 원리금은 대출 기관이 회수합니다.
2. 위탁 대출은 정부 부처, 기업, 기관, 개인 및 기타 주체가 제공하는 대출을 말하며 대출금에 따라 대출 기관이 발행합니다. 대출의 대상, 목적, 금액, 기간 및 이자율은 본인이 결정하고, 감독 및 회수합니다. 중화인민공화국 대출 총원칙 제3조 대출의 발행 및 사용은 국내법률, 행정법규 및 중국인민은행 관리규정을 준수해야 하며 효율성, 안전, 유동성의 원칙을 준수해야 합니다.
대출이란 은행이나 기타 금융기관이 일정한 이자율로 금전적 자금을 빌려주고 이를 돌려받아야 하는 신용활동의 한 형태를 말한다. 간단하고 대중적인 이해는 이자를 붙여 돈을 빌리는 것입니다.
은행은 재생산 확대와 경제 발전 촉진을 위해 사회의 요구를 충족시키기 위해 대출을 통해 집중 통화 및 화폐 자금을 투자할 수 있으며 동시에 대출 이자 수입을 얻고 자체 축적을 늘릴 수도 있습니다.
'3대 원칙'은 안전성, 유동성, 효율성을 의미하며 시중은행 대출 업무의 기본 원칙이다. <중화인민공화국 상업은행법> 제4조에서는 “상업은행은 독립적으로 경영하고 위험을 부담하며 자기 이익과 손실에 책임을 지며 자율성을 갖고 안전, 유동성, 효율성을 확보해야 한다”고 규정하고 있다.
1. 대출 안전성은 시중은행이 직면한 주요 문제입니다.
2. 유동성은 미리 정해진 기간 내에 대출금을 회수하거나 신속하게 실현할 수 있는 능력을 말합니다. 손실 없이 현금을 확보하여 언제든지 예금을 인출할 수 있는 고객의 요구를 충족합니다.
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3. 효율성은 은행의 지속 가능한 운영의 기초입니다.
예를 들어 장기대출은 단기대출보다 금리도 높고 혜택도 더 좋지만, 대출기간이 길면 위험도 커지고 안전성도 떨어지게 된다. , 유동성은 더욱 약화될 것입니다. 그러므로 '세 가지 본성'이 조화를 이루어야 대출에 문제가 없습니다.
돈을 빌리는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
은행대출의 종류는 대출형태를 말한다. 『대출통칙』의 규정에 따르면, 우리나라 시중은행이 발행하는 대출의 주요 형태로는 위탁대출, 신용대출, 주택담보대출, 어음할인 등이 있습니다. 이와 동시에 시중은행은 시장지향적인 금융혁신을 적극적으로 추진하고 중소기업의 요구에 맞는 다양한 대출상품을 출시해 왔다.
1996년 6월 중국인민은행이 공포한 "대출 일반원칙"은 은행 대출을 다음과 같이 분류했습니다.
(1) 자체 운영 대출, 위탁 대출 및 특정 대출. 자기운영대출이란 대출기관이 합법적인 방법으로 자금을 조달하여 독립적으로 발행하는 대출을 말합니다. 위험은 대출기관이 부담하고, 원리금은 대출기관이 회수합니다. 위탁대출이란 정부부처, 기업, 기관, 개인 등 고객이 제공하는 대출을 말하며, 대출의 대상, 목적, 금액, 기간 등에 따라 대출기관(수탁자)이 발행, 감독, 회수하는 것을 말합니다. 그리고 고객이 결정하는 이자율. 대출 기관(수탁자)은 취급 수수료만 부과하고 대출 위험은 부담하지 않습니다.
(2) 특별 대출은 대출로 인해 발생할 수 있는 손실에 대해 상응하는 구제 조치를 취한 후 국무원의 승인을 받아 국영 상업은행이 발행한 대출을 의미합니다.
(3) 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출. 단기대출이란 대출기간이 1년(1년 포함) 미만인 대출을 말합니다. 중기대출이란 대출기간이 1년(단독) 이상 5년 미만(포함)까지인 대출을 말한다. 장기대출이란 대출기간이 5년(5년 제외) 이상인 대출을 말합니다.
(4) 신용 대출, 보증 대출 및 청구서 할인. 신용대출은 차용인의 신용에 따라 부여되는 대출입니다. 보증대출이란 보증대출과 담보대출을 가리킨다. '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 보증 형태로 제3자가 발행한 대출로, 차용인이 일반보증책임 또는 연대책임을 부담할 것을 약속한다. 대출금을 상환할 수 없는 경우 계약에 따른 책임.
(5) 담보 대출이란 "중화인민공화국 보증법"에서 규정한 담보 방식에 따라 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 발행한 대출을 의미합니다.
(6) "중화인민공화국 보증법"의 규정에 따라 차용자 또는 제3자의 동산이나 권리를 질권으로 발행한 대출을 말합니다. 어음할인이란 대출기관이 차용자의 미성숙 기업어음을 매입하여 대출하는 것을 말합니다.
일반적으로 은행대출은 크게 다음과 같은 6가지 유형으로 나뉜다.
1. 상환기간에 따라 단기대출, 중기대출로 나눌 수 있다.
2. 상환방법에 따라 정기대출, 정기대출, 당좌대출로 구분됩니다.
3. 대출의 종류는 산업대출, 상업대출, 농업대출, 소비자대출, 주식중개인대출로 나눌 수 있습니다.
4. 대출보증 조건에 따라 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출, 신용대출로 나눌 수 있습니다.
5. 대출규모에 따라 도매대출과 소매대출로 나눌 수 있습니다.
6. 금리협상 방식에 따라 고정대출로 나눌 수 있습니다. 금리대출과 변동금리대출이 있습니다.
대출에는 여러 종류가 있습니다.
일반적인 은행 대출 유형에 따라 4가지 유형으로 나눌 수 있습니다.
1. 신용 대출: 개인 신용 대출만 필요하며 담보는 필요하지 않습니다.
2. 담보대출: 일정 금액의 담보를 담보로 요구하는 대출입니다.
3. 보증대출: 제3자가 차용인에게 보증을 제공하고 보증인이 법적 책임을 지는 것을 조건으로 하는 대출입니다.
4. 적립금대출 : 적립금을 납부한 임직원이 이용할 수 있는 대출입니다.
추가 정보
(1) 개인 은행 대출 조건
1. 18~60세의 자연인(홍콩, 마카오, 대만 및 외국인도 가능) );
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2. 안정된 직업, 안정적인 수입, 대출금의 원리금을 제때에 상환할 수 있는 능력을 가지고 있어야 합니다.
3. 실제 연령과 대출 신청 기간을 합한 금액이 70세를 초과할 수 없습니다.
4. 차용인이 요구하는 정보
(1) 신분증, 호구부/임시거주증명서, 외국인 호적부,
(2) 결혼 증명서/이혼 증명서 또는 판결/ 독신 증명서 사본 2부,
(3) 소득 증명서(국가가 지정한 형식) 은행),
(4) 단위 사업자 등록증 사본(공인 도장 포함)
(5) 신용 증명서: 학력 증명서, 기타 부동산, 은행 명세서, 대형 예금증명서 등
(2) 기업 은행 대출 조건
1. 대출 기업은 공상 행정 부서의 승인을 받고 등록된 기업이어야 합니다.
2. 사업장, 필요한 운영 시설, 독립적인 회계, 자체 이익과 손실에 대한 책임, 독립적인 운영 및 독립적인 민사 책임을 갖춘 고정 운영 기업을 보유하고 있으며, 건전한 재무 회계 시스템을 보유하고 비즈니스 운영 보고서를 제공합니다. 은행에 대한 통계 보고서
4. 국가 법률, 규정 및 정책을 준수하고 해당 법률에 따라 운영합니다.
5. 국가 정책에 따라 허용되고 권장됩니다.
6. 회사가 제공해야 하는 자료
(1) 회사의 기본 정보에 대한 유효한 증빙: 회사 사업자 등록증, 조직 코드, 과세 등록 증명서, 대출 카드 및 회사 등 정관. 위의 서류는 모든 기업 설립에 필요한 서류이며, 이는 은행이 대출을 받기 위해 제출해야 하는 자료이기도 하며 기업의 요구 사항에 따라 대출을 받을 수 있습니다.
(2) 사업 운영 상황: 주요 정보에는 지난 6개월간 회사의 사업 기록과 재무 상태가 포함됩니다. 고정 자산에도 유효한 증명서가 필요합니다. 간단히 말해서, 두 번째 문서는 해당 기업의 자산을 나타내는 증명서이며 해당 기업이 은행 대출금을 상환할 능력이 있음을 보여주는 증명서입니다. 이 서류가 제대로 준비되지 않으면 대출금이 동결됩니다.
(3) 회사 법정대리인의 유효한 개인 증명서: 회사 관련 정보 외에 회사 법정대리인의 유효한 증명서도 은행에 제출해야 합니다. 신분증, 금융소득증명서, 은행잔고증명서 등 .
대출에는 어떤 종류가 있나요?
대출에는 어떤 종류가 있나요?
은행 대출에는 다양한 분류 기준에 따라 다양한 유형이 있습니다.
1. 상환 기간에 따라 단기 대출, 중기 대출로 나눌 수 있습니다. 장기 대출
2. 다양한 상환 방법에 따라 정기 대출, 정기 대출, 당좌 대출로 나눌 수 있습니다.
3. 대출대상에 따라 산업·상업대출, 농업대출, 소비자대출, 증권중개대출 등으로 나눌 수 있습니다. ;
4. 다양한 대출 보증 조건에 따라 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출, 신용대출 등으로 나눌 수 있습니다.
5. 대출규모에 따라 도매대출과 소매대출로 나눌 수 있습니다.
6. 금리협상 방식에 따라 고정대출로 나눌 수 있습니다. 금리대출과 변동금리대출이 있습니다.
1996년 6월 중국인민은행이 공포한 "대출 일반 규칙"에서 대출은 다음과 같이 분류됩니다.
(1) 자체 운영 대출, 위탁 대출, 그리고 특정 대출.
1. 자기운영대출은 대출기관이 적법한 방법으로 조달한 자금을 사용하여 독립적으로 발행한 대출을 의미하며, 위험은 대출기관이 부담하고 원리금은 대출기관이 회수합니다.
2. 위탁대출은 정부부처, 기업, 기관, 개인 등 고객이 제공하며, 대출대상, 목적, 금액, 기간에 따라 대출기관(즉, 수탁자)이 발행합니다. , 고객이 결정하는 이자율 규제 및 회수 대출.
3. 대출 기관(수탁자)은 취급 수수료만 부과하고 대출 위험은 부담하지 않습니다.
4. 특정 대출은 국영 상업은행이 대출로 인해 발생할 수 있는 손실에 대해 상응하는 구제 조치를 취한 후 국무원의 승인을 받아 발행한 대출을 의미합니다.
(2) 단기 대출, 중기 대출 및 장기 대출. 단기 대출
1은 대출 기간이 1년(1년 포함) 미만인 대출을 의미합니다.
2. 중기대출은 대출기간이 1년(독점) 이상 5년 미만(포함)인 대출을 의미합니다.
3. 장기대출은 대출기간이 5년(5년 제외) 이상인 대출을 말한다.
(3) 신용 대출, 보증 대출 및 청구서 할인. 신용대출이란 차입자의 신용도에 따라 발행되는 대출을 말합니다.
1. 보증대출은 보증대출과 주택담보대출을 말합니다.
2. 보증 대출은 "중화인민공화국 보증법"에 규정된 보증 형식으로 제3자가 발행한 것입니다. 차용인은 대출금을 상환할 수 없습니다.
3. 담보대출이란 '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 담보대출 방식에 따라 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 발행한 대출을 말합니다.
4. "중화인민공화국 보증법"의 규정에 따라 차용인 또는 제3자의 동산이나 권리를 담보로 발행된 대출을 말합니다.
5. 어음 할인은 대출 기관이 차용인의 과도한 기업어음을 구매하여 발행하는 대출을 의미합니다.
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대출의 세 가지 주요 유형은 무엇입니까?
1. 상환기간에 따라 단기대출, 중기대출, 장기대출로 나눌 수 있습니다.
2. 유동대출, 정기대출, 대출 및 당좌대출로 구분할 수 있으며,
3. 대출의 목적이나 대상에 따라 산업 및 상업 대출, 농업 대출, 소비자 대출로 나눌 수 있습니다. 증권중개인 대출 등
4. 대출보증 조건에 따라 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출, 신용대출 등으로 나눌 수 있습니다.
대출은 은행이나 기타 금융기관이 일정한 이자율로 금전적 자금을 빌려주고 이를 돌려받아야 하는 신용활동의 한 형태이다. 넓은 의미의 대출은 대출, 할인, 초과인월 및 기타 차입 자금을 의미합니다. 은행은 대출을 통해 집중화폐와 화폐자금을 방출하는데, 이는 재생산을 확대하고 경제발전을 촉진하기 위한 사회의 요구를 충족시킬 수 있습니다. 동시에 은행은 대출이자 수입을 얻고 자체 축적을 늘릴 수도 있습니다.
소액신용 검토 위험
대출 위험의 출현은 종종 대출 검토 단계에서 시작됩니다. 종합적인 사법관행을 살펴보면, 대출심사 단계에서 발생하는 위험은 주로 다음 링크에서 나타나는 것을 볼 수 있습니다.
심사 내용에 은행 대출심사자가 생략되어 신용위험이 발생할 수 있습니다. 대출심사는 조사관이 대출대상자의 적격, 적격, 신용, 재산상태 등을 체계적으로 조사, 점검하는 꼼꼼한 업무입니다.
실제로 일부 시중은행에서는 실사를 실시하지 않고, 대출 심사관도 서류 식별에만 집중하고 실사를 소홀히 하는 경우가 많습니다. 이로 인해 대출 사기를 식별하기가 어려워지고 쉽게 신용 위험으로 이어질 수 있습니다.
은행이 관련 콘텐츠에 대해 전문가의 의견을 듣지 않거나, 전문가가 전문적인 판단을 내리는 경우 잘못된 판단이 많이 발생합니다. 대출심사 과정에서는 사실관계의 확인뿐만 아니라 법률적, 재정적, 기타 측면에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단이 필요합니다. 실제로 대부분의 대출 검토 프로세스는 그다지 엄격하지도 않고 제대로 이루어지지도 않습니다.
대출 전 조사의 법적 내용
법적 설립, 지속적인 존재 등 차주의 법적 지위를 검토합니다. 기업인 경우에는 차용인이 법적으로 설립된 법인인지, 해당 사업에 종사할 수 있는 자격 및 자격을 갖추고 있는지를 검토하고, 영업허가증 및 자격증을 확인해야 합니다. 관련 인증서가 연간 검사 또는 관련 검증을 통과했는지 여부에 주의하세요.
차입자의 신용상태에 대해서는 차입자의 등록자본금이 대출금과 일치하는지 확인하고, 과거의 대출 및 상환내역에 대한 명백한 탈세행위가 있는지, 차입자의 상품품질 등을 검토합니다. 보호, 과세 및 기타 불법적인 상황은 상환에 영향을 미칠 수 있습니다.