원금이 점차 증가합니다.
일명 원리금 균등상환이란 대출기간 내에는 대출금이 정산될 때까지 대출금의 원리금과 이자를 매달 같은 금액으로 상환하는 것을 의미한다. 즉, 차용인이 매월 상환하는 이자 및 원금의 합은 동일하며, 계획된 월 상환액 중 이자와 원금이 차지하는 비율은 매번 변경됩니다. 초기에는 원금이 크기 때문에 이자가 차지하는 비중이 더 컸다. 상환횟수가 증가함에 따라 원금비율은 점차 증가한다.
20년 20만 위안 대출을 예로 들면 연 이자율이 7.47%, 월 상환액이 1607.55438+0.96위안, 총 지불 이자는 185만804.7위안에 달하고, 총 상환액은 185804.7 위안에 달합니다.
계산식 : 월상환예정금액 = [대출원금 × 월이자율 × (1 + 월이자율) × 상환개월수] = [(1 + 월이자율) × 상환개월수 = 대출기간 × 12]
월이자율 = 연이자율/12
상환월수 = 대출기간 × 12
2.
이자율이 높은 순으로
원금균등상환방식은 대출금이 상환될 때까지 원금이 감소함에 따라 매월 균등 분할 상환하는 방식을 말합니다. 해결되었습니다. 즉, 매달 상환되는 원금이 동일하고, 이자=당기 잔여 원금×일일이자율×당기 역일수입니다. 월 상환액은 고정되어 있지 않으며, 월 원금이 감소함에 따라 감소하고, 상환 횟수가 증가함에 따라 이자가 점차 감소합니다.
마찬가지로 대출금 20만 위안을 20년 만기 상환한다고 하면 연 이자율은 7.47%로 첫 달 상환액은 2,078.33위안이고, 이후 매달 감소한다. 지난달 상환액은 838.52위안이다. 지불된 이자 총액은 150,022.5위안이고, 대출 상환 총액은 350,022.5위안입니다.
계산식 : 월상환예정금액 = (대출원금 ¼상환월수) + (대출원금 - 원금상환누적액) × 월이자율.
원금상환누적 = 대출금을 상환한 개월수 × 대출원금/상환개월수.
두 가지 방법 모두 장단점이 있습니다.
마찬가지로 20만 위안은 아직 20년이고, 원금균등상환에 대한 이자는 동일원금상환보다 35,782.2위안이 더 많다. 당연히 '원금'에 대한 이자는 '원금과 이자'보다 낮습니다.
'원금이자' 상환의 장점은 월 상환액이 균등하고, 상환압력이 균형을 이루고, 차용인이 가계의 수입과 지출 계획을 합리적으로 정리하기 편리하다는 점이다. 투자에 능숙하고 재무 관리에 능숙한 가족에게는 의심할 여지 없이 좋은 선택입니다. 투자 수익률이 대출 이자율보다 높으면 자금을 오래 묶을수록 좋습니다. 이 상환 방법은 자금이 부족하지만 대출금을 조기에 상환할 수 있는 능력이 있어 금리가 상대적으로 낮은 일부 청년과 같이 미래 소득이 상대적으로 안정적이거나 약간 증가하는 차용자에게도 적합합니다.
'원금' 상환 방식은 대출 초기에 월 상환액이 커지고 상환 압력도 커지며, 특히 총 대출액이 클 경우 그 차이가 수천만원에 이른다. 원. 하지만 시간이 지날수록 상환부담은 점차 줄어들게 된다. 소득이 많고 경제적 기반이 어느 정도 있는 사람들에게 적합하지만 앞으로 부담은 더 커질 것으로 예상된다.