시중은행 여신사업과정 7장에서 개인소비대출에 관한 지식 포인트는 무엇인가요?
상업은행 신용 비즈니스 과정 7장, 개인 소비 대출에 대한 지식 포인트, 장 가이드, 섹션 1 개인 소비 대출 개요, 섹션 2 개인 주택 대출, 섹션 3 개인 자동차 대출, 섹션 4가 포함되어 있습니다. : 개인 교육 대출, 섹션 5: 기타 소비자 대출.
2018 은행 시험 "개인 대출" 7장 시험 포인트: 개인 담보 대출 요소
소개
개인 주택 담보 대출 요소
1. 대출 대상
개인 주택담보대출의 대출 대상은 다음 조건을 충족해야 합니다.
① 민사행위능력이 있는 중국인으로 만 18세 이상** * 관련 국가 규정을 준수하는 중국 공민 또는 해외 자연인
② 차용인은 현지 영주권 또는 유효한 거주 자격을 가지고 있습니다.
③ 차용인은 모든 금액을 상환해야 합니다. 일정 능력에 따른 대출 원금 및 이자
④ 차용인은 심각한 신용 불량 기록이 없습니다.
⑤ 차용인과 그 재산 ***은 주택 담보 대출에 동의했습니다. , 또는 기존 양도에 동의한 주택담보대출을 포함한 개인 주택담보대출(이하 기존 주택담보대출이라 함)을 개인 주택담보대출 신용대출로 전환
⑥기타 각 은행이 정하는 조건.
2. 대출 이자율
개인 모기지 신용 하의 단일 대출 이자율은 중국인민은행이 규정한 대출 이자율 정책을 따릅니다.
3. 대출기간
주택담보대출의 최대 유효기간은 30년입니다.
(1) 새로 구입한 주택을 신용대출의 담보로 이용하는 경우, 그 효력발생일은 '개인주택대출계약' 체결일 전일로 합니다.
(2) 은행의 기존 주택담보대출을 개인담보대출로 전환하는 경우 유효기간 시작일은 기존 주택담보대출 발행일 전날로 한다.
(3) 모기지 신용 대출에 따른 단일 대출의 만료일은 모기지 신용 대출의 만료일을 초과할 수 없습니다.
4. 상환 방법
(1) 상환 방법은 대출 유형별 관리 규정 및 차용인의 실제 상황에 따라 차용자와 대출자가 결정합니다. , 계약서에 명시되어야 합니다. 대출자의 재정 상황과 상환 계획에 따라 가장 적절한 상환 방법을 선택할 수 있습니다. 구체적으로는 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식 등을 이용할 수 있다.
(2) 개인주택담보대출의 각 대출에 대하여는 위탁공제 또는 장외상환을 통해 대출원금과 이자를 상환할 수 있습니다. 차용자는 필요에 따라 상환 방법을 선택할 수 있습니다. 현재 조기 상환은 일반적으로 장외 상환의 형태를 취하고 있습니다.
5. 대출 금액
(1) 대출 금액의 결정
(2) 대출 가능 금액의 결정
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2018 은행 시험 "개인 대출" 7장 테스트 포인트: 개인 모기지 신용 대출의 의미
서문
개인담보대출의 의미
모기지는 채무자 또는 제3자가 합법적인 재산의 점유를 양도하지 않고 그 재산을 담보로 사용하는 것을 말한다. 채권자의 권리. 채무자가 채무를 이행하지 않는 경우, 채권자는 법에 따라 재산의 가치를 할인하거나 재산의 경매 또는 매각으로 얻은 수익을 사용하여 우선 상환을 받을 권리가 있습니다. 채무자 또는 제3자가 저당권자, 채권자가 저당권자, 보증을 제공하는 재산이 저당권입니다.
개인담보대출은 차용인이 자신 또는 제3자(자연인에 한함)의 재산을 은행에 담보로 하여 은행이 감정가의 일정 비율을 기준으로 개인신용한도를 정하는 것을 말한다. 모기지 대출.
개인 모기지 신용대출에 대한 담보는 일반적으로 차용자 또는 제3자(자연인에 한함)의 이름으로 해당 자산을 자유롭게 소유할 수 있는 주거용 또는 상업용 자산입니다.
개인 모기지 신용대출의 특징
1. 신용을 먼저 부여한 후 사용
개인 모기지 신용대출 절차를 은행에 신청하여 취득한다. 신용한도 그 이후에는 차용인이 대출을 이용할 수 있습니다.
2. 일회성 신용, 반복 사용
대출자는 개인 모기지 신용 대출을 은행에 한 번만 신청하면 신용 한도를 얻은 후에 사용할 수 있습니다. 유효기간(보통 1년 이내) 내에서 대출한도를 반복적으로 사용할 수 있습니다. 개인 모기지 신용 한도는 차용인이 일부 또는 전부 사용할 수 있고 사용한 잔액이 상환되면 재개될 수 있는 정의된 신용 한도가 있는 회전 신용 계좌를 제공합니다.
3. 대출의 포괄적인 사용
개인 모기지 신용대출은 용도가 명확하게 지정되어 있지 않으며 개인이 상대적으로 포괄적으로 사용한다는 증거만 제공하면 됩니다. 대출 사용
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테스트 포인트 2018년 은행고시 3장 '개인대출': 전과정 관리 원칙
서문
전 과정 관리 원칙
전 과정 대출 경영진은 대출 수명주기의 모든 단계에서 효과적인 신용 위험 관리 행동의 구현을 강조합니다. 대출 전 과정 관리를 강화하면 은행의 개인 대출 관리 모델을 광범위한 것에서 정교한 것으로 전환하는 것을 촉진하고, 개인 대출의 질을 향상시키는 데 도움이 되며, 대출 위험 관리의 효율성을 높일 수 있습니다. 여신관리는 크게 대출전관리, 대출관리, 대출후관리의 세 가지로 구분할 수 없으며, 이로 인해 여신관리의 특정 문제에 대한 목표적, 운영적 조치를 취하기 어렵고 활용도 어렵다. 효과적인 관리 및 통제. 대출 기관은 전체 대출 프로세스 관리를 강화한다는 아이디어에서 시작하여 대출 프로세스 관리의 각 링크를 세분화하고 효과적인 견제와 균형의 원칙에 따라 각 링크의 책임을 특정 부서 및 직위로 구현해야 하며, 명확한 책임 메커니즘을 확립합니다.
청렴 대출 신청 원칙
청렴 대출 신청에는 크게 두 가지 의미가 있습니다. 첫째, 차용인이 정직과 신뢰의 원칙을 준수하고 구체적인 방법에 따라 대출 신청 자료를 제공합니다. 그리고 대출 기관이 요구하는 내용은 또한 제공된 자료가 사실이고 완전하며 유효함을 약속합니다. 둘째, 차용인은 자신의 신용 기록이 양호하고 대출 목적과 상환 출처가 명확하고 합법적이라는 점 등을 증명해야 합니다. . 대출 신청자는 정직과 신뢰성의 원칙을 준수하고 진실되고 완전하며 효과적인 대출 신청 자료를 대출 기관에 제공해야 합니다. 이는 입법적 관점에서 대출 기관의 권리와 이익을 보호하는 데 도움이 되며 이를 통해 대출 기관은 위험을 보다 효과적으로 식별하고 분석할 수 있습니다. 대출 신청자 승인을 잘 수행하고 대출 절차의 첫 번째 단계에서 잠재적인 위험을 예방하세요.
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2017 은행 실무자 개인 대출 테스트 포인트: 개인 신용의 개념 및 유형 이의제기
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(1) 이의의 개념
이의는 개인이 자신의 신용 보고서에 반영된 정보를 거부하거나 동의하지 않는다는 것을 의미합니다.
이의를 제기하는 주된 이유는 다음과 같습니다.
첫째, 개인의 기본정보가 변경되었으나, 개인이 변경된 정보를 시중은행 및 기타 자료보고에 제공하지 않았습니다. 보고 기관이 정보 업데이트에 영향을 미치는 경우;
둘째, 데이터 보고 기관이 잘못된 데이터 정보를 입력하거나 적시에 정보를 업데이트하지 않아 개인 신용 보고서에 반영되는 내용이 발생합니다.
세 번째는 기술적인 이유로 데이터 처리 오류가 발생하는 경우입니다.
넷째는 타인이 대출이나 신용카드를 얻기 위해 개인 신원을 도용하거나 사칭하는 경우입니다. 횡령(사칭)을 당한 사람은 신용기록을 알 수 없음:
다섯째, 개인이 정보제공기관과 경제적 거래(신용신청 등)를 했다는 사실을 잊어버린 경우 카드 또는 대출), 따라서 개인 신용 보고서의 정보가 잘못되었다고 잘못 생각합니다.
이의 처리란 개인이 자신의 신용 보고서에 기재된 신용 정보가 부정확하다고 판단하는 경우 중국 인민은행 신용 관리 부서를 통해 서면 이의 신청서를 제출할 수 있음을 의미합니다. 신용정보서비스센터에 위치하거나 직접 방문하시기 바랍니다.
(2) 이의제기 유형
현재 이의제기 처리 업무에서 자주 접하는 이의신청 신청 유형은 주로 다음과 같습니다.
첫 번째 유형은 다음과 같습니다. 나는 특정 대출이나 신용 카드를 신청한 적이 없다고 믿었습니다. 일반적인 상황은 다음과 같습니다. 다른 사람이 신용카드나 신용카드를 얻기 위해 개인 신원을 사용하거나 도용하는 경우, 고용주나 친구가 개인에게 신용카드를 발급했지만 신용카드가 있는지 여부를 스스로 잊어버린 경우, 대출이나 신용카드를 신청했습니다.
두 번째는 대출이나 신용카드 연체 기록이 실제 상황과 일치하지 않는다는 점이다. 몇 가지 전형적인 상황이 있습니다. 개인의 대출금은 고용주, 보증회사 또는 기타 기관이 합의한 대로 개인을 대신하여 상환하지만 고용주, 보증회사 또는 기타 기관이 제때에 은행에 가서 상환하지 못하는 경우입니다. 대출로 인한 연체, 연회비 연체로 인한 연체로 인해 개인이 신청한 신용카드를 사용한 적이 없는 경우, 연체금 확인을 위한 은행 규정이 명확하지 않아 무의식적으로 연체가 발생하는 경우.
세 번째는 신원, 거주지, 직업 등 기본적인 개인정보가 실제 상황과 일치하지 않는 경우이다. 이의를 제기한 신청인은 원래 신청서에 잘못된 정보를 기재했으나 나중에 기본 정보가 변경되었으나 제때에 개인 신용 데이터베이스에 업데이트하지 않아 시스템에 도달하지 못했습니다. 정상적인 업데이트 시간.
네번째 카테고리는 보증정보에 대한 이의입니다. 일반적으로 개인의 친족이나 친구가 본인의 이름으로 보증절차를 진행하고 있으나 본인이 이를 잊어버리거나 전혀 알지 못하는 경우, 본인이 서류를 잘 보관하지 않아 타인이 이를 도용하게 되는 경우가 있습니다. . 2017년 은행업 자격 시험 등록 시간
2018년 은행 시험 "개인 대출" 3장 시험 포인트: 합의 및 약속의 원칙
소개
합의 및 약속의 원칙
합의와 약속의 원칙에 따르면 대출 기관인 은행 금융 기관은 차용인 및 기타 관련 당사자와 완전한 대출 계약 및 기타 계약 문서에 서명하여 각 기관의 관련 행동을 규제해야 합니다. 당사자, 각 당사자의 권리와 의무를 명확히 하고, 당사자 간의 법적 관계를 조정하고 각 당사자의 법적 책임을 명확히 합니다.
전반적으로 우리나라 은행 금융기관의 관리능력과 대출계약 수준이 미흡하여 계약손실과 대출손실이 많이 발생하고 있다. 합의와 약속의 원칙은 계약의 완전성, 약속의 합법화, 심지어 경영의 체계화까지 강조함으로써 과거 대출계약의 단점을 보완한다. 합의 및 약속의 원칙은 대출 기관이 계약서 및 기타 계약 문서에 자신의 권리와 의무를 명확하게 규정하도록 요구하는 반면, 고객은 일련의 사항에 서명하고 약속해야 하며 법률에 따라 고객의 행동을 제한해야 합니다. 채무 불이행 사건이 발생하면 대출 기관의 권리와 이익이 효과적으로 보호될 수 있습니다.
대출 별도 관리 원칙
대출 별도 관리는 은행 금융기관이 대출 승인과 대출 발행을 두 개의 독립적인 업무 관계로 간주하고 이를 각각 관리 및 통제한다는 것을 의미합니다. 여신사업의 운영리스크를 감소시키는 것을 목적으로 합니다. 별도의 대출 관리의 핵심은 대출 승인이 대출 지급을 의미하지 않는다는 것입니다.
별도의 대출 통제를 구현하면 상업은행의 내부 통제를 강화하고 운영 위험을 예방할 수 있는 한편, 전체 프로세스 관리 개념을 구현하고 프로세스를 구축할 수 있습니다. 은행의 전문적인 운영 수준을 향상시키고 강조합니다. 부서와 직위 간의 효과적인 제약은 프론트 오피스 부서에 과도한 권력 집중을 방지합니다.
대출 기관은 다양한 대출 전제 조건을 검토하고 대출 자금 사용을 확인하는 역할을 담당하는 독립적인 대출 발행 부서 또는 직위를 설립해야 합니다. 대출 기관이 지불을 위임받은 경우 대출 기관은 지불 신청서의 정보가 사업 계약과 일치하는지 검토해야 하며, 차용인이 독립적으로 지불하는 경우 대출 기관은 차용인이 제출한 대출 지불 항목을 확인해야 합니다.
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