중국 은행 규제 위원회: 상업 은행은 핵심 위험 통제 연계와 대출 자금 관리를 강화해야 합니다.
베이징 뉴스 중국 은행감독관리위원회 웹사이트에 따르면 "상업은행의 온라인 대출 관리에 대한 임시 조치"(2020년 중국 은행보험감독관리위원회 명령 제9호, 이하 "조치"라고 함) 이후 ) 및 "상업은행 인터넷 추가 규제에 관한 중국 은행보험감독관리위원회 사무처"(은행보험감독관리위원회 명령 [2021] 제24호, 이하 참조) "대출 사업에 관한 통지" 발행 이후 ('온라인 대출에 관한 고시')에 따라 상업은행의 온라인 대출 업무는 업무 감독을 강화하고 서비스 품질과 효율성을 개선하며 금융 위험을 예방하여 상업 대출 관리 및 독립적인 위험 통제 요구 사항을 더욱 명확하게 하고 개선했습니다. 은행, 협력 행위의 표준화, 플랫폼 경제의 표준화되고 건전한 발전을 촉진하기 위해 관련 사항을 다음과 같이 고시합니다. 첫째, 금융 서비스의 품질과 효율성을 향상시킵니다.
시중은행은 전반적인 사업계획을 기반으로 디지털 전환을 꾸준히 추진하고, 자체 포지셔닝을 기반으로 인터넷 대출 상품을 정확하게 개발하고, 상품 공급을 늘리고 개선하며, 대출 응답률을 향상하고, 대출 프로세스를 최적화하며, 인터넷 역할을 최대한 발휘해야 합니다. 시장 주체의 어려움을 극복하는 데 도움이 되는 대출, 기업의 종합적인 자금 조달 비용을 절감하고 신규 시민을 위한 금융 서비스를 강화하며 주요 소비 분야에 대한 금융 지원을 최적화하는 데 긍정적인 역할을 합니다.
둘째, 대출관리의 주요 책임을 이행한다.
상업은행은 인터넷 대출에 대한 위험 관리 및 통제 능력을 향상시키고, 신원 확인, 신용 승인 및 계약 체결을 독립적이고 효과적으로 수행하며, 대출 조사, 위험 평가, 신용 관리 및 대출 자금 모니터링과 같은 주요 책임을 엄격히 수행해야 하며, 대출 관리의 "공백"을 방지하기 위해 재무 관리 부서의 신용 보고 규정, 지불 및 자금 세탁 방지 요구 사항을 구현합니다.
온라인 대출에는 마케팅, 고객 확보, 지불 결제, 정보 기술 등 분야에서 파트너 기관과의 협력이 포함됩니다.
시중은행은 핵심 리스크 통제 연계 관리를 강화해야 하며, 사업 협력으로 인해 리스크 관리 및 통제 기준을 낮추어서는 안 된다.
셋째, 정보데이터 관리를 강화한다.
상업은행은 민법, 개인정보보호법 등 법률, 규정 및 규제 조항을 엄격하게 시행하고 적법성, 공정성, 필요성의 원칙을 준수하며 완전하고 정확한 신원 확인, 대출 전 조사, 위험 평가 및 사후 조치를 받아야 합니다. -대출 관리 필요한 정보 및 데이터, 그 진위 여부를 검증하기 위한 효과적인 조치를 취하며 데이터 사용, 처리 및 저장 측면에서 차용자 정보 보호를 강화합니다.
상업은행과 협력기관이 체결한 서면합의서에는 관련 자료 제출에 대한 구체적인 요구사항을 명확히 규정해야 한다.
상업은행은 개인정보를 제공하고 처리하는 기관과 협력할 때 개인정보 보호를 위한 규정 준수 시스템, 감독 메커니즘, 정보 처리 사양, 보안 보호 조치 등을 포함하되 이에 국한되지 않는 협력 기관에 대한 보안 평가를 수행해야 합니다.
4. 대출자금 관리를 강화한다.
대출자금 지출, 원리금 회수, 원천징수, 지급중지 등 핵심 연결은 은행이 독립적으로 결정하고 지시는 은행이 주도한다.
자기부담인 경우에는 차입자의 은행계좌로 직접 자금을 지급하여야 하며, 위탁지급방식을 사용하는 경우에는 상업은행이 위탁지급의무를 이행하고 최종적으로 목적에 맞는 거래상대방에게 대출자금을 지급하여야 한다. 차용인의 계약서에 규정되어 있습니다.
상업은행은 대출자금 운영정보, 원리금 회수 및 기타 계좌를 독립적이고 완전하게 보존하고 대출자금 관리를 적극적으로 강화하며 대출자금 사용을 감시하기 위한 효과적인 조치를 취해야 한다. 협력기관의 가로채기, 수집 및 유용.
5. 협력적 운영 및 관리를 표준화한다.
상업은행은 제3자 기관과의 인터넷 대출 협력 사업을 표준화하고, 자본 출자, 정보 기술 협력 및 기타 업무 분야에 대한 협력 계약을 체결하고, 각 당사자의 권리와 책임을 명확히 하며, 대출 자본에 다른 서비스 계약을 혼합해서는 안 됩니다. 기부 계약.
시중은행은 포용적 금융 촉진에서 적극적인 역할을 충분히 발휘하고 인터넷 협동대출의 종합적인 금융비용을 정기적으로 평가해야 합니다.
협력기관 및 그 제휴기관이 법령을 위반하여 대출금을 징수하거나, 불공정하고 불합리한 협력조건을 설정하거나, 법령에서 요구하는 대출관리에 필요한 정보를 제공하지 아니하거나, 서비스 요금이 품질 및 가격에 어긋나는 경우, 기타 규정을 위반하는 경우 인터넷 대출에 대해 상업은행은 협력을 제한하거나 거부해야 합니다.
여섯째, 소비자 권익 보호를 강화한다.
상업은행은 전체 업무 과정에서 소비자 권리와 이익을 보호해야 하며, 대출 기관, 실제 연간 이자율, 연간 종합 자본 비용 및 기타 정보를 차용자에게 진실하고 완전하게 공개해야 하며, 강제 묶음, 부적절한 수집 및 남용을 금지해야 합니다. 개인 정보.
협력기관의 마케팅, 판촉활동에 대한 준법관리를 강화하고, 협력계약서에 관련 금지행위를 명확히 규정해야 한다.
7. 외자은행, 신탁회사, 소비자금융회사, 자동차금융회사 등이 인터넷대출업무를 수행하는 경우에는 "조치사항", "인터넷대출고시" 및 이 고시에서 정한 요건을 참고하여야 한다. 중국은행감독관리위원회가 달리 규정하는 경우 해당 규정이 우선 적용됩니다.
8. 기존 시중은행의 온라인대출업 전환기간은 2023년 6월 30일이다.
전환 기간 동안 상업은행의 새로운 인터넷 대출 사업은 조치, 인터넷 대출에 관한 고시 및 본 고시의 요구 사항을 준수해야 합니다.