해결책에 대해 Yang Kaisheng은 네 가지 제안을 제시했습니다.
첫째, 시정을 주장합니다. 우리는 모든 실무자들과 마주하고 규제 요구 사항을 엄격하게 이행해야 합니다.
둘째 , 감정적 지도: 반등 후 과도한 당황 및 지나친 낙관주의 방지;
3. 대출 기관 교육: 위험 알림, 경직된 의사소통 중단, 시정 필요성, 마케팅 파악;
파트 2 4. 악의적인 계약 위반을 엄중하게 처벌합니다. 예를 들어 악의적인 계약 위반이 있는 플랫폼의 경우 지옥이 그 대가를 치를 것입니다.
다음은 사진을 제외한 연설문 전문입니다.
양개성: 친애하는 친구 및 내빈 여러분, 존경하는 동롱 총재님, 안녕하세요. 오늘 저는 이전 단계에서 P2P 플랫폼에 문제가 있었던 것으로 보인다는 뜨거운 주제에 대해 논의하고 싶습니다. 일부 사람들은 이를 "뇌우"라고 표현했습니다. 나는 이것을 당신과 논의하고 싶습니다. 오늘 저는 세 가지 문제에 대해 이야기하고 싶습니다.
첫째, 최근 문제 있는 플랫폼의 등장은 우리 언론과 사회의 일부 부정적인 감정과 관련이 있습니다.
둘째, 최근 이러한 문제가 나타나는 이유에 대해 이야기하고 싶습니다. 많은 친구들이 규제 조치가 너무 강하다고 말하기 때문에 일부 규제 정책이 서로 중복되고 위험을 처리하면 위험이 발생한다는 등의 주장도 있습니다. 솔직히 말해서 저는 이 관점에 별로 동의하지 않기 때문에 제 생각도 표현하고 싶습니다.
셋째, 이 업계가 다음 단계로 계속 발전하려면 이를 바로잡고 단속해야 하며 건전한 발전을 주장해야 합니다. 저는 이 세 가지 문제에 대해 이야기하고 싶습니다.
이 사진을 보시면 됩니다. 이 그림은 무엇을 의미하나요? 이 기사에서는 2015년 10월부터 7월까지의 폐쇄형 플랫폼과 전환 플랫폼의 추세 차트를 설명합니다. 물론 우리가 흔히 문제적 플랫폼 문제라고 부르는 것은 주로 자금 인출의 어려움, 운영자의 도주, 법무부 경제수사부의 개입 등을 가리킨다. 이 세 가지 문제는 결국 '문제 플랫폼'으로 귀결됩니다. 일반적으로 사법부와 경제수사부의 개입이 상대적으로 적기 때문에 여기서 언급되는 주요 문제 플랫폼은 주로 돈을 인출하거나 도망가는 데 어려움을 겪는다는 것을 의미합니다. 막대 차트는 주로 다양한 이유로 인한 출금 어려움, 도주 또는 파산을 반영합니다.
동일 기간 동안 정상 운영 중인 플랫폼 수를 비교해 보면, 해당 월에 폐쇄된 꺾은선형 차트의 수는 2015년부터 지난달까지 1개였다. 중간에서 보면 주의를 기울일 수 있는 몇 가지 명백한 시간 노드가 있음을 알 수 있습니다.
우선 2015년 중반부터 더 많은 플랫폼이 이탈하기 시작했다. 플랫폼 사업자의 무책임한 행위나 악의적인 계약 위반 행위는 사회 전체, 업계 전체의 관심과 우려를 불러일으키기 시작했습니다. 2015년부터 그 수가 늘어나기 시작했습니다. 인터넷의 첫 회계연도를 맞아 많은 사람들이 환호하던 시절을 떠올려보자. 실제로 이런 상황은 2013년부터 2년 전부터 나타나기 시작했다. 2015년 말, eZubao 사건이 발생했습니다. 지금까지 Ezubao가 P2P 재무 관리 플랫폼인지 여부에 대한 논란이 여전히 남아 있습니다. 2015년부터 에즈바오 사건으로 인해 사람들은 이 문제에 대해 걱정하기 시작했고, 문제가 있는 플랫폼의 수가 크게 늘어나기 시작했습니다. 이는 2016년 중반까지 계속되었으며, 특히 문제가 있는 플랫폼의 수가 크게 증가하기 시작한 8월 이후에는 더욱 그렇습니다.
그러나 2016년 중반 이후에는 악질 채무 불이행 건수도 줄어들 것으로 체감될 것이라는 점도 지적할 수 있다. 운영자는 독립적으로 또는 보다 질서 있는 방식으로 시장을 종료하는 것을 선택합니다. 이것은 중요한 기능입니다. 나중에 우리가 이 문제에 대해 왜, 어떻게 생각하는지에 대해 이야기하고 싶습니다.
세 번째, 네 번째 시점에서 더욱 주목해야 할 점은 올해부터 특히 6월과 7월을 기점으로 오늘 문제가 되는 플랫폼의 수가 크게 늘어났다는 점입니다. 그래서 어떤 사람들은 이를 P2P의 "뇌우 조수"라고 부릅니다. 부정적인 감정이나 공황 상태가 상대적으로 강렬하다고 할 수 있습니다. 2018년 7월에는 한 달 동안 발생한 문제 플랫폼의 수가 다른 달보다 훨씬 많아 눈길을 끌었습니다. 건전한 시장 퇴출과 질서 있는 퇴출의 모멘텀이 중단된 것으로 보이며, 더 많은 사람들이 도주 등 악의적인 불이행을 선택하고 있습니다.
이번 '폭풍'의 도래는 앞서 말씀드린 플랫폼 등록 기한과 일치하는 것 같아서 등록 요건이 패닉을 일으키고 도망치게 되기 때문이라고 말하는 분들도 계시고, 어떤 사람들은 그렇게 말합니다. 사실 아래에서 말씀드리고 싶은 표현으로는 부족해 보입니다.
아래 그림은 무엇을 의미하나요? 2015년 10월부터 올해 7월까지 3년 이상에 걸쳐 P2P 대출 거래량 추이와 이번 '폭풍' 이전에 상환해야 할 잔액을 반영한 것이다. 파란색 막대 차트는 각 단계의 월별 매출을 반영합니다. 주황색 선 차트는 상환해야 할 금액을 보여줍니다. 이 그림은 무엇을 설명하는가? 우리는 가서 한 번 볼 수 있어요. 2015년과 2016년 중반에 두 차례에 걸쳐 상대적으로 큰 규모의 플랫폼 문제가 노출되었음에도 불구하고 최근 2~3년간 거래량과 미결제 잔액이 증가하고 있습니다. -to-peer 대출 사업은 지난 2년 동안 몇 가지 문제에도 불구하고 빠르게 발전했습니다.
지난해 매출액이 지속적으로 감소하기 시작했으며, 특히 지난 3개월 동안 미결제 잔액이 급격히 감소했다. 무슨 뜻이에요? 이 기간 동안 전체 산업이나 시장은 강한 불안을 느끼거나, 보다 긍정적으로 전체 투자자, 대중 및 규제 당국이 P2P P2P 대출의 위험에 대해 새로운 이해 또는 새로운 개선을 갖게 된 것으로 보입니다. 즉, 이러한 문제가 초기에 발생했을 때 사람들은 위험에 그다지 민감하지 않고 지속적으로 투자를 늘렸다는 것입니다.
이건 무슨 사진인가요? 감정을 반영합니다. P2P 포럼에서 모두가 문제가 있는 플랫폼에 대해 논의하고 있거나, 누군가는 그 상황에 대해 더 우려하고 있는 상황입니다. 그는 일부 플랫폼의 문제점에 대해 미리 몇 가지 수치를 공개했습니다. 올해부터, 특히 7월 들어 노출에 대한 논의량이 급격히 늘어났다. 물론 일부 차입자가 고의로 그곳에 돈을 뿌리고 플랫폼을 통해 돈을 빌렸다는 언론 조사도 있다. 이 플랫폼의 상황은 가끔 이 플랫폼이 어떤지 소문이 나기도 합니다. 그들은 플랫폼이 파산하면 대출금을 갚을 수 없을 것이라고 생각하면서 이러한 플랫폼이 파산하기를 바라고 있습니다. 이런 현상도 있습니다. 이런 현상이 얼마나 많나요? 아직은 자료 뒷받침이 부족하다고 생각하는데, 일부 언론에서는 그렇게 말하더군요. 이는 2065438+2005년 7월 이후의 문제 중 하나이며, 이 문제에 대한 그의 관심은 새로운 최고점에 도달했습니다.
물론 플랫폼과 플랫폼 포럼의 상황이 문제를 설명하기에는 부족한 경우도 있습니다. 북경대학교 국가발전연구소 디지털금융센터에서 개발한 또 다른 지표를 살펴보실 수 있습니다. 국가발전연구원이 핀테크 감성지수를 출시했다. 이 지수는 제가 방금 언급한 특정 포럼의 게시물 수보다 크다고 해야 할 것입니다. 특정 포럼에 욕설이 더 많거나 확실히 더 많다는 것은 문제가 더 많다는 것을 의미합니다. 포럼의 게시물 수와는 아무런 관련이 없습니다. 그들에게 무슨 일이 일어났나요? 2065,438+03년 이후 65,438+07백만 건의 미디어 기사를 이용하여 이들 기사에 대해 관계지수와 긍부정감정지수라는 2개의 지수를 설정하였다. 소위 관심지수 2065,438+03은 65,438+000으로 설정되었고, 2065,438+06년 7월 평균 긍부정지수는 0으로 설정되었습니다. 2018년 7월 관심지수가 47% 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 국립과학기술원 관심지수인 168로 최근 최저치를 기록했다. 그런 다음 감정 지수는 사상 최저치인 마이너스 959를 기록했습니다. 이는 두 시점에서 명백하거나 심각한 상태입니다. 즉, 미디어에서는 소셜 미디어에서의 P2P에 대한 관심과 감정적 상황이 두 개의 숫자입니다. 물론 8월 이후 일부 조치로 다소 회복된 모습을 볼 수 있지만, 아직까지 체감지수는 역사적으로 낮은 수준이라고 봐야 할 것이다.
이 사진을 보고 나면 문제에 대해 생각해 봐야 할 것 같습니다. 즉, 문제가 있는 플랫폼에 점점 더 많은 문제가 있다는 것입니다. 이는 P2P에 대한 사람들의 관심과 P2P 온라인 신용에 대한 사람들의 칭찬에 영향을 미칩니다. 또는 부정적인 여론으로 인해 시장이 불안정해지고 플랫폼에 더 많은 문제가 발생하게 됩니다. 또는 상호 인과관계. 저는 우리가 실제로 이 그림의 관계에 대해 생각해 볼 수 있다고 생각합니다. 현실적으로 사람의 감정에 영향을 미치거나 영향을 미치는 문제가 많다는 점을 먼저 말씀드리고 싶은데, 이것이 아마도 주된 문제일 것입니다. 물론 모든 것이 함께 진행됩니다. 어떤 문제가 발생한 후에도 계속해서 이를 과장하고 더 많은 공포를 퍼뜨리면 문제가 더욱 악화될 것입니다. 첫째, 문제의 존재는 부정적인 감정의 생성으로 이어진다.
이것이 문제의 원인입니다. 이를 감독 강화로 축소해서도 안 되고, 단순히 감독 강화로 돌이켜서도 안 된다고 생각합니다. 방금 말했듯이 많은 친구 또는 일부 친구가 과도한 감독을 받아 플랫폼이 악의적으로 퇴출되는 결과를 가져왔습니다. 나는 이러한 견해가 실제로 약간 편향되어 있다고 생각한다. 되돌아보면, 우리는 문제 플랫폼의 각 클라이막스에서 몇 가지 점을 보았습니다. 실제로 플랫폼에 집중된 문제가 있을 때 분석해 보면 모두 리스크지만 어느 정도 모여 있다는 것을 알 수 있다. 시장은 이미 많은 반응을 보였고 규제 당국은 규제 조치가 나타나기 전에 이를 추가로 인식했으며 그 반대는 아닙니다. 지금이 몇시인지 알 수 있습니다. 2015년 12월, P2P 플랫폼이 정보 중개자를 준수하며 신용 중개자 역할을 할 수 없음을 명확히 하는 P2P 감독 규칙에 대한 임시 조치인 첫 번째 규제 의견이 발표되었습니다. 자본 풀링, 자본 불일치 등이 필요합니다. 엄격히 금지되며, 주로 소량을 분산시키는 원칙도 내세운다. 솔직히 말하면, "2015" 문서가 나온 후 많은 사람들이 그것에 대해 별로 관심을 기울이지 않았고, 심각하게 받아들이지 않았고, 구현하지 않았고, 구현하지 않았습니다. 솔직히 그 당시에는 그다지 심각하지 않았습니다.
2016년 8월에는 "개인 대 개인 대출에 있어서 정보 중개자의 사업 활동 관리에 관한 임시 조치"와 같은 일부 문서가 추가로 발행되어 이러한 입장을 고수할 필요성이 더욱 강조되었습니다. 정보 중개자의. 또한, 자금은 은행에 예치되어야 하며, 자연인 20만 명, 법인 1만 명 등 양적 요건이 있습니다. 2065년 6월 말, 438+08년에 입학 통지서가 발행되었고 제출 요건이 제시되었습니다.
2016년에는 중간 플랫폼이 많아졌지만 악랄한 출구는 줄었다. 대부분은 당시 질서정연하게 퇴출을 선택한 사업자들이었으니, 당시 전반적인 시장 심리는 적어도 지금보다 안정됐다고 해야 할 것이고, 참여자들의 손실도 상대적으로 제한적이었다. 하지만 상황이 바뀌었고 올해도 상황이 달라졌습니다. 그러므로 우리의 관심을 받을 가치가 있습니다.
이는 수정 요구 사항 및 문제와 관련된 문제를 보여줄 수도 있습니다.
문제는 무엇입니까? 은행 예금 65,438+04%, ICP 인증 22.1%, 협회 가입 65,438+03%, 소유권 상장 여부 등 우리의 규제 방식에서는 보관 및 ICP 인증의 필요성을 반복적으로 강조했지만, 이 인증은 모든 인터넷 조직이 정상적인 운영을 위해 획득해야 하는 자격입니다. 그러나 그렇게 하고 나니 규제 요건이 문제를 방지할 수 없다는 것이 분명해졌습니다. 그러나 충족하기 어렵거나 기술 검사를 수행하기 어렵거나 모든 사람의 구현 의식이 충분히 높지 않은 일부 규제 요구 사항이 충족되지 않았습니다. 예를 들어 소액 분산의 원칙, 단일 법인이 일정 금액 이상을 차입할 수 없다는 원칙, 단일 자연인이 일정 금액 이상을 차입할 수 없다는 원칙이 이행되지 않은 중요한 이유입니다. 문제를 위해. 특정 플랫폼 회사에 문제가 생겼습니다. 그는 이 플랫폼에서 회사의 단일 법인 대출이 2,400만 달러에 달해 한도인 100만 달러를 훨씬 초과했다고 말했습니다. 실제로 당시 그는 법인이 20명이 넘었기 때문에 이러한 문제는 해결되지 않았습니다. 앞으로도 이런 리스크를 통제하고 '폭풍' 스타일로 계속해서 통제하는 것은 여전히 어려울 것이라고 생각합니다.
혁신에 대한 인식 외에도 문제가 발생하는 다른 이유가 있을 수 있습니다. 활발한 경제 발전과 인터넷 금융의 급속한 발전으로 인해 지방과 도시가 직면한 몇 가지 문제는 다음과 같습니다. 베이징(Beijing), 산둥(Shandong), 저장(Zhejiang) 등에 그런 곳이 있습니다. 어디에서 문제가 많이 발생하는지 알 수 있습니다.
일부 플랫폼의 기업들은 서로 연관되어 있거나 상관관계가 상대적으로 높거나 관련 거래가 많아 리스크 측면에서도 중요한 이슈로 이어진다. 당신은 이전 단계에서 등장한 문제 플랫폼과 같습니다. Baibai Finance라는 비교적 큰 문제 플랫폼입니다. 실제로 문의해 보니 인터넷 금융과 관련된 10개 기업이 있고, 관련성이 높은 것으로 나타났습니다. 상호자본관계와 투자관계가 있는데 올해 7월 천둥과 문제를 거의 동시에 겪은 것은 바로 이들 10개사였다. 그동안 계속해서 언급되어온 기업지배구조 메커니즘과 기업지배구조 메커니즘의 문제에 대해서는 전통적인 기업뿐만 아니라 인터넷 기업들도 주목할 필요가 있는 것 같다. 기업지배구조 메커니즘과 기업지배구조 메커니즘 구축도 강화해야 합니다.
그래서 문제의 가장 큰 원인은 정정작업이 완료되지 않은 것, 미스매치 및 신선현금 현상, 과도한 대출 규모가 완전히 역전되지 않은 것이 원인이라고 생각하는데, 이것이 바로 그 이유입니다. 이번에 문제 때문에. 둘째, 전반적인 경기 침체로 인해 차용인의 기대는 더 이상 정보 중개자로서 좋지 않으며 여기의 신용 중개자는 중단되었습니다. 소위 빅데이터 기술을 맹목적으로 믿거나, 데이터를 수집, 정리, 활용하고 이 모델을 일반화하는 능력을 의도적으로 홍보하려는 주관적인 이유도 있습니다. 이러한 이유는 여러 측면에서 분석될 수 있습니다.
건전한 발전의 다음 단계는 바로잡는 방향을 견지해야 하며, 모든 실무자와 모든 기관에 직면해야 하며, 규제 당국과 중앙은행이 발표한 일련의 규제 요구 사항과 시정 조치를 완전히 이행해야 합니다. 이전 단계에서는 인터넷 금융 협회를 포함합니다.
더 나아가 감정도 이끌어야 합니다. 불에 연료를 추가하기 위해 아무것도 하지 마십시오. 물론 정서적 지도에도 주의를 기울여야 한다. 상황이 조금 나아졌다고 해서 지나치게 낙관해서는 안 됩니다. 이것도 주의가 필요합니다.
투자자와 대출 기관의 교육에 있어서는 교육 문제를 해결하고 시장 질서를 개선해야만 중요한 기반을 마련할 수 있습니다. 그게 내가 말할 전부입니다.
다들 감사 해요!
그 중 "고객의 담보대출 신청에 동의하기 위해 전화를 걸어라"는 것.