은행업 금융기관 지분 담보대출 관리 방법.
제 1 장 일반 원칙
첫 번째는 농촌 상업은행 (이하 본행) 업무 발전에 적응하고, 고객의 요구를 충족시키며, 기업 융자 채널을 더욱 넓히고, 중소기업 발전을 지원하기 위해 중화인민공화국 상업은행법, 중화인민공화국회사법, 중화인민공화국물권법, 중화인민공화국보증법에 의거한다.
제 2 조이 조치에서 언급 된 "은행 금융 기관의 지분" (이하 "은행 지분") 은 은행이 승인 한 은행 금융 기관의 비상장 유통 주식 (상장 유통 지분 서약은 "농촌 상업 은행 주식 담보 대출 관리 조치" 에 따라 집행된다) 을 의미한다. 은행업 금융기관의 지분 담보대출이란 대출자가 본인이나 제 3 자가 합법적으로 취득하고 보유하고 있는 은행이 인정한 은행 지분을 담보로 하는 대출을 말한다.
제 3 조이 조치에서 언급 된 "차용인" 은 산업 및 상업 행정 부서 (또는 관할 부서) 의 등록을 승인 한 기업 (사업) 법인 또는 기타 경제 조직을 의미합니다.
제 2 장 대출 조건
제 4 조 본 은행이 접수한 은행 지분은 다음과 같습니다 (변경 사항이 있을 경우 별도 통지).
(1) 전국 대형 상업은행: 공행, 중행, 건설은행, 농행, 은행;
(2) 전국 주식제 상업은행: 중신, 상인, 광광, 민생, 포발, 화하, 흥업, 심발, 광발, 저장상, 항풍, 발해은행;
(3) 도시 상업은행: 은행업 감독부의 비준을 거쳐 외지 지점을 설립하는 쓰촨 성 내 도시 상업은행과 쓰촨 성 외 도시 상업은행;
(4) 농촌 상업 은행 및 농촌 신용 시스템: 베이징 농촌 상업 은행, 상하이 농촌 상업 은행, 천진 농촌 상업 은행, 천진 빈해 농촌 상업 은행, 충칭 농촌 상업 은행, 우한 농촌 상업 은행, 심천 농촌 상업 은행 및 장쑤, 절강 및 광동성의 농촌 상업 은행.
이 범위를 벗어난 것은 일률적으로 본점 비준을 보고한다.
('농촌상업은행 금융동업 고객신용등급관리방법' 에 따라 C 급 이상의 은행업 금융기관)
제 5 조 보증을 제공하는 데 사용되는 은행 자본금은 다음과 같은 기본 조건을 충족시켜야 한다.
(1) 법에 따라 발행하고, 출질인은 법에 따라 취득하고 보유하며, 본 방법 제 4 조의 규정에 부합한다.
(2) 발행인 (은행) 헌장 등 내부 규칙 및 법률 문서는 주식 담보, 보증 및 양도를 제한하거나 금지하지 않습니다.
(3) 출질인은 그 지분에 대해 완전한 소유권과 처분권을 가지고 있다. 담보를 제공하는 데 사용되는 지분은 담보가 설정되지 않았거나, 담보를 해지하거나, 다른 사람에게 담보를 제공하지 않는 지분이어야 한다.
제 6 조 대출자는' 농촌 상업은행 신용관리방법' 에 규정된 기본 조건을 충족시키는 것 외에 다음 조건도 충족시켜야 한다.
(1) 공상행정관리부 또는 권력기관을 거쳐 법에 따라 등록을 승인한다.
(2) 생산경영합법적인 준수는 정상적이고, 지속적인 경영능력, 자산 유동성이 충분하며, 원금이자 상환 능력이 있다.
(3) 차용 용도의 합법적인 규정 준수는 지분 투자에 대한 사용을 엄금한다. 차용인은 은행의 대출 지불 관리와 협조하고 실제 대출 지불 및 유통을 제공하겠다고 약속했다.
(d) 은행이 요구하는 기타 조건.
제 3 장 대출 기간, 이자율 및 금액
제 7 조 은행 지분 담보대출 기한은 대출자의 대출 용도, 생산경영주기, 상환능력 등에 따라 종합적으로 확정해야 한다. 유동자금 대출 기간은 원칙적으로 최대 1 년을 넘지 않고, 고정자산 대출 기간은 최대 2 년을 넘지 않는다.
제 8 조 은행 지분 담보대출의 이율 수준, 계산 및 결산 방식은 중국 인민은행 이율 관리 규정 및 본업 규정에 따라 집행되며 이율은 원칙적으로 자율적으로 확정된다.
제 9 조 대출 한도. 대출한도는 대출자의 합리적인 자금수요, 생산경영, 자산부채, 수익, 자기자본투자 등에 따라 종합적으로 결정되며, 최대 대출액은 품질지분 평가가치의 50% (또는 주당 순자산에 따른 지분가치의 90%) 를 초과하지 않는다.
제 4 장 서약 조사
제 10 조 대출자가 담보대출을 신청할 때 은행이 규정한 기본 정보 외에 다음과 같은 정보도 제공해야 한다.
주식 담보 권리 증명서;
(2) 출질인 허가기관이 발행한 서약에 동의하는 관련 자료;
(3) 주식 발행인 (은행) 이 의담보 지분에 대한 의견
(4) 은행이 인정한 평가회사가 발행한 담보재산 가치 평가 보고서
(5) 담보주식은 국유주주가 보유하고 있으며, 출질자는 해당 국유자산관리부에서 발행한 동의담보에 관한 자료를 취득해야 한다.
(6) 서약 목록;
(7) 은행이 필요하다고 생각하는 기타 자료.
제 11 조 압수품 조사는 경영은행이 구체적으로 처리하고 조사 사실과 결과의 진실성에 대한 책임을 진다.
제 12 조 계좌 관리자는 다음과 같은 방면에서 담보상황을 조사하여 확인해야 한다.
(1) 고객이 제공한 담보물 정보를 항목별로 확인하여 관련 정보가 진실하고 합법적이며 유효한지 확인합니다.
(2) 담보는 반드시' 잠행방법' 에 규정된 수용 가능한 담보여야 한다.
(3) 물질이 차용인 (즉, 질인) 이 소유하거나 법에 따라 처분권을 향유하는지 여부, 소유권이 진실되고 유효한지 여부
(4) 담보재산의 가치 평가 보고서가 은행이 인정한 평가기관이 발행했는지 여부
(5) 담보율이 본 잠행 조치의 규정에 부합하는지 여부.
제 13 조 조사가 끝난 후, 계정 관리자는 조사에서 발견된 문제를 진실하게 반영하고, 담보율을 초보적으로 측정하고, 명확한 조사 의견을 제시해야 한다.
제 5 장 주식 담보 보증 처리
제 14 조 서약 수속 처리
비준이 통과한 담보신용 업무에 대하여 경리 부서는 위험 예방 및 통제 요구 사항을 성실히 이행하고 관련 담보등록 수속을 제때에 처리해야 한다.
질인과 은행이 담보계약에서 약속하도록 요구하다.
(1) 담보지분 가치 감소로 담보율이 부족한 경우, 대출자와 출질인에게 즉시 통보해 담보물, 보증금 또는 기타 위험회피 조치를 취해 지분가치 감소로 인한 담보가치 격차를 보완할 것을 요구해야 한다. 그렇지 않으면, 은행이 대출자에게 통지한 지 7 일째 되는 날, 은행은 대출계약을 강제로 해지하고 담보물을 처분할 수 있으며, 수익금은 원금과 기타 관련 비용을 상환하는 데 사용되며, 잔액은 대출자에게 상환되며, 부족한 부분은 대출자가 청산한다.
(2) 배당 (주식 인도, 배당금, 배당금 등 포함). ) 서약 중에 발생하는 담보물은 담보물과 함께 담보한다. 담보기간 담보물이 배주가 발생할 때, 출질자는 반드시 매입하여 담보물과 함께 담보해야 한다.
(c) 다음 사항에 대한 품질 사람의 적시 통지 의무를 명확히한다.
1. 감자, 합병, 분립, 해산 및 파산 신청
2. 지분 변경
기타 중요한 사항.
제 15 조 서약 등록
(1) 담보등록을 하기 전에 대출계약과 담보계약은 강제집행공증을 처리해야 하며, 은행 매니저 두 명이 품질인과 함께 현지 상공부에 가서 담보등록 수속을 밟아야 한다. 중개 기관이나 출질인에게 단독으로 담보등록 수속을 하는 것을 엄금한다.
(2) 담보계약이 체결된 후, 경영지점은 담보원본을 제출해야 한다.
증명서를 관련 관리부에 제출하여 대출 심사를 진행하다.
(3) 주식 담보업무가 발생하는 관련 비용은 대출자가 부담한다.
제 6 장 서약 관리 및 처분
제 16 조 서약 증명서 및 대출 후 관리
(1) 담보계약이 발효된 후, 담보권증은 유가증빙으로 처리되며, 원담보권증은 원칙적으로 대출할 수 없다.
(2) 경영행은 담보재산을 감시하고 점검하고, 담보재산의 가치를 추적하고, 회사의 경영상황, 재무상황, 중요한 사건을 이해하고, 분기별로 담보재산의 가치를 재평가하여 담보지분의 가치가 여전히 충분한지, 담보수속이 여전히 유효한지를 평가한다.
(3) 대출 후 검사에서 발견된 문제는 담보계약 및 관련 법규에 따라 제때에 처리해야 한다. 대출자나 출질인이 위약할 경우, 그 위약 책임을 추궁해야 한다. 대출자가 은행의 요구에 따라 업무를 처리하지 않은 경우, 신용 중지, 신용 계약 해지 등의 추가 조치를 취할 수 있습니다.
(4) 출질인이 다른 방식으로 담보물을 처분하고 우리 은행의 권리를 위태롭게 하는 경우, 대출자에게 즉시 담보항의 채권을 청산할 것을 요구해야 한다.
(5) 처리 단위는 담보물 모니터링 상황에 대한 분기별 보고서를 작성해야 한다. 여기에는 담보물 현황, 담보물 가치, 발견된 주요 문제 및 처리 상황, 앞으로 취할 조치와 업무 건의가 포함된다. 중대한 문제가 발생하면 당일 특보 형식으로 상급 관리 부서에 보고해야 한다.
제 17 조 질권의 변경 및 해제
(a) 질권의 변경은 담보계약 이행 과정에서 대출자가
여러 가지 이유로 담보표기물 변경, 보증방식 변경을 요구한다.
차용인은 서로 다른 변경 유형에 따라 담보변경을 신청하고, 해당 자료를 제공하며, 은행 심사를 통과한 후에야 실시할 수 있다.
1. 차용인이 담보물 변경을 신청할 때, 본 방법이나 관련 규정에 따라 새로운 담보물을 심사해야 한다.
2. 차용인이 보증방식 변경을 신청한 경우 새로운 보증방식과 우리 은행의 관련 규정에 따라 심사를 진행해야 합니다.
(b) 차용인은 대출 계약에 따라 모든 대출 원금과이자를 상환하기로 합의한 후 품질권이 소멸되고, 경영기관과 출질인은 규정에 따라 관련 상환증빙증으로 담보품 및 관련 서류의 인도 수속을 밟아야 하며, 관련 등록기관에서 담보등록 해제를 처리해야 한다.
제 18 조 추가보증은 담보지분 가치 하락으로 담보율이 은행 요구에 맞지 않을 때 대출자가 담보나 보증금 또는 기타 위험회피 조치를 추가하여 지분가치로 인한 담보가치 격차를 메우는 것을 말한다. 추가 보증 방식은 본 방법이나 우리 은행의 기타 관련 규정에 따라 심사해야 합니다.
제 19 조 담보물 처분
(1) 담보재산 처분 방법:
1, 공개 시장 판매. 계약협정에 따라 증권거래회사에 담보주식을 직접 매각하도록 위탁하다.
2. 이전. 공고나 담보를 통해 쌍방은 적극적으로 구매자를 찾아 담보물을 제 3 자에게 양도한다.
법이 허용하는 다른 방법.
(2) 담보기간 중 다음 상황 중 하나가 있을 경우 담보재산을 제때에 처분해야 한다.
1. 담보지분 가치 하락으로 담보율이 은행 요구에 맞지 않을 때, 대출자는 요구에 따라 담보물, 보증금 또는 기타 위험 회피 조치를 취하여 적시에 지분가치 하락으로 인한 담보가치 격차를 메우지 않았다.
2. 출질인은 파산, 폐쇄, 해산 등 은행채권을 위협하는 상황을 선고했다.
3. 차용인은 기일 내에 은행 대출 원금이자를 전액 상환하지 못했다.
(3) 담보재산의 실현 가격이 담보된 주채권, 이자, 위약금, 손해배상금, 담보재산보관비, 품질권 실현 및 기타 관련 비용을 초과하는 부분은 부분적으로 대출자에게 반납된다. 가격은 담보채권 및 관련 비용과 처분비용보다 낮으며, 부족한 부분은 대출자가 청산한다.
제 7 장 부칙
제 20 조 본 방법 (시범) 은 농촌 상업은행이 해석과 개정을 책임지고 발행일로부터 실시한다.