경량화는 기술의 지원과 불가분의 관계라는 점에는 의심의 여지가 없습니다. 은행업계 일각에서는 '경량 운영', '경경영'을 진정으로 이루기 위해서는 기술의 힘에 의지해야 한다고 지적했다. 이를 바탕으로 일부 주요 합자은행은 핀테크 은행 설립을 분명히 제안하고 디지털 비즈니스 모델 발굴을 하반기 전환의 주요 방향으로 간주하고 있습니다. 이는 은행의 경량화 혁신에 있어 기술의 중요성을 보여준다.
특별한 것은 없습니다. 최근 몇 년 동안 발해은행은 '라이트 뱅킹'의 발전 방향에 따라 기술 분야에서 계속 노력해 왔으며 '중간 아키텍처, 데이터 중심, 지능형'이라는 금융 기술 전환 작업 아이디어에 긴밀히 초점을 맞춰 왔습니다. 민첩하고 효율적인 운영 및 유지 관리"를 통해 "라이센스가 있는 금융 기술 회사"를 위한 은행의 혁신 작업을 가속화합니다.
보하이은행이 기술을 중시하는 점은 다음 데이터에서 엿볼 수 있다. 연례 보고서에 따르면 보고 기간 말 현재 발해은행 정보 기술 부서의 등록 직원 수는 709명으로 전년 대비 75% 증가했습니다. 2021년 말 기준 은행 내 과학기술인력 비율이 7.32%에 달했다는 점은 언급할 가치가 있다. 반면 발해은행은 연간 9억4500만 위안을 기술에 투자해 전년 대비 68.75% 증가했다.
동시에 은행은 보고 기간 동안 금융 기술 혁신 구축과 중급 아키텍처 설계에 중점을 둔 정보 기술 '4차 5개년 계획' 준비를 완료했으며, 모바일 뱅킹 앱 새 버전, 'Risk 3' 등 주요 프로젝트, 데이터 거버넌스 시스템 구축을 계속 추진하고, 호수와 창고를 통합한 빅데이터 플랫폼, 자동화 시스템 등 중요 프로젝트 구축을 가속화한다. 기업업무 승인모델을 마련하고, 디지털은행으로의 전환을 종합적으로 추진합니다.
디지털 트랜스포메이션을 통해 '라이트뱅킹'이라는 발전 목표를 실현하는 과정에서 기술이 중요한 역할을 하지만, 첨단 기술 자체를 맹목적으로 추구할 수는 없으며, 기본을 무시할 수는 없다는 점에 유의해야 한다. 사업개발의 논리. 은행업계에 종사하는 많은 사람들은 이 둘을 유기적으로 결합하고 심층적으로 통합해야만 경영의 포괄적인 업그레이드와 패러다임 전환을 이룰 수 있다고 믿습니다.
발해은행은 어떻게 기술과 비즈니스를 효과적으로 결합하여 1+1>2 효과를 달성하고 있나요?
은행의 포용적 금융 사업을 예로 들면, 발해은행은 금융 기술의 도움으로 정부 정보와 빅 데이터의 역할을 최대한 발휘하고 다양한 채널에서 정보를 종합적으로 수집하는 것으로 이해됩니다. 금융 기술, 고객 비즈니스를 결합 체인과 정보 체인의 노드를 분류하여 비즈니스 모델의 "온라인 및 오프라인 통합"을 촉진합니다. 동시에, 소상공인의 '작고, 빈번하고, 긴급한' 특성에 맞춰 결제, 예금, 청구서, 국제 업무를 최적화하고, 대출 신청, 승인, 대출 등 온라인 및 자동화 서비스를 실현하겠습니다. 반환.
상품 및 서비스 측면에서 발해은행은 중소기업을 위한 포괄적인 일괄 신용 메커니즘을 달성하기 위해 '1+N' 순환 체인 솔루션 제품, 혁신적인 비즈니스 모델 및 위험 조치를 만들었습니다. 동시에 핵심 기업, 선도적인 인터넷 기업, 상권, 시장, 정부 빅데이터 플랫폼 등의 정보 센터를 탐색하여 신용 사업의 일괄 마케팅을 달성합니다.
연차 보고서에 따르면 2021년 12월 말 기준 발해은행의 포용적 금융 대출 잔액은 594억8200만 위안으로 전년 말 대비 229억7000만 위안(62.91%) 증가했다. 포용금융대출 고객은 146,200명으로 전년 말 대비 62.91% 증가했으며, 매년 신규 가구가 추가되고 있습니다.
소매업 부문에 대한 기술의 강화 효과도 나타나고 있습니다. 2021년 발해은행 소매은행은 '제4차 5개년 계획'을 긴밀히 시행하고, '대규모 고객 그룹'을 확대하고, '대형 플랫폼'을 구축하고, '대형 생태'를 구축하고, '칭저우 계획'을 지속적으로 추진하고, 디지털화와 소매 사업의 긴밀한 통합 및 통합 전통적인 위험 관리와 제품 혁신의 조화로운 발전을 통해 소매 사업은 은행의 "전략적 혁신 사업"의 역할을 계속 수행하고 있습니다.
연차보고서에 따르면 2021년 은행 소매부문 영업이익은 103억5200만 위안으로 전년 동기 대비 20.13% 증가한 1349억3200만 위안을 기록했다. - 전년 대비 32.36% 증가해 12개 동종주 가운데 가장 빠른 성장률을 기록했다.
“금융 기술을 기반으로 한 상업 은행의 변화와 발전은 깊고 심오하며 광범위합니다. 앞으로 상업 은행의 운영 및 관리는 재검토되고 재구성되고 재구축되어야 합니다. .” Qu Hongzhi가 설명합니다.
생태적 서비스 강조: 앵커로서의 가치
'라이트 뱅킹'으로 가는 길에서는 디지털화만으로는 충분하지 않다는 점에 주목할 가치가 있습니다. 맥킨지는 보고서에서 '디지털화+생태계'가 은행산업 변혁의 불가피한 길이라고 지적한 바 있다.
은행의 경우 소위 '생태계'의 본질은 '금융 + 시나리오' 접근 방식을 통해 고객의 엔드투엔드 금융 관련 요구 사항을 충족하는 것입니다. 은행은 고객의 잠재적인 어려움부터 시작하여 고객의 어려움을 해결하기 위한 일련의 시나리오와 기회를 탐색합니다. 이를 통해 고객 여정의 처음부터 끝까지 관련 시나리오에 금융 상품을 완전하고 원활하게 삽입하여 모든 범위의 고객 요구를 충족합니다. .
발해은행은 앞서 디지털 변혁에서 생태학의 중요성을 깨닫고, 개방성과 생태적 협력을 핵심으로 하는 '에코뱅크' 설립을 제안하고, '**' 제안에 앞장섰다는 점을 언급할 만하다. * 파트너와의 시나리오 구축, 데이터 공유 및 가치 배가를 실현하기 위한 "구축" 모델.
최근 몇 년간 은행의 '에코뱅크'는 계속 발전해 왔다. 연례 보고서에 따르면 2021년 Bohai Bank 생태 은행은 새로운 발전 단계에 진입했습니다. 한편으로는 금융 서비스를 분리 및 통합하고 API 서비스, H5, 소규모를 통해 모든 사용자와 모든 시간 영역에 걸쳐 모듈을 캡슐화합니다. 프로그램, 금융 클라우드 서비스 및 기타 방법은 제품과 서비스, 거래와 프로세스, 데이터와 알고리즘을 개방하고 산업 생태계를 연결합니다.
한편, '나가고, 끌어들이고, 새로운 것을 창조'하는 시스템 구축을 개선해야합니다. 상품 진열대를 구축하고 발해은행의 신용, 부, 위탁 상품을 인터넷에 적용하고 포장 및 생산량을 표준화하며 금융 서비스와 상품을 시나리오에 통합합니다.
이에 힘입어 자산 규모 두 자릿수 성장을 달성하는 동시에 발해은행의 예금 및 대출 규모도 새로운 수준에 도달했습니다. 보고 기간 동안 발행된 대출 및 대출 순액은 9,379억 7천만 위안에 달했습니다. 전년말 대비 8.16% 증가, 예금수입액은 전년말 대비 10.25% 증가한 8,359억2100만위안으로 동시에 부채총액도 증가했다. 보고 기간 동안 은행의 총 부채는 1조 4,761억 4,400만 위안으로 전년 말 대비 14.41% 증가했습니다.
디지털 트랜스포메이션이든 '에코뱅크' 구축이든 궁극적인 목표는 사용자에게 서비스를 제공하는 과정에서 더 높은 가치와 더 나은 경험을 제공하는 것임을 알 수 있다.
이와 관련해 발해은행은 계속해서 탐색을 이어가고 있다. 예를 들어, 2021년에는 고객 통찰력을 통해 고객 금융 시나리오 요구 사항을 심층적으로 조사하고 후크 제품을 사용하여 생태 고객을 오프라인 매장으로 유치하고 고객 활동 및 유지를 늘리며 전체 체인, 산업 및 생태 고객에 대한 적용 범위 및 관리를 형성할 것입니다. , 온라인 금융 서비스 비즈니스 홀 "클라우드 아웃렛"을 출시하고 이를 새로운 비즈니스 성장 기둥으로 구축합니다. 또한 디지털 전략 전환을 시행한 이후 발해은행의 장외 영업 비율이 90%를 넘은 것으로 알려졌다.
동시에 발해은행은 새로운 버전의 모바일 뱅킹 구축을 촉진하여 사용자 경험을 향상시키는 동시에 생태은행의 운영 및 서비스 역량을 업그레이드하기 위해 모든 노력을 기울이고 있습니다. 또한, 사회번영, 농촌활성화, 고령화 등 국가전략에 적극 대응하고, 하위시장 홍보 및 서비스 역량을 지속적으로 강화하며, 지역별, 사용자별 차별화된 서비스를 통합해 나가고 있습니다.
연차보고서에 따르면 보고기간 동안 발해은행은 국민의 편의와 혜택을 위해 '백란회'라는 브랜드를 론칭했으며 정무, 민생 분야에서 고품질 서비스를 지속적으로 도입했다. 교육, 의료, 노인 돌봄, 육아 등 소비생활, 브랜드 효과를 갖춘 생태학적 파트너로서 "일선, 일경, 일도시, 일특성"의 고객 맞춤형 서비스를 형성합니다. 동시에 노인 고객을 위해 더 큰 글꼴, 편리한 조작, 통합된 글로벌 음성 내비게이션, 원클릭 도움말 및 기타 맞춤형 기능을 갖춘 "노인 버전"이 출시되었습니다.
많은 업계 관계자들은 발해은행이 '세븐 라이트'를 핵심으로 하는 '라이트 뱅킹' 변혁 아이디어 아래 디지털 변혁과 생태적 뱅킹 측면에서 점차 자신에게 적합한 차별화된 길을 모색해 왔다고 솔직하게 말했다. 개발 경로는 매우 효과적이었습니다. 앞으로도 고객 중심을 유지하고 서비스 가치 지향을 강화하는 한 은행의 고품질 발전을 위한 해자는 더욱 넓어지고 장기적인 성장이 기대됩니다.