저자: 왕리(Wang Li) 제작: 글로벌 파이낸셜 이론(Global Financial Theory) 최근 중국 우정저축은행이 보험대리점 규정을 위반한 혐의로 처벌을 받았습니다.
최근 내몽골 은행보험국이 발행한 행정처벌 정보 공개 양식에 따르면 우편저축은행 투메데즈오치 지점이 보험 계약자를 속이는 불법 행위를 저질러 벌금 5만 위안을 선고받았다.
대행업에 대한 제재가 거듭된 것도 은행이 대행업을 활발히 추진하는 것과 관련이 있을 수 있다.
올해 상반기 은행의 대리수수료와 수수료 수입은 전년 동기 대비 60% 가까이 증가했다.
비록 대형 국유은행으로 분류됐지만 중국 우편저축은행으로부터 완전히 독립하려면 아직 갈 길이 멀다.
우체국저축은행은 상반기 수익성이 약화됐다.
은행의 상반기 영업이익은 전년 동기 대비 3.35% 증가에 그쳤지만, 영업비용은 전년 동기 대비 9.07% 증가했고, 모회사에 귀속되는 최종 순이익은 전년 동기 대비 9.96% 감소했다. -년.
동시에 총자산평균수익률은 전년 동기 대비 0.13%포인트 감소했고, 가중평균순자산수익률은 3.73%포인트 감소했다. 비경상손익을 뺀 가중평균순자산수익률은 전년 동기 대비 3.59%포인트 감소했고, 순이자마진도 0.6544% 감소했다. 동종업계에 비해 우체국저축은행의 수익성이 가장 중요한 징후 중 하나는 수입 대비 비용 비율이 너무 높다는 것입니다.
올해 상반기 우체국저축은행의 수익 대비 비용비율은 51.76%로 상장은행 중 거의 최고 수준으로 은행의 운영 효율성이 낮은 것으로 나타났다.
글로벌파이낸스는 2018년, 2019년, 2020년 상반기 지표가 5.81%, 6.6%, 6.65%로 우체국저축은행의 순수수료수익이 영업이익에서 차지하는 비중이 최근 몇 년간 점차 증가하고 있는 것을 확인했다. 각각 %.
올해 상반기 은행의 순수수수료 수입은 97억2800만 위안으로 동기 대비 3억8900만 위안 증가해 4654억3800만 위안으로 7% 증가했다.
그 중 수수료 수입은 전년 동기 대비 1654억3800만 위안 증가해 6.71% 증가했고, 수수료 수입은 전년 동기 대비 73억65438억 위안 증가해 9.93% 증가했다. .
표면적으로는 우체국저축은행의 중개업무 역량이 향상되고 있지만, 심층적으로 분석해 보면 은행의 중개업무 구조가 상당히 독특하다.
특히 우체국저축은행의 은행카드, POS, 자산관리사업 수수료 수익은 상반기 대행사업이 전년 동기 대비 59.13% 증가해 가장 큰 폭으로 감소했다. 수수료 및 수수료 수익 증대의 주역입니다.
은행은 그룹이 대리보험, 펀드대리, 귀금속 판매를 늘리고, 채권 인수사업 발전을 적극 추진해 대리사업 수익이 급증한 것이 주된 원인이라고 설명했다.
실제로 우체국저축은행의 대행사업 역량은 중국우정의 전국 수많은 대리점과 떼려야 뗄 수 없는 관계다.
우체국저축은행과 우체국 직원들에게는 대리점 보험 업무와 금전적 압박이 가중되고, 대리점 보험 위반이 끊이지 않고, 불법 대리점 판매로 벌금을 받는 일도 잦다.
또 다른 관점에서 보면 우체국저축은행도 우체국 직원의 노고에 대해 실질적인 보상, 즉 우체국 직원을 상대적으로 만족시킬 수 있는 수수료를 지급해야 한다.
상반기 대행사업 수수료 수입이 크게 증가한 것을 알 수 있으며, 수수료 수입 증가폭을 넘어 수수료 비용도 크게 증가한 것을 알 수 있다.
상반기 우체국저축은행의 수수료비용은 80억9200만위안 증가해 전년 동기 대비 73억65438억위안 증가해 9.93% 증가했다.
이는 우체국그룹이 매각한 금융자산 규모 증가에 따른 수수료 비용 증가가 주요 원인이라고 설명했다.
지방점 영업이익 기준으로 볼 때, 은행의 영업이익이 가장 높은 곳은 중서부 지역으로, 본점의 지역이익은 전년 대비 감소했으며, 그 비중도 18.85%에서 감소했습니다. % ~ 13.13%.
우체국저축은행은 5438년 6월부터 지난해 2월까지 A주 시장에 상장돼 자본금을 충당했다.
다만 상반기 핵심 기본자기자본비율은 지난해 말 대비 0.73%포인트 하락한 반면, 기본자본비율과 자기자본비율은 증가한 것으로 보아 영구채 발행과 관련이 있을 것으로 보인다. .
우체국저축은행은 상반기 부진한 실적을 보였지만 보고기간말 현재 부실채권 잔액은 485억3654억3800만위안으로 지난해 말보다 56억8700만위안 증가했다. 부실채권비율은 0.89%로 지난해 말보다 0.03%포인트 증가했다.
그러나 상장은행 중 종합적으로 보면 우체국저축은행의 자산건전성은 보고기간말 기준 충당금 보장률이 400.12%로 전년말보다 10.67%포인트 증가한 것으로 나타났다.
그러나 단일고객 대출비율은 연중 기준을 초과했다.
2018년, 2019년, 2020년 상반기 단일고객 최대대출 비중은 각각 29.78%, 27.19%, 23.49%로 규제기준인 10%를 크게 웃돌았다.
글로벌파이낸스(Global Finance)는 올해 상반기 우체국저축은행의 최대 대출산업은 운송, 창고, 우편서비스였다고 밝혔다.
지난해 말 기준으로 이 업계는 최대 대출산업이기도 했다.
상위 10명의 단일 대출자 중 7명은 운송, 창고 및 우편 산업에 종사하고 있습니다.
우체국저축은행의 부실채권 잔액 증가는 주로 운수업, 창고업, 우편업에서 나타났다는 점은 주목할 만하다.