프로젝트가 좋으면 투자회사를 찾을 수 있으니 돈 걱정은 하지 않으셔도 됩니다!
대출 조건은 다음과 같습니다. 1) 대출 대상
대출 대상은 은행이 어떤 부서, 기업, 단위, 개인에게 대출을 제공하는지 나타냅니다. 대출 투자 방향을 선택하고 대출 범위와 구조를 결정하는 것이 핵심이다.
상업은행 대출 대상 결정:
첫째, 신용자금 이동의 필수 요건을 반영해야 하며, 대출금이 이자 상환을 보장할 수 있어야 합니다.
>둘째, 상업은행 대출 원칙의 요구 사항에 따라 대출 지출은 효율성, 안전성 및 유동성 원칙을 따라야 합니다.
셋째, 대출금 지급은 다음의 요구 사항을 반영해야 합니다. 대출 투자 정책, 대출 투자는 국가 산업 정책을 준수해야 합니다.
따라서 상업은행의 대출 대상은 기업체, 즉 경제적 소득이 있어야 하고, 선지급금의 가치가 보상 및 평가될 수 있으며, 상환할 자금의 원천이 있어야 한다. 대출금의 원금과 이자. 운영되지 않고 경제적 수입이 없는 모든 단위는 재정적 충당금의 대상이 될 수 있으며 은행 대출의 대상이 될 수 없습니다.
요컨대 사회주의 시장경제 하에서는 생산과 유통, 생산과 유통을 위한 노동 서비스를 제공하는 모든 상업 기업 단위와 개인 기업이 대출 대상이 될 수 있다. "대출 총칙" 규정에 따라: 대출 수취인은 기업(공공 기관) 법인, 기타 경제 조직, 개별 산업 및 상업 가구 또는 중화인민공화국 및 중화인민공화국 국적을 가진 사람이어야 합니다. 공상행정기관(또는 관할기관)의 승인을 받아 등록된 중국의 민사행위능력을 갖춘 자연인.
(2) 대출 조건
대출 조건은 객체가 대출을 받기 위해 충족해야 하는 조건을 나타냅니다. 이는 대출 수혜자를 위한 특정 요구 사항입니다. "객체" 내에 있고 "조건"의 요구 사항을 충족하는 모든 기업 단위는 은행 대출을 받을 수 있습니다. 대출 조건을 결정하는 기준은 기업 단위 설립의 적법성, 운영의 독립성, 자체 자본의 적절성, 운영의 수익성 및 대출의 안전성입니다. 따라서 은행에 대출을 신청해야 하는 모든 기업, 기관, 개인은 다음과 같은 기본 조건을 충족해야 합니다.
현재 우리나라 시중은행의 대출조건은 다음과 같습니다.
1. 사업 운영의 적법성
2. 운영 독립성
3. 일정 금액의 자체 자금을 확보하세요
4. 은행에서 기본계좌 개설
5. 원금과 이자를 적시에 상환할 능력이 있을 것
8. 대출의 목적 및 종류
(1) 대출의 목적
대출의 목적은 기업 자금 점유에 대한 대출 사용 용도 및 범위가 표시됩니다. 이는 기업이 대출에 사용할 수 있는 자본의 종류와 은행 대출로 이러한 자본 수요 중 어느 정도를 충족해야 하는지를 구체적으로 규정합니다.
현재 대출 목적은 주로 재고 및 고정 자산의 개조 및 개조 자금을 조달하는 것입니다. 운전 자본의 관점에서 산업 기업에 대한 대출은 주로 원자재 비축, 진행 중인 제품 및 완제품 재고에 대한 자본 수요에 사용됩니다. 상업 기업의 대출은 주로 상품 재고의 자본 수요와 상품 판매 과정에서 정산을 위한 산업 및 상업 기업의 운송 자금 수요에 사용됩니다. 고정 자금의 관점에서 볼 때, 이는 주로 기술 진보와 장비 업데이트를 위한 기업의 자본 수요, 신축, 개조 및 확장을 위한 기업의 자본 수요, 과학 기술 개발을 위한 기업의 자본 수요에 사용됩니다( 운전 자본의 일부 포함). 소비분야에서는 상업용 주택 및 자동차 구입으로 인한 자본수요에 주로 사용됩니다.
9. 대출 유형
현재 대출 유형의 분류 기준 및 범주는 다음과 같습니다.
(1) 대출 운영 속성에 따른 분류
1. 자영업 대출. 대출기관이 적법한 방법으로 자금을 조달하여 독립적으로 발행하는 대출을 말하며, 위험은 대출기관이 부담하고 원리금은 대출기관이 회수합니다.
2． 위탁대출. 정부 부처, 기업, 기관, 개인 등 고객이 제공하는 대출을 말하며, 대출 기관(예: 수탁자)이 대출 대상, 목적, 금액, 기간, 이자율 등에 따라 대출금 회수를 발행, 감독 및 지원합니다. . 대출 기관(수탁자)은 취급 수수료만 부과하고 대출 위험은 부담하지 않습니다.
3. 특정 대출. 국영 상업은행이 국무원의 승인을 받고 대출로 인해 발생할 수 있는 손실에 대해 상응하는 구제 조치를 취한 후 발행한 대출을 말합니다.
(2) 대출기간별 분류
1. 단기 대출. 대출기간이 1년(1년 포함) 이내인 대출을 말합니다.
2． 중장기 대출. 중기대출이란 대출기간이 1년 이상(단독), 5년 미만(포함)인 대출을 말합니다.
장기대출이란 대출기간이 5년 이상(5년 제외)인 대출을 말한다. 위안화 중장기 대출에는 고정자산 대출과 특별 대출이 포함됩니다.
(3) 대출 기관의 경제적 성격에 따른 분류
1. 국영 기업과 국영 기업에 대한 대출입니다.
2． 집단 기업 대출.
3. 개인사업자대출.
4. 개인 사업자를 위한 대출.
(4) 대출 신용도에 따른 분류
1. 신용 대출. 차용인의 신용도에 따라 부여되는 대출을 말합니다.
2． 담보 대출. 보증대출, 담보대출, 담보대출을 말합니다.
보증대출이란 차입자가 대출금을 상환할 수 없을 때 약정에 따라 일반보증책임 또는 연대책임을 부담할 것을 제3자와 약속하고 정해진 보증방법에 따라 발행되는 대출을 말합니다.
모기지론이란 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 하여 소정의 담보방식에 따라 발행되는 대출을 말한다.
질권대출이란 차주 또는 제3자의 동산이나 권리를 질권으로 설정하여 소정의 질권방식에 따라 발행되는 대출을 말합니다.
3. 빌 할인. 대출기관이 차용자로부터 과도한 기업어음을 구입하여 발행하는 대출을 말합니다.
(5) 사회재생산에 있어서 대출의 직업형태에 따른 분류
1. 운전 자본 대출.
2． 고정 자본 대출.
(6) 대출 이용 질에 따른 분류
1. 일반대출. 정상적인 대출 회전율을 가지며 대출 기간 동안 적시에 전액 상환될 것으로 예상되는 대출을 말합니다.
2． 나쁜 대출. 부실채권에는 부실채권, 부진채권, 연체채권 등이 있습니다.
부실채권대출은 기획재정부 관련 규정에 따라 부실채권으로 분류된 대출을 말한다.
부진한 대출은 연체(연장 후 포함)되어 재무부의 관련 규정에 따라 규정 연한을 초과하여 아직 상환 중인 대출 또는 연체되지 않은 대출을 의미합니다. 또는 일정연수 미만 연체되었으나 생산 및 운영이 종료된 공사, 공사가 중단된 프로젝트에 대한 대출(대손대출 제외)
연체대출이란 대출계약에서 정한 만기(연장기한 포함)에 상환하지 못한 대출금을 말한다(부진대출, 부실채권 제외).
(7) 국제 관행에 따른 대출 품질 분류(위험도)
은행 대출을 5단계로 나눕니다: 정상, 특별 언급, 고정 불량, 의심, 손실 마지막 세 가지입니다. 이러한 대출을 '부실대출' 또는 '문제대출'이라고 합니다.
10. 대출기간, 이자율, 이자할인 및 이자정산
(1) 대출기간
금융기관의 대출기간은 주로 기업의 사업특성, 생산 및 건설주기, 종합적인 대출상환능력 등은 은행의 자본공급 가능성, 자산유동성 등을 고려하여 차주와 차주가 협의 후 결정합니다. 대출기간은 대출계약서에 명시되어 있습니다. 자영업 대출의 최대 기간은 일반적으로 10년을 초과할 수 없습니다(개인이 자가 사용을 위해 일반 주택을 구입하는 경우 대출 기간은 최대 20년까지 가능함). 중국 인민은행에 신고를 했습니다. 어음할인의 할인기간은 최대 6개월을 초과할 수 없으며, 할인기간은 할인일 B부터 어음만기일까지로 합니다. 대출 만기일에 대출금을 제때에 상환할 수 없는 경우, 대출자는 대출 만기일 이전에 대출 기관에 대출 연장을 신청해야 합니다. 단기 대출의 누적 연장 기간은 원래 대출 기간을 초과할 수 없으며, 중기 대출의 누적 연장 기간은 장기 대출의 누적 연장 기간의 2분의 1을 초과할 수 없습니다. . 만기일에 차입자가 연장신청을 하지 않거나 연장신청이 승인된 경우에는 만기일로부터 대출금이 연체대출계좌로 이체됩니다.
(2) 대출 이자율
대출 기관은 중국인민은행이 규정한 대출 이자율의 상한 및 하한 내에서 각 대출에 대한 이자율을 결정해야 합니다. 대출계약서에 명시하세요. 대출 금리 상한과 하한은 중국인민은행이 기준 금리를 기준으로 정한 변동 범위를 의미하며, 이 범위 내에서 대출 이자율은 대출 기관과 차용인 간의 협상을 거쳐 결정됩니다. 대출자와 차용자는 대출 계약 및 관련 이자 계산 규정에 따라 정기적으로 이자를 계산하거나 지불해야 합니다.
(3) 이자 할인 및 이자 정산
특정 산업 및 지역 경제의 발전을 촉진하기 위해 관련 지자체 및 부서는 특정 대출에 대한 이자를 보조할 수 있습니다. 대출 할인의 원칙은 누가 이자를 결정하고 누가 이자를 보조하는지에 따라 결정됩니다. 관련 부서의 이자 할인 대출에 대해서는 인수 은행이 독립적으로 검토 및 발행하고 "대출 총칙"의 관련 규정에 따라 엄격하게 관리해야 합니다. 국무원의 규정을 제외하고는 단위 또는 단위가 없습니다. 개인은 이자율을 유예, 인하, 유예 또는 포기하기로 결정할 권리가 있습니다.
11. 대출방법
(1) 대출방법의 의미
대출방법은 대출발행의 형태를 말한다. 이는 은행 대출지출의 경제적 보장 정도를 반영한다. 대출의 위험 수준을 반영합니다.
(2) 대출 방법 선택 기준
대출 방법 선택은 주로 차용자의 신용과 대출 위험 수준을 기준으로 합니다. 신용 등급이 다른 기업의 경우. , 다양한 위험 수준의 대출, 대출 위험을 예방하려면 다양한 대출 방법을 선택해야 합니다.
(3) 구체적인 대출방법
우리나라 시중은행에서 사용하는 대출방법에는 신용대출, 보증대출, 어음할인 등이 있습니다. 신용 거래.
1. 신용대출 방식
신용대출 방식은 보증을 제공하지 않고 오로지 차주의 신용에만 의존하는 대출 방식을 말합니다. 이 대출 방식은 현실적인 경제적 보장이 없기 때문에 대출 상환 보증은 차용자의 신용 약속에 따라 이루어지기 때문에 대출 위험이 상대적으로 높습니다.
2． 담보대출 방식
담보대출 방식은 차용인이나 보증인이 특정 재산을 담보(담보)로 사용하거나 보증인의 신용약정에 따라 대출을 발행하는 대출 방식을 말합니다. 이 대출방식은 현실적인 경제적 보장을 갖추고 있으며, 대출금의 상환은 담보(담보)와 보증인의 신용약정을 바탕으로 이루어집니다.
3. 할인대출 방식
할인대출 방식은 차입자가 긴급하게 자금이 필요할 때 만료되지 않은 어음을 이용해 은행에 자금을 제공하는 대출 방식을 말합니다. 이 대출방식은 은행이 채권보유자에게 직접 돈을 빌려주고, 지급인에게 간접적으로 돈을 빌려주는 방식으로, 대출금의 상환보증은 어음만기일에 어음 전액을 지급하는 것을 기준으로 합니다.
12. 대출 절차
(1) 대출 신청
(2) 대출 승인
(3) 계약 체결
p>
(4) 대출 발행
(5) 대출 관리 및 회수
13. 신용 감독 및 제재
(1) 신용 감독
대출 감독은 은행이 신용 업무를 처리하는 과정에서 국민 경제의 다양한 부서 및 단위의 경제 활동을 조사, 분석, 감독 및 제한하는 행위입니다. 그 본질은 신용 및 이자율 레버리지를 사용하여 기업 경제 활동에 영향을 미치고 제한하는 것입니다.
． 1. 신용감독 방법
신용감독은 일종의 경제감독이기 때문에 감독방법은 대개 경제적인 조치를 취하며 신용업무 활동을 통해 수행된다. 첫째, 올바른 대출제도를 수립하고 대출정책, 원칙, 방법을 엄격하게 시행하여 감독을 실시한다. 두 번째는 조사 및 연구, 종합 분석을 통해 기업 및 관련 부서에 문제를 보고하고 제안을 제시하며 감독 역할을 수행하는 것입니다. 셋째, 3대 대출심사제도를 통해 신용감독 역할을 담당하는 것이다.
2． 신용 감독의 주요 내용
(1) 차주의 신용 자금 사용.
(2) 차주의 생산 및 운영 상태.
(3) 차용인의 재정 상태가 크게 변경되었는지 여부.
(2) 신용 제재
신용 제재는 신용 감독을 회피하고 금융 정책, 대출 계약 및 대출 관리 관련 조항을 위반하는 차용자에 대한 은행의 제재입니다. 사건. 차용자에게 일정한 경제적 영향을 주기 위해 필요한 조치를 취하십시오. 신용제재는 신용감독에 있어서 꼭 필요한 수단으로, 차입자의 대출계약 준수를 독려하고, 기업행동을 표준화하며, 자금을 합리적으로 사용하고, 경제적 효율성을 향상시키는 것을 목적으로 합니다. 동시에 은행의 합법적 권익을 보호하고 대출 품질을 향상시키며 대출 위험을 줄이는 것이기도 합니다.
14. 대출보증 방식의 운영 및 관리
(1) 대출보증의 개념과 업무
대출보증은 은행이 발행 시 요구하는 요건을 말한다. 대출. 차용인이 대출금 청구의 실현을 보장하기 위해 보증을 제공하는 법적 행위입니다.
(2) 대출보증 방법
대출보증 방법에는 보증, 담보, 질권이 있습니다. 이러한 보증은 개별적으로 또는 조합하여 사용할 수 있습니다.
(3) 대출 보증 검토
대출 은행은 관련 법률, 규정 및 은행 규정에 따라 보증의 적법성, 타당성 및 신뢰성을 엄격하게 검토해야 합니다.
15. 담보대출 운영 관리
(1) 담보대출의 의미
담보대출은 채무자가 재산 소유권을 채권자에게 법적으로 이전하는 것을 말하지만, 채권자는 재산을 점유하지 않으며, 재산이 담보한 채무가 변제되면 재산 소유권 이전이 종료됩니다. 자신의 재산 소유권을 담보로 법적으로 약속한 차용인이 받는 은행 대출을 모기지 대출이라고 합니다. 주택담보대출의 안전성은 신용대출과 구별되는 기본적인 특징입니다.
(2) 담보 범위 및 대출 유형
대출 담보는 차용인이 은행에 제공하고 은행이 물리적 담보로 승인한 재산 및 자료를 의미합니다.
담보 범위에는 주로 다음 5가지 범주가 포함됩니다. 하나의 범주는 가치와 사용 가치가 있는 고정 자산입니다. 두 번째 범주는 다양한 유가증권입니다. 세 번째 범주는 봉인될 수 있는 유동 자산입니다. 네 번째 범주는 양도 가능한 무형 자산입니다. 다섯 번째 범주는 사유 재산과 유통 및 양도가 가능한 기타 자료 또는 재산입니다.
현재 외국 모기지론은 담보 범위에 따라 다음과 같은 6가지 유형으로 구분됩니다. 첫째, 재고 모기지입니다. 두 번째는 고객 계정 모기지입니다. 세 번째는 증권담보대출이다. 네번째는 장비담보대출입니다. 다섯번째는 부동산담보대출입니다. 여섯째, 생명보험담보대출.
우리나라 시중은행의 주요 담보대출 유형에는 동산, 부동산, 금융증권 담보대출 등이 있다.
(3) 주택담보대출 관리 요구사항
담보대출 도입은 은행 대출의 위험을 크게 줄이고 은행이 대출을 회수할 수 있도록 가장 효과적인 보증을 제공합니다. 주택담보대출 관리를 위해서는 필요한 신용조사 외에도 첫째, 대출사업 선정, 둘째, 담보 선정 및 검토, 셋째, 대출계약 체결 등의 업무를 강화해야 합니다.
차입자와 대출 기관이 유효한 대출 계약 및 주택담보대출 보증 계약을 체결한 후, 차용인은 은행의 대출 통지서에 따라 담보대출 계좌 개설 절차를 거치고, 은행은 대출금을 발행할 수 있습니다. 대출 프로젝트의 건설 진행 상황, 실제 요구 사항 및 특정 목적을 모니터링하고 그 사용을 모니터링합니다.
16. 어음할인대출의 운영 및 관리
(1) 어음할인의 개념과 특징
할인은 보유자가 부당한 어음을 사용하는 행위이다. 은행이 자금을 상환하기 위해 일정 금액의 이자를 지불하는 방식입니다. 할인 대출은 은행이 과도한 어음 보유자에게 제공하는 대출입니다. 은행의 경우 어음에 포함된 권리를 구매하는 것을 의미하며 어음이 만기되면 은행은 어음에 포함된 금액을 얻을 수 있습니다. 할인대출방식은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
1. 높은 유동성
어음이 할인된 후 어음에 포함된 권리는 전적으로 은행에 귀속됩니다. 할인 은행이 긴급한 필요가 있는 경우 할인을 다른 은행에 양도하거나 재할인할 수 있습니다. 중앙은행은 언제든지 자금을 회수할 수 있어 유동성이 높습니다.
2． 보안이 뛰어납니다
할인업자와 청구서 당사자 모두가 채무자이기 때문에 할인 은행의 자금 사용은 보안이 더 높습니다.
3. 강력한 자기부담
어음이 할인되면 어음에 환매일이 명시되어 채무자는 롤오버를 요청할 수 없습니다. 동시에 상업 어음은 합법적인 상품 거래를 기반으로 하며 만기 시 어음 회수가 일반 대출보다 더 보장됩니다.
4. 목적의 결정
목적상 할인은 청구서별로 구체적으로 이루어지며, 할인이 적절하고 합리적인지 명확하게 반영되어야 합니다. 따라서 할인은 은행 업무의 질을 가장 쉽게 반영할 수 있습니다.
5． 단순 신용관계
할인을 제외하면 어음이 만료되면 상환할 수 없다는 점 외에는 할인업자가 은행에 연락할 필요가 없기 때문에 할인 시 은행이 대출 이자를 미리 차감한다.
어음할인사업은 특별대출 방식으로 다른 대출과 비교하여 다음과 같은 차이점이 있다. 첫째, 이자 회수 방식이 다르다. 둘째, 마감일의 결정이 다릅니다. 셋째, 관련 당사자가 다릅니다.
(2) 할인 대출 신청 절차
1. 할인대출 신청
2. 할인 검토
3. 할인자금 지급
실제할인금액=어음금액-할인이자
17. 신용대출 운영관리
신용대출은 차주 기준 보증 대출로 신용. 따라서 신용대출을 발행할 때 은행은 대출한도를 엄격히 통제하고 차주의 재무제표를 검토·분석해야 한다. 다음 네 가지 주요 측면을 검토해야 합니다.
(1) 차용자의 자질.
(2) 대출 목적.
(3) 대출 금액.
실제 상황에 따라 은행에 가면 많이 빌릴 수 없나요?