대출을 신청하려면 대출 신청 조건을 충족하고 대출 심사를 통과해야 합니다. 은행 카드를 등록하거나 바인딩할 때 휴대폰 번호와 인증 코드를 사용해야 합니다. 이 두 가지만 필요하더라도 결국 ID 카드를 찾은 후에는 돈을 빌릴 수 없습니다. 은행 카드, 휴대폰 번호는 대출 기관의 정보가 아니므로 기본적으로 심사를 통과할 수 없습니다.
1. 위험 검토
대출 위험은 주로 대출심사 단계에서 발생하기 시작하는데, 이는 사법 실무에서 발생하는 분쟁을 보면 대출 위험이 발생함을 알 수 있습니다. 대출 검토 단계에서는 주로 다음 링크에서 위험이 발생합니다.
(1) 검토 내용의 누락은 은행 대출 검토자에게 신용 위험을 초래할 수 있습니다. 대출심사는 조사관이 대출대상자의 자격, 적격성, 신용, 재산상태 등을 체계적으로 점검하고 조사하는 세심한 업무입니다.
(2) 실제로 일부 상업은행에서는 실사를 실시하지 않으며, 관련 대출심사 담당자는 서류 식별에만 집중하고 실사가 부족한 경우가 많습니다. 대출 사기는 신용 위험을 초래하기 쉽습니다.
(3) 은행이 관련 내용에 대해 전문가의 의견을 구하지 않거나 전문가에게 전문적인 판단을 허용하지 않기 때문에 잘못된 판단이 많이 발생합니다. 대출심사 과정에서는 사실관계를 확인하는 것뿐만 아니라, 법률적, 재정적, 기타 측면에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단도 필요합니다. 실제로 대부분의 대출 검토 프로세스는 그다지 엄격하지도 않고 제대로 이루어지지도 않습니다.
2. 대출 전 조사의 법적 내용
(1) 법적 설립 및 지속적인 유효한 존재와 관련하여 차용인의 법적 상태를 조사합니다. 기업인 경우 차용인이 법에 따라 설립되었는지 여부, 해당 사업에 종사할 수 있는 자격 및 자격을 갖추고 있는지 여부를 검토하고, 영업허가증 및 자격증을 확인하고, 해당 허가증이 있는지를 주의해야 합니다. 연례 검사 또는 관련 검사를 통과했습니다.
(2) 차용자의 신용 상태와 관련하여 차용자의 등록 자본이 대출에 적합한지 여부를 조사하고, 과거 대출 및 상환 상태와 차용자의 제품에 대한 명백한 탈루가 있는지 여부를 조사합니다. 품질, 환경보호, 납세 등 상환에 영향을 미칠 수 있는 불법적인 상황이 있는 경우.
(3) 차입자의 차입조건과 관련하여 차입자(회사인 경우)의 해외투자액이 관련 법령에 따라 기본계좌 및 일반예금계좌를 개설하였는지 여부 순자산의 50% ;차용인의 부채 비율이 대출 기관의 요구 사항을 충족하는지 여부
(4) 보증 보증의 경우 보증인의 자격, 신용도 및 이행 능력. 계약을 조사하게 됩니다.