2. 위험관리의 이념은 아직 심오하지 않다. < P > 금융기관은 독점업계, 기업, 정부 항목의 대출에 대한 심층 분석을 하지 않고, 각종 수단을 통해 접근기준을 낮추고, 위험한도를 조정하고, 신용을 확대하는 등' 황금고객' 에 현혹되기 쉽다. 대출 후 관리가 완화되어 대출 사용과 기업 경영에 대한 감시가 잘 되지 않는다. 제 2 상환원을 형성하기 위해, 우리는 너무 믿고 의지하고, 담보대출이 좋은 대출이라고 생각하며, 실제로 존재하는 대량의 문제 (예: 담보능력이 부족하고,' 무보증보증' 이 실현하기 어렵고, 담보물 가치가 너무 높고, 현금의 어려움 등) 를 간과하고 있다. 대출 관리 과정에서' 무이자는 좋은 대출' 이라고 생각하고 기업의 중대한 문제에 대한 중시가 부족해 기업의 현금 흐름에 대한 심도 있는 분석을 하지 않고 대출 위험에 대해 시기적절하고 정확한 판단을 내릴 수 없어 활성화 처분의 절호의 기회를 잃게 된다. 장기 유동성 대출 현상이 심각하다. 대출이 만료된 후 맹목적으로 대출에 의존하는 것이' 새롭고 오래된 것' 이 최선의 해결책이라고 생각한다. 우리는 시장 경쟁의 약세와 경영 상황의 악화에 눈을 돌리며 잠재적 위험을 실제 손실로 바꾸는 것이다.
3 신용 프로세스 제어 부족 < P > 프로세스 관리는 현대 상업 은행의 우선 순위이며 프로세스 제어의 문제는 연구할 만한 가치가 있습니다. 예를 들어, 평가, 관리, 처분 부서는 각자의 직무처럼 보이지만, 본질적으로 모든 사람이 책임을 질 수는 있지만, 모든 사람이 책임을 질 수는 없습니다. 예를 들어, 관리 부서는 나쁜 형성을 책임지고 있지만 처분은 신경쓰지 않는다. 보안 부서는 처분에 대한 책임이 있지만, 반드시 불량대형을 위해 돈을 지불할 필요는 없다. 처분이 지나치면, 그것은 실적이다. 평가부문은 관리부서가 아니라 프로젝트 자체보다 수치에 더 신경을 쓴다.
4 신용 자산 위험 분류의 중요성 < P > 신용 자산 위험 분류의 적시성과 정확성이 자산 품질 및 평가에 미치는 영향도 충분히 중시되어야 합니다. 모두 알다시피, 불량대출의 인정은 신용자산의 위험분류 결과에 기반을 두고 있다. 위험 분류의 결과는 손상 충당금에 영향을 미칩니다. 위험 분류가 정확하지 않고, 결함이 제때에 노출되지 않아 손상 준비금이 정확하지 않고, 각 업무 주체에 대한 심사도 결과가 앞에 나타나 처벌이 지연되는 현상이 나타날 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험, 위험)
5. 책임 성과 책임 성이 부족합니다. < P > 신용업무의 책임은 매우 진지하고 전문적인 업무로, 신용업무의 전 과정에 대한 검사와 심사이다. 현재, 우리가 이 방면에 존재하는 주요 문제는: 하나는 인원이 적고 업무량이 많은 갈등이 비교적 두드러진다는 것이다. 둘째, 프로젝트의 다양한 비즈니스 유형 및 역사적 진화 범위를 식별하는 테스트가 더욱 두드러집니다. 셋째, 각 단계의 정책 요구와 제도 기반을 충분히 파악하지 못한다. 책임 인정을 할 때, 종종 책임 인정 인원의 개인적 소질에 얽매여 책임 인정의 질을 보장할 수 없다. 책임 성의 경우, 프로젝트가 불량한 형성, 책임 인정, 책임 추궁까지 시간이 오래 걸리고, 책임의 지연성과 책임의 회피성은 진지함에 직접적인 영향을 미치며, 응당한 징계와 교육 역할을 발휘하기 어렵다. 종합적인 책임 인정과 조사 상황은 책임 인정 고리가 대출 전 심층 조사보다는 대출 후 관리의 부적절함에 더 많은 관심을 기울이고, 대출 후 운영 세부 사항에 대한 실사가 부족하다는 것을 발견하기 어렵지 않다. 대출 전 고객 선택과 마케팅 전략 수립의 결함을 피하다. 한편 일선 직원을 겨냥한 처벌력은 의사결정권을 가진 경영자보다 훨씬 낫다. 처벌불공정과 처벌이 부실한 문제도 불량대출의 발생에 큰 영향을 미친다. < P > 둘째, 불량대출 청산난을 위한 대책 < P > 자산의 질을 높이고 불량대출의 집중 노출 추세를 억제하려면 문제를 정확히 찾아내 자신에게 압력을 가해 어려움을 극복해야 한다.
1 인식과 매커니즘 문제를 해결하고 돌파구를 중점적으로 마련해야 한다.
우선 이익과 위험의 관계를 해결해야 한다. "발전은 강경한 이치" 를 고수하는 동시에 "지속가능한 발전" 이라는 이념을 제고하고, 신용접근을 엄격히 폐쇄하고, 신용등급과 신용방안의 비준을 강화한다. 둘째, 위험 통제의 압력과 업무 발전의 동력을 해결해야 한다. 신용업무 각 부분의 주요 위험점과 실사요구를 명확히 하고, 책임을 진지하게 인정하고 추궁하다. 맹목적으로 업무 발전을 추구하고 위험 통제를 무시하는 것을 방지해야 할 뿐만 아니라, 두려움을 없애고, 직무를 면제하는 방법을 제정하고, 다양한 유형의 고객에 대한 실사 지침을 명확히 하고, 대출 관리자의 업무 우려를 해소해야 한다. 일에 대해 책임을 지지 않고, 누락이나 위반으로 행동해야 하며, 특히 일이 제대로 되지 않아 자산 품질이 직접 떨어지는 경우, 책임을 엄격히 따져야 한다. 셋째, 대출 관리 메커니즘 구축 문제를 해결하십시오. 각급 관련 부처가 대출관리에서 맡은 책임과 주요 위험점을 더욱 분명히 하고, 과학효율적이고, 권한도 명확한 신용마케팅, 입입, 승인, 발급 관리 메커니즘을 세우고, 대출후기업위험평가제도를 세우고, 대출관리평가체계를 세우고, 합리적인 대출관리인센티브제도를 세우고, 신용직실사지침을 발표하고, 평가 결과를 기관과 인원상벌에 연결시킨다. 정보 교류 소통 메커니즘을 확립하여 정보 비대칭과 정보층의 감쇠를 방지해야 한다. 위험경보정기회의 제도를 세우고, 신용위험사건을 제때 연구하고, 한 가구 한 가구, 한 가구 다책을 실시하며, 불량대출 활성화 처분 인센티브를 높인다.
2. 계속 관리 기반을 다지고 자산 품질 관리 체계를 개선하다. < P > 한편으로는 국가 거시규제 정책과 중점 산업에 대한 연구를 강화한다. 조사를 통해 목표 위치 파악, 시장 확대, 위험 파악 및 효과적인 통제, 관리 수준 향상 반면에, 과학적 마케팅 전략을 제정하여 신용 구조의 최적화를 촉진해야 한다. 시장에 가까운 신용정책을 제정하고, 시장과 고객을 세분화하고, 중대형 고객부터 양질의 중대형 고객, 양질의 중소기업 고객까지' 대량에서 우수' 로의 전환을 실현하다. 중소기업의 시장 위험에 저항하는 능력이 상대적으로 약하기 때문에 신용 위험은 업계 경기도와 밀접한 관련이 있다. 따라서 중소기업 업계의 배경에 대한 연구를 강화하고, 시장 발전 전망을 분석하고, 위험 완화 조치를 강화할 필요가 있습니다. 셋째, 과학적 위험 관리 인센티브 및 억제 메커니즘을 수립한다. 위험과 수익의 효과적인 균형이라는 이념을 확고히 세우고 위험 관리 정책, 제도 및 기준을 개선하다. 위험 분류의 정확성, 객관성 및 적시성을 높이고 손상 충당 준비를 충분히 계산하다. 위험 관리 도구를 최대한 활용하여 위험 관리의 전문화, 정교화 및 과학적 수준을 향상시키고 신용 위험의 발생을 효과적으로 방지하며 신용 사업의 지속적이고 건전한 발전을 촉진합니다. 넷째, 대출 후 관리 능력을 높이다. 대출 후 관리는 신용 위험 통제의 마지막 방어선이다. 대출 후 관리의 빈도와 깊이 요구 사항에 따라 기업의 중대 위험 사건, 중대 투자 결정 및 현금 흐름 변화를 면밀히 주시해야 합니다.
3. 불량 재고 처리 노력 강화. < P > 불량재고 처리를 강화하기 위해서는 새로 노출된 불량대출의 출현을 억제하는 것이 최우선 과제다. 지속적으로 발전하고, 양질의 고객층을 지속적으로 공고히 하고 발전시키며, 원천에서 신용자산의 질을 높이다. 위험 모니터링 및 주요 고객 퇴출 전략 연구를 잘 수행하여' 사퇴',' 사퇴' 로 인한 잠재적 위험을 현실적인 위험으로 전환하지 않도록 합니다. 둘째, 각종 수단을 통해 좋은 정책과 소화불량을 충분히 활용해야 한다. 정책 연구를 강화하고, 프로젝트를 통제하고, 적절한 고객에게 적절한 정책을 적용하고, 새로운 정책, 새로운 도구, 새로운 수단을 최대한 활용하여 부실 대출 처분을 가속화하고, 역사적 부담을 꾸준히 소화해야 한다. 셋째, 자산 품질 관리를위한 인센티브 및 억제 메커니즘을 수립한다. 정책 지렛대로 각 측의 적극성을 충분히 동원하여 지도부 신용 자산 품질 관리 심사와 책임 제한 메커니즘을 시행하고 책임 대출 독촉을 실시하다. 상벌 제도를 시행하고, 신용자산 품질 관리 책임제도를 보완하고, 책임을 진지하게 인정하고, 신용자산 관리의 적극성을 근본적으로 높이다.
대출 연체 사유에 대한 설명은 어떻게 쓰나요? < P > 대출 연체해석은 고정적인 형식이 없다. 상황과 이전의 대출과 연체상환을 모두 설명하면 된다. 참고 형식은 다음과 같습니다:
나 () 는 () 년 () 월 () 일 은행 () 에서 () 대출을 신청합니다. 기간은 () 입니다. 제 시간에 상환하지 않았기 때문에, 나는 연체된 () 일, 그리고 () 에서 모든 빚과 이자를 갚았다. 이 대출을 통해 우리 회사는 신용기록의 중요성을 이해하고 자신이 초래한 신용영향은 보충할 수 없다는 것을 알고 있다. 나는 다음에 제때에 대출금을 갚고 좋은 신용 기록을 유지할 것을 약속한다.
특별히! < P > 차용인: < P > 날짜 연월 < P > 연체된 원인은 업무 변동으로 인해 수입이 줄고 상환이 불가능할 수 있습니다. 가족 구성원 또는 차용인이 사망하거나 실종되어 상환이 없습니다. 개발자가 주택 지불을 연기하거나, 산권증 처리를 연기하거나, 구매한 주택에 심각한 품질 문제가 있을 경우, 구매자는 대출금 상환을 거부한다는 이유로 항변할 것이다. 일부 차용인의 법적 인식은 강하지 않으며 의도적으로 대출을 체납합니다. 업무상의 이유로, 나는 외지에서 여러 해 동안 제때에 상환할 수 없었다.
연체 상환을 방지하는 몇 가지 방법을 제공합니다.
먼저 계약서를 자세히 읽으십시오.
계약서에 서명할 때 우리는 반드시 계약서를 자세히 읽어야 한다. 첫째, 반드시 첫 번째 시간에 상환 날짜를 분명히 보고, 반드시 자신의 상환 날짜를 기억해야 한다. 둘째, 부티크 자료를 꼼꼼히 읽고 정확하게 이해해야 한다. 자신의 마음속의 숫자를 알아야 기한이 지난 것을 효과적으로 피할 수 있다. 기한 내에 돈을 갚다. < P > 둘째, 자신이 자주 사용하는 은행 카드와 연계해 상환한다. < P > 대부분의 사람들은 상환을 잊고 갚을 힘이 없는 것이 아니라 자신의 은행 카드를 연결시켜 시스템이 자동으로 돈을 공제하도록 할 수 있다. 동시에, 그들은 상환일에 2-3 일 앞당겨 기입하여 기한이 지난 이체를 피할 수 있다.
셋째, 은행에 대출 기간 연장을 신청하십시오. < P > 만약 당신이 마침 자신의 시간에 문제가 있다면, 은행에 연락하여 자신의 상황을 설명하고, 장기 상환을 신청할 수 있는지, 고액의 벌금을 피할 수 있는지를 설명하도록 건의합니다. < P > 넷째, 가능한 한 은행에 문자 메시지를 보내 상환을 상기시킨다.
5. 책임있는 금융 서비스 회사를 선택해 대출을 해주고, 재테크 고문이 상환일을 기억하고, 상환을 일깨워 주도록 하세요.
중국 상업 은행의 부실 채권의 원인은 무엇입니까?
1. 경제 성장이 하락하다. < P > 국내 경제 성장 둔화와 경제 구조 조정의 영향으로 일부 업종에는 재정적 위험이 있다. 경제 성장은 여전히 더디며, 이는 우리나라 상업은행의 불량대출률에 영향을 미칠 것이다.
2. 정부는 신용공급 < P > 정부가 일부 업종의 발전을 지원하기 위해 은행과 상업은행의 대출 의지에 영향을 미쳐 일부 불량대출의 형성을 초래했다.
3. 신용과 법률환경
신용은 국민 경제 발전에 없어서는 안 될 기준이다. 은행은 시장경제의 핵심 기업 중 하나로 신용 환경이 은행에 미치는 영향이 크다. 신용환경이 좋지 않은 지역의 일부 대출 고객은 성실성이 부족하고, 도덕 수준이 낮으며, 기업 문화 건설 기반이 약하다. 비록 그들의 경제 기초가 단단하고 발전 전망이 좋지만, 우세는 약점과 일치할 수 없고, 그중에서도 적지 않다.
4. 관리 및 투자 실수 < P > 일부 기관의 지도자는 관계를 통해 은행에서 대출을 받는다. 그러나 그들의 경영 상황은 결코 이상적이지 않아, 기대한 이익을 얻을 수 없고, 제때에 대출금을 상환할 수 없고, 심지어 기업 경영도 예측하기 어렵다. 기업을 정상적으로 운영하기 위해서, 그들은 어쩔 수 없이 다시 은행에 대출을 받아야 했다. 이런 악순환으로 경영상의 자칫 잘못하면 기업이 도산하고 은행 대출금을 상환할 수 없게 된다. 둘째, 일부 기업은 투자 프로젝트에 대한 타당성 분석이 불합리하여 투자가 예상 수익을 달성하지 못하고 심지어 적자를 초래하여 증가된 대출을 부실 대출로 만들어 결국 상환할 수 없게 되었다.
5. 은행은 위험방지의식 부족 < P > 개별 직원들이 개인의 이익을 위해 일방적으로 자신의 이익을 추구하며 위험의식이나 요행심리를 약화시켰다. 이것은 또한 부실 채권 증가의 중요한 원인이다.
6. 국유기업제도는 은행과 국유상업은행의 부실 대출의 중요한 원인이다. 국유 상업은행의 가장 큰 채무자는 국유기업이다. 국유 기업과 국유 상업은행은 모두 국유이며 재산권 관계는 분명하지 않다. 기업의 대출에 대한 수요는 무한하다. 재산권이 불분명하여 공기업 대출의 제로 제약으로 이어져 은행 대출 금리가 높은 기업으로 이어졌다. 한편으로는 공기업이 제때에 대출금을 상환하는 난이도를 증가시켜 돈을 빌려 갚지 않는 악순환을 초래하였다. 한편, 체제가 낙후되어 대량의 국유기업 제도가 시장과 단절되어 시장경제의 발전 요구에 적응하지 못해 국유기업의 막대한 적자를 초래하고 있다. 시장경제체제 개혁 과정에서 대량의 국유기업이 도산하고 파산했고, 국유상업은행은 인수 도급 임대 등 재편 활동에서 대출채무를 대량으로 탈피했다.
7. 은행위험의식과 예방조치가 강하지 않아 대출관리가 약하다.
8. 대출 관리인의 자질은 불량대출의 통제에 직접적인 영향을 미친다. 대출 관리인의 자질이 낮기 때문에 은행의 경영 이념은 대출 관리에서 효과적으로 관철되지 않고, 진지하고 엄밀한 업무 작풍이 부족하고, 대출 절차에 따라 대출을 엄격하게 비준하지 않아 불량 대출의 허점을 가져왔다. 대출 관리인의 전문적인 자질은 대출의 안전성, 과학성, 유효성에 유리하다. < P > 이상은 상업은행의 부실 대출 형성 원인에 대한 전체 내용이다. < P > 불량대출은 연체대출, 침체대출, 불량대출의 총칭이다. 연체 대출이란 대출 계약에서 기한이 만료되기로 약속한 대출 (연장 후 만기가 되는 대출 포함) 을 말하며, 침체대출은 기한이 지난 대출 (연장 후 만기가 되는 대출 포함) 이 정해진 연한을 초과하지 않은 대출, 또는 기한이 지났거나 연체되지 않은 규정 연한을 넘겼지만 생산 경영이 종료되고 프로젝트가 중단된 대출을 말한다. 관련 규정에 따르면 불량대출은 불량대출로 분류된다.
는 12 가지 불량 신용기록을 충분히 설명했다. 대출이 거부된 이유는 무엇입니까? < P > 은행과 일부 대출기관은 개인 신용상태를 심사할 때 24 개월 이내의 기록에 관심을 갖고 있으며, 일반적으로 연체상환으로 6 차례 개인이 불량신용기록을 가지고 있는지 판단한다. 어떤 은행들은 최근 24 개월 동안 6 회 이상 연체되면 대출을 하지 않는다. < P > 일부 은행은 3 기 또는 누적 6 기 이상 할부로 대출 원금이나 이자를 상환하는 경우 대출을 하지 않는다고 규정하고 있다. 그러나 일부 은행은 3 회 이상 연체되면 대출에 영향을 미칠 수 있다.
12 나쁜 기록은 무엇입니까?
1. 신용 카드는 3 회 연속 연체되어 6 회 누적됩니다.
2. 월 공급이 2 ~ 3 개월 연체되었거나 상환되지 않았습니다.
3. 차대출 월급이 2 ~ 3 개월 연체되었거나 반납되지 않았습니다.
4. 대출 금리 인상,' 월공급' 은 여전히 원액으로 지급돼 연체이자를 발생시킨다.
5