2. 또한 Nuoyuan Puhui와 같은 소액 대출 회사의 경우 빚진 돈은 개인 신용 시스템에 나열되지 않지만 돈을 빌리면 연체 상황이 개인 신용에 기록됩니다. 빅데이터에는 나쁜 정보가 들어있어 개인 신용에 영향을 미치고 향후 대출에 방해가 될 수 있습니다. 많은 공식 대출 회사는 귀하의 빅 데이터에서 연체 기록이나 잘못된 정보를 발견하면 대출을 제공하지 않습니다. 연체되면 회사의 이익에 영향을 미칠 것이라는 두려움 때문입니다. 또 다른 상황은 일부 대출 플랫폼이나 협력 대출 기관이 중앙은행의 신용 보고 시스템에 직접 연결하기 때문에 연체 시 고객의 개인 신용 보고 보고서가 보고되어 나쁜 기록을 남기는 경우입니다.
1. 위험 검토
대출 위험의 출현은 종종 대출 검토 단계에서 시작됩니다. 사법 실무상의 분쟁을 살펴보면, 대출심사 단계에서 발생하는 리스크가 주로 다음 링크에서 발생함을 알 수 있습니다.
(1) 검토 내용에 은행의 대출 검토자가 누락되어 신용 위험이 발생합니다. 대출심사는 조사관이 대출대상자의 적격, 적격, 신용, 재산상태 등을 체계적으로 조사, 점검하는 꼼꼼한 업무입니다.
(2) 실제로 일부 상업은행에서는 실사를 실시하지 않습니다. 대출심사자는 서류 식별에만 집중하고 실사가 부족하여 대출 사기를 식별하기 어렵고 쉽게 단속됩니다. 신용위험에.
(3) 은행이 관련 내용에 대해 전문가의 의견을 듣지 않거나 전문가가 전문적인 판단을 내리기 때문에 잘못된 판단이 많이 발생합니다. 대출심사 과정에서는 사실관계의 확인뿐만 아니라 법률적, 재정적, 기타 측면에서 관련 사실에 대한 전문적인 판단이 필요합니다. 실제로 대부분의 대출 검토 프로세스는 그다지 엄격하지도 않고 제대로 이루어지지도 않습니다.
2. 대출 전 조사의 법적 내용
(1) 법적 설립 및 지속적인 유효한 존재를 포함하여 차용인의 법적 상태를 검토합니다. 기업인 경우에는 차용인이 법적으로 설립된 법인인지, 해당 사업에 종사할 수 있는 자격 및 자격을 갖추고 있는지를 검토하고, 영업허가증 및 자격증을 확인해야 합니다. 관련 인증서가 연간 검사 또는 관련 검증을 통과했는지 여부에 주의하세요.
(2) 차용인의 신용 상태와 관련하여 차용인의 등록 자본이 대출에 적합한지 확인하고, 과거 대출 및 상환의 명백한 탈루가 있는지 여부를 조사합니다. 제품 환경보호, 납세 등 불법적인 상황이 상환에 영향을 미칠 수 있는지 여부.
(3) 차주의 대출 상황과 관련하여, 차주(예: 회사)의 외부 투자가 관련 법령에 따라 기본예금계좌 및 일반예금계좌를 개설했는지 여부 순자산이 금액의 50%를 초과하는지, 차용인의 부채 비율이 대출 기관의 요구 사항을 충족하는지 여부
(4) 보증과 관련하여 보증인의 자격, 신뢰성 및 이행 능력 검사를 받아야 한다.
셋째, 차용인과 그 책임자도 특별조사를 받아야 한다. 대출 기관의 도덕적 해이를 줄이기 위해서는 대출자와 그 주체에 대한 전문적인 조사도 이루어져야 합니다. 금융기관은 대출을 발행할 때 차주의 자격, 조건, 운영 조건을 조사할 뿐만 아니라 투자자, 기업 법률 대리인, 주요 관리자의 개인적 자질에 대한 검토 및 통제를 강화해야 합니다.