중국의 신용보고 시스템 구축은 1930년대 초로 거슬러 올라간다. 1932년 6월 6일, 중국 최초의 신용평가 기관인 중국신용평가국이 상하이에 설립되어 중국 신용평가 산업의 시작을 알렸습니다. 이 조직은 절강공업은행(Zhejiang Industrial Bank)을 포함한 5개 은행에 의해 시작되었습니다. 수집된 정보는 비교적 단순했으며 당시에는 주로 기업에 서비스를 제공했습니다. 해당 대리점은 현재도 대만 지역에서 활동하고 있는 것으로 알려졌다.
중국 최초의 신용평가사가 등장한 지 80년이 넘는 역사를 갖고 있다. 그러나 개혁개방 이후 우리나라 신용평가업은 실질적인 발전단계에 들어섰다. 업계 역사를 통틀어 중국 신용 보고 산업의 발전은 대략 다음과 같은 4단계로 나눌 수 있습니다.
1. 탐색 단계: 1980년대 후반~1995년.
1980년대 후반 회사채 발행 및 관리에 적응하기 위해 1988년 중국 최초의 신용평가회사인 상하이극동신용평가유한공사(Shanghai Far East Credit Rating Co., Ltd.)를 설립했다. 동시에 대외기업거래에 따른 기업신용정보 수요에 부응하기 위해 대외경제협력부 전산센터는 국제적인 기업신용평가기관인 던바컴퍼니(Dunbar Company)와 협력하여 상호 제공하고 있습니다. 중국 및 외국 기업의 신용 보고서와 함께.
중국성신국제신용평가유한회사는 1992년에 설립되었으며, 지난 10년 동안 수십 개의 신용평가 사업을 혁신적으로 발전시킨 중국 최초의 사회화된 전문 신용 평가 기관입니다. 회사채 등급, 단기금융채 등급, 중기채 등급, 전환사채 등급, 신용기업 등급, 보험회사 등급, 신탁상품 등급, 머니마켓펀드 등급, 자산유동화 등급, 기업지배구조 등급 등을 포함합니다. 이후 다수의 전문 신용조회기관이 속속 등장했고, 이 단계에서 기업신용조회의 원형이 나타나기 시작했다.
2. 시작 단계: 1996-2002
이 기간 동안 우리나라 경제의 급속한 발전과 상품 "구매자 시장"의 초기 형성으로 인해 은행 규모 신용 및 상업 신용이 지속적으로 확대되면서 신용 보고에 대한 시장 수요도 객관적으로 증가하여 우리나라 신용 보고 산업의 발전이 가속화되었습니다. 이 단계에서 중국인민은행과 정부기관은 신용보고 분야에서 대규모 계약을 체결했습니다.
65438년부터 0997년까지 중국인민은행은 은행 신용등록 및 상담 시스템 구축을 시작했다. 은행은 기업대출 현황을 중국인민은행에 보고하고 이를 신용등록상담시스템에 입력한다. 기업이 다른 은행에서 돈을 빌릴 때, 은행은 장기 대출과 사기를 방지하기 위해 중국인민은행 시스템에 질의할 수 있습니다. 업계에서는 이 시스템을 기업 신용 보고 시스템의 전신으로 간주합니다.
65438년부터 0999년까지 상하이 신용 정보 회사는 국내 최초의 개인 신용 정보 시스템인 상하이 개인 신용 공동 신용 정보 시스템을 구축했습니다.
셰이커
1996
중국 인민 은행은 기업 대출 인증 시스템을 전국적으로 홍보했습니다.
1997
상하이는 기업 신용 등급을 시작했고, 중국인민은행의 승인을 받아 개인 신용 시범 프로젝트를 시작했습니다.
1999
사회 신용 시스템 개념은 중국에서 처음 제안되었습니다.
지난 7월 중국인민은행은 상하이신용정보유한공사(Shanghai Credit Information Co., Ltd.)의 설립을 승인하고 개인신용정보 및 기업신용정보 서비스 제공을 시작했다.
은행신용등록 및 상담시스템이 가동됐다.
2001
심천시 정부는 '심천 개인신용정보 및 신용등급 관리방법'을 공식적으로 공포했는데, 이는 중국에서 정부 명령의 형태로 발표된 첫 번째 정부 규정입니다.
2002
은행 신용등록 및 상담시스템은 도·도·본사 3단계 데이터베이스를 구축해 전국 온라인 조회가 가능하게 됐다.
출처: 중국인민은행 신용조회센터, 공식 홈페이지 등
셋. 정규화 단계: 2003-2014.
2003년 국무원은 '신용보고 산업 관리 및 사회 신용 시스템 구축 촉진' 책임을 중국인민은행 신용보고국에 맡겼습니다. 정식으로 설립되어 우리나라 신용평가 산업의 발전을 이룩하였습니다.
같은 해 상하이, 베이징, 광둥 등지에서는 지역 사회 신용 산업 발전 파일럿 프로그램을 시작하는 데 앞장섰습니다. 국내에는 다수의 신용평가기관이 설립 및 급속히 발전해 왔으며, 국제적으로 유명한 신용평가기관들도 중국시장에 진출하고 있습니다.
2008년 5월, 중국인민은행 신용정보센터가 상하이에 공식 설립됐다. 현재 상황으로 볼 때 중국인민은행 신용정보센터는 현재까지 세계 최대 규모의 신용정보 시스템을 구축해 왔다. 2015년 말까지 중앙은행 신용정보센터는 8억 8천만 명의 정보를 효과적으로 관리했으며, 그 중 3억 8천만 명이 신용 기록을 보유하고 있습니다.
2014년에는 「신용평가업 관리규정」, 「신용평가기관 관리방법」 및 관련 법령에 의거 기업신용평가기관 등록업무를 실시하였습니다. 중국인민은행 지점별 영업이 공식적으로 시작되었습니다. 중국 신용보고 역사상 가장 먼저 기업 신용정보 등록 자격을 획득한 기관은 중국-싱가포르 신용보고(등록번호 10001)였습니다. 이후 기업신용보고는 표준화된 발전의 길에 들어섰습니다. 원산지신용통계에 따르면 현재 전국 기업신용평가기관은 135개 이상으로 지난해 중순 70개에 비해 2배 가까이 늘었다.
4. 시장개발단계 : 2065년 438+05~현재.
신용보고 산업에 대한 규제 기관 및 입법 기관의 관심이 높아지고 관련 정책 및 규정이 지속적으로 공포됨에 따라 우리나라 신용 보고 산업은 점차 표준화의 길에 들어서고 시대에 접어 들었습니다. 급속한 발전의.
올해 6월 중앙은행 신용평가국은 최근 모든 주요 신용평가기관을 대상으로 '신용정보사업관리방안(안)'(이하 초안)을 발표했다. 초안은 신용 정보의 수집, 분류, 저장, 처리, 외부 제공, 신용 정보 제품, 이의 및 불만 사항, 정보 보안 및 기타 측면을 규제합니다.
지난 2015년은 '중국 개인신용보고 시장화 원년'으로 불린다. 올해 중국 인민은행과 국무원은 다수의 지도 의견이나 규제 지침을 발표했습니다. 이 지침은 처음으로 개인 신용 보고 기관에 대한 요구 사항을 자세히 설명하고 우리나라 신용 보고의 발전과 성장을 위한 제도적 보장을 제공했습니다. 산업.
중앙은행은 2015년 10월 5일과 15일 양일간 '개인신용신고사업 준비에 관한 고시'를 발표하고 개인신용신고 시범자격을 최초로 취득한 8개 기관의 명단을 발표했다. 이는 중국의 개인 신용 보고 산업이 시장 지향적이고 상업적인 산업 발전을 향한 견고한 첫 걸음을 내디뎠음을 의미합니다.
지난 1년 반 동안 즈마신용정보, 중국신용정보를 필두로 하는 개인신용조회업체들이 잦아들었고, 즈마신용정보를 비롯해 다양한 개인신용조회 상품이 끝없이 등장했다. 신용정보, 만성신용정보 등 개인신용점수는 우리 일상생활에서 널리 활용되어 왔습니다.
새로 설립된 생태 집계 신용 기관(예: Sesame Credit)에 비해 China Cheng Xin으로 대표되는 3개의 기존 신용 기관은 보다 체계적이고 체계적인 신용 데이터를 사용하여 전통적인 신용 데이터와 일부 특징적인 산업 또는 지역 데이터를 수집합니다. 성숙한 신용 보고 모델 및 기술을 통해 금융 서비스 분야를 깊이 탐구합니다. 한편, 다차원적 빅데이터와 혁신적인 인터넷 기술의 응용에 관한 연구와 탐구는 적극적이고 개방적인 자세로 기존 기관에서 진행되고 있습니다.
비엔티안을 예로 들어보겠습니다. China Credit Information에 따르면 Wanxiang은 은행에 개인 신용 점수를 제공하는 회사의 10년 이상의 경험을 기반으로 최적화되고 업그레이드된 개인 점수를 인터넷 빅데이터 기술과 결합하여 신원, 신용의 5가지 차원을 포괄적으로 통합합니다. 기록, 계약 이행 능력, 행동 특성, 사회적 영향력 등을 고려합니다. 300-900 영역 내의 종합 신용 점수입니다. 현재 비엔티안 지점은 전국적으로 약 3억 명의 사용자를 수용할 수 있습니다. 광범위한 적용 범위와 보다 정확한 채점을 달성할 수 있는 이유는 주로 중국 Chengxin 신용 정보가 데이터에 내재한 장점 때문입니다. 이미 2002년부터 중국성신신용정보는 부서 형태로 존재하기 시작하여 신용보고 업무를 수행하기 시작했습니다. 중국성신신용정보는 현재 시중에 나와 있는 대부분의 신용정보회사보다 훨씬 앞서 있다고 할 수 있습니다. 중국성신그룹은 1992년 2010년 6월 8일에 설립되었습니다. 신용 평가, 금융 증권 컨설팅 및 정보 서비스, 신용 보고 서비스, 시장 조사 및 기타 사업에 종사하는 중국 최초의 국가 주식 공동 비은행 금융 기관입니다. 10년 이상의 역사를 지닌 신용정보 데이터의 축적과 업계 경험의 축적은 중국 Chengxin 신용정보회사가 신용정보 산업에서 발전하는 데 강력한 지원을 제공했습니다.
정책과 규제의 도입으로 향후 신용조회 산업은 더욱 표준화된 방향으로 발전할 것입니다. 데이터에 따르면 중국 소비자 금융 시장 규모는 2015년 9조 위안을 넘어섰고, 2019년 중국 소비자 신용 규모는 37조 위안을 넘어설 것으로 예상된다. 현재 630개의 은행, 약 9,000개의 소액 대출 회사, 약 20개의 허가받은 소비자 금융 회사, Ant Financial 및 Baidu Finance와 같은 인터넷 거대 기업이 있습니다.
Boston Consulting China의 개인 금융 시장 모델에 따르면 향후 5년 동안 중국의 개인 신용 잔액은 약 65,438+04%의 연평균 성장률로 약 55조 달러로 확대될 것으로 예상됩니다. 시장은 향후 몇 년 동안 엄청난 발전 여지를 갖게 될 것입니다. 어떻게 산업 전반의 건전한 발전을 도모하고, 독립적으로 발전하면서도 경쟁과 협력 사이의 균형을 찾을 수 있을지 고민해볼 만한 문제가 될 것입니다.